Неискушенному человеку может показаться, что забрать деньги у мошенников довольно легко: достаточно позвонить в банк и отменить операцию. Но увы, с юридической точки зрения дело обстоит намного сложнее. В первую очередь, по той причине, что перевод средств совершается абсолютно добровольно.
К тому времени, когда жертва приходит в себя, аферисты уже успевают скрыть следы транзакций так, что деньги не найдешь. Разумеется, банк из своего кармана ничего выплачивать потерпевшему не будет. Так стоит ли доверять заманчивым интернет-обещаниям оказать помощь в возврате денег, экспроприированных преступниками? Давайте разберемся.
Виды современного мошенничества
Расскажем о наиболее частых схемах обмана людей.
Звонки от «сотрудника службы безопасности банка»
Пожалуй, только ленивый не слышал об этом разводе.
В особенности хорошо на уловку «клюют» пенсионеры, которым зачастую не хватает финансовой грамотности, а порой, по состоянию здоровья, и критического мышления.
Жертве звонит с неизвестного номера «сотрудник службы безопасности Сбербанка» и вещает, что якобы мошенники хотят снять деньги с его карточного счета.
Далее в течение нескольких часов человека обрабатывают (в процессе телефонного разговора) и в итоге подводят либо к оформлению новых кредитов (которые якобы необходимо перевести на «безопасный счет»), либо к банкомату, где одураченный человек путем нехитрых манипуляций снимает все деньги и тоже кладет их на якобы новый, невидимый врагам, счет.
В чем проблема вернуть переводы? В том, что необходимо доказывать факт мошенничества. Мы живем в правовом государстве и у нас работает презумпция невиновности.
Значит, нужно проходить весь комплекс процедур: от обращения в полицию до вынесения решения суда. Эта канитель может занять 1-2 года, но нет никакой гарантии, что деньги удастся вернуть.
Пострадавший лишь получит право требования, с которым сможет обратиться к судебным приставам. Но и те, как правило, не могут найти злоумышленников.
СМС с подтверждением регистрации на интернет-ресурсе
Кто-то пытается войти в онлайн-банкинг или в другое «денежное» приложение посредством использования телефона жертвы. Разумеется, возникает необходимость в получении сообщения с кодом.
Человеку действительно приходит извещение с цифрами, а затем поступает звонок, и милый собеседник, извиняясь, сообщает, что случайно при регистрации на интернет-ресурсе указал чужой телефонный номер; нужно лишь продиктовать код из СМС и выручить незнакомца. Понятно, что как только жертва это сделает, у нее снимут деньги со счетов.
Здесь, опять же, возникает юридическая проблема: получается, что человек добровольно позволил себя одурачить. Поэтому факт мошенничества нужно будет доказывать вышеописанным путем.
Фейк-магазин
Мошенники создают сайты, максимально похожие на оригинальные, при этом меняя лишь какую-то одну букву в доменном имени. Также на таких ресурсах, как правило, представлены более низкие цены, чем в оригинальном источнике. В итоге люди покупают товар, переводят деньги, но заказанные вещи так до них и не доходят.
Здесь вернуть деньги, возможно, будет немного легче, чем в двух первых случаях. Необходимо пожаловаться в Роскомнадзор и дождаться ответа. Также не помешает еще обратиться в правоохранительные органы. Если магазин будет работать на момент подачи заявления, то, возможно, удастся быстро возбудить дело и добиться привлечения мошенников к ответственности.
Ссылки на сторонние сайты
В личные сообщения любого мессенджера могут поступать сообщения, порой — от взломанных аккаунтов знакомых и друзей, в которых будут содержаться веб-адреса. Переходить по ним следует с осторожностью, потому что к фишингу нередко прибегают аферисты, чтобы в итоге получить доступ к банковским счетам жертвы.
В данном случае деньги именно воруются без участия самого владельца счетов. Здесь больше шансов возместить потери, если все правильно сделать. Чуть ниже мы рассмотрим, что может помочь.
Просьбы вернуть деньги
Сначала на телефон жертвы приходит сообщение, максимально похожее на извещение от банка. Потом сразу же поступает звонок, где собеседник просит вернуть ему перечисленную по ошибке сумму. Человек может принять СМС за чистую монету и перевести мошенникам свои личные денежные средства.
В таких случаях лучше вообще ничего не предпринимать. Достаточно позвонить в банк и сообщить об ошибочном поступлении средств. Разумеется, после того как вы убедитесь, что они действительно попали на ваш счет. Если же мошенникам удалось добиться своего, то следует проинформировать банк о произошедшем и обращаться в правоохранительные органы.
