С нехваткой денег может столкнуться буквально каждый, в том числе и вполне зажиточный человек. Но для одного это будет означать проблему при покупке очередного предмета роскоши, тогда как другому будет буквально не на что купить продукты. Тяжелее всего жить, когда дохода нет вообще или его хватает только на самые минимальные нужды. Придется научиться разумной экономии, контролировать расходы, искать варианты подработки или смены работы. Когда мало денег, очень сложно платить по финансовым обязательствам, и данный вопрос тоже нужно решить побыстрее.
Как понять и принять, что оказался в финансовой яме
Решение многих проблем напрямую зависит от их осознания и принятия. В плане постоянной и острой нехватки финансов это работает примерно так:
- Человек порой просто плывет по течению, выживает с минимальной зарплатой и вообще ничего не предпринимает, чтобы улучшить свое положение. Отсутствие денег стало фактически привычкой, и придется все кардинально менять в образе мышления и текущей жизни.
- Нехватка денег вызвана объективными причинами (например, инвалидность и отсутствие возможности работать), хотя сам человек не готов мириться с таким положением дел. Здесь решающую роль могут сыграть меры поддержки и помощь от государства, родных и близких, просто неравнодушных людей.
- Денег перестало хватать из-за безответственного поведения, вредных привычек, пристрастия к азартным играм и т. д. Решение проблемы будет в руках самого человека, так как придется жестко ограничивать себя в подобных расходах.
Понимание того, что отсутствие денег стало серьезной проблемой, иногда приходит не сразу. Человек много и добросовестно работает, не тратит лишнего и более-менее контролирует свои расходы, но при низкой зарплате и постоянном повышении цен ситуация постепенно становится сложной. После осознания, что перестало элементарно хватать на жизнь, нужно действовать – искать новую работу или дополнительный источник дохода, пытаться получить меры поддержки для малоимущих, решать вопросы с долгами и т. д.
При нехватке денег острой проблемой могут быть различные финансовые обязательства. Многих из них попросту не избежать, например, оплаты коммунальных услуг. Если же возникли просрочки по кредитам и займам, общая сумма долгов быстро станет неподъемной за счет процентов и штрафных санкций.
Поскольку наверняка начнется взыскание, часть дохода будут удерживать по месту работы или в банке. Тогда жизнь станет еще сложнее. Должник может иметь работу, но выплаты за нее станут в два раза меньше (по большинству долгов размер удержаний составляет 50%).
Временные финансовые трудности помогает пережить подушка безопасности, т. е. личные сбережения на счете или наличными, но у многих людей ее попросту нет. Рассчитывать на помощь родных и близких тоже получается далеко не всегда. Как вариант, останется урезать расходы и ждать, пока проблема не решится сама собой. Но если все затянется, ситуация рискует выйти из-под контроля.
Разумный контроль за доходами и расходами
Контролировать расходы можно только в случае, если есть доход. Базовые правила финансовой дисциплины наверняка понятны каждому. Как минимум, нужно жить строго по средствам, не допускать необоснованных, спонтанных и сомнительных трат. Подход ко многим вещам придется пересмотреть:
- Желательно сразу определить, без каких трат реально обойтись в ближайшем будущем или на постоянной основе.
- Для занятия спортом, развлечений и досуга всегда можно подобрать бесплатные мероприятия и заведения.
- При выборе специалистов для бытовых услуг (мелкий ремонт, стрижка и т. д.) стоит найти бюджетные варианты.
- Важно избегать покупок в долг, если только речь не идет о жизненно необходимом.
- Значимую роль будет играть планирование расходов (на день, неделю, месяц и т. д.), и зачастую это позволит разумно экономить.
Даже ставшая привычной и удобной доставка из магазинов или заведений общепита обычно серьезно бьет по кошельку. Экономить на таких расходах не так уж и сложно. Точно поможет грамотно составленный список продуктов и самостоятельное приготовление еды, хотя это потребует больше усилий, чем заказ через мобильное приложение.
Всегда есть варианты, на чем реально сэкономить, когда денег не хватает катастрофически:
- подобрать бюджетный отдых вместо покупки тура категории люкс за границу;
- найти качественную и стильную одежду в сетевых магазинах, а не переплачивать за известные бренды;
- отложить покупку гаджетов последних моделей, если старая техника справляется со своими задачами;
- избегать спонтанных покупок, которые никогда не были в первоочередных планах.
Естественно, все время возникают неотложные нужды, на которые придется искать деньги. Лучше предусмотреть все заранее и начать откладывать, когда это позволяет доход. Даже пара процентов от зарплаты, переведенная в копилку на счете или карте, со временем позволит накопить немалую сумму. И когда возникнет необходимость срочно оплатить условный ремонт или поход к стоматологу, вполне возможно обойтись своими сбережениями, а не занимать деньги.
Практические советы для повышения дохода
В идеале решением проблемы с нехваткой денег станет поиск новой высокооплачиваемой работы. К сожалению, реально найти такие варианты очень и очень сложно:
- В текущих условиях предприятия стараются экономить на фонде оплаты труда, и для подбора вакансии с хорошей зарплатой нужны высокая квалификация и опыт работы.
