В настоящий момент финансовое положение многих наших граждан стремительно ухудшается — цены на большинство товаров и услуг значительно выросли. А, по прогнозам специалистов, рост цен будет продолжаться, при этом доходы людей остаются прежними. Соответственно, растут и затраты людей на обслуживание кредитов.
Поэтому все чаще на повестку дня встает такой вопрос — какими социальными выплатами можно перекредитовать свои долги перед банками. В этой заметке рассмотрим такую проблему: можно ли закрыть ипотеку и другие виды кредитных обязательств материнским капиталом.
Еще в 2018 году премьер-министр РФ Дмитрий Медведев на заседании правительства говорил о том, что в экономике ожидается сложная ситуация в ближайшие несколько лет, и советовал гражданам «затянуть пояса». И действительно, многим людям, не занимающим должности топ-менеджеров и не имеющим высокий уровень дохода, сейчас приходится очень непросто. И наличие кредитных обязательств только усугубляет положение.
Если раньше обязательные платежи по кредитам не доставляли неудобств и были комфортными, то в сложившейся ситуации выделять ту же сумму из бюджета ежемесячно может стать непосильным бременем, особенно для семей с детьми. Для разрешения ситуации заемщики ищут дополнительные возможности расплатиться по кредитам, и один из таких вариантов — средства, выданные по программе «материнский капитал».
Что такое материнский капитал
Материнский капитал — это государственная программа для оказания поддержки семьям с детьми. Главная цель этой программы — улучшение демографической ситуации. В настоящий момент сумма выплат составляет 542,5 тыс. рублей за первого ребенка и 693,1 тыс. рублей за второго, если за первого материнский капитал не был получен.
Если за первого ребенка были сделаны выплаты, то за второго сумма маткапитала составит 168,6 тыс. рублей. Участвовать в программе могут семьи, в которых один или оба супруга имеют гражданство Российской Федерации, а также семьи, в которых гражданство имеет ребенок.
Выплаты положены как для рожденных, так и для усыновленных детей. Материнский капитал бывает федеральный и региональный. Федеральный маткапитал — это выплаты, предусмотренные для всех россиян, а региональный — это выплаты семьям, установленные законодательно в каждом регионе.
Сумма и условия участия в региональных программах материнского капитала в каждом регионе свои, в отличие от федеральной программы, в которой для всех определен единый порядок. Если семья получила федеральный маткапитал, у нее также есть возможность дополнительно получить и региональный. Деньги для регионального материнского капитала выделяются из бюджетов регионов. Размер регионального капитала меньше федерального.
Цели, на которые можно потратить материнский капитал, строго ограничены законодательно, и здесь также возможны отличия федерального и регионального материнского капитала — иногда региональные выплаты разрешается потратить на цели, которые не предусмотрены федеральной программой, в каждом регионе установлены свои правила на этот счет.
Условия программы федерального маткапитала постоянно редактируются и совершенствуются. Поэтому, скорее всего, в будущем в программе появятся новые возможности для использования средств.
На какие цели можно потратить материнский капитал
Деньги маткапитала могут быть использованы как для одной цели, так и распределены между разными направлениями. Основными целями, для которых можно использовать сертификат материнского капитала, являются:
-
Улучшение условий проживания. Закон позволяет направить средства на покупку дома или квартиры, а также земли для строительства дома. Приобретать жилье, имеющее статус апартаментов, или находящееся в ветхом или аварийном состоянии, запрещено.
Также возможно сделать ремонт или реконструкцию жилого дома. Ремонт квартиры на средства маткапитала делать нельзя, однако такая возможность может появиться в будущем.
- Обучение для детей. Многие люди ошибочно думают, что маткапиталом можно оплатить только учебу в университете, однако это не так. Выплаты можно направить также на оплату детского сада, школы, гимназии, лицея — словом, любого платного образования для детей не старше двадцати пяти лет.
- Некоторые товары и услуги для детей-инвалидов. Есть определенный ряд товаров и услуг для лечения, реабилитации и адаптации детей-инвалидов, на которые можно потратить сертификат маткапитала.
- Формирование пенсионных накоплений для матери ребенка. Можно сделать частью пенсионных накоплений как весь маткапитал, так и его долю.
Если решение о том, как использовать средства, изменится, то при этом способе их можно будет направить на другие цели в любой момент до востребования.
Выплата кредита средствами материнского капитала
Условия программы материнского капитала позволяют погасить следующие виды кредитных обязательств:
- Ипотечное кредитование на покупку жилья.
- Потребительский кредит на постройку или реконструкцию дома.
- Кредит на улучшение условий проживания.
- Социальный кредит на лечение и адаптацию ребенка-инвалида.
Можно также закрыть эти займы маткапиталом, если они оформлены супругом. Оплачивать обязательства других родственников не разрешено.
Погашение автокредита средствами материнского капитала
Использовать сертификат федерального материнского капитала для выплаты кредита на машину запрещено по ряду причин:
- автомобиль могут угнать, также он может попасть в дорожно-транспортное происшествие,
- автомобиль может сломаться, выйти из строя,
- автомобиль можно перепродать и обналичить полученные средства.
