Кредит на зарплату сотрудникам

Зарплату нужно платить день в день и не реже двух раз в месяц — это требование закона. Если у бизнеса не хватает денег на выплаты работникам, можно взять кредит. Расскажем, какие льготные программы работают в 2025 году и какие банки предлагают кредиты на зарплату.

Когда может понадобиться кредит на зарплату сотрудникам

Кредит на зарплату (зп) может понадобиться, если у бизнеса не хватает оборотных средств в ситуации, чтобы не привлекли к ответственности за несвоевременные выплаты, а также из соображений коммерческой выгоды.

Основные ситуации, когда компания или ИП может запросить у банка деньги на зп:

• Временные кассовые разрывы.
• Низкие ставки по льготным программам от государства.

Целевые кредиты, которые предлагаются банками на оборотные средства и выплату заработной платы, могут быть выгодны для бизнеса.

В частности, если ставка по ним значительно ниже, чем по другим действующим займам и обязательствам.

Компания, как правило, может получить кредит на зарплату, даже если своих денег в бизнесе достаточно. Недорогой заём можно использовать на выплату зарплат, а собственными свободными деньгами распорядиться по усмотрению.

Но недорогой кредит — это, увы, не реальность бизнеса в 2025-2026 годах. Так как учетная ставка ЦБ, от которой «пляшут» все ставки по кредитным продуктам во всех банках, крайне высока.

Безопаснее взять кредит на выплату зарплат и переплатить проценты, чем быть привлеченным к ответственности и нести репутационные издержки. Поэтому часто компании в нашей стране берут такие кредиты вследствие кассового разрыва — нехватки денег на определенные выплаты.

За задержку зп в России предусмотрена комплексная ответственность работодателя, в том числе:

• Материальная ответственность (ст. 236 ТК РФ).
• Административная (ст. 5.27 КоАП РФ).
• Уголовная (ст. 145.1 УК РФ).
• Дисциплинарная (ст. 192 ТК РФ).

Зарплата выдается не реже двух раз в месяц.

Даты выплат прописываются в документах о внутреннем трудовом распорядке, трудовых и коллективных договорах.

Работодатель по закону обязан начислять и платить проценты в размере 1/150 ключевой ставки Центробанка от суммы долга ежедневно с первого дня просрочки.

Какой могут назначить штраф, зависит от вида нарушения, а также от того, совершается ли оно в первый раз или уже повторяется.

Штрафы при первом нарушении:

• для компаний — от 30 000 до 50 000 ₽;
• ИП — от 1 000 до 5 000 ₽;
• должностных лиц — от 10 000 до 20 000 ₽;

При повторном:

• для компаний — от 50 000 до 100 000 ₽.;
• ИП — от 10 000 до 30 000 ₽;
• должностных лиц — от 20 000 до 30 000 ₽ или дисквалификация на срок 1-3 года.

К «уголовке» могут привлечь только если задержка длительная, больше трех месяцев, и если у человека (группы лиц) были для этого определенные корыстные мотивы.

Если просрочка по выплате зарплаты накапливается

Если работодатель — ИП частично не выплачивает зп больше трех месяцев из корыстных интересов, то ему грозит штраф до 120 000 рублей или в сумме его доходов за один год.

Либо лишение права работать на каких-то должностях на срок до одного года, либо обязательные работы до двух лет, или тюремное заключение до одного года.

Частичная невыплата в данном случае — меньше половины полагающейся суммы. Если же работодатель вообще не выплачивает зп дольше двух месяцев, тоже из личных интересов, то штраф будет от 100 000 до 500 000 рублей или зарплата за 3 года, обязательные работы или заключение до 3 лет.

В случае, когда задержки зп привели к тяжким последствиям, то штраф составит от 200 000 до 500 000 рублей (или зарплата за 1-3 года), либо тюремное заключение на 2-5 лет, также с возможным лишением права работать на каких-то должностях (обычно руководящих и связанных с финансами).

Если руководитель (бухгалтер) в первый раз совершает такое преступление и за два месяца после возбуждения дела полностью погашает задолженность, к уголовной ответственности могут не привлекать.

Дисциплинарная ответственность подразумевает замечание, выговор или увольнение для должностного лица — как правило, директора, главного бухгалтера.

