Вам пришла повестка из военкомата, в рамках мобилизационных мероприятий вас призывают нести службу в рядах Вооруженных сил на территории Луганской и Донецкой республик, а также Херсонской или Запорожской областей.
Вы — мужчина (или даже женщина), обремененный ипотечным долгом, кредитом на ремонт и покупку мебели, у вас на руках дети и пять кредитных карт (все активированы и по всем есть задолженности). Завтра вам с теплыми вещами в 9 часов утра надо быть у дверей военкомата.
Возникает логичный вопрос — как быть с вашими кредитами, и кто их будет платить в то время, когда вы служите Родине? Раскладываем все по полочкам в нашей заметке.
Кто попал под мобилизацию
Значительная часть тех мужчин, которых призвали в армию в рамках проводимой в России частичной мобилизации — это граждане в возрасте до 35 лет. И многие из них состоят в семейных отношениях и имеют кредиты.
Большая просьба — не надо путать этих людей с призывниками на срочную службу, которые идут отдавать долг по защите Родины в ту же Российскую армию при достижении 18 лет.
В указе президента России Владимира Путина о частичной мобилизации не оговаривается, какие категории граждан подлежат призыву в рамках мобилизации, но в официальном обращении президент определил круг лиц, которых могут призвать для участия в специальной военной операции на Украине (СВО).
Это те специалисты, кто, в первую очередь, ранее проходил срочную службу в рядах ВС РФ, и к моменту начала мобилизации находился в запасе. При этом они имеют опыт участия в боевых действиях и обладает навыками военно-учетных специальностей (ВУС). Призываются офицеры запаса, рядовые и сержанты:
- рядовые, сержанты — до 35 лет;
- младшие офицеры, до майора, — до 50 лет;
- старшие офицеры — до 55 лет.
Женщины могут призываться на должности медработников и некоторых других военно-учетных специальностей (например, имеющие образование в сфере картографии, геодезии, связи, информационных технологий, полиграфии, оптики, метеорологии). Но пока необходимости в этом нет.
Поэтому мобилизация — это не призыв новобранцев, это совершенно разные процедуры, разные категории мужчин и даже повестки в военный комиссариат — разные.
Спишут ли кредиты гражданам, которые получили мобилизационные повестки
Начнем с самого напряженного момента.
Кредиты платить придется, так как ни мобилизованным по повестке, ни добровольцам их не спишут.
Напомним вам о том, что списание кредитной задолженности в России происходит только в ходе процедуры признания банкротства. И никак не иначе.
Страна не находится в состоянии войны, военное положение не введено.
Не объявлен даже режим чрезвычайной ситуации (ЧС). Что будет с кредитами в случае войны? Пока это событие не наступило, рассуждать о нем не имеет смысла — наше будущее никому не известно.
Что же делать призванным в армию сейчас? Давайте разберемся. Гражданин брал деньги в долг у банка или микрофинансовой компании и обязан погашать кредиты и займы так, как это указано в приложенному к договору графику выплат.
Несвоевременные выплаты, отказ от обслуживания долга неизбежно приведут к формированию просрочки, начислению пеней, выставлению других штрафных санкций, оговоренных в соглашении с кредитором. Итогом будет подача иска банком (или МФО) в суд и включение в процесс взыскания судебных приставов. С описью и продажей имущества и другими неприятностями.
Закон говорит только об одном случае, когда возможно полное списания кредитов мобилизованного гражданина — в случае смерти мобилизованного призывника или получения им первой группы инвалидности. Подразумевается, что после смерти такого человека долги аннулируются. Также будут списаны кредиты его родственников.
Почему государство не приняло решение о списании долгов при мобилизационном призыве? Потому что мобилизованные граждане не бесплатно исполняют свой воинский долг. Весь срок нахождения такого человека на тех территориях, куда его пошлет Министерство обороны, он будет получать довольно весомое денежное довольствие (аналог заработной платы).
Поэтому вопрос не стоит так: гражданину нечем будет нечем платить по кредиту. Заработок составит минимум 163 тысячи рублей в месяц, плюс военнослужащим полагаются различные доплаты за боевые действия и просто доплаты от регионов.
Да, многие сотрудники банков и ИТ-компаний зарабатывают «на гражданке» в разы больше, но именно их-то и освободили от мобилизации. Большинство мобилизованных мужчин в обычной жизни таких зарплат не имеют.
