Онлайн-калькуляторы — это сервисы для расчетов. Они могут использоваться для разных целей, от решения математических задач до определения пропорций в составе блюд. В сфере кредитования также есть различные калькуляторы. Их можно найти на сайтах банков и МФО, на сторонних интернет-ресурсах. Под каждый вид онлайн-калькуляторов написаны специальные формулы, которые делают расчет после введения определенных данных.
Заемщик может рассчитать через онлайн-калькулятор общую сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Это будет важно на этапе подачи заявки, указания в ней желаемой суммы кредита. Расчет задолженности по кредиту по ст. 395 ГК РФ для суда можно сделать, чтобы попытаться снизить общую сумму взыскания. Аналогичные сервисы можно использовать и при оформлении, взыскании займов по расписке у частного лица.
Какие онлайн-калькуляторы может использовать заемщик по кредиту
Любой онлайн-калькулятор предназначен для определенных расчетов. В форме сервиса нужно ввести данные, заранее предусмотренные формулой разработчиков. Соответственно, калькулятором можно воспользоваться только для тех целей, для которых он разработан. Через сервис, предназначенный для расчета переплаты по кредиту никогда не подсчитать количество калорий в продукте, так как в формулах используются разные исходные данные.
Есть несколько видов онлайн-калькуляторов, которые будут полезны для заемщиков по кредитам. Через сервисы банков и МФО можно рассчитать:
- размер переплаты, сумму ежемесячного платежа (например, до оформления кредита, либо при обращении за рефинансированием);
- штрафные санкции (например, пени по банковскому кредиту, неустойку на сумму просрочки);
- суммы взыскания для суда (хотя расчет в суд обязан представить истец, для ответчика важно проверить все начисленные суммы);
- размеры платежей по кредитной карте (например, если с карточки совершать разные операции, по которым действуют повышенные или пониженные ставки);
- выгоду от льготных программ, предложенных банком (например, по рассрочкам на покупку товаров через онлайн-магазины);
- кредитный потенциал, т.е. сумму, которую вы можете получать в банке.
Есть ряд сторонних сервисов, которые могут пригодиться заемщику или должнику. Например, на сайтах судов можно рассчитать сумму госпошлины для подачи исков или заявлений на приказ. Она зависит от цены требований, заявленных истцом. Если задолженность взыскивают с заемщика по кредиту, через онлайн-калькулятор суда он может оценить размер пошлины, который придется заплатить после проигрыша дела.
Аналогичные онлайн-сервисы можно найти для целей расчета и уплаты налогов, задолженности по распискам и договорам займа у частных лиц. Есть калькуляторы для подсчета суммы штрафных санкций за нарушение прав потребителя, выгоды от размещения средств в банковских вкладах. Сервис считает результат на основании исходных сведений, которые вводит пользователь.
Какие данные нужны для онлайн-калькулятора долга с процентами
Большинство кредитных калькуляторов работают примерно по одной схеме и формулам. Вот пример сервиса от Сбербанка, где можно рассчитать сумму ежемесячных платежей по потребительским кредитам. В данном случае никаких данных вводить не нужно. Расчеты ведутся в режиме онлайн по мере того, как потенциальный заемщик выбирает разные значения по сроку кредита и желаемой суммы. Это достаточно простой вид калькулятора.
Обращаем внимание, что результат расчета на онлайн-калькуляторе может отличаться от итоговых значений переплаты и суммы ежемесячных платежей по кредиту. В формуле заложены только основные показатели, которые могут меняться при формировании графика выплат и подготовки договора. Если по документам банка вы видите существенную разницу с итогом расчета на калькуляторе, попросите разъяснить эти моменты.
Приведем перечень вводных данных, которые могут потребоваться при работе с онлайн-калькулятором до обращения за кредитом:
- ставка процентов по кредитной программе (она может подставляться автоматически или вводиться вручную);
- количество расчетных периодов по договору (для расчета обычно указывается количество месяцев);
- сумма кредита, которую планирует взять заемщик (в калькуляторе может стоять минимальное и максимальное ограничение, которое предусмотрено кредитной программой);
- цель получения кредита (от нее может зависеть размер процентной ставки);
- размер первоначального взноса по кредиту (от него зависит сумма остатка долга для расчета);
- дополнительные данные о заемщике, которые могут повлиять на процентную ставку (например, банк может снизить ставку, если клиент подтвердит согласие на добровольную страховку).
Рассчитайте полную стоимость кредита
Банк самостоятельно определяет условия кредитования и процентную ставку. В рекламе кредита может быть указан очень низкий размер процентов. Но получить деньги на таких условиях крайне сложно, либо вообще невозможно. Даже если вы будете подставлять в калькулятор разные данные, то, скорее всего, никогда не увидите минимальную ставку, которую рекламирует банк.
Перечень условий, при которых можно получить заявленный банком процент, обычно указывается «под звездочкой», мелким текстом и в нижней части рекламы. Например, это может быть (одновременно) оформление залога на недвижимость, страхование жизни и здоровья, определенная сумма кредита, наличие именно в этом банке депозита на большую сумму и выбор именно этого банка в качестве зарплатного.