Выманивание денег враньем о родственниках, попавших в затруднительные обстоятельства
Речь идет о звонках, в которых преступники притворяются сотрудниками полиции и якобы попавшими в беду детьми, которым срочно нужны деньги.
Разумеется, что финансы жертва передает мошенникам, а на самом деле ее родственник в полном порядке и не имеет отношения к афере.
В чем заключается так называемая «помощь в возврате денег от мошенников»
Оказаться в положении обманутого всегда неприятно и морально тяжело. У многих после осознания произошедшего возникает адреналиновая реакция — им хочется немедленно исправить ситуацию, в максимально сжатые сроки. Человек открывает поисковую строку в интернете и вбивает стандартный запрос: «помощь в возврате денег», «как наказать мошенников» или еще что-то в этом роде.
Удивительно, но в сети вы найдете невероятное количество помощников, готовых вступить в битву с силами зла хоть прямо сейчас. Но если рассмотреть эти предложения подробнее, то становится понятно, что не все так просто. Помогают в этом направлении обычно две категории лиц.
Юристы
Они предлагают профессиональную подготовку заявления, посредничество в переговорах с банком, отправку жалоб в надзорные ведомства. Также можно встретить «комплексное сопровождение», «помощь в суде» и другие услуги, направленные на борьбу с мошенничеством.
Но это — не именно возврат средств от аферистов. Первая же консультация развеет все сомнения. Скорее всего, юрист ответит вам, что вернуть деньги можно, но только после того, как полиция найдет мошенников и подготовит материал; то есть после передачи дела в суд и признания факта преступления.
Фактически пострадавшему нужно будет дождаться, когда суд признает за ним право требования. А для этого придется еще и обратиться с гражданским иском о принудительном взыскании денежных средств с мошенников.
К украденной сумме плюсуются еще и проценты за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ. Далее истец получает документ, с которым он обращается к судебным приставам, которые возбуждают исполнительное производство.
Разумеется, если с мошенников взять нечего, то пристав закроет дело. За взыскателем останется право на повторную инициацию производства через 6 месяцев. Если же аферисты работают, имеют какой-то доход, то с их заработков ежемесячно и будут взиматься денежные суммы в пользу пострадавшего.
Другими словами, юристы предлагают пройти весь этот путь законным образом с их помощью и покровительством.
Мошенники
Человек, которого столь нагло обманули, находится в уязвимом положении и мыслит, можно сказать, эмоциями. Поэтому он и становится легкой добычей для других аферистов.
Скорее всего, предложение будет выглядеть примерно так: вы платите какой-то стартовый взнос за то, чтобы запустить поиск мошенников, а остальную сумму якобы «помощники» взыщут уже с самих обманщиков. Стоит ли говорить, что в итоге никакие поиски не проводятся, а человек еще раз лишается своих кровных?
Когда банки возвращают деньги пострадавшим клиентам
В июле 2024 года заработали поправки, внесенные в № 161-ФЗ — возврат средств пострадавшим клиентам банками производится при выполнении некоторых условий.
Человек сразу после обнаружения кражи денег со счета обязан немедленно обратиться в финансовую организацию и сообщить о неутешительном факте. Далее банк проверяет заявление и при подтверждении обстоятельств в течение 30 дней переводит всю сумму физлицу. Это возможно в следующих ситуациях:
- Перевод осуществлялся на счет аферистов, состоящий в перечне спецбазы ЦБ РФ.
- Клиент не получал уведомлений о проведении операции и, соответственно, не давал своего согласия на перевод средств.
- Человек потерял карту или же операция осуществлялась с карты без согласия владельца. Возврат денег возможен, если заявитель укажет о потере контроля над счетом в своем обращении. Правда, трансграничные переводы в таких случаях будут занимать по срокам до 60 дней.
Примечательно, что у банков также появилась возможность блокировки подозрительных переводов на два дня. То есть сначала средства «зависают», потом менеджер банка связывается с клиентом и уточняет, действительно ли тот совершал операцию. Признаками подозрительности наделяются переводы, совершаемые на источники, указанные в списке регулятора. Дополнительные признаки:
- резкое увеличение СМС-сообщений на номер клиента перед самим перечислением средств;
- длительные телефонные разговоры накануне совершаемого перевода.
Таким образом, даже если клиент через 15 минут подтвердит, что он совершает эту операцию, все равно средства застрянут на 2 суток. В целом, такая мера предосторожности весьма кстати, потому что клиенты, находясь под воздействием мошенников, не понимают, куда и зачем они переводят свои деньги.
Судебная практика по возврату денег, переведенных мошенникам
К сожалению, реальность еще раз доказывает, что наказать телефонных мошенников невероятно сложно. На это есть две причины:
- В основном преступники звонят людям из мест, «не столь отдаленных», то есть из тюрем, и они пользуются явно не своими номерами, зарегистрированными на личные паспорта.
