Автоломбарды и выдача денег под залог техники на колесах давно перестали быть пристанищем мутных перекупщиков автомобилей с перебитыми VIN-кодами. Теперь это серьезный легальный бизнес, который тщательно регулируется Центробанком.
Актуально такое место будет для тех владельцев автомобилей, кому срочно понадобились деньги и кто готов ради них рискнуть своим железным конем. Как работает автоломбард и что значит заложить машину — читайте в нашем материале.
Как получить деньги под залог авто
Порядок действий будет типичным и не особо различается в разных фирмах:
- Оформляете заявку онлайн на сайте ломбарда, звоните им по телефону либо общаетесь лично по время посещения офиса. Главное — перед обращением проверить, состоит ли организация в государственном реестре ломбардов, который ведет Банк России.
- Сотрудники ломбарда проводят осмотр машины, определяют размер займа, который вам готовы выдать. Конечно, транспортное средство должно быть юридически «чистым»: кредитный автомобиль или какой-то его перезалог, скорее всего, поставят крест на ваших отношениях с ломбардом.
- Если условия вас устраивают, то сделка совершается: вам выдают так называемый залоговый билет. Это и будет вашим соглашением о кредите под залог автомобиля. Как следует из статьи 7 федерального закона «О ломбардах» № 196-ФЗ сделки в этих организациях оформляются именно таким образом, без подписания дополнительных договоров или иных бумаг.
Форма залогового билета установлена Банком России и в нем должны содержаться все существенные для договора займа условия:
- Название, ИНН, ОГРН, адрес, телефон, электронная почта, сайт ломбарда;
- ФИО и все данные заемщика;
- Данные о заложенном транспортном средстве: марка, год выпуска, VIN-код — все, чтоб можно было однозначно идентифицировать машину;
- Существенные условия займа: срок, сумма, валюта, процентная ставка. По закону срок займа под залог имущества в ломбарде не может превышать 1 год, а процентная ставка — 0,8% в день;
- Отдельно в самое начало залогового билета огромными буквами вынесен раздел о полной стоимости займа в денежном эквиваленте и в процентах — то есть, какую сумму должен в итоге отдать заемщик. Делается это для того, чтоб избежать любимой уловки ростовщиков начала 2000х: клиент не читал приписки мелкими буквами, а потом из-за займа в 50 тысяч рублей лишался машины и еще оставался должен 300 тысяч сверху.
- Получаете деньги наличными или на карту.
- Погашаете в установленный срок долг с процентами, получаете свою «ласточку» обратно — готово, вы великолепны!
Плюсы и минусы займа под залог авто
Итак, перечислим преимущества обращения в автоломбард:
- Быстрота и простота. Деньги действительно можно получить в день обращения, заявка оформляется дистанционно — все делается для удобства потенциальных заемщиков.
- Нет требований к доходу. Как мы уже сказали выше, ломбард интересует только ваша машина и ее ликвидность — не нужно собирать никакие справки о доходах и доказывать свою платежеспособность.
- Регулирование со стороны ЦБ. Деятельность таких организаций строго регламентирована Банком России, ведется специальный реестр, в котором на август 2024 содержится меньше 1 900 ломбардов по всей стране. Это не так уж много, поэтому подавляющее большинство из них соблюдает требования законодательства, понимая, под каким пристальным вниманием регулятора они находятся.
Есть и недостатки:
- Риск потери машины. Наверное, самый серьезный минус этого вида займов. Тут уже не спасут никакие ухищрения и игры в прятки: машина уже на стоянке ломбарда, не погасил долг в течение месяца после окончания срока займа — все, скажи своей «ласточке» — прощай. Это не ипотека, где государство часто защищает заемщиков и не дает остаться на улице, даже если они внесли только первоначальный взнос и сразу же перестали платить.
- Процентная ставка выше рыночной, установленной в банках или же у микрофинансистов. Минимальный процент — это точно не про ломбарды. Важно понимать, что этот тип бизнеса направлен на людей, которым деньги нужны срочно (например, для закрытия другого кредита) — и которые ради этого готовы и рискнуть машиной, даже если придется переплатить.
- Невозможность пользоваться машиной. При обращении в ломбард транспортное средство всегда остается там, на стоянке, на хранении в течение всего срока займа. Правда, есть уже и такие финансовые компании, которые со скрипом, но допускают возможность использования авто во время срока залога. Да, речь снова идет про займы под залог МФО.
Читайте также
- Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита
- Реестр Федеральной нотариальной палаты «в помощь»: как не купить автомобиль в залоге
- Запрет на регистрационные действия с автомобилем судебными приставами
Что нужно иметь для того, чтобы сдать машину в ломбард
Пригодится, собственно, сам автомобиль и документы на него: ПТС и СТС, а также ваш паспорт. Если вы не хозяин авто, то нужна будет нотариально заверенная генеральная доверенность. Документы останутся у вас — они нужны только для оформления, а вот машину придется оставить на стоянке ломбарда.