- Серьезным ограничением станет место жительства, так как в глубинке вообще иногда приходится откликаться на любую работу без возможности выбора.
- Помощь от центра занятости работает далеко не всегда, так как большинство вакансий там нельзя назвать достойными с точки зрения зарплаты.
Если у вас есть работа, но денег платят по минимуму, стоит попытаться найти дополнительные источники дохода. Легальный заработок через интернет требует специальных навыков (например, освоения программ с искусственным интеллектом), но и предложений с заказами более чем достаточно. Для многих подойдет выполнение мелких работ и услуг в качестве самозанятого. Это можно делать даже в свободное от работы время. Разовая подработка в выходные позволит получать деньги, чтобы справиться с текущими финансовыми проблемами.
Стоит внимательно проверять все предложения заработка, так как есть варианты в интернете, напрямую связанные с нарушением закона. Вместо дохода вполне реально получить уголовное наказание, а иск о возмещении ущерба потерпевшему надолго затянет вас в долги. Также нельзя рассматривать как источник дохода азартные игры или иные рискованные вложения, типа сомнительных инвестиций. Вы потратите свои деньги и с большой долей вероятности потеряете их.
Точно не поспособствует решению проблемы получение новых займов и кредитов. Это автоматически увеличивает финансовую яму, так как возвращать всегда придется намного больше. Плюс рано или поздно банки и МФО начнут отказывать в заявках, даже если у заемщика неплохая кредитная история. Показатели долговой нагрузки обязаны проверять всегда, и в случае его превышения 50% от дохода о положительном решении по кредитованию можно забыть.
Меры поддержки от государства
Для граждан с низким доходом частично решить проблемы помогут меры поддержки от государства. При определенных условиях можно рассчитывать на следующие варианты:
- регулярные социальные выплаты (например, единое пособие на детей, если доход семьи ниже определенного критерия);
- разовую материальную помощь (в основном это доступно по региональным программам);
- заключение социального контракта, по которому выделяют деньги на текущие нужды, открытие бизнеса, переобучение и т. д.;
- компенсацию расходов на оплату услуг ЖКХ.
Большинство мер поддержки носит адресный характер, т. е. придется подтверждать статус малоимущего и нуждаемость в помощи. При этом зачастую будет важна еще и причина отсутствия дохода. Если человек ничего не предпринимал для поиска работы, в том числе не вставал на учет в ЦЗН, ему могут отказать в пособии или иной выплате.
Из плюсов мер поддержки часто называют защиту большинства социальных выплат от удержаний. Это будет важно для должника, которому приходится экономить на всем подряд. Еще можно сохранить доход в размере прожиточного минимума при взыскании по месту работы, в банке или через приставов. Если у должника есть иждивенцы, то в судебном порядке могут защитить от удержаний больше указанной суммы.
Как справиться с финансовыми обязательствами при отсутствии денег
Если дохода нет вообще или его не хватает на минимальные нужды, острой проблемой станет исполнение обязательств. Например, в зависимости от ситуации сюда входят коммуналка, имущественный и транспортный налог. При отсутствии денег намного сложнее будет платить по кредитам и займам. Единого совета для решения данной проблемы нет. Стоит подумать о таких вариантах:
- Заемщику могут одобрить кредитные каникулы, причем законным основанием для этого является снижение дохода или появление в семье новых иждивенцев.
- Банк нередко идет навстречу и соглашается на реструктуризацию кредита, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей.
- Если платить совсем нечем, кредиты и займы можно заявить под списание в банкротстве.
Нельзя сказать, что банкротство является оптимальным и безопасным вариантом абсолютно для всех должников. Но на состояние большинства граждан, которые не могут справиться с обязательствами из-за объективных причин, процедура, скорее всего, окажет положительный эффект.
Оценить риски и узнать подробнее о банкротстве со списанием долгов в соответствии с законом № 127-ФЗ вы можете на консультации у наших юристов. Они проанализируют вашу ситуацию, подскажут, какие обязательства по закону допускается аннулировать, а какие сохранятся. Если процедура вам подходит, они подготовят необходимые документы и будут сопровождать вас на всех этапах.
Частые вопросы
Сейчас ЦБ РФ вводит постепенные ограничения по количеству займов, которые одновременно могут выдавать одному человеку. Например, с 1 октября 2026 года МФО одобрят не более двух займов с полной стоимостью свыше 200% годовых. Так государство пытается защитить граждан от чрезмерной долговой нагрузки.
Если приставы ведут удержания с зарплаты, вы можете подать заявление о сохранении прожиточного минимума. Это позволит защитить часть дохода. Также через суд должник вправе просить о рассрочке или отсрочке по выплатам. Но здесь необходимо подтверждать какие-либо уважительные причины (например, нетрудоспособность ввиду болезни и т. д.).
Цели, на которые выделяют деньги по социальному контракту, не связаны с погашением кредитных обязательств. Государство окажет помощь с открытием бизнеса или переобучением, может одобрить выплаты для текущих нужд. При подаче заявления на социальный контракт необходимо указать, по каким основаниям вы претендуете на указанную меру поддержки.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
