Как поменять зарплатную карту

Все юридические лица и индивидуальные предприниматели в России обязаны платить своим сотрудникам заработную плату два раза в месяц. Кроме того, они обязаны ее выплачивать через банки. Компании принимают на свой банковский счет и переводят с него деньги, платят со счета налоги и управляют наличными средствами. Всё эти действия называются расчетно-кассовым обслуживанием (РКО). И оно платное.

Расскажем, имеет ли работник право сменить банк, выдающий зарплату, на другой, может ли человек поменять свою зарплатную карту без согласия нанимателя. А так же — как часто можно менять реквизиты счета, на который приходит заработная плата и аванс. Да и многое другое о зарплатных картах.

Как работодатель обязан платить зарплату и когда заводится заработная плата

Каждые две недели компании обязаны выплачивать сотрудникам аванс и зарплату. Это можно сделать двумя способами:

• выдать деньги наличными через кассу,
• перевести средства на банковские счета работников.

В обоих случаях не обойтись без банка. И это снова — очень затратная операция, которая стоит денег. Любой перевод — это расход компании.

За каждую операцию компания платит банку. Например:

• При выдаче наличных — работодатель фактически «покупает» их у банка, уплачивая комиссию.
• За безналичные переводы — комиссия составляет от 15 до 150 рублей за одну платежку.

Если в компании работают 100 человек, которым суммарно начисляют в месяц доход в размере 5 миллионов рублей, то комиссия банку может составить от 5 до 50 тысяч рублей за одну выплату. За год это выливается в сотни тысяч рублей затрат.

При поступлении на работу вместе с пакетом документов при оформлении мы заполняем и заявление на выдачу зарплатной карты. С просьбой перечислять на нее заработную плату.

Дебетовая карта изготавливается, как правило, три дня, реже — неделю. В 2025 году в качестве зарплатных карт выдают пластик системы «Мир».

Карту можно будет получить в ближайшем отделении того банка, с которым у работодателя заключено соглашение. Или же часто сотрудники банков сами приезжают в компанию и выдают новым работникам карты. Нужен только паспорт клиента — спец банка снимет с него копию или скан.

Можно ли работнику выбрать свой банк. А не соглашаться на требования компании?

Да. Даже если у компании есть зарплатный проект, работник вправе указать реквизиты любого банка и счета в нем для перевода зарплаты. Работодатель обязан их принять и использовать. Это закреплено в Трудовом кодексе РФ.

Вы можете отказаться от навязанной карты и использовать свою, полученную ранее. Дебетовую карту можно сделать зарплатной в любой момент. А также — в любой день сменить банк, написав соответствующее заявление.

Это право защищает сотрудников от так называемого «зарплатного рабства» — когда навязывают неудобные карты с невыгодными условиями.

Как компании сокращают расходы на выдачу зарплаты

Компании стремятся снизить издержки, и тут на помощь приходит зарплатный проект. Что такое зарплатный проект?

Это банковская услуга, при которой банк открывает сотрудникам компании специальные счета и выпускает зарплатные карты. Зарплата перечисляется напрямую на эти счета.

Для работодателя это обслуживание будет проходить либо бесплатно, либо стоит значительно дешевле, чем вне рамок договоренности. Все расходы по обслуживанию счетов и карт обычно берет на себя банк.

Зачем это банку? Он компенсирует свои затраты на обслуживание карт оборотами, проходящим по счетам физ лиц — работников клиента.

Кроме того, зарплатным клиентам банкам проще предлагать кредитные продукты — кредитные карты, овердрафты, автокредиты, ипотеку. Да и обычные потребительские ссуды.

Для бухгалтера — это упрощение: вместо сотни отдельных платежек достаточно одной. Не нужно работать с наличными или выписывать каждому отдельный перевод.

Для компании — это:

• снижение затрат на обслуживание выплат,
• отказ от перевозки и хранения наличных,
• упрощение бухгалтерского учета.

