На какие только меры не идут финансовые учреждения в стремлении получить нового клиента! Так, теперь нередко банк платит за открытие дебетовой карты! Конечно, не все учреждения так делают, и часто такие предложения сопровождаются длинным перечнем условий. Но предложения достойны изучения и могут оказаться весьма привлекательными.
Многие удивляются: для чего банкам тратиться на всякие бонусы, кэшбэки, с виду явно невыгодные для себя условия бесплатного годового обслуживания?
Все очень просто. Кредитные организации конкурируют между собой, борются за клиента.
Чем больше у них пользователей и шире линейка продуктов (карты, вклады, кредиты), тем больше организация зарабатывает.
С учетом того, что граждане уже научились сравнивать условия по всем финансовым предложениям, привлечь новых клиентов становится все сложнее.
Исключение, пожалуй, составляет только Сбербанк, не стремящийся к удешевлению своих услуг для пользователей. Такой подход вызван его статусом.
Сбер — финансовый гигант, ведь большинство госучреждений работает через него.
Кроме того, он и самый крупный банк по количеству открытых в нем счетов населения. Соответственно, у него нет проблем с количеством клиентов, да и с привлечением новых. Но даже и Сбер разрабатывает программы лояльности и постепенно внедряет их. Примером может служить программа банка СберСпасибо.
В настоящей статье мы разберем предложения с бонусами для клиентов, действительные при оформлении дебетовых карт.
Бонусы за выпуск карты
Еще не будучи клиентом банка, можно рассмотреть предложения, которые предполагают единовременное вознаграждение за факт получения дебетовой карты. Как правило, эта акция работает в следующем порядке:
- Владелец пластика отправляет реферальную ссылку своему знакомому, у которого еще нет карты этого банка.
- Тот переходит по ней, заполняет заявку, получает карту, переводит на нее свои средства, совершает с ее помощью покупки (или делает иные операции, которыми обусловлены условия акции).
- По истечении времени банк проверяет соблюдение всех условий и начисляет бонус клиенту, приведшему своего друга. Иногда спецпредложение предусматривает вознаграждение обоим — и новому, и старому клиенту. Или же разные вознаграждения: одному — баллы, другому — бесплатное обслуживание.
Давайте посмотрим, какие же организации применяют бонусную программу «приведи друга»?
Тинькофф
Можно посоветовать карту, вклад или любой иной продукт банка.
В апреле 2024 года при рекомендации пластика Tinkoff Black тот, кто рекомендовал, получит 1,5 тысячи рублей, а воспользовавшийся ссылкой — бесплатное обслуживание по карте навсегда. Вообще диапазон вознаграждения шире:
- до 4 000 рублей или баллов за дебетовую или кредитную карту;
- или бесплатный сервис по своим картам;
- или оплаченную подписку на Тинькофф Про;
- или получение скидки в Тинькофф Инвестиции.
Подробности клиент Тинькоф-банка может изучить в мобильном приложении на вкладке «Кэшбэк и бонусы» — «От 500 рублей за каждого друга». Или же в интернет-банке.
Альфа-банк
При предложении карты своим родителям клиент получит 1 000 рублей, когда те сделают покупки с помощью пластика.
Еще такая же сумма придет на счет советчику, если совет был одним из первых пяти от вас.
Есть также «двойные» проекты — с выгодой и для участника акции, и для привлеченного друга.
При рекомендации Альфа-карты с кэшбэком клиент получает тысячу рублей, а друг — 500.
Если же предметом совета стала Альфа-карта с «пришитым» к ней счетом детской карты, то сумма вознаграждения для наставника составит 1 300 рублей, другу банк заплатит все те же 500 рублей.
Для отправки ссылки в мобильном приложении пройдите во вкладку «Деньги вам и друзьям» — «До 2 500 руб. за совет».
Газпромбанк
У этого гиганта есть непохожее на другие предложение. Каждый желающий без всяких советов родственников может оформить карту Union Pay. Стоимость выпуска равна 5 000 рублей. При этом владелец пластика может вернуть себе уплаченную цену, если за первые три месяца потратит по карте от 10 000 или же обеспечит хранение на карте 50 тысяч в течение 60 дней.
А при подаче заявки на дебетовую карту через портал Банки.ру сумма возврата будет 500 рублей, но придет в виде бонуса в личный кабинет на сайте этого агрегатора.
