После полной выплаты автокредита или другого займа, под который в качестве обеспечения было предоставлено автотранспортное средство, владелец получает возможность распоряжаться имуществом на свое усмотрение. То есть продать, подарить, перезаложить, поменять на новый по системе трейд-ин или даже, что крайне маловероятно, сдать в утиль.
Но по факту между моментом, когда обязательства перед банком погашены и тем временем, когда можно оформить сделку купли-продажи, существует временной лаг, в течение которого залогодержатель должен внести в документы поправки, устанавливающие права собственности бывшего должника. Рассмотрим, как грамотно «освободить» от обременений авто в залоге у банка и как решать проблему через суд, если мирным путем вопрос решить не удается.
Какие документы нужно иметь на руках, чтобы подтвердить факт владения автомобилем
Когда кредит выплачен, и владелец хочет продать свое имущество, ему необходимо иметь на руках три документа:
- Справку из банка о погашении кредита;
- Бумажный паспорт транспортного средства (ПТС);
- Выписку от нотариуса о том, что автомобиль не находится в залоге.
Справка нотариуса о том, что автомобиль не находится в залоге
С первым пунктом все понятно. Всегда целесообразно брать справку в банке, закрывая долгосрочный кредит на значительную сумму, будь то автокредит или ипотека. Это позволяет «перестраховаться» от разного рода неприятностей:
- Выставленных банком санкций по выплаченному кредиту;
- Судебных разбирательств, возбужденных в этой связи;
- Неверных записей в кредитной истории заемщика, которые приводят к снижению персонального кредитного рейтинга и т.д.
Ошибки случаются. Например, при интеграции информационных систем двух банков, которые сливаются — «добровольно» или в процессе санации. Такое возможно даже при обновлении программного обеспечения финансового учреждения. Справка, оформленная должным образом, в которой удостоверен факт выплаты кредита, защищает заемщика от любых подобных претензий.
Справка из банка о выплате кредита за автомобиль
Наличие оригинала бумажного ПТС на руках — важный сигнал покупателям, что сделка купли-продажи является добросовестной, поскольку в мошеннических схемах часто используются дубликаты документов.
Как правило, после подписания кредитного договора, ПТС хранится в офисе кредитной организации, пока кредит не выплачен полностью.
А нотариально заверенная выписка окончательно снимает все сомнения в том, является ли продавец машины полноценным владельцем.
Где искать информацию о наличии залога
Запись о залоге размещена в электронном виде в «Реестре уведомлений о залоге движимого имущества». Хранить базу данных уполномочена Федеральная нотариальная палата (ФНП).
Кто вносит информацию о наличии залога в реестр и обязательно ли передавать туда сведения
Все пометки в реестр движимого имущества вносят нотариусы. Но сами работники нотариата не отслеживают судьбу залоговой собственности. Они лишь реагируют на уведомления тех, кто имеет право вносить сведения. А также выдают выписки о состоянии конкретного имущества, ориентируясь на данные своей информационной системы.
Внесение записей в нотариальный реестр не является обязательным, но кредиторы — залогодержатели в этом заинтересованы, поэтому уведомления в базу данных в большинстве случаев передаются ими.
Залог — это обременение, наличие которого гарантирует исполнение залогодателем обязательств перед залогодержателем. В случае невыплаты заемных средств, держатель залога изымает имущество и продает, покрывая стоимость кредита и понесенные расходы. Если вырученных средств не хватает, кредитополучателю приходится «доплачивать», чтобы избавиться от финансовых обязательств.
Кто может оформить залог на имущество
Законодательно установлено, что передавать уведомления в реестр движимого имущества имеют право как физические, так и юридические лица. В качестве залогодержателей обычно выступают:
- Финансовые учреждения (как правило, банки)
Они выдают автокредиты и иные виды займов под залог движимого имущества, например — потребительские или кредиты наличными.
- Лизинговые компании
При оформлении аренды с последующим выкупом в лизинговой компании, схема выглядит так же, как и с кредитом в банке. Разрешение на залог от лизингополучателя не требуется, залог находится у банка, финансирующего сделку.
- Частное лицо, давая кому-то деньги в долг, также может подстраховаться, взяв обеспечение под ссуду. После того, как сделка зарегистрирована, тот же нотариус, по желанию кредитора, оформит и право залога в реестре.
- Не исключены и иные варианты: существует угроза, что имущество, на которое кто-то претендует, будет продано — например, при разводе или разделе наследства.
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая по судебным решениям взыскивает имущество должников.
Правовые отношения в данной сфере регулируются ГК РФ, в том числе ст. 339.1 «Государственная регистрация и учет залога»; а также документом «Основы законодательства РФ о нотариате».
Если запись о залоге занесена в реестр, все изменения состояния залога также необходимо актуализировать. Услуга платная. Каждая запись в реестре оплачивается отдельно.
Какие пометки вносят в информационный реестр ФНП
Уведомления нотариусу подают в следующих ситуациях:
- при возникновении залога на движимое имущество, с целью его регистрации;
- для исключения имущества из реестра ФНП;
- при изменении состояния залога, например при переходе права владения имуществом к другому юридическому или физическому лицу.
При регистрации автомобиля в единой информационной системе ФНП, ему присваивают идентификационный номер. Все последующие уведомления можно вносить с применением этого кода.
Какой срок дается залогодержателю для снятия обременения
Когда кредит полностью выплачен, у банка нет оснований далее удерживать в собственности имущество. Договор залога прекращается. После этого, согласно нормам ст. 103.3 «Основ о нотариате», залогодержатель обязан направить в реестр ФНП уведомление о снятии обременения с авто. Но в документе содержится оговорка — срок отсчитывается с того дня, когда банк оповещен о погашении займа.
Поэтому, когда обязательства по кредитному договору выполнены, имеет смысл сразу уведомить банк об этом факте.
Сделать это можно:
- В устной форме;
- Письменно.
Уточнить детали можно в организации, выдавшей кредит. В тот же день банк обязан выдать заемщику справку о погашении кредита. Отказ в таком требовании невозможен. А затем, в течение трех дней, залогодержатель обязан направить уведомление в реестр.
Может ли владелец имущества самостоятельно удалить пометку об автозалоге из реестра ФНП
Несмотря на четкие сроки, установленные законодательством, нередки жалобы, что на «очистку» авто от обременения и прочую бумажную волокиту уходят недели, а иногда и месяцы. Так происходит потому, что банки не всегда добросовестно выполняют правовые нормы.
Как поясняют на сайте Федеральной нотариальной палаты, кредиторы забывают об обязательствах, поскольку у них нет заинтересованности в процедуре отзыва залога. По практике гораздо чаще возникают проблемы с ФССП, чем с банками — добиться от них внесения уведомлений о снятии залогов бывает непросто.
Иногда ожидание критично для владельца авто. Допустим, вам срочно понадобились деньги на лечение. И выбора нет: придется пожертвовать дорогостоящей машиной, взятой в кредит. Вы быстро нашли покупателя, готового выкупить автомобиль по рыночной цене, договорились с банком о досрочном погашении займа и заняли деньги у родных на эти цели.
Но и выплатив кредит, вы понимаете, что оперативно продать имущество не можете из-за «нерасторопности» залогодержателя, который не спешит снять залог с машины. К сожалению, даже имея на руках справку о погашении кредита, владелец не сможет самостоятельно убрать залог, поскольку в «Основах нотариата» сказано, что право это сделать имеет только держатель залога.
Уведомление, которое направил залогодатель, нотариус рассматривать не обязан, пока не получит подтверждения информации от кредитора. Заниматься розыском данных — тоже.
Положения законодательства, согласно которому владелец не может самостоятельно «отменить» залог, защищают не только кредиторов, но и добросовестных приобретателей движимого имущества.
Как проверить, сохранилась ли в базе ФНП отметка о залоге
Реестр ФНП — достаточно удобный инструмент. В нем можно найти:
- Доступ к информации имеет любой желающий;
- Предоставление сведений по запросу совершенно бесплатно;
- Данные об имуществе легко найти по фамилии владельца и его паспортным данным. Если субъект — иностранный гражданин, то запись будет продублирована кириллицей и латиницей;
- Есть возможность пробить владельца по его постоянной регистрации или реальному месту жительства;
- Залог также можно отследить по присвоенному в реестре идентификационному коду;
- Но знать этот ID не обязательно. В базе данных можно поискать VIN-номер машины; буквенное или цифровое обозначение или их комбинацию, нанесенную на кузов (при их наличии).
