Как следует из отзывов заемщиков, компания «Статус 7» занимается взысканием задолженности по займам МФО. Однако в реестре коллекторских агентств, который ведет ФССП, она не числится. Следовательно, эта организация не вправе вести деятельность как коллектор — то есть в рамках закона № 230-ФЗ, использовать специальные варианты взаимодействия с должниками.
Обычные юридические фирмы могут оказывать услуги кредитору, в том числе по подготовке документов, по сопровождению судебных процедур и исполнительных производств. Однако продажа задолженности таким компаниям запрещена федеральным законодательством. Подробнее о работе коллекторов ООО «Статус 7» и их полномочиях расскажем в этом материале.
Является ли «Статус 7» коллекторским агентством?
Право на взыскание задолженности по микрозайму или кредиту возникает с первого дня просрочки. Банк или МФО может использовать следующие варианты действий:
- самостоятельно истребовать долг в досудебном или судебном порядке, обращаться в ФССП, банкротить должника;
- заключать договор на продажу (уступку) долга или агентское соглашение с коллекторской организацией, включенной в госреестр;
- привлекать к взысканию юридические фирмы, которые не имеют права на ведение коллекторской деятельности.
От выбора схемы работы с должником зависит объем полномочий при взыскании. В частности, у коллекторских компаний есть специальные права, предусмотренные законом № 230-ФЗ.
Сведения обо всех коллекторских фирмах можно найти в реестре, размещенном на сайте ФССП. Агентства получают право на ведение такой деятельности, если:
- выполнят условия и требования, предусмотренные законом (например, по отсутствию судимостей у руководителя и сотрудников компании);
- пройдут проверки и регистрационную процедуру по линии ФССП (это надзорное ведомство в сфере коллекторской деятельности);
- получат свидетельство после регистрации, будут включены в госреестр.
В базе ФССП сведений о коллекторском агентстве «Статус 7» нет, причем оно там никогда и не числилось. Это означает, что компания не проходила регистрацию, не получала свидетельство. «Статус 7» является обычной юридической организацией, что подтверждается и информацией на ее сайте. Сотрудников фирмы нельзя называть коллекторами ввиду отсутствия у них такого статуса.
Может ли «Статус 7» заниматься взысканием задолженности, если не является коллекторским агентством
Досудебное и судебное взыскание долга может входить в состав услуг юридических фирм. Такой же работой занимаются и коллекторские организации. Но между ними есть существенная разница:
- банки и МФО не могут продавать задолженность агентству «Статус 7» путем уступки права требования, так как это прямо запрещено статьей 13 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
- компания, не включенная в госреестр коллекторских агентств, не вправе использовать специальные методы взыскания, предусмотренные законом № 230-ФЗ;
- юридическая фирма может оказывать обычные услуги по взысканию просрочки по кредитам и займам (составление документов, ведение дел в суде и т.д.), но не вправе лично взаимодействовать с заемщиками.
«Статус 7» не именует себя коллекторским агентством. Однако на сайте этой организации указано, что она готова не только выступать представителем кредитора при взыскании, но и выкупать просроченный долг. Если речь идет о кредитах и займах граждан, то данное предложение будет являться прямым нарушением. Выкуп задолженности по иным обязательствам не противоречит законодательству.
Обращаем внимание, что в реестре коллекторских организаций есть сведения об агентстве «КА Статус». Эта компания соответствует всем требованиям закона № 230-ФЗ, может выкупать задолженность у МФО и банков. Но она не имеет никакого отношения к юридической фирме «Статус 7», не связана общими учредителями, зарегистрирована в другом регионе.
Схемы работы юридической компании «Статус 7»
В интернете есть несколько отзывов заемщиков, чьи долги начала взыскивать компания «Статус 7». Речь идет о просрочках по займам:
- «Cash to you» (МКК «Кангария»), причем на долг заключен еще и промежуточный договор с коллекторским агентством «МФИ Коллекшн» (оно включено в госреестр);
- «One click money» (выдает «Микрокредитная компания универсального финансирования»).
Компания «Статус 7» не может выкупать задолженность по микрозаймам. Поэтому очевидно, что работа ведется в рамках договора на оказание юридических услуг. Это важно, так как личное взаимодействие с заемщиком при такой схеме запрещено.
Какие услуги может оказывать кредиторам
Об этом можно судить по информации, размещенной на сайте компании «Статус 7». В состав услуг входит:
- консультирование кредиторов, выбор вариантов действий при истребовании долга;
- оценка долговых портфелей;
- работа с приставами, сопровождение исполнительных производств;
- подготовка исков и заявлений на судебные приказы, ведение дел в судах всех инстанций.
Точный объем услуг описывается в договоре между «Статус 7» и кредитором. Заемщика не обязаны уведомлять о подписании указанного соглашения, поскольку это требование предусмотрено только для цессии с уступкой долга коллекторам.
Так как компания «Статус 7» не является коллекторским агентством и не может стать кредитором по займам и кредитам, она не вправе:
- взыскивать деньги в свою пользу (все выплаты пойдут на реквизиты кредитора);
- менять условия договора на заем или кредит, вводить новые штрафы и сборы для должника (отметим, что этот запрет распространяется и на коллекторские организации);
- выполнять действия, не предусмотренные договором с кредитором (например, компания «Статус 7» не может направить иск в суд, если не получило такие полномочия по соглашению или доверенности);
- заниматься сбором, хранением и распространением персональных данных заемщиков (коллекторы могут делать это в силу закона № 230-ФЗ).
