Коллекторское агентство (КА) «Филберт» занимается взысканием просроченной задолженности с 2010 года. Как работают специалисты этого агентства, законна ли их деятельность и правда ли, что «Филберт» прощает должникам часть долга — об этом в нашем материале.
Как работает компания
Схема сотрудничества КА с кредитором заключается в следующем. Кредитор и КА заключают договор цессии или агентское соглашение, на основании которых право требования долга переходит к коллекторам.
Договор цессии означает, что компания покупает у банка долг за определенную сумму. После чего банк утрачивает статус кредитора по отношению к должнику и таковым становится уже Filbert. Агентское соглашение предполагает, что КА является представителем банка, работая по его поручению. Банк при этом остается кредитором.
После подписания договора коллекторы уведомляют гражданина о передаче права требования долга, собирают информацию о его имуществе, заработной плате, банковских накоплениях и т.п., затем приступают к досудебному взысканию.
Коллекторы занимаются обзвоном, направляют должникам бумажные и электронные письма, приглашают на встречи для личных переговоров.
Если человек идет на контакт и соглашается погасить задолженность, то дело решается на досудебном этапе. Если же гражданин намерено уклоняется от общения, игнорирует телефонные звонки, не приходит на переговоры, тогда коллекторы имеют право обратиться в суд.
Представители и юристы коллекторской организации сопровождают судебный процесс, участвуют в слушаниях и после того, как решение вступит в законную силу, направляют исполнительные документы на взыскание. Напомним, что правила взаимодействия с должниками определены в ст. 7 №230-З.
Коллекторы не имеют права выходить за установленные рамки. В противном случае гражданин может отказаться от общения. Но — только спустя 4 месяца после образования просрочки. То есть через 120 дней после того, как человек не внес платеж по кредиту или займу.
Какие услуги оказывает «Филберт»
В рамках работ по взысканию задолженности компания оказывает следующие виды услуг:
- Дистанционная работа с должником — телефонные переговоры, смс-оповещение, отправка электронных писем.
- Судебное взыскание. На официальном сайте КА сказано, что судебное истребование просроченных задолженностей является основным видом работы КА. Если сумма долга не превышает 50 тысяч рублей, то «Филберт» обращается в мировой суд и получает судебный приказ.
Если сумма иска более 50 тысяч — то в районный суд по месту жительства должника. Как только решение суда вступает в законную силу, коллекторы получают исполнительный лист и передают его на исполнение в ФССП.
- Участие на стадии исполнительного производства. Услуга заключается в предъявлении исполнительных документов судебным приставам, в сборе информации о материальном положении должника, о месте его работы, наличии доходов, в том числе о наличии или отсутствии заработной платы, движимого и недвижимого имущества, например, долей в общей собственности.
Коллекторы следят за ходом исполнения, при необходимости они могут обжаловать действия или бездействие судебных приставов. Такое право взыскателям дают не только договор цессии, но и агентские соглашения. В первом случае коллекторы «Филберт» представляют интересы своей компании, во втором — кредитора.
- Банкротство физических лиц. По информации, указанной на сайте, коллекторская компания сопровождает банкротство должников посредством интеграции в специальные базы данных, расположенные в сети интернет. Как мы видим, формулировка довольно расплывчатая. Нет никакой конкретики относительно того, какую функцию выполняет агентство в процессе банкротства граждан.
По словам компании, посредством систем автоматизированного контроля коллекторы следят за текущими процедурами и выявляют недобросовестные действия должников.
Читайте также
- Как списать долги через МФЦ? Сделать это можно, если соответствовать требованиям «внесудебки»
- Почему банки не дают кредит: официальные и секретные причины отказов
- Что делать, если нечем платить ипотеку и можно ли сохранить квартиру
Законна ли деятельность КА или несколько слов о реестре
В целом деятельность КА «Филберт» законна, поскольку компания состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности с 2017 года. В качестве подтверждения на сайте размещена сканированная копия свидетельства ФССП №1/17/78002-КЛ.
Также организация имеет лицензию ВСТЭК (рег. №3012) на техническую защиту конфиденциальной информации. И состоит в реестре Роскомнадзора по обработке персональных данных и является участником НАПКА с 2017 года.
Федеральная служба судебных приставов не только занимается исполнением судебных постановлений и обеспечивает порядок судопроизводства.