А вот ипотечное жилье, которое является собственностью банка до момента внесения последнего платежа по кредиту, останется семье погибшего бойца или инвалида 1 группы. Также как и автомобиль, на который брался автокредит. Но прямо об этом, опять же, нигде в законе не сказано.
Как платить кредит из казармы или окопа
В окопы, судя по заявлениям Минобороны, мобилизованных граждан никто не пошлет.
Да, на территориях новых республик, вступивших в состав России в последнее время, чьи границы и будут охранять мобилизованные граждане, тоже сегодня всем приходится несладко.
Там рвутся снаряды и туда прилетают ракеты с территории Украины. Но если ты сидишь под обстрелом, кредит — это последнее, о чем ты готов думать.
Мы вынуждены признать: мобилизация проходит в таком форсированном режиме, что мужчина, получивший повестку, просто не всегда успевает «утрясти» все свои гражданские проблемы.
С момента получения мобилизационного предписания до момента отбытия в учебный центр может пройти один день, максимум — неделя.
Если еще учитывать, что на это время накладывается нервозность и растерянность, то понятно, что обо многом «насущном» можно забыть. Или банально не додуматься.
Если вы все же помните о своих кредитах, то лучший из способов, как поступить с ними после получения весточки из военкомата:
- Займы в МФО срочно закрыть. То есть вернуть в компанию с уплатой всех процентов.
- На долгие кредиты на большие сроки — попросить у банков кредитные каникулы.
- Если каникулы для вас — не выход (не хотите переплачивать по долгу потом, по возвращению с СВО), то можно или настроить функцию внесения автоплатежа по кредиту или поручить платить долг родным и близким.
7 октября 2022 года президент РФ подписан федеральный закон «Об особенностях обязательств по кредитным договорам лицам, призванным на военную службу по мобилизации и лицам, принимающих участие в СВО». Фактически, это и есть закон о кредитных каникулах для призванных на СВО.
Что надо понимать после подписания закона о кредитных каникулах мобилизованному лицу
Перечислим доступным языком основные положения закона:
- Любой заемщик, призванные в ряды ВС в ходе мобилизационных процедур, имеет право обратиться в банк в любой момент действий кредитного договора. Сделать это надо до 31 декабря 2023 года. Цель обращения — изменение условий кредитования.
- Это может быть отсрочка, полные или частичные кредитные каникулы. Срок отсрочки равен сроку контракта или участия в СВО. Плюс 30 дней. Этот срок продлевается на период нахождения заемщика в госпитале при ранении или контузии.
-
Заемщик может обратиться в банк за отсрочкой как лично, так и по телефону. Но при телефонном звонке отсрочка будут одобрена в том случае, если звонок поступил с номера, указанного в кредитном договоре.
Важно помнить, что пользоваться смартфоном в зонах, приближенных к боевым, запрещено, так как именно по сигналу от телефона чаще всего и бьют ракеты и прилетают дроны с боекомплектом с территории Украины.
В тех местах можно пользоваться только обычными кнопочными телефонами, а большинство сим-карт смартфонов гораздо меньше, чем сим-карты обычных старых моделей аппаратов.
Поэтому просто переставить карту будет нельзя. Следовательно, позвонить за каникулами в банк надо до того момента, когда мобилизованный человек попадет в Донецк или Луганск.
-
Документ о праве на получение каникул (мобилизационное предписание) заемщик должен предъявить банку. Сами понимаете, по телефону это сделать сложно (некоторые банки признают сканы, высланные в мессенджерах).
Если человек говорит, что не имеет возможности принести в банк повестку, то банк самостоятельно пошлет запрос с просьбой подтвердить факт призыва своего клиента в Министерство обороны РФ и в другие формирования (Росгвардию, ФСБ, к которой относится и погранслужба). Минобороны и военные части обязаны ответить на запрос банка в срок 7 дней.
- Вместо самого мобилизованного заемщика просить кредитные каникулы имеют право члены его семьи. Им будет нужно подтвердить статус члена семьи действующего военнослужащего, контрактника или мобилизованного гражданина.
- После получения заявления на право предоставления каникул банк должен за 10 дней рассмотреть документ и изменить порядок погашения задолженности.
- Заемщик обязан после окончания срока службы обратиться в кредитную организацию для возврата в график платежей.
- На период отсрочки на сумму остатка по кредиту будет начисляться процентная ставка, равная двум третям текущей ставки рефинансирования Центрального Банка. Исключение — ипотечные договора.
