В официальном реестре коллекторских организаций нет упоминания об агентстве «Фактор». Судя по информации в интернете, это украинская компания. Согласно закону № 230-фз, вести деятельность по взысканию долгов могут только фирмы, зарегистрированные в России. Следовательно, коллекторское агентство «Фактор» не может легально работать с должниками, проживающими в РФ. Подробнее о методах защиты от нелегальных коллекторов расскажем ниже.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Почему агентство «Фактор» незаконно ведет коллекторскую деятельность
Действия коллекторов представляют повышенную общественную опасность для граждан. По этой причине государство установило жесткий надзор за работой коллекторских агентств, ввело обязательные требования по их регистрации. Это позволяет достаточно легко понять, легально ли работают взыскатели.
Коллекторское агентство «Фактор» не имеет права работать с долгами граждан-россиян. Такой вывод можно сделать по следующим признакам:
- по отзывам должников можно судить, что КА «Фактор» зарегистрировано в Украине, а не в России;
- в госреестре коллекторских компаний, который ведет ФССП, не содержится данных об указанном агентстве, т.е. оно не проходило регистрацию.
Полный список организаций, имеющих право вести коллекторскую деятельность, можно найти в госреестре на сайте службы приставов. Сведения о компаниях включаются туда только после проверок, регистрационной процедуры. Если агентства там нет, либо оно было исключено из реестра, то оно не может законно вести взыскание задолженности.
Несмотря на жесткий контроль со стороны государства, в России до сих пор работают «черные» (нелегальные) коллекторы. Они не связаны ограничениями, установленными законом. Поэтому у должников таких взыскателей возникают повышенные риски. Защищаться от незаконной коллекторской деятельности можно разными способами, о которых расскажем ниже.
Микрофинансовые и кредитные организации обязаны заключать договоры только с коллекторами, которые работают законно. В противном случае банки и МФО рискуют привлечением к ответственности со стороны ЦБ РФ. Но нельзя исключать, что «черные» коллекторы будут оказывать услуги нелегальным или полулегальным финансовым компаниям, которые не имеют лицензии или не прошли регистрацию в Банке России.
Поэтому, если вам предъявили требование о погашении долга, рекомендуем проверить, на каком основании ведется взыскание, кто является кредитором, каким статусом обладает коллекторское агентство.
Читайте также
- Кто долги выбивает? Если это именно «выбивание», то — потенциальные уголовники
- Что делать, если мошенники оформили онлайн-кредит?
- Что делать, если уволили с работы и если заставляют уволиться
Могут ли иностранные коллекторские агентства работать в России
Коллекторские компании работают во многих странах мира. Но вести деятельность в РФ они не могут по умолчанию. В статье 13 закона № 230-фз прямо указано, что регистрацию по линии ФССП вправе пройти только юридическое лицо, открытое в России. Этот факт легко проверяется по сведениям налогового реестра ЕГРЮЛ.
А вот учредителями коллекторского агентства могут быть иностранцы, зарубежные компании. По этому вопросу в законодательстве РФ нет ограничений. Еще одна важная норма содержится в ст. 5 закона № 230-фз. Она запрещает:
- привлекать к взаимодействию с неплательщиком лиц, находящихся за пределами РФ (например, для совершения звонков и проведения телефонных переговоров);
- направлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения из-за пределов России.
Указанные ограничения не позволяют российским банкам, МФО и коллекторским агентствам напрямую сотрудничать с колл-центрами, иными структурами и частными лицами, которые находятся за границей. При выявлении таких фактов нарушителя привлекут к ответственности.
Отзывы должников о коллекторах «Фактор»
Несмотря на изложенные выше правила, в интернете можно найти достаточно свежие отзывы должников, столкнувшихся с коллекторами агентства «Фактор». К сожалению, сообщения не содержат данных о кредиторах (названия банков и МФО), которые привлекли к работе нелегальных взыскателей. Должники сообщают следующее:
- коллекторы «Фактор» незаконно направляют требования о погашении просрочки родственникам, работодателю и коллегам должника;
- взыскатели размещают личные данные и фото неплательщика в социальных сетях, в личные сообщения его друзьям и подписчикам;
- в уведомлениях третьим лицам коллекторы «Фактор» угрожают выездом домой, применением жестких мер взыскания.
Отзывы с указанными нарушениями датированы 2021-2022 годами. Сообщений о реальных выездах коллекторов «Фактор» домой к должнику нет. Это логично, так как украинская организация наверняка работает только удаленно (звонки, смс-уведомления).