Работают ли ломбарды круглосуточно
Нет. Законом № 196-ФЗ прямо установлено, что такие организации работают не больше, чем с 8 до 23 часов по местному времени.
Можно ли продолжать ездить на автомобиле, получив деньги под залог ПТС
В ломбарде — нет. Уже упомянутый закон «О ломбардах» прямо говорит, что залоговая вещь остается на хранении и пользоваться ей не может ни заемщик, ни сам ломбард. Однако в других организациях можно получить займ под залог авто с правом пользования машиной
Можно ли сдать в ломбард мотоцикл
Да — и мотоцикл, и сельскохозяйственную технику, и даже катера. Разные ломбарды на территории России готовы принимать практически любое движимое имущество. Главное для них, как для представителей бизнеса, чтоб транспорт был на ходу и ликвидным — то есть, чтоб его можно было быстро продать в случае невозврата денег.
Как быстро продадут машину после просрочки по платежам
Ломбард не вправе продавать машину в течение месяца после окончания срока займа.
Можно ли получить автозайм с плохой кредитной историей
Почти наверняка — да. Любая деятельность кредитора — это бизнес, а не благотворительность. Соответственно, ломбард должен страховать свои риски в случае невозврата денег. С залоговым автомобилем кредитор в любом случае в плюсе: либо вы вернете деньги с процентами, либо машина будет продана. Так что ломбард интересует только ваша машина, а не подтверждение платежеспособности.
Как получить деньги и продолжать ездить на машине
Займы под залог транспорта предлагают не только ломбарды.
У банков и микрофинансовых организаций нет обязанности по хранению залогового имущества — так что здесь можно получить деньги без залога автомобиля, оставив себе только ПТС и продолжая вождение.
У каждого из этих путей есть свои тонкости — каждый кредитор страхует риски по-своему.
В банке будет пониже процент, но вам придется подтвердить свою платежеспособность множеством справок.
А вот в МФО будет высокий процент — выше банка, примерно 100-130% годовых.
Потому что там понимают, что завтра залоговая машина может оказаться с перебитым VINом в Ингушетии, откуда ее не достанет ни один коллектор, пристав и даже суд. Правда, МФО научились с этим «псевдоугоном» бороться — они ставят на машину «маячки». И вводят запрет на пересечение автомобилем границ с южными республиками.
Поэтому убытки МФО компенсированы за счет высоких процентов для добросовестных клиентов микрозаймов.
Очень часто такие МФО сидят в одном помещении или совсем близко к ломбардам и имеют одних и тех же хозяев: целевая аудитория у них плюс-минус одна и та же, так что в зависимости от запроса клиента его могут направить в нужное окошко. Главное четко понимать, что вы хотите и не стесняться задавать вопросы.
Как избежать обмана
Куда же без этого — наша любимая рубрика, где мы учим вас правилам правовой и финансовой гигиены. Итак, как избежать подводных камней при получении займа под залог авто:
- Еще перед обращением проверить ломбард: есть ли он в реестре ЦБ, сверить ИНН и ОГРН с данными оттуда, проверить режим работы (легальный ломбард может работать только с 8 до 23 часов).
- Также до обращения посмотреть пару сайтов с объявлениями, чтоб иметь хотя бы общее представление о том, сколько стоит ваша машина;
- Наш любимый совет: читать, что написано в залоговом билете, перед тем, как подписывать там, «где галочка». Все условия должны быть понятны вам и недвусмысленно изложены на бумаге.
- Если же вам дают любой другой документ, а не залоговый билет — то вы должны максимально взбудоражиться, потому что это верный признак обмана. Не все хотят работать под бдительным оком Центробанка, поэтому чаще всего нелегальные ломбарды притворяются комиссионными магазинами.
У этих недобросовестных кредиторов, как у Остапа Бендера, есть 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Вам могут предложить подписать доверенность с правом продажи, договор комиссии, купли-продажи (конечно же, фиктивный, по словам менеджера) или даже, прости господи, лизинга — все это в той или иной степени незаконные схематозы.
По результатам которых вы почти наверняка останетесь и без денег, и без машины — и будете долго и безуспешно судиться. Поэтому не стесняйтесь по сто раз спрашивать, если вам что-то непонятно — или даже встать и уйти. Потому что, как говорил миллиардер Илья Брынцалов: «Лучше полезть в карман за словом, чем за деньгами».
Ну а если все пошло не так, долги накапливаются и вы не чувствуете в себе сил больше противостоять этому снежному кому — обратитесь к нам. Наши юристы знают все о банкротстве физических лиц — простом и легальном способе избавления от долгов.
