Положительным итогом банкротства для физического лица будет являться освобождение от определенной части обязательств перед кредиторами. Простыми словами, так называется списание долгов. В случае принятия соответствующего решения взыскание прекратят. Отказ в освобождении от обязательств тоже возможен, а одной из причин станет недобросовестное поведение должника или какие-либо нарушения с его стороны. Долги после банкротства физического лица могут восстановить, если кредиторы добьются пересмотра определения о завершении дела.
Что означает списание долгов с банкрота
В законе о банкротстве нет такой формулировки, как списание долгов. По сути, так называют решение об освобождении от обязательств, если банкрот не в состоянии их исполнять. Проверять это будут:
- по документам и сведениям, предоставленным самим должником, запрошенным судом, финансовым управляющим или МФЦ;
- в ходе первого судебного заседания, где заявление оценивают на предмет обоснованности;
- по документам о завершении той или иной процедуры в банкротстве (план реструктуризации, отчет финансового управляющего и т. д.).
Таким образом, речь не идет об автоматическом и безусловном прощении (списании) всех или отдельных долгов. Если человек в состоянии платить по ним или его финансовое положение улучшится в обозримом будущем, то от обязательств его не освободят. При таких обстоятельствах, скорее всего, введут процедуру реструктуризации. В этом случае утверждается план, по которому должник будет постепенно платить кредиторам.
В случае списания долга право на его дальнейшее взыскание будет утрачено. При этом кредиторам никто не возмещает убытки, вызванные прекращением обязательства. Это можно отнести к рискам, которые необходимо учитывать при заключении договоров и совершении сделок. Зачастую кредиторы пытаются продолжить взаимодействие с должником после банкротства. Это особенно актуально для коллекторов, которые до последнего пытаются вернуть задолженность по кредиту или займу. Но если должник проявит активность и подаст жалобы в ФССП, то указанные действия прекратят, а взыскателей могут привлечь к ответственности.
Внесудебное банкротство намного проще в плане процедур и проверок, но критерии для граждан более строгие. В случае принятия МФЦ документов и возбуждения дела шансы на списание долгов будут очень высокими. Но и здесь существуют риски. У кредиторов есть право требовать передачи дела в арбитражный суд, если имущественное положение должника изменилось либо он ранее скрывал информацию о своих активах от приставов. Также не принимают решение о списании по задолженности, которая существует, но не заявлена при обращении в МФЦ. По этой причине крайне важно правильно заполнить перечни обязательств и кредиторов, ведь исправить ошибку позже уже нельзя.
Плюсы и минусы списания долгов
Очевидно, что самым важным последствием списания долгов для банкрота станет отсутствие обязанности возвращать деньги по ним кредиторам. Прекращение обязательства подразумевает следующее:
- Приставы окончат исполнительные производства, по которым ранее велись взыскания.
- Будут сняты ограничения и запреты, введенные в связи с взысканием задолженности.
- Банкроту перестанут направлять документы по задолженности (претензии, уведомления, требования и т. д.).
- Будут под запретом звонки, рассылка СМС и другие способы взаимодействия, которые ранее могли использовать коллекторы, банки и МФО.
Человек, который прошел процедуру банкротства, вправе добровольно погасить даже долг, который был списан судом или МФЦ. Но сложно представить, что кто-либо захочет расстаться с деньгами, если есть возможность избежать расчета с кредиторами.
Минусы для банкрота связаны не с фактом списания долгов, а с последствиями самой процедуры. Сюда входит:
- Комплекс ограничений и дополнительных обязанностей, которые возникают после возбуждения дела в суде: невозможность пользоваться картами, включение почти всех доходов в конкурсную массу и т. д.
- Продажа имущества в ходе процедуры реализации, хотя здесь есть ряд исключений.
- Расходы, которые придется нести при прохождении судебного банкротства: вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций на «Федресурсе» и т. д.
- Последствия, возникающие после завершения банкротства: запрет на участие в органах управления организаций на определенный срок, обязанность сообщать о статусе банкрота при обращении за кредитами и т. д.
Для многих должников все перечисленное не слишком актуально. При отсутствии имущества и доходов особых потерь по итогам банкротства, скорее всего, попросту не будет. Последствия завершения дела тоже не настолько серьезные, чтобы существенно осложнить текущую жизнь.
В каких случаях долги не спишут с банкрота
Подав на банкротство и рассчитывая на списание долгов, гражданин может столкнуться и с отказом. Суд вправе принять такое решение в следующих ситуациях:
- Не подтверждены признаки несостоятельности и неплатежеспособности.
