Все доступные программы рефинансирования в Московском кредитном банке

Рефинансирование — это удобный инструмент для тех заемщиков, кто хочет снизить финансовую нагрузку и упорядочить свои кредиты, если их несколько. Но насколько актуально это сегодня, с учетом того, что ставки в среднем по рынку достаточно высоки? Предлагаем разобраться, какие решения доступны в одном из популярных банков — МКБ. Рефинансирование на каких условиях предлагает кредитная организация, и можно ли в итоге получить выгоду, переоформив в ней свои финансовые обязательства.

Действующие программы рефинансирования в МКБ

ПАО «Московский Кредитный Банк» занимает далеко не последнее место среди коммерческих кредитных организаций по размеру активов. Выделяет кредитора и регулятор, Банк России, — МКБ присутствует в списке системообразующих банков.

Надежность, адекватные ставки с возможностью снизить процент и прозрачность условий привлекают клиентов оформить разные кредитные продукты, в том числе и рефинансирование.

И таких программ у МКБ сразу несколько:

1. Перекредитование обычных потребительских кредитов. Этот вариант максимально гибок: можно оформить сумму до 10 миллионов рублей. В случае одобрения средства переводятся на карту клиента — а значит, МКБ, в отличие от большинства других банков, не ограничивает клиентов ни в количестве перекрываемых обязательств, ни в “месте” их оформления (с использованием данной программы могут быть закрыты как кредиты других банков, так и самого МКБ). Наконец, есть возможность оставить себе часть суммы наличными для собственных нужд.
2. Закрытие кредитных карт сторонних банков с использованием лимита, предоставленного по карте МКБ.
3. Рефинансирование ипотеки.

Ниже разберем все эти программы подробнее.

Однако само по себе рефинансирование — продукт неоднозначный. Оно может помочь снизить переплату или высвободить часть бюджета, а может стать первым шагом к финансовому тупику. Поэтому перед принятием решения важно подробно изучить все условия и просчитать возможные риски.

Рефинансирование потребительских кредитов в МКБ

Если подробно изучить условия, которые предлагает в рамках такого рефинансирования Московский кредитный банк, то можно заметить, что они не отличаются от обычного нецелевого кредита. И только в Памятке банка можно обнаружить два небольших нюанса:

1. Если общая сумма платежей по кредитам составит 50% бюджета клиента, последний обязан отдавать себе отчет в наличии высоких рисков невозврата (п. 10). Обычно, предлагая рефинансирование, банки не учитывают при расчете кредитной нагрузки те обязательства, которые потенциальный заемщик планирует закрывать.

   Здесь же это правило не действует, и МКБ этим пунктом заявляет о своей неготовности брать на себя такие риски. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, гражданин вправе пойти «классическим» маршрутом: привлечь созаемщиков и поручителей или же предоставить залог (в отдельных случаях МКБ готов принять даже два ценных объекта).

   Но если на момент обращения за рефинансированием в МКБ ваша кредитная нагрузка уже высокая, вы можете получить отказ даже при условии идеальной кредитной истории.

2. Требование в течение 90 календарных дней с момента получения кредита на рефинансирование в МКБ погасить заемными средствами действующие обязательства и предоставить банку документы, подтверждающие этот факт (п. 15). Например, справку о закрытии или об отсутствии задолженности.

   И хотя в Памятке нет ни слова о каких-либо штрафных санкциях за невыполнение такого условия, штрафные меры могут быть прописаны в кредитном договоре.

Суммы, ставки и требования

Рефинансирование кредитов в МКБ возможно в рамках следующих условий:

• Доступны суммы от 50 тысяч до 10 миллионов рублей.
• Возможные сроки оформления договора — до 15 лет. Правда, на сайте максимум составляет 5 лет, но его допустимо увеличить в индивидуальном порядке. Однако, согласно Памятке, для этого уже может понадобиться залог.
• Процентная ставка для физических лиц может составлять от 16% до 52%. Финальное предложение будет сделано клиенту по итогу рассмотрения заявки.

Порядок определения ставки кредитор не разглашает, поэтому понять, какие факторы ее понижают, а какие повышают, затруднительно.

Подать заявку на рефинансирование в МКБ может любой клиент, соответствующий минимальным требованиям:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет;
• постоянный стабильный заработок;
• официальное трудоустройство.

Касательно последнего пункта есть дополнительное условие: юридический адрес работодателя должен быть в городах присутствия МКБ.

Банк готов рассмотреть и заявки от самозанятых граждан, однако от них потребуется иной пакет документов при обращении. Также Памятка содержит ряд требований к залогу на случай его предоставления.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Процесс оформления

Способ подачи заявки будет зависеть от того, действующий вы клиент или новый. Если у вас уже есть какой-либо из продуктов МКБ, подать заявку можно через приложение «МКБ Онлайн», в разделе «Кредит наличными». По итогу рассмотрения придет СМС-сообщение с решением. Если оно положительное, подписать документы и получить деньги можно будет тоже без посещения офиса.

Если же вы ранее клиентом МКБ не являлись, придется обратиться в офис банка, где вас проконсультирует менеджер и поможет заполнить заявление-анкету. Как и в случае с онлайн-оформлением, после рассмотрения запроса необходимо дождаться, когда позвонят по статусу заявки. При положительном решении для подписания документов придется повторно посетить отделение, а средства будут зачислены на выданную дебетовую карту.

