Многим россиянам знаком Кредит Европа банк, но немногие слышали о том, что это российская организация с иностранным капиталом. Она входит в международную финансовую группу FIBA, которая объединяет банки из 11 стран мира. Но хотя группа и считается международной, исторические корни банка находятся Турции. Так что «Кредит Европа банк (Россия)» — это отечественный банк с турецким капиталом.
В последние полтора месяца ряд российских кредитных организаций попал в санкционные списки, что повлекло либо невозможность проводить финансовые операции за границей, либо существенные ограничения для самого банка и его клиентов. В этой статье расскажем, находится под санкциями или нет Кредит Европа банк, что изменилось для его заемщиков и могут ли возникнуть проблемы в будущем.
Под какие санкции попал Кредит Европа банк
Санкции в отношении российских банков вводят власти отдельных стран, международные организации и финансовые институты. Основаниями для включения в санкционные списки могут быть следующие причины:
- если банк участвует в финансировании стратегически важных отраслей, оборонных программ и т.д.;
- если в составе учредителей банка есть лица, попавшие под санкции, либо государственные корпорации, органы власти;
- если кредитная организация работает в отраслях, попавших под санкции иностранных государств;
- если банк занимается обслуживанием федерального бюджета России.
Частные коммерческие банки под эти критерии обычно не подпадают. Поэтому они либо вообще не сталкиваются с последствиями санкций, либо испытывают относительно небольшие ограничения в работе.
Попал ли под санкции Кредит Европа банк? Нет, эта кредитная организация не включена ни в один санкционный список. Скорее всего, не попадет под санкции и в ближайшем будущем. Но так как он входит в международную финансовую группу, его учредители сами могут принять решение об уходе с российского рынка — но это вопрос времени. Поскольку банк имеет турецких учредителей, он не уйдет из России до тех пор, пока Турция и России придерживаются нейтралитета.
Коснутся ли санкции клиентов банка
Хотя в отношении Кредит Европа банка санкции не введены, ему приходится учитывать общие ограничения и запреты, вводимые на сотрудничество с госсектором, коммерческими организациями и частными лицами. Также проблемы банков и их клиентов могут быть связаны с решениями российских властей. Например, с начала марта и до сентября 2022 года действуют существенные ограничения по валютным операциям.
Условия обслуживания по счетам и картам
Кредит Европа банк продолжает работу в России по всем направлениям. Клиенты банка могут открывать и закрывать счета, совершать различные операции, брать кредиты, если подходят под требования банка. Но сейчас приходится учитывать следующие нюансы:
- карты платежных систем VISA и MasterCard, оформленные на россиян, перестают обслуживаться за границей — их нельзя использовать для оплаты товаров и услуг, для снятия и внесения наличных за пределами России;
- после истечения срока действия карт VISA и MasterCard их можно будет перевыпустить в этих платежных системах (при перевыпуске планируется использование системы «МИР»). Но они также не будут работать за границей;
- могут возникнуть сложности с переводами денег за границу и обратно — на Кредит Европа банк не распространяется отключение от SWIFT, но такие проблемы могут быть у других кредитных организаций, участвующих в транзакции.
Ни рублевые, ни валютные счета и вклады в Кредит Европа банке не заморожены — клиенты могут переводить и получать деньги, открывать и закрывать вклады. Никаких ограничений по суммам снимаемых наличных нет, все банкоматы и отделения работают в штатном режиме. Банк, как и прежде, контактирует с клиентами и принимает от них претензии при нарушении их прав.
Особенности валютных операций
Больше всего изменений, на которые нужно обратить внимание, связано с валютными операциями, счетами, вкладами и картами. В начале марта ЦБ РФ ввел временный порядок обращения валюты для всех банков в России:
- с валютного счета можно снять до 10 000 долларов (если счет в другой валюте, деньги выдадут в долларах по курсу банка и в пределах лимита);
- снять деньги сверх лимита можно снять с валютного счета только в рублях;
- для валютных счетов, открытых или пополненных после 8 марта, снятие допускается только в рублях;
- за границу можно перевести сумму, не превышающую 5000 долларов в месяц;
- новые валютные счета можно открывать без ограничений, но снять деньги с них до сентября 2022 года можно будет только в рублях.
Дополнительные ограничения есть на вывоз наличной валюты за границу (не более 10 000 долларов на человека).
Кредит Европа банк тоже вынужден соблюдать эти правила. Проблем со снятием валюты в пределах лимита не возникает — пик снятия валюты в банкоматах пришелся на начало марта. Сейчас с этим нет сложностей.
Что изменилось для заемщиков по кредитам
Практически сразу после введения международных санкций ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку. Это привело к повышению ставок не только по вкладам, но и по всем видам предоставляемых кредитов. В отношении действующих кредитных обязательств пока ничего не меняется, даже с учетом того, что Кредит Европа банк и ряд подобных ему финансовых организаций являются банками с иностранным капиталом. Проценты по кредитным договорам, заключенным ранее, банк не может увеличить в одностороннем порядке.
Статья 310. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства
- Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
- Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
- Предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.
Гражданский кодекс Российской Федерации
Для поддержки заемщиков государство возобновило программу кредитных каникул. Они доступны и клиентам Кредит Европа банк. Они могут получить отсрочку по платежам на период до 6 месяцев.
Новые кредиты можно получить уже по повышенным ставкам. Изменились условия и для новых клиентов, обратившихся за кредитной картой рассрочки.
Банкротство в период санкций
Процедура банкротства продолжает быть доступной и после введения международных санкций.
Единственное, что теперь действует мораторий на инициативу кредиторов в подаче заявлений такого рода, но сам должник при наличии оснований всегда может обратиться за списанием долгов.
По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в последние два года количество претендентов на эту процедуру постоянно растет почти во всех регионах России.
Клиенты Кредит Европа банка могут пройти этот процесс через арбитражный суд или МФЦ — в зависимости от условий возникновения задолженности и ряда других факторов.
Кредиты, взятые в этом банке, списываются после банкротства в том же порядке, что и любые другие. Если вы рассматриваете для себя вариант банкротства, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов. Мы разъясним Вам основания для подачи на банкротство и поможем подготовить все необходимые документы!