- Должник действовал недобросовестно при возникновении и исполнении обязательств, нарушал интересы кредиторов.
- В ходе банкротства должник не выполнял обязанности, возложенные законом № 127-ФЗ.
- Банкрота привлекли к административной или уголовной ответственности за правонарушения, связанные с выплатой долгов или возникновением обязательств.
Банкротство не завершается списанием долгов, если суд ввел процедуру реструктуризации. Здесь должника могут освободить от части обязательств (обычно по штрафным санкциям и процентам), но платить кредиторам все равно придется.
Есть перечень требований, от которых банкрота не освободят даже при положительном завершении дела. В частности, к ним относятся текущие алименты и задолженность по ним, компенсация вреда, обязательства по субсидиарной ответственности. Суду и МФЦ не нужно отдельно указывать в решении о том, что требование сохраняет силу, если это следует напрямую из норм закона № 127-ФЗ.
Судьба долгов, о которых не заявлено во время банкротства
Специальные правила предусмотрены для решения вопросов с требованиями, которые вообще не фигурировали в деле. В судебном банкротстве возможны такие ситуации:
- Если должник случайно или умышленно не укажет в документах о каком-либо обязательстве, кредиторы смогут заявить о своих требованиях в реестр или в качестве текущих платежей.
- Если кредитор не воспользуется своим правом и не заявит о требованиях в реестр, от таких обязательств должника все равно освободят (ряд исключений из этого правила описан в законе).
По сути, кредиторы обязаны сами отслеживать информацию о том, подал ли должник на банкротство. Сведения и документы об этом размещают в картотеке арбитражных дел и на «Федресурсе».
Во внесудебном банкротстве все зависит от того, указан ли долг в документах от заявителя. По случайно забытому обязательству решение не принимают. Сами кредиторы лишены права повлиять на перечень требований, указанных должником. Но они вряд ли будут расстроены, если задолженность не была включена в перечень при обращении в МФЦ. Дополнить сведения в документах после принятого решения о возбуждении дела нельзя. Таким образом, человек может стать банкротом, но взыскание по долгу продолжится.
Когда долги могут вернуться и как этого избежать
Кредитор порой грозит взысканием по долгу, который был списан арбитражным судом или МФЦ, но никаких юридических последствий не будет. Тем не менее в ст. 213.29 закона № 127-ФЗ описаны основания, по которым допускается пересмотр определения о завершении банкротства. К ним относится сокрытие имущества или его незаконная передача третьим лицам. Одновременно в заявлении укажут требование об обращении взыскания на указанные активы. Поскольку дело будет возобновлено, итоговое решение об освобождении от обязательств могут изменить. Это реальный риск, так как сокрытие или передачу имущества наверняка признают нарушением.
Чтобы долги не остались «висеть» после завершения банкротства, обратите внимание на следующие моменты:
- Максимально точно указывайте свои обязательства при обращении в МФЦ или арбитражный суд.
- Не скрывайте информацию об имуществе, доходах и сделках за последние 3 года.
- Отвечайте на все запросы от финансового управляющего и суда, предоставляйте требуемые документы и сведения.
- Отслеживайте ход банкротного дела на «Федресурсе» или по картотеке арбитражного суда.
Большинства рисков можно избежать, если проходить банкротство при поддержке юристов. Как минимум, советуем проконсультироваться с ними до того, как обращаться в МФЦ или арбитражный суд. Наши специалисты помогут вам со сбором, заполнением и подачей документов, а также представят интересы на всех этапах дела. На ваши вопросы они готовы ответить на бесплатной консультации.
Частые вопросы
Закон № 229-ФЗ обязывает пристава незамедлительно вынести постановление об окончании дела, как только он получит сведения об освобождении должника от обязательств. В целом это обычно происходит и без уведомления со стороны участников производства. Но чтобы взыскание прекратили как можно быстрее, лучше сразу отправить в ФССП заявление, указать в нем ссылку на определение арбитража или на сообщение с «Федресурса».
При подаче документов на банкротство должник вправе указать все свои обязательства, как с просрочками, так и без них. По всем требованиям принимают единое решение. Вполне вероятно, что гражданина освободят от обязательства, если нет возможности его исполнять - это признак неплатежеспособности.
Одним из последствий банкротства является запрет на повторное прохождение процедуры в течение 5 лет. Поэтому придется дождаться, пока не истечет срок указанного ограничения, чтобы вновь обратиться в МФЦ или арбитражный суд. Других оснований для списания долгов, кроме банкротства, законодательством не предусмотрено. Исключением является только освобождение от просрочек по налогам, если задолженность признают безнадежной к взысканию.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
