Кредитный банковский рынок и рынок микрофинансирования на текущий момент очень развиты. Оформить небольшой займ можно за пару минут: зайти на сайт, заполнить анкету со своими персональными данными и получить перевод на карту.
Не придется даже собирать справки или идти ногами в банк. Но, как и любой другой долг, займ в МФО требует возврата вовремя. В противном случае вы можете получить звонок от коллекторов веб займ. Кто же скрывается за сервисом веб-займ, на каких условиях работают такие коллекторы и стоит ли с ними общаться — обсудим в этой статье.
Что такое веб-займ: запутанная схема
Если вы когда-нибудь прибегали к услугам компаний, предоставляющих микрокредиты, вы знакомы с различными названиями компаний-МФО, такими как «Веб-займ», «Е-капуста», «Лайм-Займ», «МигКредит» и так далее. Однако это лишь название «продукта», то есть сервиса компаний по выдаче сссуд онлайн. Если же вы посмотрите информацию в нижней части любого подобного сайта, вы увидите, какая конкретная организация работает под этим брендом.
До 2020 года под логотипом «Веб-займ» работала компания «ПрофиМани». Зарегистрирована она была в далеком 2011 году. Судя по отзывам, организация использовала все существующие способы обмана своих клиентов. Проанализировав опыт взаимодействия с Веб-займом за 2018-2019 гг., можно увидеть их все:
- необоснованные и неочевидные комиссии при перечислении денежных средств заемщикам, при оплате долга;
- высокие проценты за использование средств;
- навязывание дополнительных платных услуг (страховка, телемедицина и прочие);
- автоматическое списание с карт заемщиков без уведомления;
- незаконные комиссии за все предоставляемые услуги.
Таким образом, человек оформлял займ на определенную сумму, под и без того высокий процент, и терял при этом часть денег на услугах и комиссиях, о которых даже не знал, а потом снова платил больше ожидаемого, благодаря новым комиссиям.
Помимо этого, вопросы имелись и к сотрудникам компании, занятым взысканием долгов. Именно в этот период в отзывах постоянно мелькают сообщения о прямых угрозах: поставить телефон на прозвон, приехать лично разобраться.
Только словами они не ограничивались: любимым способом воздействия у компании было распространять подделанные в фотошопе фотографии должников и их близких.
Есть истории про фейковые страницы с интим-услугами, предлагаемыми от лица должников, и даже баннеры с порочащей информацией в соцсетях.
Работать незаконно организация не стеснялась. Судебных дел, на которых веб-займ выступал в качестве ответчика, зарегистрировано немало. «ПрофиМани», известная в народе как веб займ, регулярно оплачивала административные штрафы по итогам решений судов.
Микрокредитная организация (МКК) относительно свободна в своей работе. Она не обязана регулярно отчитываться перед Центробанком. И ЦБ не проводит у МКК регулярные проверки. Но только до того момента, когда у контролирующего органа накапливаются вопросы к организации.
В случае «ПрофиМани» так и произошло: регулярные жалобы, суды и штрафы привели к тому, что по итогу проверок и на основании неисполнения законодательства у компании было аннулировано право на работу на рынке микрофинансов. Компания была исключена из реестра МФО. Произошло это в феврале 2020 года.
Интересно, что компания «ПрофиМани» не прекратила на этом свое существование. На текущий момент она продолжает свою работу, но уже не как финансовая организация. Основным видом деятельности является разработка программного обеспечения.
Новая жизнь бренда «Веб-займ»
Однако, несмотря на лавину негативных отзывов (а возможно и благодаря таковым) бренд «веб-займ» пользовался популярностью.
На текущий момент под ним скрывается новая микрокредитная организация — МКК «Академическая».
Существует гипотеза, что обе организации созданы одними и теми же людьми: обе зарегистрированы в Новосибирске.
