Финансовые проблемы могут коснуться всех. И старшее поколение так же от этого не застраховано. Особенно, если учитывать размеры пенсий, которые для некоторых пенсионеров являются единственным доходом.
В этой статье обсуждаем новый закон, направленный на защиту пенсионеров от долгов, а также списание долгов пенсионерам в 2022 году.
Можно ли пенсионеру спасти деньги от приставов
Если у физ. лица есть кредитный долг, который он добровольно не погашает, то у кредитора появляются основания для подачи на него в суд и взыскания такой задолженности в судебном порядке.
Просто получить судебное решение, где будет написано, что с гражданина Иванова в пользу ООО «Ромашка» взыскиваются денежные средства в размере 100 000 рублей — недостаточно. После вынесения судом решения, чтобы требования были выполнены принудительно, кредитор обращается к судебным приставам-исполнителям.
Они же в свою очередь и взыскивают присужденные суммы с должника. И такое погашение долга уже не зависит от воли должника, а производится автоматически.
Так, приставы могут и списывать деньги со счетов, и арестовывать имущество и даже реализовывать его. Но что делать, если приходит пенсия и деньги с карты автоматически снимаются в таком размере, что до следующего месяца протянуть на оставшуюся сумму получится едва ли?
Это и есть одна из насущных проблем, с которыми сталкиваются не только должники-пенсионеры, но и другие наши сограждане.
Максимальный размер удержаний
По закону, максимальный процент удержания не может быть более 50% поступающих на счет средств. В ряде случаев (например, в случае с алиментами), такой максимум составляет 70%.
Пенсионеры являются мало защищённой социальной группой, вынуждены прощаться со своей пенсией на общих основаниях, так как закон не исключает пенсионные платежи из списка неприкосновенных перечислений.
А часто и пенсия у них — на уровне прожиточного минимума своего региона и чуть больше. Поэтому списание средств приставами с пенсионной карты даже в размере половины от перечисляемой из ПФР суммы оставляет людей фактически на грани нищеты.
Однако взыскивать 50% и 70% доходов лица представляется возможным не со всех денежных поступлений. Закон ограничивает взыскание со следующих видов дохода лица:
- Поступающее денежное возмещение вреда здоровью;
- Поступающее денежное возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
- Компенсационные выплаты от работодателя;
- Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию (кроме пенсии по старости, инвалидности и пособия по временной нетрудоспособности);
- Пособия гражданам, имеющим детей;
- Материнский капитал;
- Единовременную материальную помощь;
- Компенсацию работодателем стоимости путевок в санаторно-курортные и оздоровительные учреждения.
Мораторий. Новый закон
Ждать, что когда-то пенсионерам обнулят долги в банке или, что неработающим пенсионерам спишут кредиты, не стоит — можно не дождаться. Да и тот факт, что гражданин является пенсионером, не дает ему оснований не платить по своим же долгам.
Однако, президентом РФ Владимиром Путиным был подписан новый указ, который должен дать защиту от долгов и улучшить финансовое положение должников, в том числе и пенсионеров.
Эти поправки в закон вступили в силу уже 1 февраля 2022 года и они гласят:
- Теперь при исполнении требований в принудительном порядке, за лицом остается право на неприкосновенность суммы прожиточного минимума.
- Однако нововведение не касается тех, у кого по закону могут взыскиваться 70% дохода.
Если у гражданина ежемесячно списывают половину пенсии, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов, за сохранением за ним суммы ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума, который не будут взыскивать.
Для этого обязательно необходимо направление соответствующего заявления в адрес приставов.
Если говорить о размере такого прожиточного минимума — то у каждого региона он устанавливается свой. Однако, если прожиточный минимум в конкретном регионе составляет менее суммы этого самого минимума в среднем по России, то лицо вправе требовать увеличения суммы до такого размера.
Большинству пенсионерам, у которых пенсия куда меньше прожиточного минимума, такие нововведения могут спасти всю пенсию.
Как получить отсрочку или рассрочку исполнения
По закону при наличии определенных обстоятельств лицо может получить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения.
