Как перейти в другой банк

Причин для того, чтобы сменить банк у рядового человека или компании существует великое множество.

Иногда хочется лучших условий по вкладу, в другом банке предложили кредитную карту с более выгодными условиями — и по эффективной ставке, и по системе начисления кешбэка.

Кто-то недоволен сервисом или просто переезжает в другой город, где филиала его привычного банка нет — ситуации бывают разные.

Чисто технически процесс перехода для обычных людей и компаний выглядит по-разному.

Но неизменным является одно — все долговые обязательства перед старым банком надо закрыть, только в этом случае можно считать, что вы со старым кредитором попрощались. А вот чтобы перейти в другой банк, от вкладов, иных альтернативных вложений и дебетовых карт отказываться не обязательно.

Давайте разложим всё по полочкам — что делать, если вы решили расстаться с привычным банком: куда идти, к кому обращаться и как не потерять ни нервы, ни деньги на этом пути.

Что надо знать частным клиентам (обычным людям) при выборе банка

Если вам зарплата не приходит на карту «того самого» банка, который вы решили покинуть, всё довольно просто: оформляйте новую карту там, где условия лучше, копите мили авиаперевозчика за покупки или тестируйте мобильные приложения нового банка чисто ради интереса.

Только один совет: про старую карту лучше не забывать. Даже если она пылится в ящике, то ее счёт может копить для вас небольшие расходы — плату за обслуживание.

Например, в Сбербанке, 150 рублей в месяц, никто не отменял. Поэтому лучше потратить час и закрыть ненужные счета официально — обычно достаточно визита в отделение и пары подписей.

Но это только в том случае, если дебетовая карта вам на самом деле не нужна — а то вдруг в один прекрасный день вы решите с ее помощью оформить самозанятость и получать на нее средства от подработок? Продумайте этот момент заранее.

А вот если вы получаете зарплату через конкретный банк, выбранный не вами, работодателем, то схема смены кредитной организации меняется. Придется идти к бухгалтеру или менеджеру по персоналу: там напишите заявление об изменении реквизитов счета для перечисления заработной платы минимум за пять дней до следующей выплаты — закон это ваше право защищает железно (смело цитируйте статью 136 Трудового кодекса РФ). Старый банк при этом ни при чём — главное, чтобы работодатель вовремя поставил обновленные данные. После того как в 2014 году «зарплатное рабство» отменили, сменить зарплатную карту стало просто.

При этом важно понимать — надо не только поменять расчетный счет для получения зарплаты, но и уже иметь в новом банке дебетовую карту, то есть заказать ее заранее. Иначе придется за каждой заплатой в день ее выплаты ходить в кассу отделения новой кредитной организации.

Что сделать, если вы решили снять деньги со вклада

Тут важно оценить ваш договор. Бывает соблазн — ты думаешь, вот сейчас все вытащу с этого счета и пойду туда, где проценты выше!

Только банк справедливо заберёт часть прибыли — условия вложения почти всегда обещают большие проценты при условии терпения вкладчика, то есть при нахождении средств на счете весь заранее оговоренный период.

Например, в том же Сбере процентная ставка жестко зависит от того, сколько времени деньги пролежали на счету. Даже если вы открыли вклад пополняемый и с правом отзыва денег в любой момент.

Поэтому максимально выгодно перекладывать средства из банка в банк в такой период, когда срок депозита в старом банке уже истек, а сторонний банк лишь «выкатывает» шикарные условия по новым вкладам.

Правда, тут тоже важно не заиграться — ставки по вкладам выше рынка обычно говорят о том, что у данного банка плохо дело с деньгами, и он собирает их с рынка «пылесосом», заманивая «доверчивых Буратин» своей высокой ставкой. Говоря казенным языком — банк находится накануне отзыва лицензии. Поэтому всегда надо помнить, что государство гарантирует возврат ваших вложений на депозит в размере 1 млн 400 тыс. рублей.