То есть покупка автомобиля не дает гарантию, что на выданные средства произойдет улучшение условий для жизни ребенка. Но поскольку для многих семей наличие транспортного средства очень важно, в том числе и для улучшения качества жизни ребенка, то есть вероятность, что возможность использовать маткапитал для такой цели появится в будущем.
В ряде регионов уже сейчас разрешается использовать средства регионального маткапитала для полной или частичной оплаты стоимости автомобиля. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы социальный защиты, приложив договор купли-продажи авто и документы членов семьи.
Как закрыть ипотеку за счет материнского капитала
Рассмотрим способы применения сертификата материнского капитала при погашении ипотеки.
Погашение основного долга досрочно
Можно полностью закрыть кредит материнским капиталом, если выплаты по программе по своей сумме достаточны для такого решения. Если размер задолженности превышает сумму полученных средств, то можно выплатить хотя бы часть ипотечного долга. В зависимости от условий договора можно снизить сумму ежемесячного платежа или уменьшить срок выплаты ипотеки.
В результате уменьшиться сумма переплат по кредитным обязательствам, что в итоге приводит к снижению конечной стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.
Выплата первоначального взноса по ипотечному кредиту
Как правило, первоначальный взнос составляет от десяти до тридцати процентов от суммы ипотечного кредита. С помощью сертификата маткапитала можно погасить его также частично или в полном объеме — в зависимости от суммы, которая для этого требуется. Но это возможно сделать не во всех ипотечных программах. Поэтому лучше заранее выяснить условия у конкретного банка, в котором планируется оформить кредит.
Также банк-кредитор может поставить условие о том, что часть взноса должна быть оплачена личными средствами, чтобы удостовериться, что заемщик платежеспособен.
Погашение суммы процентов
Сертификатом материнского капитала также можно выплатить проценты, которые начислил банк. Этот вариант подойдет только в том случае, если не предполагается досрочное погашение кредита, в противном случае он не принесет выгоды.
Условия для погашения ипотеки материнским капиталом
Чтобы воспользоваться сертификатом маткапитала для погашения ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:
- Погасить ипотечный кредит возможно только тогда, если он оформлен под залог покупаемого жилья. Если договор составлен под залог уже имеющейся недвижимости, то использовать сертификат нельзя. В договоре должна быть точно указана цель — «на приобретение жилья».
- Кредит может быть оформлен на любого из супругов, при условии, что их брак зарегистрирован в ЗАГСе.
- В приобретаемой недвижимости обязательно должны быть выделены доли для детей, так как государству нужны гарантии того, что они смогут в будущем пользоваться жильем.
Какие действия нужны для погашения ипотеки материнским капиталом
Приведем перечень действий, которые надо проделать, если вы решились закрыть ипотеку деньгами маткапитала:
- Получить справку, подтверждающую оформление ипотеки в банке. Справку нужно будет ждать несколько дней, поэтому будет лучше запросить ее заранее.
-
Подать заявление в Пенсионный фонд. Вместе с заявлением надо будет предоставить сертификат на материнский капитал, личные документы — паспорт, свидетельство о заключении брака, СНИЛС, справку об оформлении ипотеки, копию договора кредитования, выписку из ЕГРН, оформленное обязательство о выделении долей, подтверждение получения денег продавцом.
При покупке строящегося жилья нужна будет также копия ДДУ или разрешения на постройку дома. Если приобретаемое жилье вторичное, то нужно будет приложить договор купли-продажи.
- Подать заявление в банк о своем намерении выплачивать ипотеку маткапиталом. Нужно будет определить, какая именно часть из общей суммы долга будет оплачена и какой из вариантов более подходит заемщику — снижение размера регулярных платежей или уменьшение срока ипотеки. После этого надо будет скорректировать график платежей.
Может ли Пенсионный фонд отказать в оплате ипотеки материнским капиталом?
В некоторых случаях ПФР может не разрешить направить средства программы материнского капитала на погашение ипотечного кредита.
Отказать могут в таких ситуациях:
- Заявитель потерял право на выплаты, например, лишен родительских прав или отменил усыновление ребенка.
- Заявитель передал документы с некорректной информацией, либо неполный комплект документов. В этом случае отказ можно обжаловать, и предоставить необходимые бумаги, либо исправить неточности.
- Приобретенная в ипотеку недвижимость не соответствует требованиям — например, находится в аварийном состоянии.
Можно ли материнским капиталом закрыть кредитную карту и потребительский кредит на личные цели
Предполагается, что средства программы материнского капитала должны быть направлены именно на ребенка, поэтому сертификат нельзя использовать для погашения нецелевого кредита, потребительского кредита на личные цели или задолженности по кредитной карте.
Есть только один вариант погашения кредитов средствами материнского капитала. Семьям с низким уровнем дохода можно обратиться за предоставлением ежемесячных выплат, которые будут производиться из общей суммы маткапитала. Эти выплаты можно направить на любые цели — необходимые покупки, оплату услуг ЖКХ и т.д. Также ими можно погасить кредитные обязательства.
Если у вас есть сертификат материнского капитала или право на его получение, но вы не понимаете, как верно поступить с этой суммой социальной помощи от государства, вы можете получить бесплатную консультацию у специалистов нашей компании. Мы поможем вам найти выход из любой сложной ситуации.
