Если вам нужны деньги на личные нужды, то лучше всего обращаться в банк или МФО. У вас вряд ли возникнут серьезные проблемы с получением кредитов и микрозаймов, если все в порядке с кредитной историей. Однако на открытие бизнеса или на другие цели предпринимательской деятельности банковские кредиты выдаются намного сложнее. Для минимизации рисков банк проведет дополнительные проверки, может потребовать залог и добровольное страхование.
Займ на развитие бизнеса можно получить без обращения в банк. Вы можете найти инвестора в лице друзей и родных, привлечь частных клиентов в свой проект через рекламу или интернет-площадки. Также для новых и действующих ИП действует несколько государственных программ с субсидиями и грантами. В статье расскажем о работающих способах, как получить кредит от частного инвестора.
Как искать деньги на открытие и развитие бизнеса
Идеальный вариант открытия и раскрутки бизнеса — использовать только свои средства и активы. Если вы уверены в успехе дела и намерены быстро выйти на хороший доход, можно продать или заложить свое имущество, вложить в бизнес личные сбережения с вкладов и счетов. К сожалению, предпринимательство всегда связано с риском. Если ваш проект прогорит, можно потерять все деньги и имущество.
Банки выдают кредиты для ИП. Но такой вариант кредитования влечет повышенные риски, так как невозможно гарантировать успех даже для самого перспективного бизнеса. Поэтому можно попытаться найти деньги у частных инвесторов и в компаниях, которые специализируются на поддержке новых проектов. Речь идет про венчурное инвестирование или о системе финансовой поддержки стартапов.
О чем нужно знать, прежде чем взять займ
Кредит или займ — это не дарение денег. Все, что вам дали в долг, нужно будет вернуть. В большинстве случаев за пользование деньгами придется платить большие проценты. Еще одним вариантом расчета с инвестором может быть передача части прибыли или доли в бизнесе, причем в тот момент, когда он станет очень успешным.
До того, как взять кредит у частного инвестора, оцените реальные перспективы своего проекта. Можно сделать это с привлечением профессионалов, чтобы получить экспертное мнение и заключение, рекомендации по раскрутке бизнеса. Также до получения займа по договору или под расписку учтите следующие моменты:
- чтобы привлечь деньги, точно обозначьте частному кредитору цели займа — желательно, чтобы у вас был подробный бизнес-план с точными сметами и расчетами, описанием каждого этапа развития проекта и выхода на прибыль;
- будьте готовы, что за вложение средств у вас потребуют серьезные гарантии возврата — оптимальным вариантом для кредитора будет залог на недвижимость или транспорт, но при просрочке возврата долга вы можете потерять имущество;
- заранее учтите, что на большинство ваших предложений о займе последует отказ — это нормальная практика, поэтому нужно сразу рассматривать несколько направлений для поиска частных инвестиций;
- каждый кредитор, вложивший деньги, намерен получить доход — при оформлении займа вам могут предложить не только согласие на выплату процентов, но и требовать допуск к управлению и долю в бизнесе.
Чем подробнее вы опишите цели и виды деятельности своего проекта, тем проще убедить частного инвестора дать деньги в долг. Лучше описывать перспективы дела не на словах, а показывать документы — бизнес-план, расчеты и сметы. Будьте готовы, что у вас могут потребовать дополнительные сведения о бизнесе, о вашей деловой репутации и опыте работы.
Точно просчитайте сумму, которая вам нужна. Вы вряд ли получите слишком большой займ у человека или компании, которые вас не знают. Поэтому объективно оценивайте свои силы, разбивайте предложения на разных инвесторов. Просить в долг меньше, чем вам нужно для начала работы, тоже не имеет смысла. Вы не сможете реализовать все идеи, а ваш бизнес так и не начнет приносить запланированную прибыль.
Какие документы могут потребоваться для частных займов
Без документов серьезные суммы денег в долг не получить. Даже если вы договорились о займе с родными или друзьями, они наверняка потребуют оформление расписки или договора. Для поиска инвестиций у незнакомых людей или в профильных компаниях может потребоваться:
- бизнес-план с описанием все нюансов открытия и развития дела, расчетами, схемами и сметами;
- документы на недвижимость, транспорт, технику и оборудование, которые вы готовы передать в залог под займ;
- лицензии, сертификаты и другие виды разрешений, которые нужны для вашей деятельности;
- действующие договоры, если вы ищете деньги для развития бизнеса.