Как действовать, если кредитор отказывается убирать залог
В ситуации, когда залогодержатель получил уведомление о погашении займа, но не направил данные об изменениях в реестр в течение установленных трех дней, стоит действовать по процедуре:
- Повторно напомнить кредитору в письменном виде о его обязательствах;
- При отсутствии результатов — нанять юристов и подать в суд исковое заявление о прекращении залога на автомобиль.
Больше двух недель ждать действий со стороны залогодержателя не имеет смысла.
При каких обстоятельствах задержка с предоставлением данных в реестр не нарушает правовые нормы
Согласно действующему законодательству, при некоторых объективных обстоятельствах держатель залога имеет право не отправить вовремя уведомление в реестр. Среди них:
- Ликвидация банка-кредитора — по любой причине, включая отзыв лицензии или банкротство;
- Смерть залогодержателя — частного лица.
Можно ли получить возмещение через суд, если залог не был снят своевременно
В некоторых случаях, включая описанные выше ликвидацию организации или уход частного кредитора из жизни, обращение в суд — единственный способ избавиться от обременения.
Что касается санкций, на этот счет ст. 10 ГК РФ «Пределы осуществления гражданских прав» гласит, что добросовестность участников правоотношений, как и разумность их действий, предполагаются, что называется, «по умолчанию».
Когда же права физического лица нарушаются умышленно или из-за злоупотреблений, в нашем случае — банк незаконно удерживает «чужое» имущество в собственности, суд имеет право не только принять решение о снятии залога, но и назначить гражданину компенсацию причиненного ущерба, морального и финансового.
В отношениях с частными лицами выплата неустойки также возможна, но судьи обычно обходятся с ними не так строго, как с организациями. Особенно при наличии грамотного советчика — юриста. Например, если выяснится, что экс-супруга строит козни бывшему мужу, не давая права распоряжаться личным имуществом, то в суде она может сослаться на стресс от развода, болезнь детей или иные обстоятельства, из-за которых забыла об обязательствах. И к ней, скорее всего, проявят снисходительность.
В иске должна содержаться просьба «признать залог прекращенным». Требования о возмещении убытков подаются и рассматриваются судом одновременно с заявлением о снятии залога.
Какова процедура снятия залога на основании судебного решения
В чем бы ни крылась причина промедления, при наличии судебного решения, участие держателя залога уже не требуется.
Залогодатель предоставляет документ из суда нотариусу, который, проверив данные, снимает залог с машины. В этом случае владельцу автомобиля не придется тратить время на беготню по инстанциям: нотариус обязан передать сведения и в ГИБДД, и (при необходимости) в ФССП.
Такой же порядок действует, если запись о залоге нужно не исключить, а изменить. Действия нотариуса регламентированы ст. 103.6 «Основ нотариата».
Как подать заявление на снятие залога с автомобиля после погашения кредита залогодержателю — физическому лицу
В случае, если уведомление о залоге подавало частное лицо, заявление о прекращении залога на автомобиль можно подать двумя способами:
- С 1 января 2017 года доступен электронный метод подачи уведомлений, непосредственно на сайт реестра ФНП.
- На портале можно внести изменения по присвоенному коду идентификации. Есть одно «но»: идентификация субъекта производится с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
- При отсутствии ЭЦП, можно, по-старинке, прийти в кабинет нотариуса, и там заполнить уведомление, ориентируясь на выданный образец.
Нотариус обязан сразу же направить любые сведения в реестр ФНП.
По требованию бывшего должника, погасившего ссуду, он также выдаст заверенную выписку о том, что обременения на автотранспортном средстве отсутствуют. Клиент имеет право обратиться за такого рода услугами к любому сотруднику нотариата, независимо от места своей прописки и регистрации автомобиля.
Не можете снять залог с авто? Обращайтесь, команда опытных юристов поможет составить исковое заявление в суд, рассчитать и обосновать сумму ущерба, выиграть процесс.