Рефинансирование с использованием кредитной карты МКБ

Еще один вариант закрыть финансовые обязательства других банков средствами от МКБ — использовать лимит по кредитке, однако процесс этот неочевидный и довольно спорный.

Порядок действий следующий:

1. Оформить карту МКБ «Можно больше». В банке есть и другие кредитки, но для целей рефинансирования подходит только эта.

   Здесь сразу нужно отметить, что условия по этому пластику не самые выгодные. Во-первых, несмотря на то что общий лимит может быть предоставлен до 1 миллиона рублей, для целей рефинансирования получится использовать не более 150 тысяч. Во-вторых, обслуживание такой карты обойдется держателю в 790 рублей ежегодно. В-третьих, текущая процентная ставка ощутимо высокая: 58,9% годовых по состоянию на апрель 2026 года.

2. Необходимо перевести часть лимита в сторонний банк, чтобы закрыть задолженность по выбранному вами продукту. Но делать это обычным переводом не стоит, иначе придется заплатить комиссию в размере 4,9% от суммы.

   Чтобы перевод стал бесплатным, необходимо в мобильном приложении МКБ выбрать кредитку, зайти в раздел информации по ней и нажать в меню «Закрыть кредит за 0 рублей». Кроме того, позже МКБ проверит, действительно ли обязательства в стороннем банке погашены. Источник информации: кредитная история и подтверждающие документы должника. Если тот нарушил договоренности, не взятая ранее комиссия будет начислена в полном объеме.

Но есть и плюс: по данной кредитной карте в части погашения других кредитов действует максимальный льготный период 123 дня. Если в течение этого срока внести все использованные средства, проценты по операции не начислят.

Рефинансирование ипотеки с МКБ

Главный минус переоформления ипотеки в Московском кредитном банке — это отсутствие здесь возможности перекредитоваться с использованием льготных государственных программ (например, семейной или дальневосточной). Но если на поддержку от государства вы и так не претендуете, действующие условия могут оказаться для вас интересными:

• Доступны суммы от 500 тысяч до 50 миллионов рублей.
• Возможные сроки оформления — от 1 года до 30 лет.
• Процентные ставки также определяются в индивидуальном порядке (диапазон от 19,3% до 26,7%). Плюс есть ряд обстоятельств, позволяющих этот процент снизить: получение зарплаты через МКБ, наличие действующего кредита в банке, подача заявки онлайн и общая сумма от 10 миллионов. Кроме того, дополнительную процентную скидку могут получить сотрудники НК «Роснефть» и ОАО «УГМК».

Переоформить можно ипотеку, оформленную на приобретение недвижимости (как жилой, так и коммерческой, но во втором случае ставка будет выше) или машиноместа. К объектам, которые при переоформлении перейдут в качестве залога в МКБ, также предъявляется ряд определенных требований.

Процесс оформления:

1. Подайте заявку. Сделать это можно через приложение (для действующих клиентов) или с помощью онлайн-формы на сайте МКБ.
2. Дождитесь звонка оператора. Он задаст уточняющие вопросы, соберет недостающую информацию, а также подскажет, что еще необходимо предоставить для рассмотрения заявки.
3. Получите решение — оно придет в СМС.
4. В случае положительного ответа запланируйте и согласуйте с менеджером МКБ дату и время сделки. Решение действительно в течение трех месяцев.
5. После подписания документов МКБ самостоятельно переведет средства в счет погашения действующей ипотеки. Однако вам необходимо переоформить залог и предоставить подтверждение в банк, на что отводится 60 дней. В противном случае ставка будет повышена на 5 пунктов.

В отличие от остальных вариантов, рефинансирование ипотеки доступно не только с официальным трудоустройством по ТК РФ, но и самозанятым, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

Рефинансирование в МКБ сегодня: за и против

В целом перекредитование может решить две ключевые задачи:

• Снизить итоговую переплату. В основном это относится к рефинансированию ипотеки, когда экономическая ситуация меняется, и ставки снижаются. На сегодняшний день такую выгоду получить крайне затруднительно, так как проценты по кредитам во всех банках достаточно высоки, и МКБ здесь не исключение.
• Уменьшить финансовую нагрузку за счет увеличения срока нового кредита. Это не всегда просто желание, а, скорее, необходимость. Вариант с переходом в МКБ может стать палочкой-выручалочкой, особенно если вы уже являетесь его клиентом, и у вас есть предложение с хорошей ставкой.

Однако стоит рассматривать также и вопрос удобства взаимодействия с самим банком. В этом плане, если судить по отзывам на Московский кредитный банк, могут возникнуть сложности, к чему нужно быть готовым.

Одна из самых частых проблем при рефинансировании — это повышение ставки несмотря на выполнение всех условий банка. С такой ситуацией сталкиваются как те клиенты, кто просто решил перекредитоваться, так и те, кто переоформлял ипотеку. В итоге выгода, которая и без того в текущей экономической ситуации невысока, может обернуться ростом переплаты.

Если вы понимаете, что не справляетесь со своими финансовыми обязательствами, взвесьте все за и против, прежде чем рефинансировать текущие долги — новый кредит может лишь усугубить ваше положение. Если это действительно так, решением может оказаться банкротство. Обратитесь за консультацией к нашим юристам — они бесплатно оценят все плюсы и минусы вашего положения и помогут пройти процедуру без лишних хлопот.

Еще по теме: