Просить деньги в долг — не самое приятное занятие, особенно если делать это постоянно. На крупную сумму частного займа рассчитывать очень сложно, а условия возврата могут оказаться намного невыгоднее, чем у банка или МФО.
Просить взаймы можно у родственников и друзей, у общих знакомых и коллег. Предложения по частным займам можно найти в интернете, но чаще всего они предусматривают передачу имущества в залог.
Нет единых правил и рекомендаций, как попросить деньги, чтобы не отказали. Все зависит от вашего отношения к обязательствам, текущей финансовой ситуации, наличия работы и источника дохода. Многие люди принципиально не дают взаймы, даже если дать максимальные гарантии возврата долга.
О том, как повысить шансы на получение денег без обращения в банки и МФО, читайте в нашем материале.
Как правильно попросить денег в долг, чтобы вам не отказали: общие советы и рекомендации
Если вам нужны деньги, попробуйте обратиться в банки или микрофинансовые организации. При рассмотрении заявок они оценивают только объективные данные о заемщике — состояние кредитной истории, наличие работы и дохода, добросовестность по ранее взятым обязательствам.
Если будет вынесен отказ, вы не испортите отношения с другими людьми. Даже если у вас совсем плохая кредитная история, можно найти варианты с небольшими микрозаймами. Банки могут одобрить заявку на кредитную карту, хотя лимит по ней будет достаточно скромным.
Просить деньги в долг не в банке или МФО имеет смысл при следующих обстоятельствах:
- если у вас плохая кредитная история, большое количество просроченных займов и кредитов;
- если вы не можете подтвердить официальный доход, постоянное место работы;
- если у вас нет ликвидного имущества, чтобы предоставить обеспечение в виде залога;
- если вы принципиально не хотите иметь отношений с банками и микрофинансовыми организациями.
До того, как начать просить в долг, объективно оцените свои потребности.
Многие проблемы можно решить собственными силами (постепенным накоплением денег, разумной экономией и т.д.).
Если цель займа не является жизненно необходимой, можно и нужно искать другие варианты выхода из ситуации.
Спонтанно заняв на покупку нового гаджета, в будущем вы можете не найти деньги на действительно важные нужды.
Богатые люди, которые есть в вашем окружении, могут сами предложить помощь.
Например, зная о потере работы или проблемах с оплатой лечения, знакомые могут одолжить нужную сумму по своей инициативе. Самое важное в такой ситуации — не злоупотреблять доверием. Если вы соглашаетесь принять помощь, четко оговорите условия и сроки возврата денег, не берите в долг больше, чем действительно нужно.
Многие люди стараются не показывать свой уровень достатка, не говорят о наличии или отсутствии накоплений. Поэтому сложно заранее сказать, кто может дать в долг. Даже если ваш родственник или знакомый много зарабатывает, он может тратить весь доход на ежемесячные нужды, не оставляя ничего «в копилку».
К кому обращаться
Без обращения в банки и микрофинансовые организации можно попросить деньги в долг:
- у близких и дальних родственников — лучше обращаться к родным, с которыми вы общаетесь не раз в несколько лет, а постоянно;
- у друга, хорошего знакомого — идеальный вариант, если вы раньше помогали человеку, у которого просите в долг (например, в поиске работы, в оформлении каких-либо документов и т.д.);
- у коллег, руководителя вашей организации — начальник может согласиться выдать аванс, а коллеги заранее знать о примерной дате погашения долга (например, при выплате следующей зарплаты);
- у частных лиц по объявлениям в интернете — если вы нашли такое сообщение, значит у его автора точно есть деньги (но при этом условия выдачи займа могут оказаться намного невыгоднее, чем при других способах).
Финансовую поддержку от родных сейчас получает каждый второй россиянин — 46%. Об этом говорится из опросе, проведенном Всероссийским центром изучения общественного мнения — ВЦИОМ. 94% россиян считает уместным финансово помогать взрослым членам семьи. 80% отмечают, что такая помощь оправдана при возникновении непредвиденных обстоятельств.
На деле респонденты оказывают материальную поддержку родителям (27%) и детям (18%). Сестрам и родным братьям помогают 7% опрошенных.
Чаще всего финансовую помощь считают уместным оказывать в случае непредвиденных обстоятельств (80%).
Опрос проведен ВЦИОМ в период с 1 по 5 декабря 2022 года.
Вы вряд ли сможете выпросить деньги у человека, который не может или не хочет давать в долг. Если постоянно «клянчить», это только ухудшит ситуацию, покажет вас с невыгодной стороны.
После отказа вежливо поблагодарите человека, который рассмотрел вашу просьбу. Как минимум, это позволит сохранить хорошие отношения, что может пригодиться в будущем.
Как часто можно занимать
Нет ничего хуже, чем постоянно жить взаймы, перезанимать даже на небольшие нужды. Если вам постоянно не хватает денег, желательно пересмотреть отношение к своим расходам, найти дополнительные источники заработка и способы экономии. Также рекомендуем:
- просить в долг только в крайнем случае и на действительно важные цели;
- стараться избегать ситуаций с займами на очень большой срок (лучше озвучить, что вы отдадите в долг не «при первой возможности», а сразу после получения зарплаты);
- не просить взаймы, пока вы не вернули ранее одолженные средства;
- не злоупотреблять хорошим отношением со стороны человека, который постоянно выручает вас.
Если вы часто просите деньги без видимых причин, то очень скоро будете получать отказ даже на заем в небольшой сумме. Поэтому будьте готовы рассказать, зачем вы просите взаймы.
Например, люди стараются войти в положение и оказать посильную помощь, если у вас серьезно заболел ребенок или другой член семьи. Естественно, обманывать в такой ситуации нельзя. Это обязательно раскроется в самый неподходящий момент. Репутация будет надолго испорчена, так как об обмане могут узнать многие люди в вашем окружении.
Как попросить деньги в долг
Это зависит от того, у кого и на какие цели вы просите деньги взаймы. Если занимать у близких родственников и хороших друзей, они могут изначально знать о ваших проблемах.
Обратившись с просьбой о займе, сразу поблагодарите за поддержку, извинитесь за беспокойство. Делайте это максимально корректно и вежливо. Покажите, что вам действительно нужна денежная помощь, но отказ никак не повлияет на дружеские или родственные отношения.
Вот еще несколько рекомендаций для ситуаций, когда вам приходится просить деньги в долг:
- чтобы не занимать, попробуйте договориться с начальником об авансе, о внеочередном отпуске с начислением отпускных — если вы работаете в коммерческой организации, то руководство может принять решение по вашему заявлению без значительных проблем;
- если вы просите деньги у дальнего родственника или не очень хорошего знакомого, постарайтесь показать свою добросовестность к обязательствам — для этого можно четко оговорить дату и порядок возврата долг, предложить дополнительные гарантии;
- лучше изложить просьбу о займе максимально серьезно, соблюдая деловой стиль общения — если вы будете просить деньги в шуточной форме, то можете получить отказ по причине несерьезности обращения.
Вам могут вежливо отказать в займе, но предложить другую помощь. Не отвергайте ее, так как это может оказаться не менее важно, чем деньги наличными или на карту.
Например, вы можете просить в долг на оплату лечения или дорогостоящих препаратов и получить отказ. При этом вам предложат лекарства бесплатно или с отдачей их по мере возможности. Такие жизненные ситуации возникают постоянно.
Получив отказ в займе, не начинайте уговаривать человека поменять решение. Шансов на это очень мало, тогда как личные отношения наверняка будут испорчены. Лучше заранее предвидеть отказ и одновременно рассматривать несколько вариантов одалживания денег.
Какую сумму просить в долг
В любой ситуации нужно брать ровно столько, сколько требуется для решения проблем. Для этого точно оцените, какая сумма вам требуется. Если вам предлагают больше, чем нужно, лучше не брать лишнего. Вы наверняка потратите деньги на нужды, не связанные с первоначальными целями, если только не обладаете идеальной финансовой дисциплиной.
Если вам предлагают меньше, чем нужно, рекомендуем действовать следующим образом:
- если есть возможность, попробуйте занять всю требуемую сумму у другого человека (при отдаче долгов проще иметь дело с одним кредитором);
- если вы соглашаетесь взять меньше, чем просили, лучше предупредить, что остаток будете занимать у других людей (кредитор наверняка оценит вашу готовность честно рассказать о вариантах решения проблемы);
- можно договориться о займе в несколько этапов, если только вам не нужна вся сумма сразу (например, кредитор может давать в долг по 5 000 рублей с каждой своей зарплаты).
Сразу оговорите условия возврата долга. Например, можно установить дату для передачи всей суммы занятых денег, либо дни для частичного расчета с кредитором. Также рекомендуем обсудить, как возвращать займ досрочно.