Отсрочка представляет собой перенесение срока исполнения судебного решения, а при рассрочке должнику предоставляется право исполнить возложенную на него обязанность по частям.
Заявление подается в суд, рассматривавший дело в первой инстанции и выдавший исполнительный документ. Им могут стать исполнительный лист или же судебный приказ.
Основаниями для предоставления отсрочки или рассрочки исполнения исполнительного документа могут являться неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, препятствующие выплатам должником сумм, указанных в решении суда, в установленный срок.
Такими основаниями могут быть:
- форс-мажорные обстоятельства (стихийные бедствия и т.д.);
- личные обстоятельства (болезни, потеря работы и т.д.);
- другие уважительные обстоятельства.
В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта исполнительные действия не совершаются. А меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом.
А в случае, если обстоятельства, на которые ссылалось лицо, отпали раньше такого срока — то по факту прекращения этих обстоятельств.
Как списать долги пенсионеру
Пенсионер может получить амнистию от долга на тех же основания, как и остальные лица — через банкротство. Его порядок регулируется ФЗ 127. Именно банкротство, позволяет законно расправиться с долгами.
Получить долгожданное освобождение от долгов закон позволяет двумя способами: судебным и внесудебным (через МФЦ).
Чтобы претендовать на статус банкрота через суд, пенсионер, как и все другие должники, должен соответствовать следующим критериям:
- Иметь долг, погашать который он не в состоянии;
- Констатировать суду свою невозможность платить по долгам в виду низкого дохода или вовсе его отсутствия;
- Не исполнять свои обязательства более 90 дней.
Подать на банкротство в МФЦ пенсионер может при соответствии следующим требованиям:
- Долг такого лица должен составлять не более 500 000 рублей;
- За должником должно числиться оконченное исполнительное производство, основанием окончания которого стало отсутствие у человека имущества.
После подачи заявления в суд или МФЦ, по прохождении определенных процедур долг лица погасят.
В МФЦ это происходит бесплатно по истечении 6 месяцев. В суде это может занять больше времени и потребовать довольно большой суммы денег. Кроме того, можно лишиться большинства своего имущества, которое будет реализовано, а за его счет будет погашен долг лица в полном объеме или в его части.
При этом в конкурсную массу не включаются:
- жилое помещение или части жилого помещения — если для должника и совместно проживающих с ним членов семьи это единственное помещение для проживания (кроме ипотечных помещений — на них обращаются взыскания);
- земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
- предметы домашней обстановки и обихода;
- вещи личного пользования;
- имущество, использующееся должником для осуществления трудовой деятельности;
- сумма прожиточного минимума.
Все остальное имущество при банкротстве реализуется, чтобы «простили» долги.
Заключение
Положение пенсионеров в России действительно не самое лучшее. А пенсионеров с долгами — и вовсе плачевное. Однако выход есть всегда и иногда для решения проблемы нужно знать законы.
Поэтому обращаться к юристам — это самое верное решение в ситуациях, когда долги начинают «душить». Мы вместе с нашими клиентами пытаемся «найти лазейки» и максимально сократить долговую нагрузку. А в ряде случаев получается и вовсе списать долги, не потеряв при этом ничего.
Частые вопросы
Пенсия по старости, также как и страховая пенсия, подлежит включению в конкурсную массу должника. В нее не включаются только социальные выплаты и компенсации.
Точно такие же, как и у человека-банкрота до выхода на пенсию.
Так, законом установлены следующие последствия банкротства:
- В течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота;
- В течение 3 лет физ. лицо не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности;
- В течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
- В течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.
Нет. Такие долги не спишутся даже при банкротстве. Кроме того, производство о взыскании долга по алиментным платежам может быть возбуждено и после совершеннолетия ребенка.
Приставы обязаны действовать своевременно. Судебный пристав-исполнитель обязан прекратить исполнительное производство сразу после окончания банкротства.
Приставы могут приходить домой к должникам как для описи имущества, так и для других целей. Они имеют право наносить визит только по рабочим дням с 6 часов утра до 22 часов вечера.
