В кредитной истории фиксируются сведения об обязательствах гражданина. Прежде всего, это касается займов и кредитов. В БКИ будет передана информация о датах заключения договоров и суммах обязательств, поступивших платежах и просрочке. Точное содержание отчета по кредитной истории определяется согласно закону № 218-ФЗ.
Банкротство напрямую связано с обязательствами по займам и кредитам. Поэтому такие сведения будут передаваться в БКИ по мере перехода к различным банкротным процедурам, вынесения решения о списании долгов. Кредитная история после банкротства физического лица ухудшится, что скажется на возможности получения новых займов и кредитов.
Попадают ли сведения о банкротстве в кредитную историю
Кредитная история открывается и ведется в отношении физического лица. Сразу после подачи заявки на займ (кредит) в БКИ начнут передаваться сведения о возникших и просроченных обязательствах. Даже после полного погашения долга перед МФО или банком информация в кредитной истории не удаляется. Она хранится 7 лет, так как это прямое требование закона.
Данные о прохождении и завершении банкротства тоже попадают в БКИ, фиксируются в кредитной истории. Информацию будет передавать управляющий по мере перехода к разным этапам банкротного дела, вынесения судебных актов.
БКИ самостоятельно не могут менять предмет, характер и сумму обязательства. Они руководствуются только поступившими документами и сведениями. Если управляющий допустит ошибку и направит недостоверные данные, должник может подать заявление об их устранении. При отказе исправить информацию можно обращаться в суд.
Если у должника нет кредитной истории
Если на момент открытия банкротства у должника ведется кредитная история, управляющий уточняет сведения о БКИ, начинает передавать туда документы и сведения. Иногда может возникнуть ситуация, когда на банкрота отсутствует история во всех БКИ. На этот случай в законе № 218-ФЗ есть специальная норма.
Если управляющий увидит, что на момент открытия банкротного дела в отношении должника вообще не ведется история, он вправе направить сведению в любое БКИ по своему выбору. Естественно, бюро должно быть зарегистрировано в реестре ЦБ РФ, т.е. иметь разрешение на данный вид деятельности.
Что происходит с кредитной историей после банкротства
Банкротство означает неплатежеспособность должника. Это значит, что он не может исполнять свои обязательства, в том числе — платить МФО и банкам. Поэтому запись о возбуждении, прохождении и завершении банкротства будет свидетельствовать о недобросовестности заемщика.
Кредитная история после банкротства физического лица ухудшится. Ему будет сложнее получить новые займы и кредиты после завершения банкротного дела. МФО и банки запрашивают отчет из БКИ при рассмотрении заявки, поэтому обязательно увидят, как клиент относится к своим обязательствам. Более того, на протяжении 5 лет после окончания банкротства заемщик обязан сам указать, что проходил эту процедуру.
Что будет указано в кредитной истории
Первые сведения о банкротстве должника БКИ получит уже после принятия заявления к производству. Управляющий обязан направить указанные данные не позже 14 дней после вынесения судебного акта. Далее информация в бюро будет поступать в следующие сроки:
- о признании должника банкротом — не позже 14 дней;
- об исполнении обязательств перед одним или несколькими кредиторами — не позже 5 дней;
- о завершении конкурсного производства — не позже 5 дней.
Внесудебное банкротство проходит через МФЦ и без назначения управляющего. В законе № 218-ФЗ не указано требования о передаче информации в БКИ со стороны МФЦ. Но такие полномочия есть у кредиторов, которые участвуют в банкротном деле.
Содержание истории, которую ведет БКИ, определяется в соответствие со ст. 4 закона № 218-ФЗ. В отношении банкротства там будут размещены следующие данные:
- обо всех процедурах, применяемых в банкротстве (возбуждение дела, введение реструктуризации долгов, конкурсное производство);
- о датах и фактах завершения расчета с кредиторами, об освобождении должника от обязательств;
- о возобновлении банкротного дела и отказе в списании задолженностей;
- о преднамеренном или фиктивном банкротстве, если это подтверждено судебным актом;
- об иных неправомерных действиях должника в период прохождения банкротства.
Все сведения вносятся в историю со ссылкой на запись в ЕФРСБ (если она есть). Это позволяет узнать подробнее об основаниях передачи информации в БКИ.
Кто может получить кредитную историю и узнать о банкротстве
После прохождения банкротства очень сложно получить новые займы и кредиты. Отчет из БКИ будет запрошен на этапе проверки заявки. Микрофинансовые организации и банки получают такие сведения очень быстро, поэтому обязательно увидят записи о завершенном или текущем банкротстве.
Гражданин может и сам в любой момент запросить отчет, проверить записи в своей истории. Запрос нужно подавать в каждое БКИ, куда ранее направлялись сведения. Узнать название и реквизиты бюро можно через госуслуги, через сервис на сайте ЦБ РФ.
Можно ли удалить данные о банкротстве
Достоверные данные, внесенные в кредитную историю, удалить невозможно. БКИ обязана их хранить на протяжении 7 лет, предоставлять по запросу в отчете. По истечении 7 лет с момента внесения записи она будет удалена. Вернее, на место старой записи поступит новая.
Досрочно изменить информацию или удалить определенные сведения в истории можно, если при их передаче и обработке были допущены ошибки, нарушения закона. Заявление о внесении изменений можно подать напрямую в БКИ. Или же обратиться в суд.
Подробнее об основаниях и порядке внесения записей о банкротстве в кредитную историю можно узнать на консультации у наших юристов.