До 2011 года в России работало ООО «Коллекторское агентство «Фактор» из Новокузнецка (Кемеровская область). В реестре, который ведет служба приставов, указанная организация не регистрировалось, так как это требование было введено только в 2016 году. Сейчас компания уже закрыта и не ведет деятельность.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как бороться с нелегальными коллекторами
Если к вам предъявили требования сотрудники КА «Фактор» или другого нелегального агентства, рекомендуем не вступать в переговоры, не отвечать на письма и смс. Чтобы убедиться, что взыскание ведут «черные» коллекторы, можно:
- уточнить в вашем банке или МФО сведения о том, кому продана задолженность по займу или кредиту;
- проверить данные о коллекторском агентстве через реестр на сайте ФССП (конечно, если эта информация предоставлена коллектором, содержится в документах и смс-сообщениях).
Кредитные и микрофинансовые организации должны уведомить заемщика о заключении договора с коллекторами. В уведомлении будут указаны реквизиты агентства, которое будет вести дальнейшее взыскание. Эту информацию необходимо сверить с реестром на сайте приставов.
Жалоба на банк или МФО
Если ваш кредитор заключил договор с нелегальным коллекторским агентством, рекомендуем подать жалобу в ЦБ РФ. Обращение можно направить через интернет-приемную. В жалобе необходимо указать:
- общие сведения о договоре на кредит (заем), о банке или МФО;
- информацию о коллекторском агентстве, которое предъявило требование по долгу;
- сведения об отсутствии информации о коллекторах в реестре на сайте ФССП;
- просьбу о проведении проверки, привлечении виновных лиц к ответственности.
Если факты, указанные в жалобе, подтвердятся в ходе проверки, ЦБ РФ вынесет предписание об устранении нарушений. То есть банк или микрофинансовую компанию оштрафуют, это как минимум.
Также виновным лицам грозит ответственность за несоблюдение правил привлечения к взысканию коллекторов.
Но проверка кредитора будет касаться только работы легального МФО или банка. А вот жаловаться на передачу долга от нелегальной МФО легальному КА надо сразу в ФССП. Так как надо «черными кредиторами» Банк России не властен.
Если же нелегальный кредитор передал долг на взыскание «черному коллектору», то бесполезно жаловаться в ФССП или ЦБ РФ. Тут помогут только правоохранительные органы или прокуратура. Или же сразу обращение в суд.
Обжалование действий коллекторов
Нарушением будет являться уже сам факт обращения «черных» коллекторов к должнику. Это может быть телефонный звонок, сообщение в виде смс, какой-либо документ. Жаловаться на такие действия можно:
- в полицию (незаконное взыскание зачастую сопровождается угрозами, причинением вреда и ущерба, что подпадает под составы разных преступлений);
- сразу в Прокуратуру;
- в суд с иском на претензии нелегалов;
- в Роскомнадзор (если «черные» коллекторы звонят и направляют смс из-за пределов России).
К сожалению, если взыскание ведет именно коллекторское агентство «Фактор» или иная иностранная компания, их вряд ли привлекут к ответственности. Правоохранительные органы и ФССП могут принять меры воздействия к отечественным легальным организациям. Взаимодействие с надзорными органами других стран, особенно из зоны Евросоюза или стран бывшего СНГ, полностью отсутствует, либо в большинстве случаев неэффективно.
Как освободиться от долгов, чтобы не столкнуться с коллекторами
«Черные» коллекторы могут требовать погашения даже несуществующего или давно закрытого долга. Их деятельность изначально незаконна. Чтобы устранить риски передачи задолженности коллекторскому агентству или прекратить взыскание, можно:
- полностью погасить просрочку по кредиту или микрозайму;
- воспользоваться разными программами от банков или МФО, которые дадут льготы по погашению долга (например, рассрочка, кредитные каникулы, рефинансирование и т.д.);
- пройти судебное или внесудебное банкротство, чтобы избавиться от задолженности.
Обращаться в банк или МФО для урегулирования долга нужно до его передачи коллекторам.
Банкротство можно пройти по основаниям, указанным в законе № 127-фз. Процедура предусматривает проверку имущественного положения должника и состояния его доходов, отсутствие признаков недобросовестности. Если арбитраж или МФЦ вынесет решение о списании долга, его взыскание будет прекращено. Еще одним последствием судебного банкротства может быть утверждение плана реструктуризации.
Хотите узнать подробнее о методах борьбы с нелегальными коллекторами и о списании долгов через банкротство? Обращайтесь к юристам нашей компании!
