Рождение ребенка не освобождает от финансовых обязательств перед банками. Но как быть, если прежнего уровня дохода больше нет, расходы возросли и вы не справляетесь с нагрузкой? Читайте в нашей статье, реально ли не платить кредит в декрете, каковы возможные последствия и пути решения проблемы.
Банк не простит кредит, если взявшая его женщина уходит в декрет. Но он может дать отсрочку или рассрочку в выплате долга, особенно в том случае, если мать попала в тяжелое финансовое положение. Например, она вынужденно не работала во время беременности, или вообще осталась единственным попечителем новорожденного.
Можно ли в декрете не платить кредит?
Ситуация, когда женщина ушла в декрет и больше не справляется с кредитной нагрузкой, не редкость. Банки не обязаны делать скидку на отпуск по уходу за ребенком — они ожидают выполнения обязательств, прописанных в кредитном договоре.
Если вы не будете платить кредит, пусть даже в декрете, банк вправе:
- Начислять пени и просрочки.
- Передать ваш долг коллекторскому агентству.
- Обратиться в суд и требовать оплаты долга через приставов.
При возбуждении исполнительного производства сотрудники ФССП, в свою очередь, могут арестовать ваши счета и имущество, снимать деньги с карт, запретить выезжать за границу.
Если у вас нет официального дохода, но вы получаете детское пособие, приставы не смогут его снимать. Даже если списание произойдет, вы можете подать заявление на возврат средств.
Просто так в декрете не платить по кредиту нельзя, но это не значит, что нет выхода из сложной ситуации.
Что делать, если в декрете нечем платить кредит?
Не прячьтесь от кредиторов. Основная ошибка — не брать трубку, уклоняться от взаимодействия с банком. Так вы усугубите проблему. Обязательно идите на контакт с менеджером банка, чтобы найти компромисс.
Как не платить кредит в декретном отпуске и начать оплачивать после выхода на работу? Попробуйте написать ходатайство на имя руководителя банка:
- Пропишите личные данные, адрес, номер кредитного договора.
- Перечислите обстоятельства, из-за которых не можете платить, подтвердите доказательства (свидетельство о рождении ребенка, выписка по счету, где отражается снижение дохода). Если вы уволились до рождения ребенка и вообще не получаете декретные, а только минимальное пособие, приложите копию трудовой книжки, справку из социальной защиты о размере выплат.
- Если вы не замужем, прикрепите копию паспорта. При наличии мужа подтвердите, что его доходов недостаточно для погашения кредита.
Важно, чтобы все было документально обосновано. Простого заявления о том, что вы не в состоянии платить по кредиту в связи с декретом, недостаточно. В ходатайстве вы можете попросить об отсрочке, кредитных каникулах или реструктуризации. Также после рассмотрения заявления о ваших финансовых трудностях банк может сам предложить несколько вариантов решения вопроса.
Кредитные каникулы
Сейчас любому заявителю, чей доход сократился, доступны кредитные каникулы. Процедура позволяет получить отсрочку платежа по кредиту до 6 месяцев. Возможно 2 варианта: либо в течение каникул клиент не вносит никаких платежей, либо платит только проценты, а основной долг переносится на последующий период, при этом график платежей пересматривается.
Чаще практикуется именно второй вариант. Но если вам совсем нечем платить и вы сможете это доказать, банк, скорее всего, пойдет навстречу. Финансовой организации лучше получить деньги позже, чем заниматься взысканием и рисковать не получить ничего.
Реструктуризация и рефинансирование
Если у вас в семье имеется минимальный доход, попробуйте попросить банк об увеличении срока кредита. Так платежи уменьшатся, и вы сможете поправить материальное положение. Но этот вариант имеет много минусов, основной из которых — рост конечной переплаты. То есть платить все равно придется и кардинально проблема не решится.
Если вы должны разным банкам, попробуйте снизить нагрузку таким способом — подайте заявку на новый кредит, которым закроете остальные. Но здесь важно все рассчитать, чтобы процедура была действительно выгодной.
Например, если у вас есть кредитные карты с высокими процентными ставками, то их выгоднее рефинансировать в обычный потребительский кредит.
Не все финансовые организации готовы на такой шаг, особенно в случае, когда заемщик в декретном отпуске.
Обычно такой выход банк может предложить женщине в декрете, у которой несколько кредитных продуктов в одном банке — так сумма платежей снижается, но клиент не уклоняется от платежей и не уходит рефинансироваться в другой банк.
Продажа квартиры или машины в залоге
Если вы взяли ипотеку, автокредит либо заём под залог имущества, а ситуация с деньгами затруднительная, можно решиться на крайний шаг — продажу квартиры или машины. Для этого нужно взять разрешение у банка на самостоятельную реализацию — сами вы продадите выгоднее и закроете кредит.
Оставшиеся от продажи средства будут вашими. Если же банк будет заниматься реализацией самостоятельно, то выставит на торги по заниженной цене. Тогда вы вообще рискуете остаться должником даже после продажи.
Есть вероятность, что ни один из перечисленных способов вам не подойдет, поскольку платить так или иначе придется, а денег нет и не предвидится в ближайшем будущем.
Еще один законный способ не платить кредит в декрете
Если вы не готовы оформлять отсрочки, кредитные каникулы или как-то иначе договариваться с банком, рассмотрите вероятность полного списания долгов. В ходе процедуры банкротства физических лиц обязательства будут аннулированы в связи с вашей финансовой несостоятельностью.
Сегодня возможно обанкротиться через МФЦ — по упрощенной схеме. Звоните или пишите — расскажем подробнее и подберем подходящий вам вариант.
Частые вопросы
Если это единственное жилье, то нет. Исключение — если квартира в ипотеке или залоге у банка. В этом случае вы действительно рискуете лишиться жилья, если вопрос с кредитом не будет решен.
Укажите на то, что оставались накопления, а в декрете были потрачены на нужды ребенка. Постепенно положение ухудшилось.
Наша команда