Например, у кредитора тоже может возникнуть непредвиденная ситуация, когда срочно требуются деньги. Согласуйте срок, за который вас должны предупредить о необходимости возврата долга (например, 5 или 10 дней). Это дает определенные гарантии для обеих сторон займа.
О чем нужно помнить, когда занимаешь деньги в долг
Заем денег — это не спонсорство и не благотворительность. Как минимум, вам придется вернуть занятую сумму в сроки, оговоренные с кредитором. Также вам могут предложить занять в долг под проценты. Это нормальная ситуация, заем изначально является возмездной сделкой.
В документах (договор, расписка) или по устной договоренности вы можете определить вознаграждение:
- по ставке, которая устраивает обе стороны (проценты будут начислены на весь период пользования деньгами);
- по единовременной выплате, помимо основной суммы долга (например, независимо от периода пользования деньгами вы заплатите кредитору 5 000 рублей);
- по размеру процентов на вклады в банках, по ключевой ставке ЦБ РФ (эти показатели могут меняться за время пользования займом).
Даже если вам дали в долг без процентов, отблагодарите кредитора по своей инициативе. Вместо денежного вознаграждения можно передать подарочную карту в магазин, сертификат на какие-либо услуги и сервисы. Естественно, лучше заранее узнать, что именно интересно кредитору, иначе благодарность будет выглядеть сомнительно.
У знакомого или близкого родственника нередко можно занять без процентов. Рекомендуем отдавать долг по таким займам максимально быстро, чтобы не подводить человека. Обязательно скажите, что будете готовы поддержать в сложной ситуации деньгами, советами, другими видами помощи.
Как понять, что вам отказывают в займе
Не каждый человек может открыто отказать в помощи деньгами, особенно если имеет возможность ее отказать. Вместо прямого отказа вас могут «кормить завтраками», постоянно переносить сроки принятия решения.
В этом случае потенциальный кредитор надеется, что вы сами откажетесь от своей просьбы. Не советуем давить на человека или докучать ему звонками, смс-ками или сообщениями через соц. сети. Можно вежливо уточнить о принятом решении через 1-2 дня, не предъявляя каких-либо претензий.
Иногда, вместо прямого отказа, вам могут предложить заведомо невыполнимые условия для займа. Например, при относительно небольшой сумме денег в долг вы можете получить предложение об оформлении залога на автомобиль. Мало кто согласится рисковать дорогостоящим имуществом, если речь идет о займе в 5-10 тысяч рублей до зарплаты.
Как оформить передачу денег в долг
Рекомендуем оформлять расписку или договор даже при небольших суммах займа.
Во-первых, ваше предложение об оформлении документов положительно скажется на принятии решения со стороны кредитора.
Во-вторых, в договоре или расписке можно прописать важные условия получения и возврата займа, которые защитят ваши интересы.
Например, у вас не возникнет споров о процентах по сумме долга, если вы сразу опишете их размер и порядок начисления в документах.
Нотариальное заверение расписки (договора) необязательно.
Если кредитор настаивает на таком варианте оформления, рассчитайте расходы на услуги нотариуса.
Например, при небольшом займе нотариальная пошлина составит существенную сумму, которую вам придется внести за свой счет. Попробуйте разъяснить кредитору, что сам факт удостоверения документа нотариусом не дает дополнительных гарантий на случай невозврата долга.
Прежде всего, долги нужно всегда возвращать вовремя. Дата и условия возврата оговариваются при получении займа. При бессрочном займе можно указать срок уведомления о необходимости вернуть долг.
Также стороны могут сразу договориться о порядке продления периода пользования деньгами. Например, кредитора может устроить выплата процентов каждый месяц, после чего заем будет автоматически продлеваться.
Как отдать долг, чтобы не испортить свою репутацию
Если вы не можете вернуть деньги, рекомендуем заранее связаться с кредитором. Попробуйте перенести сроки возврата хотя бы по части задолженности, если это позволяет ситуация. Если вы раньше не подводили людей, вам могут пойти навстречу, дать дополнительное время для решения финансовых проблем.
Самый плохой вариант в частных займах — вы не можете вернуть деньги вовремя, и кредитору приходится начать взыскание через суды, приставов. Желательно избегать таких ситуаций, так как вы испортите отношения с человеком, потеряете возможность просить помощи в будущем. Попробуйте перезанять деньги другими способами, чтобы не допускать судебных тяжб.
Наши юристы проконсультируют вас о согласовании условий и правилах оформления займа, о вариантах действий при невозможности вернуть долг. Также вы можете получить помощь при защите от взыскания задолженности, при прохождении банкротства.