fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Обременение без изменения: как снять залог с автомобиля у нотариуса

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
26.05.2022
Просмотров:
573
Содержание:
  1. Какие документы нужно иметь на руках, чтобы подтвердить факт владения автомобилем
  2. Где искать информацию о наличии залога
  3. Кто вносит информацию о наличии залога в реестр и обязательно ли передавать туда сведения
  4. Кто может оформить залог на имущество
  5. Какие пометки вносят в информационный реестр ФНП
  6. Какой срок дается залогодержателю для снятия обременения
  7. Может ли владелец имущества самостоятельно удалить пометку об автозалоге из реестра ФНП
  8. Как проверить, сохранилась ли в базе ФНП отметка о залоге
  9. Как действовать, если кредитор отказывается убирать залог
  10. При каких обстоятельствах задержка с предоставлением данных в реестр не нарушает правовые нормы
  11. Можно ли получить возмещение через суд, если залог не был снят своевременно
  12. Какова процедура снятия залога на основании судебного решения
  13. Как подать заявление на снятие залога с автомобиля после погашения кредита залогодержателю — физическому лицу

После полной выплаты автокредита или другого займа, под который в качестве обеспечения было предоставлено автотранспортное средство, владелец получает возможность распоряжаться имуществом на свое усмотрение. То есть продать, подарить, перезаложить, поменять на новый по системе трейд-ин или даже, что крайне маловероятно, сдать в утиль.

Но по факту между моментом, когда обязательства перед банком погашены и тем временем, когда можно оформить сделку купли-продажи, существует временной лаг, в течение которого залогодержатель должен внести в документы поправки, устанавливающие права собственности бывшего должника. Рассмотрим, как грамотно «освободить» от обременений авто в залоге у банка и как решать проблему через суд, если мирным путем вопрос решить не удается.

Какие документы нужно иметь на руках, чтобы подтвердить факт владения автомобилем

Когда кредит выплачен, и владелец хочет продать свое имущество, ему необходимо иметь на руках три документа:

  • Справку из банка о погашении кредита;
  • Бумажный паспорт транспортного средства (ПТС);
  • Выписку от нотариуса о том, что автомобиль не находится в залоге.

Справка нотариуса о том, что автомобиль не находится в залоге

Справка нотариуса о том, что автомобиль не находится в залоге

С первым пунктом все понятно. Всегда целесообразно брать справку в банке, закрывая долгосрочный кредит на значительную сумму, будь то автокредит или ипотека. Это позволяет «перестраховаться» от разного рода неприятностей:

  • Выставленных банком санкций по выплаченному кредиту;
  • Судебных разбирательств, возбужденных в этой связи;
  • Неверных записей в кредитной истории заемщика, которые приводят к снижению персонального кредитного рейтинга и т.д.

Ошибки случаются. Например, при интеграции информационных систем двух банков, которые сливаются — «добровольно» или в процессе санации. Такое возможно даже при обновлении программного обеспечения финансового учреждения. Справка, оформленная должным образом, в которой удостоверен факт выплаты кредита, защищает заемщика от любых подобных претензий.

Справка из банка о выплате кредита за автомобиль

Справка из банка о выплате кредита за автомобиль

Наличие оригинала бумажного ПТС на руках — важный сигнал покупателям, что сделка купли-продажи является добросовестной, поскольку в мошеннических схемах часто используются дубликаты документов.

Как правило, после подписания кредитного договора, ПТС хранится в офисе кредитной организации, пока кредит не выплачен полностью.

А нотариально заверенная выписка окончательно снимает все сомнения в том, является ли продавец машины полноценным владельцем.

Где искать информацию о наличии залога

Запись о залоге размещена в электронном виде в «Реестре уведомлений о залоге движимого имущества». Хранить базу данных уполномочена Федеральная нотариальная палата (ФНП).

Кто вносит информацию о наличии залога в реестр и обязательно ли передавать туда сведения

Все пометки в реестр движимого имущества вносят нотариусы. Но сами работники нотариата не отслеживают судьбу залоговой собственности. Они лишь реагируют на уведомления тех, кто имеет право вносить сведения. А также выдают выписки о состоянии конкретного имущества, ориентируясь на данные своей информационной системы.

Внесение записей в нотариальный реестр не является обязательным, но кредиторы — залогодержатели в этом заинтересованы, поэтому уведомления в базу данных в большинстве случаев передаются ими.

Залог — это обременение, наличие которого гарантирует исполнение залогодателем обязательств перед залогодержателем. В случае невыплаты заемных средств, держатель залога изымает имущество и продает, покрывая стоимость кредита и понесенные расходы. Если вырученных средств не хватает, кредитополучателю приходится «доплачивать», чтобы избавиться от финансовых обязательств.

Кто может оформить залог на имущество

Законодательно установлено, что передавать уведомления в реестр движимого имущества имеют право как физические, так и юридические лица. В качестве залогодержателей обычно выступают:

  • Финансовые учреждения (как правило, банки)

    Они выдают автокредиты и иные виды займов под залог движимого имущества, например — потребительские или кредиты наличными.

  • Лизинговые компании

    При оформлении аренды с последующим выкупом в лизинговой компании, схема выглядит так же, как и с кредитом в банке. Разрешение на залог от лизингополучателя не требуется, залог находится у банка, финансирующего сделку.

