Несмотря на возможность списания кредитных и многих других видов долгов через банкротство, многие заемщики, имеющие финансовые трудности, хотят обойтись без этого процесса. По их просьбе расскажем, как проходит реструктуризация долгов гражданина без банкротства и всегда ли она доступна.
Что такое реструктуризация и гарантирована ли она
Ключевое различие между реструктуризацией и рефинансированием — в том, что реструктуризация проводится в том же банке, где оформлен изначальный договор. Она представляет собой изменение его условий для того, чтобы выплата долга стала посильной. Кредитная организация уже располагает всей необходимой информацией по вашему договору.
Решения по изменениям условий принимаются в индивидуальном порядке и зависят от конкретной финансовой ситуации заемщика.
Реструктуризация в банке обычно инициируется самим клиентом, но реализуется лишь при согласии банка. Поэтому стопроцентной гарантии того, что вы ее получите, нет.
Для заемщика такая процедура позволяет избежать порчи кредитной истории при возникших затруднениях. Для банка реструктуризация выгодна тем, что снижает вероятность судебных споров и «сохраняет» клиента.
Реструктурировать можно разные продукты:
- потребительские займы;
- ипотеку;
- карты с кредитным лимитом.
Каждый банк ставит собственные условия, при которых доступна такая «опция», например, в некоторых банках минимальная сумма долга составляет от 50 тыс., минимальный срок пользования кредитом — от 6 месяцев. Допустимый период просроченной задолженности также варьируется, обычно он составляет до 2— 4 месяцев.
Поводы для обращения за реструктуризацией
Ситуации, когда имеет смысл просить изменить условия кредита:
- утрата основного источника дохода или его значительное сокращение (сокращение на работе, увольнение, закрытие бизнеса или выход на пенсию);
- увеличилось количество иждивенцев в семье;
- клиент уходит в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
- клиент утратил трудоспособность вследствие болезни или травмы.
Обращайтесь как можно раньше, как только становится ясно, что финансовая ситуация ухудшилась. Лучше сделать это до возникновения просрочек: это позволяет не платить пени по кредитам, повышает шансы на поиск компромиссного варианта и упрощает согласование новой схемы платежей.
При обращении банк ждёт не только устного объяснения, но и документального подтверждения трудностей. Наличие справок и иных бумаг значительно повышает вероятность положительного решения по реструктуризации.
Реструктуризация ипотеки
Список сельских территорий, где действуют программы льготной ипотеки, был приведен к новой форме — теперь этот перечень формирует субъект федерации, а не исключительно государственная программа.
В соответствии с Федеральным законом N 76‑ФЗ «О праве на ипотечные каникулы» заемщики в трудной финансовой ситуации могут претендовать на ипотечные каникулы. Заемщикам, не подпадающим под критерии закона, могут предложить схемы реструктуризации, практикуемые внутри самого банка.
Как подать заявление на реструктуризацию
Последовательность действий достаточно проста. У каждого банка своя форма заявки; её можно взять в отделении или скачать на сайте кредитной организации. Заявление должно содержать подробное описание причин ухудшения платёжеспособности, персональные данные заемщика и комплект подтверждающих документов, например:
- копию паспорта;
- документы, подтверждающие возникшие финансовые проблемы;
- иные бумаги, которые требует конкретный банк.
Часто заявку можно подать дистанционно. В случае положительного предварительного решения банк может пригласить заемщика для личного согласования схемы реструктуризации, уточнения условий и подписания документов.
Сроки рассмотрения
Время обработки заявок варьируется в зависимости от учреждения, к примеру, в Сбере это может занять до 5 рабочих дней. Если банк одобрил реструктуризацию, внимательно изучите предложенный договор и лишь затем его подпишите.
Как списать кредитные и многие другие долги через суд и начать финансовую историю с чистого листа? Чтобы узнать, что предлагает банкротный закон для физических лиц, обязательно проконсультируйтесь с юристом, который специализируется на таких делах.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