Для банка — это тоже выгодно:

• появляются новые клиенты (сотрудники компании на зарплатном проекте),
• растет объем операций по картам,
• увеличивается объем средств, хранящихся на счетах.

Зарплатный банк — это не только место, куда приходит ваша зарплата. Это финансовый партнер, способный предложить выгодные условия, бонусы и привилегии. И хорошая новость — вы имеете право самостоятельно выбрать банк для получения дохода.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — это соглашение между работодателем и банком, по которому сотрудники получают зарплату на карты этого банка. Это удобно для бизнеса: компании всегда проще и дешевле перечислять деньги в один банк.

Поэтому организации нередко предлагают сотрудникам открыть счет именно там. А иногда к этому и прямо принуждают.

Трудовой кодекс Российской Федерации гласит, что гражданин, осуществляющий трудовую деятельность на основании именно трудового договора, а не возмездного оказания услуг, может сам выбрать, как ему (и на какой счет) получать зарплату. Чисто в теории сотрудник может менять зарплатные карты хоть каждый месяц, если того пожелает.

Сейчас банки завлекают в зарплатные проекты физических лиц, предоставляя определенные льготы, повышенный кешбек и так далее.

Подобной подход к работе крайне выгоден для кредитных организаций, ведь таким образом им удается заполучить платежеспособного клиента. При этом с регулярным и стабильным доходом. Такому человеку можно будет предложить оформить кредит или даже ипотеку.

Для того, чтобы сменить зарплатную карту, работнику достаточно лишь обратиться с соответствующим заявлением. И предоставить правильный образец в бухгалтерию. К слову, никакого заранее определенного образца заявления в природе нет. Пишите его в произвольном порядке.

Заявление о смене зарплатной карты

Как выбрать подходящий зарплатный банк

Выбирая банк, ориентируйтесь на свои личные финансовые потребности. Обратите внимание на:

• Условия обслуживания карты: бесплатное или при достижении определённой суммы оборота по покупкам.
• Кешбэк и бонусные программы: лучше, если есть повышенные категории.
• Проценты на остаток или возможность открыть накопительный счет с выгодными условиями. При этом надо определить — вы должны переводить деньги с зарплатной карты на спец счет. Или же процент будет «капать» именно на остаток средств по счету на карте.
• Доступность банкоматов: особенно важно, чтобы снятие в этих АТМ проходило без комиссии.
• Условия оплаты услуг и переводов: минимальная комиссия или её отсутствие.
• Кредитные продукты: если планируете брать кредиты, важно, чтобы банк предлагал персональные предложения для зарплатных клиентов. По ним должна быть предложена пониженная ставка.

Если вы получаете высокую зарплату, можно рассмотреть премиальные карты — с дополнительными преимуществами, привилегиями и бонусами.

Как сменить зарплатный банк

Чтобы изменить банк, достаточно подать заявление за 15 календарных дней до даты начисления следующей зарплаты. С 6 августа 2022 года работодатель обязан выполнить это требование, если вы уложились в срок.

Если заявление подано позже, работодатель может перевести деньги по старым реквизитам. Отказать полностью — не имеет права. За это грозит штраф до 100 000 рублей.

Что делать, если пугают комиссией

Иногда работодатель утверждает, что при переводе на «чужой» счет с вас удержат комиссию. Но при перечислении именно заработной платы, комиссия — не ваша проблема. А траты работодателя. Удержание из вашей зарплаты незаконно. Если это происходит, компанию можно привлечь к ответственности.

Комиссию вы оплачиваете только в одном случае — если её берёт ваш собственный банк за зачисление денег или за обслуживание карты.

Видят ли судебные приставы зарплатную карту, когда они получают решение суда о принуждении человека к возврату средств? Да. Описывают ли средства на зарплатной карте суд и финансовый управляющий в ходе процедуры банкротства? Тоже да. Но если у вас сложная финансовая ситуация и вам необходимо списать долги, то обратитесь за консультацией к юристам нашей компании. Мы вам обязательно поможем!

Частые вопросы