Какие данные нужны для расчета просроченной задолженности
Банк сам готовит расчет суммы просрочки по основному долгу, процентам и штрафным санкциям для суда или досудебного взыскания. Ответчик может проверять правильность начислений по претензиям, заявлениям на судебный приказ и искам, материалам дела. На сайте банка вы не найдете калькулятор задолженности по договору, поэтому придется искать сторонние сервисы.
Перечень вводных данных, которые могут потребоваться для расчета и проверки сумм задолженности:
- суммы просроченных платежей по каждому месяцу;
- размер дополнительных комиссий и штрафов, начисленных банком;
- общая сумма задолженности;
- количество дней просрочки (можно посчитать вручную, либо выставить даты по календарю прямо в форме сервиса);
- процентная ставка по кредиту;
- суммы ставок для расчета неустойки по просрочке.
Вид и размер штрафных санкций за просрочку зависит от условий договора. Например, банк может начислять единовременный штраф или неустойку. Процент неустойки будет выше, чем обычная ставка за пользование кредитом.
При расчете задолженности по займам у частных лиц нужны примерно такие же сведения. В расписке или договоре могут быть разные условия пользования деньгами. Например, займодавец может указать процент выше или ниже ставки по банковским вкладам. Размер штрафов и неустойки за пользование чужими денежными средствами может быть определен по ставке рефинансирования ЦБ РФ или иным способом.
Где применяются результаты расчетов
Если вы только планируете брать кредит, можно рассмотреть предложения от разных банков. Условия кредитования, изложенные в виде текста на сайте банка, вряд ли дадут представление об общей сумме переплаты, размере ежемесячных платежей. Намного удобнее сделать предварительные расчеты через онлайн-калькуляторы нескольких кредитных организаций. Сравнивая результат подсчета, вы сможете выбрать самое выгодное предложение.
До получения кредита или микрозайма
Расчет переплаты и суммы ежемесячных платежей до оформления кредита позволит принять обоснованное и взвешенное решение. Пользуясь онлайн-калькулятором на этом этапе, вы сможете:
- рассмотреть и оценить предложения от разных банков, по нескольким схожим кредитным программам;
- сравнить сумму ежемесячных платежей с размером своего дохода;
- посмотреть, как меняется итоговая переплата по кредиту при подключении или отказе от дополнительных услуг (например, от добровольной страховки).
В каждом калькуляторе на сайте банка есть кнопка для перехода к подаче заявки. Вы можете спокойно перейти на эту стадию, чтобы получить еще больше информации о кредите. Сам факт заполнения анкеты и подачи ее в банк не обязывает вас соглашаться на подписание договора. И уж тем более — получать деньги.
Для рефинансирования, реструктуризации, кредитных каникул в банке
У банков есть разные программы, позволяющие изменить условия действующих кредитов. Чтобы получить преимущества и выгоды, через онлайн-калькуляторы можно рассчитать и проверить:
- остаток задолженности и сумму начисленных процентов для рефинансирования через другой банк;
- новую сумму переплаты при обращении за отсрочкой или рассрочкой по кредитным каникулам;
- новые размеры ежемесячных платежей и переплаты при реструктуризации кредита в своем банке.
Если вас устраивают измененные условия при получении каникул или реструктуризации, можно приступать к подаче заявления. При рефинансировании речь идет об оформлении нового кредита в другом банке. Поэтому калькулятор можно использовать для сравнения сумм переплаты и платежей по графику по текущим и будущим обязательствам.
При взыскании задолженности в суде
Требования для взыскания в суде могут включать разные суммы начислений. Прежде всего, это будет просрочка и остаток по основному кредитному долгу. Также банк укажет расчет неустойки и процентов от суммы задолженности, единовременных штрафов, дополнительных комиссий. Для защиты от судебного взыскания вы можете использовать онлайн-калькуляторы:
- чтобы определить сумму платежей, по которым истек срок исковой давности;
- чтобы подготовить возражения по ошибкам в расчетах, снизить общий размер взыскания;
- чтобы проверить основания для снижения суммы штрафных санкций (при их несоразмерности основному долгу);
- чтобы подготовить заявление на отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта.
Некоторые онлайн-калькуляторы позволяют сформировать и распечатать результаты расчетов в виде таблиц, текстом. Лучше еще раз перепроверить эти сведения вручную, чтобы выявить ошибки до подачи документов в суд. Если вам нужна помощь в подготовке контррасчетов, возражений и отзывов по судебному делу, рекомендуем обратиться к нашим юристам.
При взыскании долгов по распискам и договорам займа у частных лиц можно сделать расчет пени онлайн, проверить правильность применения договорной неустойки. Если в документах не был указан размер процентов, то он определяется по ключевой ставке ЦБ РФ.
Онлайн-калькуляторы можно использовать при подготовке документов на банкротство. Например, для прохождения процедуры через МФЦ необходимо указать в заявлении всех кредиторов, основания возникновения обязательств, суммы долгов.
Наши юристы проконсультируют вас по всем нюансам расчета кредитной задолженности, по защите от взыскания и прохождению банкротства. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!