Читайте также
- Как погасить кредитную карту Тинькофф банка? Не игнорируйте даже мелкие обязательные взносы
- Как заблокировать карту Газпромбанка
- Виртуально или реально: как проверить задолженность в МТС-банке
Московский кредитный банк
При совете другу открыть дебетовую карту в МКБ советнику банк платит одну тысячу, другу — 500. Аналогичное вознаграждение клиента ждет и при рекомендации премиального пластика или кредитки, а вот приятелю МКБ заплатит больше — уже 1 тысячу.
Для получения и отправки ссылки в мобильном приложении кредитной организации следует пройти во вкладку «Привилегии».
АК Барс
Имеет сразу несколько предложений при оформлении дебетовых карт. В зависимости от выбора за подсказку можно рассчитывать на вознаграждение от 50 до 500 рублей. При этом есть ряд обязательных условий и для друга — купить товаров на определенную сумму в течение ограниченного срока.
Направить ссылку можно только из личного кабинета клиента банка на сайте АК Барс.
Банк «Дом.РФ»
Обещает платить за открытие дебетовой карты от 500 рублей. При этом предложение имеет множество «подводных камней» и запутанно.
Практически в каждом случае оформления дебетовой карты для получения кэшбэка (предлагается 575 руб. к возврату) требуется выполнение одной из обязательных операций: либо открыть вклад, либо взять кредит. То есть просто за то, что стал новым клиентом банка вознаграждение не получить.
УБРиР
«Уральский банк реконструкции» и развития выплачивает бонус при приглашении друзей оформить карту My Life.
Цена совета — 1 тысяча рублей рекомендателю и 500 привлеченному человеку. Выплачивается при покупках друга на сумму от 1 000 в течение двух месяцев от момента получения карты. Ссылка другу направляется из приложения на вкладке с акцией.
МТС-банк
До 2,5 тысяч можно заработать, если кинуть гиперссылку знакомому и позвать стать клиентом МТС банка.
Из дебетовых посоветовать можно карты «Скидка везде», «МИР МТС Weekend» или виртуальную «Мир MTS Cashback Lite». Приглашение формируется из приложения путем перехода по вкладке «еще» в «пригласить друга».
Сбербанк
Программа лояльности разработана только для бизнесменов. При привлечении ИП-партнера на расчетно-кассовое обслуживание можно получить возврат до 4 тысяч рублей на счет.
Перечень крупнейших финансовых организаций, предлагающих оплату за привод друга, составлен на начало мая 2024 года. Остальные банки или завершили акции, или еще не внедрили новые. Также в обзор не включались программы с истекающим сроком действия в ближайший месяц.
Так, например, в банке «Открытие» акция «приведи друга» для дебетовых карт пока закончилась. Бонусы здесь теперь платят только за рекомендацию кредита в этом учреждении. Стоимость совета — 5 000. В Росбанке также «народная» акция закончилась. Но в компании продолжили раздавать благодарности за советы при подключении приятелей на целый пакет услуг — премиальный. Требования — высокие, но и сумма вознаграждения — до 5 000 рублей.
Валюта вознаграждения
Для исключения злоупотреблений и соблюдения законодательства банки не выплачивают деньги за участие в акциях. Они начисляют баллы.
Как правило, 1 балл равняется 1 рублю. При неполных числах применяется математическое округление, но не в пользу клиента.
То есть, если есть на счете 78,98 баллов, а надо погасить платеж в 79 рублей, то спишется 79 баллов, десятые и сотые округлятся до целого числа.
Возможность потратить заработанные бонусы тоже ограничена. Как правило, направить их можно только на оплату услуг самого банка. Например, на погашение стоимости годового обслуживания.
Безоценочную благодарность используют, например, ВТБ, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Они не начислят никаких бонусов.
Но сделают бесплатным сервис в течение месяца-двух. Таким образом, это предложение заинтересует только тех, у кого услуга не бесплатная. Тем же, кто получал карту на акционных условиях, оно вовсе не интересно.
Основные принципы акционных программ
На основе анализа применявшихся промоакций в различных кредитных организациях можно выявить некоторые общие закономерности:
- В большинстве случаев они предусмотрены для новых клиентов. Ведь основная цель таких кампаний — привлечь тех граждан, которые еще не пользуются продуктами банка. И заинтересовать их на этом этапе можно только предложениями, которые сулят им выгоду. Если отправить ссылку другу, который уже и так имеет счет в этом финансовом учреждении, никаких благодарностей от банка не будет.
- Акции ограничены по времени. Но так бывает не всегда. Многие банки изначально устанавливают временной предел действия спецпредложения. И делается это зачастую для того, чтобы «подстегнуть» людей к активности, ускорить их решение воспользоваться услугой. Затем при успешности мероприятия сроки проведении кампании продлеваются, а иногда становятся и бессрочными.
