fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
01.11.2021
Просмотров:
538

Кредитные карты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Это спасательный круг в ситуациях, когда необходимо сделать срочную покупку, а своих денег на нее нет. Удобно потратить крупную сумму сейчас, а отдавать ее можно банку позже и по частям. Конечно, Сбербанк, как крупнейший банк страны, не может остаться в стороне от выдачи такого инструмента, как кредитки для населения.

Банк выпустит вам кредитную карту на основе любой платежной системы — международных, это VISA (путь даже это будет сама Виза Голд), MasterCard или даже чисто российскую карту «Мир» — любой каприз доступен клиенту Сбербанка за ваши деньги. Но так ли все безоблачно? Давайте разбираться, чем грозит просрочка по кредитной карте Сбербанка ее держателю.

Условия выпуска кредитной карты Сбербанка

В условиях честной (ну почти!) рыночной конкуренции банки соревнуются за клиентов и стараются сделать им наиболее выгодное предложение. Актуальные условия для получения кредитки Сбербанка выглядят так:

  • лимит денег, данных банком в долг, до 1 миллиона рублей;
  • беспроцентный период 120 дней;
  • процентная ставка 9,8% годовых при оплате покупок в маркетплейсе Сбербанка — СберМегаМаркете и при оплате лекарств и лечения. И ставка в размере 17,9% годовых по всем остальным безналичным операциям;
  • ежемесячный платеж в размере 3% суммы задолженности;
  • неустойка на сумму просроченного платежа начисляется по ставке 36% годовых.

Отметим, что Сбер — один из тех банков, кто включает повышенную процентную ставку при просрочке. Это огромный подводный камень кредиток Сбербанка. А, учитывая длинный льготный период в 120 дней, часто случается так, что после трех месяцев «безудержных трат» вернуть средства банку просто нечем. Поэтому — если уж взяли кредитку в Сбере, держите свои материальные страсти в узде.

Итак, главный вопрос: что означают все эти цифры и что клиенту будет за то, что он не вовремя погасил долг?

Льготный период

Надо отметить, что Сбербанк дает льготный период по новым кредитным картам не 50 дней и даже не 2 месяца, а 120 дней. И это достаточно большой период для того, чтобы успеть погасить задолженность по кредитке. В течение этого времени нужно лишь не забывать вносить суммы минимального ежемесячного платежа, чтобы не попасть впросак. Что значит термин — сумма минимального платежа?

Например, если человек приобрел новый телефон за 100 тысяч рублей и расплатился кредиткой Сбербанка, то последствия у этой задолженности будут таковыми: первые три месяца нужно будет погашать лишь по 3% от этой суммы — то есть вносить на счет карты по 3 тысячи рублей обязательного платежа ежемесячно. При просрочке платежа в 3 тыс рублей по кредитной карте Сбербанка на эту сумму будет начисляться пеня (36% годовых).

Ближе к концу льготного периода было бы желательно погасить уже всю сумму долга, если не хотите «попасть» на начисление процентов за пользование кредитными деньгами. Если не успеете хоть на 1 день, то наступает следующая стадия.

Конец льготного периода

Условия просрочки по кредитной карте Сбербанка, в целом, не отличаются от условий других банков: при пропуске льготного периода на сумму долга начинают начисляться проценты. Для тех, кто забыл, какой процент за просрочку по карте Сбера, то напоминаем: это 17,9% годовых (оставим в покое СберМегаМаркет и аптеки).

Как считается этот процент? Вернемся к нашему человеку с новым телефоном. Если он допустил просрочку льготного периода и на 121-й день от даты покупки должен банку 90 тысяч рублей, то именно от этой суммы, а не от размера первоначальной покупки и будет считаться процент. В целом небольшой пропуск беспроцентного срока не отразится критически на финансовом состоянии — просрочка долга в 100 тысяч рублей на неделю после льготного периода будет стоить Вам рублей 300-350.

Если долго не платить

Конечно же, у многих хитрецов сразу возникнет вопрос: что будет, если вообще не гасить долг по кредитке Сбербанка? Будет ли кредитная организация за ним бегать, догонит ли его банк и отнимет ли деньги?

