fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Что будет с микрозаймами в 2022 году? Ставки не изменятся, а МФО обязаны идти на уступки заемщикам

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
17.05.2022
Просмотров:
1600

Общее ухудшение экономической картины из-за санкций напрямую сказывается на пользователях кредитов и микрозаймов. Из-за высоких темпов инфляции и роста цен платить по обязательствам стало сложнее.

Поэтому государство разработало ряд мер по поддержке заемщиков — от введения кредитных каникул до ограничений на предельную ставку по займам в МФО.

В отношении микрофинансовых организаций сейчас рассматривается проект поправок в закон № 353-ФЗ. Когда их примут, начнет действовать ограничение по размеру процентов для новых микрозаймов и общей сумме переплаты.

Пока законопроект находится на рассмотрении Госдумы. О том, что будет с МФО в 2022 году в условиях санкций и что ждет заемщиков, читайте в нашем материале.

Что происходит с МФО после введения санкций

С конца февраля 2022 года в отношении России и ряда отечественных фирм введено множество санкций со стороны иностранных государств и международных организаций. Некоторые санкции введены в отношении конкретных банков. Также на банковский сектор России распространяются общие ограничения со стороны платежных систем.

Введенные санкций привели к ухудшению экономической ситуации в стране, причем последствия кризиса могут быть еще хуже, чем сейчас. Для заемщиков банков и МФО это повлекло следующие последствия:

  • существенно выросли ставки по всем вновь выдаваемым кредитам, в том числе по льготной семейной ипотеке;
  • стало сложнее оплачивать кредиты и займы — рост цен на все виды товаров привел к реальному снижению платежеспособности;
  • государство до сих пор не утвердило масштабных мер поддержки заемщиков, помимо действующей программы кредитных каникул.

Несмотря на введение санкций и экономический кризис, об отмене микрозаймов речи не идет. Более того, повышение ключевой ставки ЦБ РФ не отменит того факта, что с 2020 года МФО обязаны соблюдать ограничения по максимальным процентным ставкам.

Более того, если законопроект с поправками в закон № 353-ФЗ дойдет до окончательного принятия, ставки по новым микрозаймам вообще могут немного снизиться.

Можно ли из-за введения санкций против России не выплачивать займы, взятые в МФО?
Нет, МФО и банки долги вам не спишут и не простят. Обслуживать свои займы перед МФО нужно в полном объеме и строго по графику. Может быть, в 2022 году Дума сможет принять закон о снижении предельной ставки по займам с 1% в день до 0,8%. Если нечем платить долги перед МФО — задумайтесь о банкротстве.

Попали ли микрофинансовые организации под санкции

Международные санкции не коснулись МФО в 2022 году — деятельность таких организаций не является системообразующей, они не работают с бюджетными деньгами и в стратегически важных отраслях.

Но все-таки санкции косвенно сказываются и на них. Ведь из-за проблем с платежеспособностью новых заемщиков станет меньше, а число должников по ранее выданным микрозаймам вырастет. Ограничения по максимальному размеру процентов вряд ли повлекут полное исчезновение МФО, но кто-то из них может оказаться в убытке и уйти с рынка.

Новый закон о микрозаймах

Главная проблема для заемщиков МФО — очень высокий процент по микрозаймам. На данный момент он не может превышать 1% в день. Сейчас государство решило понизить эту планку. Новостей об окончательном принятии поправок стоит ждать в ближайшее время.

Снижение размера процентов по займам

Полный текст поправок в закон № 353-ФЗ можно посмотреть здесь. В первом чтении законопроект был одобрен еще 4 марта 2022 года, а сейчас ждет дальнейшего рассмотрения.

Когда документ пройдет все стадии, МФО будут обязаны соблюдать следующие ограничения:

  • максимально допустимый процент по займам ограничится 0.8% в день (это 292% годовых);
  • максимальная конечная переплата по микрозайму не будет превышать 130%;
  • первое нововведение должно вступить в силу спустя 90 дней после опубликования закона.

Снижение размера процентов с 1% до 0.8% в день будет распространяться только на вновь выдаваемые микрозаймы. Но учитывая короткий срок пользования деньгами МФО, рядовой заемщик вряд ли существенно сэкономит. Но для самих микрофинансовых организаций введение новых лимитов может оказаться достаточно болезненным.

Коэффициент предельной долговой нагрузки

Эта норма действует уже с 2019 года, а сейчас государство ужесточит контроль за ее соблюдением. МФК и МКК обязаны делать расчет коэффициента долговой нагрузки. Он показывает соотношение размера доходов заемщика и всех его обязательств по кредитам, займам. Условно говоря, если этот коэффициент ниже 0.5, то у заемщика будет потенциально низкая платежеспособность.

Показатель долговой нагрузки рассчитывается при выдаче займов от 10 тыс. руб. Волноваться не стоит, низкий коэффициент не обязательно повлечет отказ в одобрении заявки. МФО вправе учитывать и другие факторы, чтобы принять решение.

Как нововведения скажутся на работе МФО

Ограничения максимального размера ставок по займам повлекут проблемы для некоторых МФО, но крупные организации такого рода вряд ли существенно пострадают от снижения процентов. Сложности могут возникнуть только с общим снижением платежеспособности населения, чрезмерной закредитованностью граждан.

Что ждет заемщиков по действующим займам

Большинство граждан сейчас в напряжении, а те, у кого есть финансовые обязательства — особенно. Чтобы защитить заемщиков по кредитам и микрозаймам, государство пытается бороться с нарушением их законных интересов. Прежде всего, прокуратура и другие госорганы предостерегли банки и МФО о недопустимости одностороннего повышения ставок, досрочного расторжения договоров.

Чуть позже о таком же требовании высказался премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Он гарантировал, что условия действующих договоров не будут меняться без согласия заемщика.

Когда примут поправки в 353-ФЗ, заемщики смогут получить микрозаймы уже по сниженным ставкам. Чтобы не платить больше, можно оформить новый займ и закрыть им обязательства по предыдущему договору.

Это чем-то схоже с распространенным сегодня рефинансированием, когда несколько займов объединяются в один новый. Но перед принятием такого решения заранее оцените экономию — для маленьких сумм микрозаймов она вряд ли превысит несколько сотен рублей.

Любому клиенту МФО надо помнить, что начиная с 3 марта 2022 года все кредиторы, в том числе и МФО, обязаны предоставить каникулы на пол года заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию.

Почему? По закону. Перерыв в обслуживании любого долга можно получить в 2022 году, если доходы человека снизились на 30% и больше после даты начала специальной военной операции России на территории Украины. Заявление можно подать до 30 октября 2022 года.

Наша команда

У наших юристов можно проконсультироваться по любым вопросам, связанным с оформлением микрозаймов в МФО в 2022 году. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более