Подтвердить или опровергнуть ее по открытым данным сложно: «Академическая» появилась в 2019 году, расположены они с «ПрофиМани» хотя и в одном городе, но в разных местах, имеют различных учредителей.
Как бы то ни было, судя по отзывам клиентов, подходы к ведению бизнеса у компаний абсолютно одинаковые. Как и «ПрофиМани», новая МКК продолжает обманывать своих клиентов. Все те же комиссии, страховки, дополнительные и никому не нужные услуги, максимально возможный процент. Как и предшественник, «Академическая» постоянно платит штрафы за нарушения: на текущий момент их уже 84.
Однако эта МКК пошла дальше. На адрес в том же доме зарегистрировано коллекторское агентство «Право онлайн». Данная компания имеет другого учредителя, однако на прямую связь с «Академической» указывает два факта: регистрация по сути в соседних офисах, а также то, что именно к услугам «Права» прибегает указанная микрофинансовая организация.
По сути именно сотрудники компании «Право онлайн» воспринимаются должниками как коллекторы веб займ. Именно они занимаются взысканием долгов по займам, оформленным под этим торговым брендом. От них поступают звонки и смс клиентам.
Коллекторы «Права» работают достаточно грубо. Если проанализировать отзывы должников веб-займа с момента образования компании, можно выявить повторяющиеся нарушения:
- звонки от сотрудников, которые отказываются назвать себя и организацию, которую представляют;
- применение угроз: хотя надо заметить, что с ужесточением контроля за деятельностью коллекторов, их характер изменился. Если до 2021 года должники жаловались на угрозы жизни, здоровью, а также имуществу, то в свежих отзывах угрозы хотя и остались, но уже касаются вполне правомерных мер, таких например, как подача в суд или выезд сотрудников на дом. Хотя всем должникам стоит помнить, что обещание подать в суд — угрозой все же не является;
- «бомбежка» звонками, сообщениями. Пытаясь обмануть систему, сообщения веб займ шлет не на русском языке, а латинскими буквами.
Последнее, кстати, неоднократно было доказано в суде. По итогам вынесенных решений компания была оштрафована в соответствии со статьей 14.57 КоАП о защите интересов должников.
Таких дел можно найти много. Удивительно при этом то, что коллекторы «Права» работают совершенно легально.
Они внесены в реестр ФССП под номером 316 и не имеют данных об исключении. Более того, согласно цветовой индексации уровня риска работы с этой компанией по взысканию, он признан низким. И это на фоне 511-ти исполнительных производств!
Впрочем, согласно отзывам за 2023 год, коллекторы web zaim (официальный сайт, на котором предоставляет свои услуги МКК «Академическая» зарегистрирован под таким доменом) приносят беспокойство своим должником разве что назойливыми звонками. Историй про серьезные нарушения, например, распространение подложной, порочащей честь и достоинство человека информации, больше нет.
История существования и работы веб-займа достаточно запутанная. Выглядит она как попытка группы лиц, время от времени создающих новые компании, избежать отзывов лицензий, исключения из реестров МФО на сайте ЦБ РФ и коллекторов на сайте ФССП и прочих законодательных инициатив. Но один факт точно объединяет все эти новообразования — все они работают с многочисленными нарушениями законодательства, пытаясь получить от каждого, кому не повезло стать их клиентом, как можно больше выгоды.
Что нужно знать о веб-займе, чтобы не потерять деньги
Любой человек может попасть в ситуацию, когда он вынужден обратиться за финансовыми услугами в микрофинансовую компанию. Как мы выяснили, веб-займ, по сути, это название услуги, которую предоставляет одна из таких.
Как работают микрофинансовые организации
Отличие всех микрокредитных организаций от банков в том, что они не имеют статуса кредитно-финансовой организации.
С одной стороны, это сильно ограничивает перечень операций, которые может предоставлять подобная компания. С другой же, требований для ее регистрации со стороны ЦБ гораздо меньше.