Кредиты: разводимся с банком правильно

Здесь имеется два пути решения одного вопроса.

Погасить долг по кредитам полностью

Просто возвращаете долг прежнему банку в ноль, с учетом платы по просроченным взносам, с начисленными неустойками и штрафами — каких бы финансовых затрат вам это не стоило бы! А потом идёте искать новый банк и более выгодные предложения, чтобы вздохнуть свободнее без долгов. Или набрать новые кредитные обязательства.

Пройти рефинансирование

Или же вы выбираете рефинансирование, и остаток вашего долга выкупает новый банк. По идее, эта сделка должна проходить под меньший процент. Но, увы, это не история последних лет в российской экономике, так как учетная ставка ЦБ запредельно высока.

Но вот если рефинансирование произошло — то и оставшееся тело долга вы платите уже новой кредитной компании. Если ставка существенно ниже — экономия на лицо. Правда, банки любят нюансы: клиенты должны быть надежными — просрочек по иным долгам минимум полгода нет. При этом и никаких нет текущих проблем по данному кредиту и так далее. Тут вам в пример тот же Сбербанк — он рефинансируют лишь кредиты клиентов с идеальной историей, при этом, чтобы по которым и выплаты проходили «как часы» не менее шести месяцев.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Смена банка у компании и ИП: как это происходит у бизнеса

Порядок смена хозяина счета для фирм чуть сложнее, чем для физлиц — но логика та же. Рассказываем, как это сделать, по пунктам:

• Сначала выбираете ту организацию, где вы хотите открыть новый расчётный счет для своего мелкого или вполне себе среднего бизнеса.
• Как только счет создан, поставлен на учет в ФСН, активирован, рассылайте новые банковские данные всем контрагентам (лучше сразу письмом с уведомлением о прочтении).
• После этого убедитесь, что вами получены нужные средства со старого счета — перевести их можно на новый счет же или снять наличными — но последнее в банках сильно не приветствуется.
• Обратите внимание: закрытие счета вашего ИП в бывшем банке невозможно, если есть аресты/долги по исполнительным документам.

Конечно, и для организаций и ИП справедливо правило о погашении долгов перед закрытием счета. Комиссии бывают разными: некоторые банки разрешают закрыть кредит досрочно бесплатно (например, Сбер), другие берут процент или фиксированный сбор.

В принципе, никто не мешает индивидуальному предпринимателю и гиганту бизнеса типа «Газпрома» иметь десятки счетов в разных банках. И у того же «Газпрома» или «Роснефти» — так оно и есть. Но надо не забывать, что за обслуживание этих счетов приходится платить — даже если счета «спят» и предприниматели ими долго не пользуются. И если для крупной компании плата за владение пятью — десятью счетами — это лишь маленькая толика дохода от оборота, то у ИП часто каждая копейка на счету.

Какие сложности могут возникать у предпринимателя при «переносе ИП» в другой банк

Даже идеально послушные законам РФ индивидуальные предприниматели могут столкнуться с рядом трудностей при смене расчетного счета в банке. Вот основные проблемы, с которыми чаще всего приходится иметь дело нашим ИП:

1. Закрытие действующего расчетного счета

   Процесс закрытия счета может затянуться, особенно если у предпринимателя остались невыполненные финансовые обязательства перед старым банком (например, неоплаченные услуги, штрафы или комиссии).

2. Необходимость уведомления контрагентов

   Предприниматель обязан оперативно передать новым партнерам и поставщикам «свежие» реквизиты своего нового расчетного счета. Часто бывает сложно отслеживать и вовремя проинформировать каждого партнера отдельно. Что чревато задержками проводок, когда они идут просто по старому адресу. И очень сложно их потом отозвать. Особенно если банк стоит на пороге отзыва лицензии.