- Применяется совокупность условий, редко — одно единственное. В частности, при оформлении карты через Банки.ру вознаграждение банк гарантирует только при осуществлении по полученной карте трат в определенной сумме в ограниченный период. Если этого не сделать, баллы не заработать.
Например, Газпромбанк обещает заплатить новым клиентам 5 000 при оформлении карты Union Pay, если те в течение трех месяцев потратят больше 10 тысяч рублей по ней.
- Выполнение условий спецпредложений автоматически отслеживаются программами. Заказ карты без ее последующего получения не приведет к получению финансового приза. Также и отказ от карты или ее неиспользование другом банк не засчитает как выполнение правил проекта.
Финансовые концерны, конечно, борются за клиентов. Но они не готовы раздавать направо и налево собственные средства. Именно поэтому схема оплаты за оформление дебетовой карты всегда не проста и многогранна.
Отзывы о реферальных программах
Во многих источниках, в том числе на Банки.ру можно встретить немало отзывов о проектах лояльности. К сожалению, не все они положительные. Многие пользователи жалуются на обман со стороны банков, не раскрывая при этом всех обстоятельств дела.
При изучении ответов финансовых компаний становится понятно, что основной причиной неначисления баллов является невыполнение правил схемы.
Например, друг по ссылке карту оформил, но потратил по ней на 10 рублей меньше требуемой суммы, или же набрал покупок в нужном размере, но уже после истечения отведенного для них срока.
Или же друг карту заказал, открыл и даже перевел на нее собственные средства, но их тут же арестовал пристав за долги.
Поэтому прежде, чем решить участвовать в затее, следует внимательно изучить условия акции и оценить собственные возможности и вероятность выполнения поставленных задач привлеченным знакомым. Если уверенности нет, то рассчитывать на стопроцентное получение бонуса от банка не стоит.
За что платит сам банк
Перечень действий, за которые банк согласен заплатить, не ограничивается какой-то одной операцией. Кредитные организации готовы вознаградить клиентов за:
- Оформление карты через определенный сайт (например, Банки.ру).
- Привлечение «друга» - любого нового для банка клиента (не обязательно родственника или действительно приятеля).
- Осуществление частых и больших трат с карты (обеспечение «оборота» денег по карте).
- Кэшбэк при оплате товаров картой.
- Участие в зарплатном проекте.
- Открытие вклада.
- При старте инвестиционной деятельности при помощи банка. Это сейчас модно и даже навязано «директивами ЦБ сверху». Но мало кто из банков предупреждает клиентов и потенциальных инвесторов о возможных потерях на рынке ценных бумаг.
- Участие в акциях или викторинах банка — в виде розыгрыша призов.
Как правило, условия получения вознаграждения не ограничиваются необходимостью совершения единственного действия.
В большинстве случаев акции обусловлены целым рядом правил и ограничениями по срокам.
Например, нужно потратить определенную сумму с карты за месяц, или накупить товаров в конкретном магазине.
Например, карту китайской платежной системы «Юнион Пей» выдавал и Почта-банк. И стоил факт выдачи 5 тыс. рублей — как и в Газпромбанке. Но бесплатно карта была в обслуживании лишь при условии, что с нее в месяц надо было тратить те же 5 тыс. рублей.
И при этом в ряде Интернет–сервисов даже в России карта не проходила. Например, ею нельзя было оплатить билеты на сайте по подбору билетов на концерты, в театры, в кинотеатры и на массовые мероприятия — «ТикетЛенд».
Став клиентом банка и получив первый приветственный бонус (если условия «двойственной» реферальной программы выполнены), человек начинает время от времени получать индивидуальные предложения от кредитной организации. Чаще всего это — призывы дополнительно оформить кредитку или взять ссуду наличными.
Для тех, кто уже имеет счет в той же компании, условия по этим продуктам отличаются в лучшую сторону по сравнению с предложениями для неограниченного круга лиц, размещенными на общедоступном сайте. Банк может предоставить кредит под пониженную ставку или выдать кредитную карту с полностью бесплатным обслуживанием.
К сожалению, такие продукты часто приводят людей к образованию долговой ямы. Однажды просроченная задолженность очень быстро грозит превратиться в непосильное финансовое бремя. Иногда наилучшим выходом становится банкротство. Для получения консультации по несостоятельности позвоните специалистам нашей фирмы.