В отличие от банков, МКК не требует большого объема активов для открытия.
Зарегистрировать такую компанию можно в форме ООО, а размер уставного капитала вообще не регламентируется.
А значит, он может быть минимально возможным для открытия общества — 10 000 рублей. Это способствует тому, что подобных компаний с каждым годом становится все больше.
Но главное, что нужно знать клиенту подобных фирм: микрокредитные организации, без выявленных нарушений не обязаны ежегодно отчитываться перед ЦБ и не подлежат его постоянному надзору. За ними надзор ведет саморегулируемая организация МФО — СРО. Их в России две.
Так, если МКК нарушает законодательство в части микрозаймов, а жалобы при этом в ЦБ не поступают, то организация может работать так годами, наживаясь на своих клиентах. К сожалению, в нашей стране пока не распространена практика отстаивать свои права. Поэтому веб-займу удается продолжать свою работу, спокойно чистя отзывы в интернете и отделываясь штрафами.
В самом начале своего появления, микрокредитные компании, как и банки, имели свои офисы. Некоторые из них до сих пор работают. Однако развитие интернет-услуг позволило подобным организациям значительно расширить географию своей деятельности. Сегодня не важно, где именно располагается МФК или МКК. Оформить займ у них можно на электронной площадке из любого города страны.
Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету со своими данными. К заявке прикрепить сканы документов, а договор подписать, введя специальный код из смс-сообщения или электронного письма. Web-zaim как раз является подобной площадкой.
Как веб-займ работает с должниками
Логика работы любой МКК с просроченной задолженностью стандартна и похожа на банковскую. Ее можно разделить на четыре этапа:
- Небольшие просрочки можно урегулировать самостоятельно. Так как микрокредитные организации в линейке услуг «займы до зарплаты» ограничены законом в суммах предоставляемых займов, то и возврат денег и оплата процентов за их использование происходит обычно одновременно. Поэтому каждая подобная компания имеет в своем арсенале услугу по отсрочке выплаты/продлению займа.
Если вы понимаете, что не успеваете погасить долг в срок, вы можете сдвинуть дату платежа на более позднее время — обычно от 3 до 14 дней. Услуга эта платная, МКК обязательно предложит вам ее, как только истечет срок выплаты. Но для ее подключения обязательно надо выплатить проценты за истекший период пользования займом;
- Если вы не воспользовались продлением, либо его срок уже истек, в работу вступают сотрудники компании. Это не коллекторы, а отдел досудебного взыскания. Но действовать эти люди должны в рамках того же ФЗ-230 о правилах работы с просроченной задолженностью, а именно:
- предоставлять полную информацию о компании и задолженности;
- звонить, писать должнику в определенных рамках по времени и частоте контактов;
- не применять в общении угрозы, ложную, недостоверную информацию.
Таким образом, если веб-займ звонит вам более раза в день, да еще и ночью, засыпает вас сообщениями — налицо нарушение законодательства. Жаловаться на данном этапе необходимо в ЦБ РФ. Слышите угрозы в свой адрес? Помимо жалобы запишите разговор, запросите детализацию звонков и идите с этим в полицию. Подобные действия не только нарушают КоАП, но являются уголовно наказуемым преступлением.
На данном этапе первое, что вы должны услышать от звонящего сотрудника — что он действует от имени МКК «Академическая». Так как зачастую люди не до конца понимают, где берут заем, в разговоре может упоминаться веб-займ. Однако вам должны разъяснить, с какой компанией заключен договор — это нужно для поиска сайта и данных, а также требуется по закону.
Своими силами сотрудники МФО взыскивают долги обычно не долго. У каждой компании своя политика в этом вопросе, в среднем этот этап может длиться от месяца до трех. 90 дней — крайняя точка.