Здесь можно выделить несколько стадий досудебного взыскания долга:

  • вежливые звонки и смс сотрудников банка с напоминанием о долге;
  • звонки и смс отдела взыскания или коллекторов (последние могут быть уже не такими вежливыми);
  • взыскание долга банком задолженности в судебном порядке. Приставы к этому процессу взыскания долга прилагаются бесплатно, в виде бонуса за плохое поведение заемщика.

Первая стадия не отличается оригинальностью: мальчики и девочки из Сбербанка пару раз позвонят напомнить о незакрытой кредитке и мягко пожурят клиента. Если это не возымеет на клиента действия, то должник переходит на следующий уровень.

Задолженность по кредитной карте Сбербанка можно погасить «в ноль» за 120 дней
Но до этого 4 месяца надо вносить хотя бы минимальный платеж по кредитной карте — в размере 3% от суммы потраченного кредитного лимита. Иначе банк включит ставку 36% годовых на просрочку и долг вырастет просто с астрономической скоростью.

Досудебное взыскание

Следует сразу отметить, что пик коллекторского беспредела, который приходился на середину-конец 2000-х годов, сейчас вроде как миновал. В те «золотые» годы данная сфера была относительно новой, никак не регулировалась законодательно и посему методы взыскания долгов ограничивались только фантазией отдельных персонажей.

Схема эта работала так: когда наступает срок, после которого банк понимает, что долг взыскать ему будет сложно (обычно 5-6 месяцев после последнего платежа), этот долг за часть его стоимости уступается коллекторскому агентству. После этого жизнь должника становится крайне разнообразной и нескучной.

Излюбленные приемы коллекторов того времени (по степени возрастания радости должника):

  • частые дневные и ночные звонки и смс (почти всегда невежливые). Излюбленной тематикой смс является обещание всех небесных кар на голову должника в случае невозврата долга (от банальной смерти до крайне оригинальных методов силового воздействия на должника и членов его семьи);
  • надписи на дверях или стенах в подъезде должника (опционально с использованием нецензурных слов);
  • порча имущества — бывало и так, что коллекторы поджигали автомобиль и жилье должников;
  • физическое воздействие. Некоторые случаи были действительно вопиющими и приводили к возбуждению резонансных уголовных дел.

Повторимся, что в последние годы коллекторская сфера более-менее отрегулирована и, несмотря на единичные случаи беспредела, можно признать это регулирование удачным. А за нарушение закона коллекторы могут быть исключены из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). А это равносильно запрету на работу на рынке сбора долгов.

Судебное взыскание

Если допустить просрочку по кредитке Сбербанка на уж очень большое количество времени и при этом успешно отбиться от коллекторов, например, просто бегать от них и не брать трубку телефона, то должника неминуемо ждет суд с банком.

Шансы выиграть этот суд крайне малы: инициация таких исков банков поставлена на поток, да и доказать факт незакрытия долга по кредитке для банка не просто, а очень просто. Так что суды спокойно взыскивают задолженность по кредитной карте Сбербанка со всеми просрочками и пенями, после чего в дело вступают приставы.

Насчет приставов сильно распространяться не будем: все связанные с ними темы раскрыты в отдельных статьях. Если вкратце, то лучше до них не доводить. Так как самое минимальное, что они сделают — это наложат взыскание в размере 50% на вашу зарплатную карту, а то еще и арестуют все другие счета и вклады в банке. В том числе они могут арестовать и кредитную карту другого банка.

Выводы

Подведем итог и сформулируем главные моменты:

  • 120 дней — достаточный льготный период, надо успевать закрывать долг по кредитке за эти дни;
  • про минимальный ежемесячный платеж забывать не следует — тем более он невелик относительно суммы долга;
  • сфера досудебного взыскания в последние 5-7 лет приобрела цивилизованный облик и бить должника за долг по кредитке в 20 тысяч рублей никто не будет (скорее всего);
  • до суда лучше не доводить: много мороки без каких-либо шансов на успех.

Если у вас есть проблемы с непогашенным долгом по кредитной карте, или вы попали в «финансовые клещи», например, потеряли работу и доход, то мы с радостью подскажем вам пути решения вашей проблемы. Обращайтесь за консультацией к нашим юристам, будем искать оптимальный выход из тупика вместе!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более