Кроме приведенных выше мер ответственности, невыплата зп чревата дополнительными издержками для бизнеса. Сотрудники, если не получают зарплату дольше пятнадцати дней, имеют право не выходить на работу до тех пор, пока работодатель не выплатит задолженность. При этом таким сотрудникам, пока они не работают, необходимо начислять среднюю зарплату (ст. 142 ТК РФ).

Как получить кредит на зарплату сотрудникам, в каких банках лучшие условия по кредитам. Какие льготные программы работают в 2025

Программа 1 764: деньги на зп по льготной ставке. Получить кредит на зарплату сотрудникам в 2025 году можно по спецпрограмме 1 764. Государство помогает банкам, чтобы они в свою очередь выдавали деньги бизнесу по низкой ставке.

Размер и ставка

Для того чтобы пополнить оборотные средства, в том числе получить деньги на выплату зарплат сотрудникам, можно получить от 500 000 до 500 000 000 рублей.

Микропредприятия могут рассчитывать на сумму до 200 000 000 рублей, малые и средние — до 500 000 000 рублей.

Максимальная ставка по льготному кредиту на зарплату по программе 1764: «ключевая ставка + не более 2,75 %».

Приведем пример расчета ставки. Допустим, компания 25 ноября 2025 года обратилась за кредитом. Ключевая ставка на эту дату составляет 16,5%. Значит, максимальный процент по кредиту будет 19,25%. Банк может предложить меньший процент на свое усмотрение.

Где получить льготный кредит на зарплату

Обратиться для получения кредита на зп можно в любой из банков, участвующих в программе. Деньги по программе 1 764 выдают более 90 банков-участников, в числе которых:

• Сбер;
• ВТБ;
• ПСБ;
• Альфа-банк;
• Райффайзенбанк;
• Совкомбанк;
• Азиатско-Тихоокеанский банк;
• Братский АНКБ;
• Сибсоцбанк,
• и другие.

Список банков может меняться. Актуальная версия размещена на сайте Минэкономразвития. Также перечень участников может отличаться в зависимости от конкретного региона РФ и типа запрашиваемого займа.

Условия получения

Льготный кредит выдают не всем предпринимателям. Есть ряд условий. Заемщик должен быть налоговым резидентом РФ, относиться к субъектам малого или среднего предпринимательства. Критерии, по которым компанию относят к МСП, приведены в ст. 4 закона N 209-ФЗ.

В 2025 году:

• Для малых компаний: в штате не должно работать больше 100 человек, а доход не должен превышать 800 миллионов рублей.
• В микропредприятиях: не более 15 человек и 120 миллионов рублей.
• В средних — не больше 2 миллиардов рублей и 250 сотрудников. Для некоторых видов деятельности допускается 1 000 - 1 500 человек.

При этом минимум 51% уставного капитала должны владеть физлица и организации МСП. Доля собственности государства, регионов или некоммерческих организаций не должна быть больше 25%.

Списочную численность и доход принимают за прошлый год. Доход считается без налога на добавленную стоимость (НДС).

Все организации, отвечающие критериям, автоматически включаются в реестр МСП на сайте федеральной налоговой службы. Ничего делать для этого не нужно.

Еще компания или ИП должны относиться к одной из приоритетных отраслей. Например, быть занятыми в сфере строительства, сельском хозяйстве, обрабатывающем производстве, туризме, здравоохранении, несырьевом экспорте, сфере ИТ, науке, культуре и других областях (полный список смотрите на сайте Минэкономразвития).

Компания должна быть действующей и в отношении нее не введена процедура банкротства

Есть и другие условия — они прописаны в законе и есть на странице программы на сайте Минэкономразвития в разделе «Требования».

Документы для получения льготного кредита на зп

Для получения кредита необходимо подготовить стандартный пакет документов по внутренней документации уполномоченного банка. Обычно это заявка, анкета, паспорт, учредительные документы, финансовая и налоговая отчетность, справка из налоговой о задолженности, документы на залоговое имущество (если используется залог).

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Кредит на зарплату в разных банках: условия

ВТБ

Банк ВТБ предлагает разные программы для малого и среднего бизнеса. Имеется в том числе кредит на любые цели, включая пополнение оборотных средств.

На сайте банка говорится о том, что бизнес может получить кредит с господдержкой от 1% годовых. Однако по конкретным программам информации о процентных ставках на сайте нет и предлагается оставить заявку.

Общие условия по оборотному кредиту в ВТБ:

• сумма — до 500 000 000 ₽;
• срок — до 3 лет.