- Когда все сроки работы с вами — или терпение — микрокредитной организации истекли, к делу подключаются партнеры по взысканию. Хотя МКК — не банк, но по закону они также обязаны уведомить должника о передаче договора в работу коллекторам. Если подобной информации вы не получали, вы имеете право жаловаться на кредитора. Но не не реагировать на звонки и сообщения должник права не имеет.
Как в случае с банками, МКК может подключить сотрудников по взысканию на условиях агентского договора, либо продать его по договору цессии. Эту информацию важно знать:
- в первом случае платить необходимо на реквизиты МКК «Академическая»;
- в случае продажи договора кредитором становится коллекторское агентство. Необходимо узнать его полное наименование и данные, а также реквизиты для оплаты.
Коллекторы могут работать с должниками столько времени, сколько считают нужным. Однако их деятельность строго регулируется законодательством в части взыскания. Они также должны представиться, озвучить имя компании и права, на которых с вами работают. А также соблюдать условия частоты, времени звонков и не допускать нарушений.
Деньги, оформленные на платформе веб-займ, взыскивает компания «Право Онлайн». Однако, так как она находится в Новосибирске, а должники — по всей стране, для своей работы МКК и сами коллекторы могут сотрудничать с другими коллекторскими агентствами.
- Финальным этапом работы с просроченной задолженностью всегда идет суд. Подать иск может как сама микрокредитная организация, так и коллекторы в случае выкупа долга. По итогу принятого решения выносится постановление, к взысканию привлекаются приставы.
Как вести себя с коллекторами веб займ
Если вышло так, что вы стали клиентом МКК «Академическая» и оформили ссуду на сайте веб-займа, а выплатить его по каким-то причинам не можете, рано или поздно вам начнут звонить коллекторы. К сожалению, сотрудники этих организаций, согласно отзывам должников, часто нарушают законодательство.
Чтобы не пострадать от их действий и сохранить свои нервы, придерживайтесь следующих правил:
- Требуйте предоставления всей необходимой информации. Звонят ли вам коллекторы или сотрудник микрокредитной организации, они обязаны по закону назвать вам свое имя и фамилию, компанию, которую представляют: МКК «Академическая», ООО «Право Онлайн» или другую. Также вам без пререканий должны пояснить, продан ли ваш долг либо организация работает с вами как агент, предоставить подтверждающие документы;
- Проверьте правильность информации. Данные микрокредитной организации можно сверить на сайте Центробанка, коллекторов проверить по реестру ФССП. Если информация не совпадает, или в реестре вы видите отметку об исключении — можете прекратить общение, работать с вами эти люди не имеют права;
- Расскажите ситуацию, обсудите возможные варианты выхода из нее. Если долг продан, коллектору зачастую выгодно получить хотя бы его часть, пусть и с потерями. Сами МКК реже идут на уступки, но даже с ними иногда можно договориться;
- Если срок вашей задолженности составляет более 4-ех месяцев, вы имеете право отказаться от общения с взыскателями. Оформить это необходимо официально — направив свое решение электронным письмом на почту компании.
Помните о том, что работа с должником регламентируется законом. Вас не могут засыпать звонками и сообщениями, тем более в ночное время. Любые угрозы и давление также неприемлемы. Если вас пытаются пугать прозвонами, распространением информации о вас, а тем более порчей имущества или даже причинением увечий — это нарушение законодательства и ваших прав. Собирайте доказательства, жалуйтесь, обращайтесь в правоохранительные органы.
Многие люди уверены, что если коллекторы нарушают правила, то лучшее решение — избегать общения с ними и дождаться суда. А уже там отстоять свое право не платить долг, так как микрокредитная организация вела себя некорректно, добавив дополнительных комиссий и услуг. А сотрудники по взысканию и вовсе работали незаконно.
На деле это не так. Суд примет решение не в вашу пользу — долги все равно придется отдавать. Не надейтесь на чудо — займитесь решением ситуации уже сегодня. Процедура банкротства поможет списать долги легально и без потерь. А наши юристы поддержат вас в течение всего процесса.
