Покупка товаров на маркейплейсе «Алиэкспресс» — это возможность сэкономить деньги, не переплачивая за аналогичный товар в оффлайновых магазинах. У всех на слуху грандиозные распродажи на «Алике», когда величина скидки на товар может достигать невероятных 95%.
На торговой платформе «Алиэкспресс» есть возможность оформления рассрочки на приобретаемый товар, что особо актуально при покупке гаджетов или другой дорогостоящей техники. Давайте разберемся, так ли это выгодно на самом деле и что будет, если прекратить вносить платежи в счет погашения рассрочки.
В чем суть рассрочки на «Алиэкспресс»
Рассрочка на товары, предлагаемые одним из наиболее известных мировых маркетплейсов, на первых взгляд, мало чем отличается от аналогичных предложений конкурентов. При покупке необходимого вам товара вы заполняете анкету на предоставление вам рассрочки и в случае ее одобрения получаете товар в оговоренные поставщиком сроки. Но расплачиваетесь за него постепенно.
Особенности рассрочки от «Алиэкспресс» заключаются в том, что такая услуга доступна только в мобильном приложении маркетплейса и оформляется в случае выбора доставки товара по России. То есть вы не сможете оформить рассрочку на покупку мобильного телефона, который доставят вашему другу в качестве подарка ко дню рождения, релоцировавшемуся жить после начала специальной военной операции, скажем, в Узбекистан.
Все начинается с подвоха
«Алиэкспресс» ведет свой бизнес легально и открыто, а потому сразу же предупреждает, что предоставляет рассрочку «не самостоятельно, а через компании-посредники». На практике это означает, что рассрочку вы получите по факту от микрокредитной компании (МКК). И она вовсе не бесплатна.
Микрокредитная компания, наряду с микрофинансовыми компаниями, МФК, является субъектом рынка микрофинансирования и занимается выдачей людям небольших займов на короткие сроки. Особенностью МКК является невозможность привлечения инвестиций от физических лиц (МФК позволено это делать).
Рассрочка оформятся на 2, 4, 6 и 12 месяцев. В отдельных случаях она требует внесения небольшой предоплаты из собственных средств.
При этом вам предоставят график платежей для вашего же понимания алгоритма последующих выплат.
Сумма рассрочки — от 3 000 до 300 000 рублей, однако конкретный кредитный лимит, который на «Алиэкспрессе» называется просто «лимит» и уже тем самым, слегка вводит потенциального потребителя в заблуждение, скрывая факт того, что речь будет идти о заемных средствах, определяется кредитором после проведения скоринга заемщика.
Имейте ввиду: запрашивая рассрочку на 300 000 рублей, в реальности вы можете получить одобрение лишь, к примеру, на 40 000 рублей.
А потому предоставленного кредитного лимита не хватит на покупку модного гаджета.
Стало быть, разницу вы доплачиваете из собственного кармана и оформляете рассрочку на сумму, одобренную кредитующей вас МКК. Или же вовсе отказываетесь от услуг финансового посредника. И тогда придется все же выложить всю сумму покупки из собственных средств или отказаться от нее.
Так бесплатна ли рассрочка от «Аликспресс»? Увы, нет, при оформлении рассрочки выясняется, что за ее оформление полагается комиссия, размер которой зависит от суммы вашего приобретения.
Что будет, если не вносить платежи
За просрочку платежа предусмотрен штраф в размере 0,1% в день от суммы просрочки. При этом мало кто из покупателей, обращающихся за рассрочкой от маркетплейса впервые, знают, что платежи зачисляются в течение трех рабочих дней. А потому — очередной платеж надо вносить сильно заранее, иначе вы по умолчанию попадете в просрочку и без специального уведомления будете оштрафованы.
Что интересно: при оформлении покупки вам предложат привязать к вашему аккаунту в мобильном приложении торговой площадки свою карту, кредитную или дебетовую, для якобы вашего же удобства. На самом же деле тут есть хитрый замысел самого кредитора. В случае нарушения графика выплат вы будете оштрафованы, и сумма штрафа спишется с вашей карты в безакцептном порядке. Как этого избежать? Старожилы советуют не держать на привязанной карте много денег, а лишь необходимый минимум.
В чем нюанс оформления рассрочки от «Алиэкспресс»
Будьте готовы к тому, что при оформлении рассрочки ваш потенциальный кредитор потребует от вас не просто паспортные данные, но и скан самого паспорта, что несколько рискованно. Мы с вами знаем, что бывает при необдуманной отправке копий основного документа непонятно кому.
В целом, это стандартная практика работы на микрофинансовом рынке. При оформлении займов часто МФО просят произвести следующие действия:
- нужно отсканировать или сфотографировать разворот с 2 и 3 страницами паспорта, а также страницу с регистрацией по месту жительства;
- сфотографировать страницу паспорта с фотографией рядом со своим лицом. Делается это для того, чтобы кредитный эксперт получил дополнительное подтверждение того, что вы — это вы. И что ваше лицо совпадает с фото в документе.
Собственно, удивляться не приходится. Тинькофф-банк на протяжении многих лет при вручении вам через курьера кредитной карты требует, чтобы вы позировали с раскрытым паспортом, а безымянный курьер сфотографировал вас на свой мобильный телефон. Статистика по возможному мошенничеству в этой связи, что скан вашего паспорта попадает в руки постороннего человека, банком и ЦБ не раскрывается.
Но это не безвыходная ситуация. В отличие от банка Тинькофф, чей курьер просто не выдаст вам кредитку без фото вашей физиономии с паспортом, на «Алиэкспресс» можно избежать необходимости фотографировать себя с паспортом на фоне собственного лица. Однако в этом случае ваш максимальный кредитный лимит не превысит 15 000 рублей, что в нынешних масштабах цен на товары означает, что этих денег вам может хватить на посредственный смартфон от второсортного производителя.
Злостным неплательщикам рассрочки на «Алиэкспресс» на заметку
Оформляя рассрочку на всемирно известной торговой онлайн-площадке, примите к сведению, что вы автоматически становитесь клиентом субъекта микрофинансового рынка.
Стало быть, в случае, если вы вздумаете не платить, то и взыскивать сумму остатка ссудной задолженности плюс начисленные проценты за просрочку будут как с клиента микрокредитной компании.
На практике это означает, что при сроке непрерывной просрочки до 90 дней вас станут донимать смс-сообщениями, пуш-уведомлениями и звонками, то есть реализовывать взыскание в рамках soft collection.
А если вы указали в графе «дополнительный контакт» номер мобильного вашего друга или родственника, то и ему достанется, что называется «на орехи».
При просрочке 90 дней плюс ваш долг признается дефолтным и в рамках hard collection возможен как суд непосредственно по инициативе кредитора, в первую очередь, мировой с вынесением судебного приказа. Так и передача задолженности коллекторской компании.
Подводя итог, отметим, что современные маркетплейсы с их бесконечными акциями, специальными ценами и распродажами ориентированы именно на эмоциональные и не всегда рациональные покупки. Прежде чем оформить рассрочку на товар, задумайтесь о целесообразности покупки именно в данный момент и оцените способность соблюдения платежной дисциплины, иначе за каждый день просрочки будете переплачивать.
Если вы в порыве спонтанного шоппинга оплатили заказы на «Алиэкспрессе» в рассрочку и не справились с графиком выплат, не расстраивайтесь. Но вот если у вас накопилось столько долгов, что вы уже свалились в долговую яму, то обратитесь за консультацией к нашим юристам. Проанализировав вашу финансовую ситуацию, эксперты предложат вам четкий алгоритм выход из затруднительного финансового положения.