ФССП ведет надзор только за работой коллекторских компаний. Поэтому жаловаться на неправомерные действия сотрудников «Статус 7» нужно не приставам, а в другие ведомства. Например, по факту нарушений можно обратиться в прокуратуру или МВД, подать иск в суд.
Особенности работы с должниками
У юридических компаний нет специальных полномочий, которыми наделены коллекторские агентства. Прежде всего, это касается личного взаимодействия с должниками. Если это предусмотрено договором с кредитором, в процессе взыскания долга по кредиту или займу сотрудники «Статус 7» могут:
- готовить документы в интересах кредитора (претензии, требования и т.д.), подписывать их по доверенности;
- подавать заявления на выдачу судебных приказов, получать их при отсутствии возражений со стороны ответчика (все действия ведутся от имени кредитора);
- направлять иски в суды, получать исполнительные листы (в ходе дела «Статус 7» также будет работать в интересах доверителя, т.е. банка или МФО);
- обращаться в ФССП как представитель взыскателя.
Личное общение с должниками для сотрудников «Статус 7» под запретом. Они не могут звонить и вести с заемщиком телефонные переговоры, выезжать на дом для очных встреч. Естественно, юристы указанной компании не могут принудительно входить в жилые помещения должника, забирать или арестовывать имущество, брать наличные деньги. Справедливости ради скажем, что на сайте «Статус 7» не указано о таких действиях при взыскании.
Какие нарушения допускают взыскатели «Статус 7»
Информации об этом нет. Заемщики сообщают только о направлении документов в суды (исковое или приказное производство), но не о реальном взаимодействии с взыскателями «Статус 7». В картотеке арбитражного суда также нет данных о привлечении организации к административной ответственности. Это логично, поскольку «Статус 7» не является коллекторским агентством, не подпадает под надзор ФССП.
При оказании юридических услуг тоже могут возникать нарушения прав и законных интересов должников. Вот несколько примеров:
- незаконная работа с персональными данными заемщиков, их сбор или разглашение третьим лицам;
- использование специальных методов взыскания, разрешенных законом только коллекторам (звонки, очные контакты);
- превышение полномочий, указанных в договоре с кредитором.
Агентство «Статус 7» не могут исключить из госреестра коллекторских организаций, поскольку оно таковой не является. Поэтому за нарушения, выявленные со стороны взыскателей, их могут привлекать к иным видам ответственности. Например, это может быть возмещение морального вреда, причиненного незаконными действиями. Если речь идет о незаконной работе с персональными данными, то Роскомнадзор может возбудить административное дело, составить материалы для уголовного преследования.
Что делать заемщику, если его долг взыскивает компания «Статус 7»
Заемщик может вообще не узнать, что к взысканию его долга привлечены юристы компании «Статус 7». Например, если они готовили претензии и требования по просрочке, подпись на них будет ставить представитель кредитора. Если же сотрудник «Статус 7» имеет право на подписание документов, он обязан сделать ссылку на доверенность, приложить ее копию.
При защите от взыскания, которое ведется с привлечением юридической фирмы «Статус 7», заемщик может:
- обращаться к кредитору для реструктуризации просрочки, получения каникул;
- рассмотреть вариант с рефинансированием кредита или займа через другие банки, МФО;
- использовать права, предоставленные ответчику при судебном рассмотрении дела (например, отмена приказа в упрощенном порядке, подача ходатайства об отсрочке платежей и т.д.);
- обращаться в ФССП с просьбой о защите от удержаний части дохода, равной прожиточному минимуму.
Если бы «Статус 7» работало как коллекторское агентство, у заемщика могло возникнуть право заявить об отказе от личного взаимодействия. Но при взыскании с привлечением юридической компании такой вариант защиты не применим.
Куда платить по долгу, если банк или МФО обратились за юридическими услугами в агентство «Статус 7»? Так как права требования в данном случае не переходят к новому кредитору, оплачивать задолженность нужно в обычном порядке.
Реквизиты для погашения просрочки необходимо уточнять в вашей микрофинансовой или кредитной организации. Собирать деньги в свою пользу «Статус 7» не может. Вознаграждение за оказание юридических услуг компания получит от кредитора.
Можно ли списать задолженность, если ее взыскивает «Статус 7»
Юридическая фирма вправе предлагать льготы заемщику по погашению долга, если такие полномочия предусмотрены договором с МФО или банком. В процессе взыскания могут возникнуть основания для прохождения банкротства. Эта процедура может завершиться списанием задолженности. При прохождении банкротства нужно учитывать следующее:
- требования в банкротном деле будет заявлять основной кредитор (МФО или банк), но «Статус 7» может представлять его интересы по доверенности;
- пока идет банкротство, будет действовать временный мораторий на взыскание (например, приставы обязаны приостановить производство);
- если долг спишут решением МФЦ или арбитража, кредитор не сможет требовать исполнения по обязательствам.
Вы можете проконсультироваться у наших юристов, если требуется защита от взыскания долгов или в прохождении банкротства!