В задачи ФССП входит контроль за деятельностью коллекторских организаций и ведение реестра субъектов, занимающихся взысканием просроченных задолженностей. Агентство имеет право заниматься указанным видом деятельности только при условии вхождения в этот реестр. В противном случае деятельность по взысканию будет незаконной.
Реестр коллекторов имеет важную особенность — цветовые индикаторы риска причинения ущерба взыскателями в адрес должника. Их присваивает ФССП, основываясь на характере и количестве жалоб от должников. Всего индикаторов пять:
- Красный — высокий риск.
- Желтый — средний.
- Синий — умеренный.
- Зеленый — компания действует исключительно в рамках закона. Зеленый цвет — не всегда показатель добросовестности. Полнее возможно, что компания открылась недавно и еще не успела «наследить».
- Белый. КА исключена из реестра агентств по взысканию долгов.
Несмотря на то, что «Филберт» позиционирует себя, как законопослушный взыскатель, в реестре название отмечено красным маркером. Это значит, что случаи применения незаконных методов взыскания в работе взыскателей все же присутствуют.
Какие нарушения допускает «Филберт» в работе?
Перечислим наиболее часто встречающиеся претензии должников:
- Предъявление исков о взыскании в суд после истечения срока исковой давности (Новокубанский районный суд, дело №2-113/2021 от 23.09.2020). Предъявив соответствующее ходатайство, ответчик выиграл указанный иск.
- Немотивированные отказы в предоставлении документов о погашении долга. Встречаются ситуации, когда коллекторы «кормят завтраками» рассчитавшихся с ними должников, требующих представить справку о погашении кредита.
- Предъявление требований по чужим кредитам.
- Звонки со скрытых номеров, «молчание в трубку». Пользователи жалуются, что при попытке перезвонить на номер, с которого звонил коллектор, звонок «сбрасывают» либо заносят номер в «черный список». При этом сотрудники компании продолжают звонить с разных номеров.
- Агрессивный тон. Коллекторы не угрожают напрямую, редко хамят, но агрессия в разговоре — это то, на что нередко обращают внимание в отзывах должники.
- Отказ или волокита с предоставлением документов, подтверждающих переход права требования долга.
Из положительных моментов можно отметить, что компания поддерживает контакт с пользователями интернета, оставляющими отзывы о ее деятельности.
«Филберт» иногда отвечает на комментарии и дает разъяснения по заданным вопросам. Это можно увидеть на открытых форумах, посвященных коллекторской тематике, а также в сервисе отзывов Яндекса.
К тому же должники имеют возможность подать жалобу на незаконные действия сотрудников в режиме онлайн. Для этого главной странице сайта компании имеется всплывающее окно — электронная форма жалобы.
Однако нет информации о том, насколько быстро руководство КА рассматривает обращения граждан и рассматривает ли их вообще.
Напомним, что «Филберт» является участником саморегулируемой организации НАПКА. Поэтому в случае «молчания» в ответ на жалобу, вы можете продублировать ее в НАПКА. В таком случае можно быть точно уверенным, что обращение не останется без внимания.
Стоит обратить внимание на акцию, которую КА предлагает своим должникам. Это списание 40% от имеющегося долга. На официальном сайте коллекторского агентства «Филберт» размещено соответствующее объявление, но нет подробностей. Чтобы узнать их, необходимо заполнить форму обратной связи и указать свой номер телефона.
Реклама обещает, что специалист-коллектор перезвонит в ближайшее время. Сложно судить о ее достоверности, поскольку кроме самого обещания простить долг, на сайте нет более никакой информации.
Куда жаловаться в случае нарушений
Если вы уверены, что коллекторы «Филберт» (и не только) своим поведением и действиями нарушают ваши права, вы можете жаловаться в прокуратуру, в ФССП или НАПКА. Как уже известно, «Филберт» является ее членом. НАПКА рассматривает обращения граждан в течение 7 дней. Прокуратура и ФССП дают ответ через 1 месяц.
Если в поведении или действиях взыскателей вы усматриваете состав уголовного преступления (вымогательство, попытки незаконного проникновения в жилище, угрозы, порча имущества), обращайтесь в полицию.
У вас есть долги и за вами уже охотятся коллекторы? Позвоните нашим юристам, и мы найдем вместе с вами самый наилучший способ решить проблему.
