Тот, кто не любит возвращать кредиты и займы рискует рано или поздно встретиться с коллекторами — людьми и компаниями, которые занимаются «выбиванием» долгов из трудных заемщиков.
Делают они это с той или иной степенью профессионализма, хотя даже действия в рамках имеющихся у них по закону полномочий редко когда приносят удовольствие должникам, а заодно их родственникам, друзьям и даже коллегам по работе.
Ниже мы рассмотрим деятельность одного из таких агентств — «Юридической службы взыскания» из Ростова-на-Дону. Если вы как раз из тех, кого кредиторы называют «трудный пассажир» (отчаявшись получить с вас законно ссуженные средства), то после прочтения этого материала вы сможете самостоятельно сделать выводы.
О том, как реагировать, если в один из дней вам позвонят с незнакомого номера и объявят, что теперь вы должны не банку или микрофинансовой компании, а этой конторе, потому что долг ваш перекуплен.
Аверс: официальная сторона
Итак, сначала официальная информация. ООО «Юридическая служба взыскания» (она же ООО ЮСВ) — это коллекторское агентство, так компания формулирует направление своей деятельности на официальном сайте.
ООО «ЮСВ» учреждена в Ростове-на-Дону, работает на территории ростовской области и, разумеется, в самом городе.
Помимо названия на сайте расположена информация о том, как погасить имеющийся долг и как получить справку, подтверждающую, что теперь кредитором выступает ООО «ЮСВ».
Также приведены уставные документы и нормативные акты, реквизиты, по которым нужно переводить деньги в погашение, контакты компании (телефон 8 800 700-56-93 и е-мейл inf@usv-ka.ru и специальная страница, где сформулировать и отправить обращение можно онлайн), а также несколько ответов на распространенные вопросы.
Пока компания не может похвастаться долгой историей. Она молодая, основана была в августе 2021 года. Зато может похвастаться уставным капиталом — 10 млн рублей. Это серьезная сумма для подобного бизнеса.
Любопытный момент: учредителем компании, как следует из соответствующих документов, выступает ООО «Финбридж» — тоже ростовская компания, оказывающая населению услуги «финансового характера». Другими словами это означает, что микрофинансовая организация (МФО) создала себе своего рода карманное коллекторское агентство.
Сайт ЮСВ уверяет граждан в профессионализме компании при решении такого деликатного вопроса как выбивание просроченных долгов. В частности, подчеркивается, что ООО «ЮСВ» осуществляет действия, направленные на возврат задолженности на основании договоров, заключенных с кредитными и иными организациями:
- договора цессии (ст. ст. 382-390 Гражданского Кодекса РФ);
- агентского договора (ст. 1005 Гражданского Кодекса РФ).
Правда нигде не упоминается федеральный закон № 230-ФЗ, в народе именуемый законом «о коллекторах». А ведь именно он является основополагающим регламентом деятельности подобных организаций.
Но мало ли какие компании что о себе пишут на собственных страницах в интернете. Удостовериться в том, что компания действует на законных основаниях можно, проверив информацию на государственных ресурсах.
В Государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности на сайте Федеральной службы судебных приставов сведения о компании ООО «Юридическая служба взыскания» содержатся.
Добавим, что компания в реестре помечена зеленым цветом. Это значит, что ФССП относит к категории низких риски того, что коллекторское агентство причинит клиенту-должнику вред. Другими словами, предполагается, что компания держится строго в рамках правил, установленных законодательством.
Какие способы общения предлагает ЮСВ?
На портале компании написано, что она взаимодействует с клиентами-должниками с помощью следующих инструментов:
- рассылка письменных уведомлений почтой;
- телефонных звонков;
- SМS-сообщений;
- личных встреч.
Это может означать, что ЮСВ занимается исключительно досудебным взысканием. В суд на своих должников агентство, судя по всему, не подает и тяжбы не ведет. А может и не означать. Дело в том, что закон № 230-ФЗ не прописывает в качестве способа взыскания судебное преследование.
Однако такой инструмент у коллекторов все равно есть. Он появляется, если коллектор выкупает просроченную задолженность у компании-кредитора, а эта компания не пыталась в свое время взыскать долг через суд.
Как оплатить долги
Как уже было отмечено на портале этих коллекторов говорится о возможности оплатить долг – такие сведения есть далеко не на каждом сайте коллекторской организации. У ЮСВ упомянуто несколько способов оплаты просроченного долга. Это можно сделать:
- банковской картой;
- через терминал;
- в отделении любого банка, работающего с гражданами.
Во всех случаях оплатить можно по номеру договора, главное его знать. Тем же, кто номер запамятовал, а письменный экземпляр договора потерял, рекомендуется позвонить в ЮСВ и выяснить его через оператора.
Гасить долг можно и онлайн, непосредственно на сайте агентства. При выборе способа «оплата банковской картой» появляется окно «оплатить займ». На него надо нажать и следовать инструкции. А вот личного кабинета клиента на портале не предусмотрено.
Как проверить наличие и сумму долга
Личного кабинета, как было сказано выше, на сайте агентства нет, также как и мобильного приложения. Поэтому выяснить наличие задолженности, ее размер, возможную просрочку, способы погашения и другие подробности можно позвонив по телефону 8 800 700-56-93 и связавшись с оператором или отправить онлайн-запрос.
Узнать о долге можно и получив письмо от самого агентства или от финансовой организации, которая выдала когда-то займ, о том, что она продала его соответствующим структурам.