- В случае гибели заемщика или получения им инвалидности первой группы (при которой человеку необходим посторонний уход) долги по кредиту будут аннулированы.
- Кредитные долги членов семей военнослужащего также списываются в случае его гибели или установления инвалидности 1 группы.
- Если у военнослужащего есть кредитные долги, признанные судом, на период службы исполнительное производство по ним приостанавливается. Оно может быть возобновлено не ранее чем через 30 дней после возвращения человека из зоны спецоперации или из госпиталя. Это же положение распространяется на просуженные долги членов семьи мобилизованного человека.
Каждый банк имеет право вводить индивидуальные параметры и личные опции по предоставлению отсрочек мобилизованным гражданам. Главное, чтобы они не ухудшили положение мобилизованного гражданина и не противоречили нормам закона.
А если все же принял решение платить по кредиту?
Если мобилизованный человек принял решение о том, что он не нуждается в отсрочке по кредитам, то вариантов вносить платежи у него несколько:
- Перепоручить оплату кредитов своим близким, например, жене, родителям, другим родственникам, что называется, кулуарно. Оставить дома свой телефон, чтобы с него через мобильный банк вносились платежи.
- Написать и нотариально заверить доверенность на право погашения кредита на родственников или знакомых, чтобы они могли платить по кредиту в офисах банка.
- Зайти в банк-кредитор вместе с доверенным лицом и написать прямо там, в офисе, доверенность на уплату кредита по форме банка.
- Настроить автоплатеж. Большинство военнослужащих получают денежное довольствие на карты Промсвязьбанка или банка ВТБ. Поэтому на смартфон (который останется дома) нужно скачать мобильные приложения этих банков, внести в них реквизиты кредитного счета банка-кредитора, указать сумму ежемесячного перечисления и дату платежа. Каждый месяц деньги будут поступать с зарплатного счета на кредитный счет.
- При оформлении мобилизации человек может написать заявление о переводе его денежного довольствия в полном размере или частично любому из членов семьи. Можно договориться с таким доверенным лицом, что оно будет получать деньги за призванного в ряды ВС человека и вносить платежи по его кредитам.
Лучший из вариантов: жена или же родители. Ну или любой человек, которому вы доверяете.
- Нет человека, которому вы доверяете гасить ваш кредит? Можно оформить доверенность на командира вашей воинской части. Тоже «довольно стремный» вариант. Но — дабы его избежать — ждем вхождения на территории новых республик филиалов самых популярных российских розничных банков.
Ждать придется долго. Если ВТБ и Промсвязьбанк точно туда придут, и скоро, то вот Сбер до сих пор «не признал» даже Крым. Хотя под санкциями уже почти что год.
Сухой итог: как при кредитах идти защищать Родину
Мобилизованный гражданин или иной человек, принимающий участие в СВО, имеет право обратиться в кредитную организацию или МФО для предоставления каникул.
Сделать он это может лично или по телефону, который он прописал как контактный при подписании договора.
Каникулы могут просить от его лица родственники военнослужащих и мобилизованных граждан.
Каникулы — это полная отсрочка от внесения платежей, но на срок каникул на сумму остатка по долгу будут начислены проценты — ⅔ ключевой ставки ЦБ РФ.
Эти проценты увеличат итоговую переплату по кредиту. В случае смерти мобилизованного или получения им инвалидности первой группы кредиты списываются (также как и кредиты членов его семьи).
Вас призывают защищать Родину, а у вас долги по потребительским кредитам или иск в суд о выплате долга по кредитной карте и паре займов в МФО?
Обратитесь к нашим юристам, мы быстро проконсультируем вас по телефону или через Интернет-форму о том, что же вам теперь делать с выплатой просроченных и аккуратно обслуживаемых кредитов.
Частые вопросы
Только в том случае, если военнослужащий — контрактник, мобилизованный гражданин, погибает во время проведения СВО или получает инвалидность первой группы.
Пока о таких случаях не известно.
Справкой о мобилизации является сама повестка (мобилизационное свидетельство). После того, как мобилизованный гражданин будет уволен в запас, военкомат или часть, в которой он служил, выдадут ему все необходимые документы, в том числе, и для предъявления в банк.
Они будут списаны, долги по ним будут закрыты, ипотечная квартира останется в собственности семьи погибшего военнослужащего.