- Часто звонки поступают от аферистов из соседней страны. К сожалению, на них не распространяется законодательство РФ. Да и в целом установить личность человека, который не числится в базах России, тяжело.
Но не все так печально. Мы с радостью представляем приговор, вынесенный российским судом в отношении мошенника, который активно, можно сказать, обманывал уязвимых граждан, находясь в местах лишения свободы. Преступления (7 эпизодов!) заключались в следующем:
- В 2018 году мужчина, отбывая заслуженное наказание, разжился мобильными телефонами и сим-картами, зарегистрированными на несуществующих лиц и на тех, кто не был в курсе его преступных намерений.
Далее он начал звонить людям и представляться сотрудником правоохранительных органов, потерпевшим родственником и его знакомым одновременно. Он вымогал деньги, которые жертва должна была передать водителю такси, присланного мошенником.
- В частности, преступник обманул одну жертву на 45 000 рублей, притворяясь ее знакомым, который якобы был задержан полицией за избиение человека. Женщина передала эти деньги водителю такси, который, в свою очередь, перечислил всю указанную сумму на электронный кошелек, который назвал аферист.
- Следующей жертве мужчина представился ее внуком. Действуя по той же схеме, он потребовал 50 000 рублей, чтобы освободиться от уголовной ответственности. Другой же бабушке мошенник заявил, что требуется 40 000 рублей за спасение внука. Еще одной женщине был предъявлен «чек» на 150 000 рублей. В целом таких эпизодов вышло 7.
- В результате суд, рассмотрев все доказательства, назначил дополнительно 3 года лишения свободы в исправительной колонии строгого режима. Также были удовлетворены гражданские иски потерпевших на различные суммы.
Как свидетельствует практика, такие происшествия довольно редки. Есть, конечно, обратные примеры, где мошенников ловили буквально за считанные недели, но в таких ситуациях роль играла личность потерпевших.
Когда обманули генерала МВД в Санкт-Петербурге, преступника нашли всего за 7 дней. Правда, на организаторов выйти так и не удалось, потому что они находились за пределами РФ. Тем не менее, их пособник, снимавший деньги в банкоматах, возместил ущерб, причиненный жертве.
В остальных случаях добиться какого-либо результата сложно. Люди, конечно, не сдаются и стараются бороться до последнего, что подтверждается и определением КС РФ от 2022 года.
Так, женщина стала жертвой мошенничества. Ей позвонил якобы работник банка «Хоум Кредит» и предложил отменить заявку на оформление ссуды посредством диктовки СМС-кода, пришедшего на телефон. В итоге, когда потерпевшая это сделала, аферист оформил на жертву кредит на сумму больше 100 000 рублей и пропал.
Дальнейшие действия пострадавшей нельзя назвать неразумными: она обратилась в банк и в правоохранительные органы, инициировав возбуждение уголовного дела. Женщина попыталась признать договор с банком недействительным, ссылаясь на ст. 179 ГК РФ, но увы, все суды ей отказали. Выводы Конституционного суда заключались в следующем:
- необходимо исследовать добросовестность и осмотрительность банков, выдающих кредиты мошенникам на имя жертв;
- п. 2 ст. 179 ГК РФ не нарушает конституционные права заявителя;
- сделка под влиянием заблуждения или недобросовестных действий третьих лиц может быть признана недействительной только при условии, что банк вступил в сговор с мошенником или знал о преступных планах оного.
Таким образом, КС РФ тоже отказал в расторжении договора с кредитором.
Что делать, если мошенники забрали деньги и оставили с долгами
На такие случаи существует определенный алгоритм действий. В первую очередь, необходимо:
- Обратиться с заявлением в правоохранительные органы по факту мошенничества.
- Связаться с банком или МФО, если на вас оформили кредиты/займы, или же если вы сами взяли ссуду под воздействием обмана (заблуждения). Следует объяснить ситуацию и указать, что заявление в полицию уже подано.
- Следующий шаг: либо платим потихоньку задолженность, либо обращаемся в суд за признанием договора недействительным (честно говоря, шансы так себе, исходя из практики), либо подаем заявление о признании своей несостоятельности в арбитражный суд.
- Когда мошенники будут найдены, готовим дополнительно гражданский иск о взыскании неосновательного обогащения, и подаем в суд, который будет рассматривать уголовное дело. При вынесении приговора также будут учтены ваши претензии, и у вас появится право требования.
Лучший вариант для тех, кто пострадал от мошеннических действий, это признать себя банкротом и списать безнадежные задолженности. Нужна консультация или сопровождение процедуры? Звоните, мы обязательно поможем.