3. Отсутствие возможности прямого перевода остатка средств

   Средства с предыдущего расчетного счета нельзя сразу перевести на новый. Предпринимателю необходимо лично снять наличные или организовать безналичный перевод самостоятельно, оплатив соответствующую комиссию.

4. Комиссии за открытие нового счета и обслуживание

   Практически все банки требуют оплаты за ведение нового расчетного счета, выдачу чековых книжек или выпуск корпоративных карт. Эти расходы нужно учитывать при выборе нового банка. Ах, а казалось сначала, что все так просто.

5. Затраты времени и сил на подготовку документации

   Открытие расчетного счета в новом банке предполагает сбор пакета необходимых документов, подписание договоров и выполнение прочих бюрократических процедур, что может занять немало времени и ресурсов.

6. Особенности работы с кредитами и займами

   Если ИП ранее брал кредит в старом банке, он должен решить проблему дальнейшего обслуживания займа. Варианты решения включают полное погашение кредита, консолидация долгов или перевод долга в другой банк, что сопряжено с дополнительными расходами и бумажной волокитой.

7. Риск приостановки операций

   Иногда закрытый счет временно замораживается или оказывается заблокированным по решению налоговой службы, судебных органов, или Росфинмониторинга. Это затрудняет быстрое завершение процесса перехода и вызывает временные неудобства.

Советы предпринимателям:

• Начинать процедуру перехода и переноса счета ИП в новый банк лучше заранее, оставляя запас времени на решение возможных непредвиденных ситуаций.
• Изучить тарифы и правила потенциального нового банка, сравнить их с условиями предыдущих предложений.
• Регулярно проверять состояние старых счетов и взаимодействовать с партнерами, передавая актуальные реквизиты.

Таким образом, успешный переход в другой банк возможен, но требует внимательности и ответственности от индивидуального предпринимателя.

Что делать, если ваш банк исчезает из новостей с пометкой «Лицензия отозвана»

Первым делом однозначно нужно предупредить всех своих потенциальных отправителей средств и партнеров о том, чтобы в этот банк они платежки не направляли — иначе переводы могут уйти «вникуда», а на деле — пополнить конкурсную массу банкротящегося банка. Дальше всё стандартно: ищите новый банк (сейчас это можно сделать хоть онлайн), открываете там счёт/карту. Следом внимательно следите за новостями Агентства страхования вкладов — ближе к концу двух недель с даты отзыва лицензии появится инфа о назначенном агенте для выплат страховки.

Государство гарантирует возврат всей суммы вкладов до 1 400 000 рублей (включая проценты на момент отзыва лицензии). Те же нормы распространяются и на средства малого бизнеса. Возможно, ещё придётся немного побегать с документами; зато весь предыдущий опыт показывает: компенсация реально выплачивается. Дальше — что выше лимита уже ждите после ликвидации имущества банка, иногда выходит хоть что-то получить.

Из личного опыта и полезных нюансов

Главное во всём процессе — держать руку на пульсе и быть в курсе контактов ваших клиентов/партнёров. Ушли из какого-то банка? Не замалчивайте новости. Решили поменять карту? Не тяните месяцами с закрытием предыдущей — так проще избежать неожиданных трат за «поддержание пластика». Кстати, с недавних пор малый бизнес и самозанятые освобождены от необходимости сообщать о смене счёта налоговой инспекции и фондам — стало меньше формальностей!

Вся процедура смены банка редко занимает больше недели-двух — особенно если заранее уточнить детали у менеджера кредитной организации. Останется только не забывать о паре писем контрагентам да чек-листе документов под рукой.

В общем — ничего страшного! Банк для человека существует, а не наоборот. И любые перемены финансовой гавани вполне осуществимы при минимальной внимательности и здравом смысле.

Но если вы запутались в долгах, то смена банка вам вряд ли поможет. Проще пройти процедуру банкротства — наши юристы с радостью помогут вам в этом нелегком деле. В результате вы избавитесь от непосильных кредитных обязательств.

Частые вопросы