Деньги выдаются на зарплаты, налоговые платежи, покупку сырья, товаров и комплектующих, другие расходы, которые возникают в ходе текущей хозяйственной деятельности организации.

Есть также условие о залоге. Залог может быть предоставлен в виде оборудования, каких-то ценных товаров, транспортных средств, поручительства фондов поддержки малого предпринимательства.

Кредит на зп предоставляется как разовый с графиком платежей, а также в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии.

Кредит на любые цели без залога можно получить по ставке от 26,5%.

В ВТБ также выдают кредиты для устранения кассовых разрывов.

Совкомбанк

В Совкомбанке есть специальное предложение — кредит для бизнеса на зарплату.

Общие условия:

• сумма — до 50 000 000 ₽ без залога;
• ставка — от 28,9% годовых;
• срок — до 5 лет.

Банк оперативно принимает решение по заявке (от 2 часов). Вы можете оформить и получить кредит без личного присутствия в офисе. Деньги зачислят на счет, карту в режиме онлайн.

Т-банк

Т-банк предлагает Кредит на пополнение оборотных средств на следующих условиях:

• сумма — до 30 000 000 ₽ (индивидуальный максимум зависит от объема среднемесячного оборота бизнеса);
• срок — до 12 месяцев;
• без залога.

На сайте говорится, что годовой ставки нет. Заемщики платят только комиссию каждый месяц. Размер комиссии назначается персонально для каждого клиента и составляет от 1% до 4,99% в месяц. Досрочно погашать разрешается без штрафов.

Чем раньше вы вернете деньги, тем меньше будет переплата.

Для оформления требуется минимум документов. Банк принимает решение по ИНН, анкете и банковской выписке. Срок рассмотрения от 2 минут.

Также в Т-банке есть другие продукты. Например, оборотные кредитные линии.

Альфа-банк

Оборотный кредит для бизнеса от Альфа-банка, общие условия:

• сумма — до 150 000 000 рублей;
• проценты — от 18%;
• срок — 1-10 лет;
• с залогом или без него.

Подробнее — на сайте банка.

Дата банк

Кредит на выплату зарплаты, общие условия:

• сумма — до 100% от фонда оплаты труда + налоги по зарплате;
• проценты — ключевая ставка минус 0,5-1%;
• срок — до 2 лет.

Подробнее на сайте или 8 800 301-91-91.

МСП банк

Оборотное кредитование: кредит на оборотные средства и текущую деятельность. Общие условия:

• сумма — до 2 миллиардов рублей;
• проценты — от 6,95%;
• срок — до 3 лет.

Подробности можно узнать на официальном сайте и по телефону горячей линии: 8 800 100 11 00.

Челиндбанк

Предлагает кредит на выплату заработной платы под плавающую ключевую ставку в рамках акции, действующей до 30 декабря 2025 года.

Ответственность за нецелевое использование кредита на зарплату

Нельзя использовать деньги, которые выдал банк как целевой кредит, не по назначению. Иначе кредитор может потребовать досрочно и одномоментно вернуть всю сумму.

А также обязательно начислит пени и штрафы, предусмотренные договором за нарушение условий о целях трат.

К уголовной ответственности по ст. 176 УК РФ могут привлечь только в том случае, если от нецелевого расходования кто-то серьезно пострадал. Неправильные траты привели к крупному ущербу (в сумме больше 3,5 миллиона рублей) организации, граждан или государства.

Банки могут проконтролировать целевое использование кредита с помощью мониторинга движения средств на расчетном счете. Чтобы убедиться в правильном расходовании, банк может запросить у предпринимателя подтверждающие документы: платежки, уведомления, договоры с работниками, а также другие бухгалтерские и финансовые документы, которые достоверно подтверждали бы фактическое перечисление заработной платы.

Таким образом, целевой кредит на выплату зарплаты работникам может быть действительно выгодным решением, но деньги нужно использовать на цели, прописанные в договоре.

Полностью беспроцентных кредитов для малого бизнеса на данный момент в нашей стране не существует, но есть льготные кредиты с приемлемыми ставками в рамках госпрограмм и акций банков.

Долги по любым кредитам можно заявить при прохождении банкротства. При успешном завершении дела должника освободят от указанных обязательств. Если вы хотите узнать подробнее о порядке списания долгов через банкротство, обращайтесь к нашим юристам!

Частые вопросы