Читайте также:
- МФО передают долг коллекторам
- Где взять кредит, если есть действующие кредиты
- Коллекторское агентство НБК
Реверс: отзывы должников о «ЮСВ»
Все без исключения коллекторы в официальной информации о себе заявляют, что действуют в строгих рамках законодательства. А какие правила устанавливает закон? Перечислим то, что не допускается совершать с должником, каким бы злостным уклонистом он был:
- звонить, писать или встречаться лично в рабочие дни с 22 до 8 часов утра, а в выходные и праздники с 20 до 9 часов по местному времени;
- лично встречаться с должником чаще, чем раз в неделю;
- звонить чаще, чем раз в сутки, чем два раза в неделю, чем восемь раз в месяц.
То же самое касается, кстати, и звонков коллекторов родственникам и знакомым. И то только в том случае, если они дали свое согласие на контакт со взыскателями. Но как правило, третьи лица свое согласие на это не дают. Если только они не поручители или созаемщики. А если не дали — то позвонить им можно только для того, чтобы поинтересоваться, где найти должника.
Также нельзя требовать возврата просроченных долгов с:
- несовершеннолетних;
- инвалидов первой группы;
- недееспособных (или ограниченно дееспособных);
- находящихся в официальной процедуре банкротства;
- находящихся на лечении в больнице.
Правда, подобный свой статус (любой из вышеперечисленных) гражданину необходимо подтвердить документально.
Но что говорят клиенты? Придерживаются ли сотрудники «ЮСВ» норм закона? Увы, видимо не всегда. Нельзя сказать, что на компанию водопадом льются жалобы, но тем не менее и хвалебных отзывов о том, что с компанией удалось полюбовно договориться, совсем немного.
Возможно потому, что те, у кого не возникает проблем с коллекторами, обычно не стремятся поделиться своим опытом в соцсетях, зато те, у кого отношения не сложились, делают это охотно.
За что ругают?
Претензии достаточно однотипны. Главная — количество звонков и голосовых сообщений, нарушающие не только установленные нормы по их числу и режиму, но и по кругу общения.
Обзванивают и пишут в вотсап и днем, и поздно вечером, причем не только близким родственникам, но и работодателям.
Отметим, что подобное поведение незаконно, поскольку противоречит гражданскому законодательству РФ, в том числе федеральному закону №152-ФЗ «О персональных данных».
Также клиенты жалуются на грубость звонящих и их несдержанность. Угрозы, оскорбления, намеки на возможные проблемы с родственниками и даже детьми — некоторые форумчане рассказывают и такое. Встречается и введение клиента в заблуждение, например обещанием выставить долг на продажу, после чего он якобы сразу вырастет на 300%.
Разумеется, подобного быть не может, поскольку вне зависимости от того, за сколько и у кого коллекторы выкупили задолженность, на нее можно начислять только оговоренные в законодательстве штрафы и пени.
На данный момент переплата по любому кредиту (включая пени, но не включая процентную ставку) не может быть больше, чем 1,5 суммы от займа. А процентная ставка не может превышать 1% в день (или 365% в год). А с 1 июля 2023 года она не должна превышать 0,8% в день.
Следует также помнить, что накопление этих сумм переплаты происходит постепенно, в течение срока действия как самого займа, так и просрочки по нему.
Кроме личного негативного шлейфа от общения встречаются и жалобы на невозможность получить справку о погашении долга, хотя такая онлайн-услуга на сайте компании заявлена. Более того, в некоторых случаях узнать задолженность не удавалось даже по телефону, поскольку оператор сбрасывала звонок.
Подводя итог изучения компании «Юридическая служба взыскания», можно отметить следующее. Судя по отзывам, компания готова идти на определенные уступки своим должникам, но при условии, что граждане сами идут на контакт. Если этого не происходит — коллекторы быстро выходят из себя и начинают «прессовать».
Куда можно жаловаться на «ЮСВ»
Регулирующим и надзорным органом для коллектор выступает Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Соответственно, она же занимается и проверкой поступающих на компании претензий.
Если изложенные в жалобах претензии подтверждаются, то на коллекторское агентство может быть наложен штраф, или даже выписано предписание на временную приостановку деятельности.
В тяжелых случаях, когда нарушения продолжаются, а предыдущие меры воздействия не помогают, компанию могут лишить свидетельства о праве на деятельность.
Кстати, по отзывам на форумах в начале 2023 года с ООО «ЮСВ» случилась профессиональная неприятность — после обращений граждан им не только выписали несколько штрафов, но и на два месяца приостановили деятельность.
К настоящему времени срок наказания уже закончился, но если сотрудники «ЮСВ» не сделали выводов, ситуация наверняка может повториться.
Помимо ФССП относительно нарушений в работе коллекторских агентств можно обращаться в Роскомнадзор. Это в случаях, когда речь идет о нарушении закона о персональных данных. А если поступки «выбивальщиков» уже напоминают криминал, то обращаться следует также в правоохранительные органы.
Но, справедливости ради надо сказать, что жалоб на то, что коллекторы из ростовской «Юридической службы взыскания» исполняют свои телефонные угрозы, и, тем более, наносят физический или материальный ущерб должникам, найти не удалось.
Чтобы не быть голословными, вместе с жалобой необходимо прикладывать доказательства. Например, сканы переписки, записи телефонных разговоров, видеосъемку (буде таковая имеется).
Ну и, разумеется, логичным и разумным шагом в такой ситуации будет привлечь к делу хорошего юриста. Как минимум получить у него консультацию относительно правил общения с контрагентами, а при необходимости и предоставить ему возможность по доверенности самому решать эти проблемы. Если у вас остались вопросы о взаимодействии должника и коллектора — обращайтесь!
Наша команда