На имущество под залог может потребоваться отчет о рыночной стоимости. Этот документ можно заказать у эксперта-оценщика. В некоторых случаях у вас могут попросить показать отчет о кредитной истории. По нему видно, как вы относитесь к денежным обязательствам, какие кредиты и займы оформлены на вас.
10 вариантов для займа денег
Нельзя рассчитывать, что добрый инвестор сам найдет вас и предложит одолжить деньги на бизнес. Вам придется проявлять инициативу, искать разные варианты привлечения средств, общаться с людьми вживую, по телефону или через интернет. Сомнительно, что у вас получится занять деньги за один день, хотя можно найти такие предложения под залог имущества и под очень высокие проценты. Ниже расскажем о нескольких способах, которые можно использовать для поиска инвестиции.
Кредиты и микрозаймы
Получить банковский кредит на предпринимательские цели очень сложно. Но можно подать заявку на обычный потребительский кредит на личные нужды. Договор будет оформлен на физическое лицо, а деньги можно тратить на любые цели (в том числе на открытие и раскрутку бизнеса). Естественно, при рассмотрении заявки банк проведет все стандартные проверки, а также может и отказать при плохой кредитной истории.
Оформление кредита — это самый простой вариант получения денег. Скорее всего, ставка банка будет выгоднее процентов по частному займу. Отдавать деньги по кредитному графику тоже удобнее, чем по расписке с частным лицом.
Микрозайм на большую сумму получить сложно, но можно, особенно на бизнес. Но и проценты будут выше, чем по кредиту в банке. И документов потребуется много. Можно прибегнуть к помощи гарантий банков для МСБ, но и для этого тоже потребуются все тот же бизнес-план и расчеты доходности бизнеса.
Однако если для открытия бизнеса вам не хватает совсем немного, займ МФО на 20-30 тысяч может стать подходящим вариантом. По микрозаймам начисляются очень высокие проценты, поэтому лучше отдать его при первой же возможности.
Государственные программы
Государство предлагает несколько вариантов поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне доступны следующие программы:
- единовременная субсидия на открытие бизнеса — выделяется через центры занятости, а сумма зависит от условий программы и вида деятельности;
- субсидия на открытие бизнеса по социальному контракту — выделяется в сумме до 250 тыс. руб., но только для малоимущих граждан;
- федеральные гранты — выделяются по приоритетным направлениям бизнеса, сумма зависит от вида программы;
- возмещение процентов по кредитам на открытие бизнеса — субсидия выделяется через центры поддержки малого и среднего предпринимательства.
Деньги по государственным программам являются целевыми. Это означает, что вам придется подтверждать, куда были потрачены средства. При нецелевом использовании субсидий или грантов их могут взыскать в бюджет.
Ломбарды под залог имущества
Ломбард — это еще один законный способ получить деньги в долг на личные нужды или под открытие бизнеса. За выдачу займа нужно оформить залог на имущество или передать его на хранение в ломбард. После возврата занятых средств с процентами имущество вам обязаны вернуть.
До заключения договора займа с ломбардом проверьте, есть ли он в реестре ЦБ РФ. Это гарантирует, что вы не столкнетесь с отказом в возврате имущества или снятии залога, так как контроль за деятельностью зарегистрированных ломбардов осуществляет Банк России.
Вы можете встретить рекламу нелегальных ломбардов, которые тоже предлагают деньги в займы под залог имущества. Скорее всего, займ вам выдадут под сверхвысокие проценты, а вместо залога попросят переоформить право собственности на недвижимость или автомобиль. Это так называемая схема «обратного лизинга».
Нет никаких гарантий, что вам вернут имущество даже при полной выплате долга. Если ломбард не числится в реестре ЦБ РФ, он не имеет права выдавать деньги физическим лицам.
Друзья, родные и знакомые
У знакомых и родственников можно одолжить деньги на любые нужды. Им проще объяснить ваши цели, рассказать о перспективах бизнеса. При высоком уровне личного доверия и хорошей репутации вы сможете занять приличную сумму. Естественно, проблемы с возвратом денег повлекут ухудшение отношений, ссоры и обиды. Потерять доверие родных и близки намного хуже, чем быть в долгах перед банками и коллекторами.
Сайты с частным инвестированием
В интернете есть сайты и группы в социальных сетях, где обсуждаются разные способы заработка, открытия бизнеса и вложения средств. Если вашей идеей заинтересуются, можно рассчитывать на небольшие инвестиции. Крупные суммы таким способом не получить, так как уровень доверия при общении в интернете очень низкий.
Как вариант, вместо предложений о вложении средств вам могут помочь с решением каких-либо проблем, от выбора места для торговой точки до советов с оформлением документов.
Венчурные фонды
Эти фонды специализируются на сборе средств и инвестировании их в новые и развивающиеся проекты. Сайты венчурных фондов и частных компаний по кредиту можно легко найти в интернете.
Алгоритм их работы заключается в следующем:
- вы подаете заявку с обоснованием своего проекта, проходите обязательные проверки и личное тестирование;
- по представленным документам оценивается потенциал бизнеса, ориентировочная рыночная стоимость проекта;
- при одобрении заявки, скорее всего, вам придется не только платить процент от прибыли, но и передать права на часть доли в бизнесе.
Для новых и перспективных проектов в свободных нишах бизнеса шанс на одобрение заявки достаточно высок. Кроме вложения средств вам могут помочь с доработкой идеи, предоставить помощь экспертов и рабочее место под офис.
Привлечение денег по краудфандингу
Привлечь деньги в свой проект можно при помощи краудфандинга. Это схема с множеством инвесторов, которые вкладывают деньги в стартапы, рассчитывают получить прибыль или преимущества при покупке готовых товаров. Для краудфандинга нужно открыть карточку своего проекта на одном из профильных интернет-ресурсов. Этими ресурсами могут быть, например, порталы «Планета» или «БумСтартер».
В карточке сразу обозначается цель сбора средств, требуемая сумма. Если за назначенный период вся сумма не собрана, то деньги возвращаются инвесторам. Условия возврата средств или предоставления доступа к продукту оговариваются заранее. Отметим, что краудфандинг подходит только для действительно ярких, прорывных и уникальных идей, способных заинтересовать других людей.
Реклама для привлечения займов от частных инвесторов
Вы можете сами проявить инициативу и разместить предложения об инвестировании. Для этого можно использовать социальные сети, собственные сайты и блоги. Желательно, чтобы на момент рекламы у вас уже был работающий бизнес, чтобы показать все его перспективы. Если в рекламе нет конкретики, то предложение о вложении денег могут посчитать финансовой пирамидой или иной мошеннической схемой.
Инвестирование от клиентов
Если ваш бизнес уже работает, то инвесторами могут стать клиенты или контрагенты. Они на практике видят, в чем заключаются преимущества товара или сервиса, каких перспектив можно ожидать при дальнейшем развитии. Чтобы рассчитывать на данный вариант финансовой поддержки, вам нужно изначально построить готовую модель бизнеса.
Поиск инвесторов через брокеров
Этот вариант подходит далеко не для всех проектов и идей. Профессиональные брокеры сразу задают определенные показатели, которым должен соответствовать бизнес-план. Например, это может быть строго оговоренная сфера деятельности (IT, сеть ресторанов и т.д.), численность персонала, другие факторы.
При получении инвестиционных займов через брокера будет оговорен процент, который придется заплатить за поиск инвестора. Брокер является лишь посредником, который связывает клиентов. Для перспективного бизнеса брокер наверняка найдет соответствующее предложение.
Как правильно занять деньги и избежать рисков
Полностью избежать рисков при ведении бизнеса нельзя. Поэтому нужно быть изначально готовым к убыткам, к необходимости искать варианты для отдачи долгов. Лучше заранее предусмотреть все условия возврата займа в договоре или расписке. Это цивилизованный способ ведения дел, который поможет обеим сторонам. По мере необходимости, расписки и договоры можно заверить через нотариуса.
Вот еще несколько рекомендаций, которые могут помочь при получении и отдаче займов:
- при возникновении проблем с возвратом денег лучше сами проявите инициативу, попробуйте договориться с кредитором о продлении сроков;
- в процессе ведения бизнеса используйте разные варианты страхования (например, можно застраховать себя на случай утраты трудоспособности, риски по контракту и т.д.);
- если нет возможности вернуть деньги, заранее приготовьтесь к взысканию через суды и через исполнительное производство у приставов (во многих случаях взыскание будет осуществляться постепенно, путем удержания части дохода);
- при серьезных финансовых проблемах рассмотрите вариант с банкротством, которое можно пройти как физическое лицо или как ИП.
Если вы хотите узнать подробнее о том, как найти частного инвестора для займа денег, проконсультируйтесь у наших экспертов. Также мы поможем с оформлением документов, с защитой при взыскании занятых средств.