  • Частное лицо, давая кому-то деньги в долг, также может подстраховаться, взяв обеспечение под ссуду. После того, как сделка зарегистрирована, тот же нотариус, по желанию кредитора, оформит и право залога в реестре.
  • Не исключены и иные варианты: существует угроза, что имущество, на которое кто-то претендует, будет продано — например, при разводе или разделе наследства.
  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая по судебным решениям взыскивает имущество должников.

Правовые отношения в данной сфере регулируются ГК РФ, в том числе ст. 339.1 «Государственная регистрация и учет залога»; а также документом «Основы законодательства РФ о нотариате».

Если запись о залоге занесена в реестр, все изменения состояния залога также необходимо актуализировать. Услуга платная. Каждая запись в реестре оплачивается отдельно.

Какие пометки вносят в информационный реестр ФНП

Уведомления нотариусу подают в следующих ситуациях:

  • при возникновении залога на движимое имущество, с целью его регистрации;
  • для исключения имущества из реестра ФНП;
  • при изменении состояния залога, например при переходе права владения имуществом к другому юридическому или физическому лицу.

При регистрации автомобиля в единой информационной системе ФНП, ему присваивают идентификационный номер. Все последующие уведомления можно вносить с применением этого кода.

Какой срок дается залогодержателю для снятия обременения

Когда кредит полностью выплачен, у банка нет оснований далее удерживать в собственности имущество. Договор залога прекращается. После этого, согласно нормам ст. 103.3 «Основ о нотариате», залогодержатель обязан направить в реестр ФНП уведомление о снятии обременения с авто. Но в документе содержится оговорка — срок отсчитывается с того дня, когда банк оповещен о погашении займа.

Поэтому, когда обязательства по кредитному договору выполнены, имеет смысл сразу уведомить банк об этом факте.

Сделать это можно:

  • В устной форме;
  • Письменно.

Уточнить детали можно в организации, выдавшей кредит. В тот же день банк обязан выдать заемщику справку о погашении кредита. Отказ в таком требовании невозможен. А затем, в течение трех дней, залогодержатель обязан направить уведомление в реестр.

Может ли владелец имущества самостоятельно удалить пометку об автозалоге из реестра ФНП

Несмотря на четкие сроки, установленные законодательством, нередки жалобы, что на «очистку» авто от обременения и прочую бумажную волокиту уходят недели, а иногда и месяцы. Так происходит потому, что банки не всегда добросовестно выполняют правовые нормы.

Как поясняют на сайте Федеральной нотариальной палаты, кредиторы забывают об обязательствах, поскольку у них нет заинтересованности в процедуре отзыва залога. По практике гораздо чаще возникают проблемы с ФССП, чем с банками — добиться от них внесения уведомлений о снятии залогов бывает непросто.

Иногда ожидание критично для владельца авто. Допустим, вам срочно понадобились деньги на лечение. И выбора нет: придется пожертвовать дорогостоящей машиной, взятой в кредит. Вы быстро нашли покупателя, готового выкупить автомобиль по рыночной цене, договорились с банком о досрочном погашении займа и заняли деньги у родных на эти цели.

Но и выплатив кредит, вы понимаете, что оперативно продать имущество не можете из-за «нерасторопности» залогодержателя, который не спешит снять залог с машины. К сожалению, даже имея на руках справку о погашении кредита, владелец не сможет самостоятельно убрать залог, поскольку в «Основах нотариата» сказано, что право это сделать имеет только держатель залога.

Уведомление, которое направил залогодатель, нотариус рассматривать не обязан, пока не получит подтверждения информации от кредитора. Заниматься розыском данных — тоже.

Положения законодательства, согласно которому владелец не может самостоятельно «отменить» залог, защищают не только кредиторов, но и добросовестных приобретателей движимого имущества.

Как проверить, сохранилась ли в базе ФНП отметка о залоге

Реестр ФНП — достаточно удобный инструмент. В нем можно найти:

  • Доступ к информации имеет любой желающий;
  • Предоставление сведений по запросу совершенно бесплатно;
  • Данные об имуществе легко найти по фамилии владельца и его паспортным данным. Если субъект — иностранный гражданин, то запись будет продублирована кириллицей и латиницей;
  • Есть возможность пробить владельца по его постоянной регистрации или реальному месту жительства;
  • Залог также можно отследить по присвоенному в реестре идентификационному коду;
  • Но знать этот ID не обязательно. В базе данных можно поискать VIN-номер машины; буквенное или цифровое обозначение или их комбинацию, нанесенную на кузов (при их наличии).

Снять залог с автомобиля может только тот человек или банк, которому машина в залог отдана
Запись в нотариальный реестр о снятии залога тоже может внести только сам залогодержатель — в течение трех дней после погашения долга. Но на практике часто банки и ФССП не торопятся этого делать. Справка о погашении кредита перед банком не является основанием для вывода машина из залогового реестра.

Как действовать, если кредитор отказывается убирать залог

В ситуации, когда залогодержатель получил уведомление о погашении займа, но не направил данные об изменениях в реестр в течение установленных трех дней, стоит действовать по процедуре:

  • Повторно напомнить кредитору в письменном виде о его обязательствах;
  • При отсутствии результатов — нанять юристов и подать в суд исковое заявление о прекращении залога на автомобиль.

Больше двух недель ждать действий со стороны залогодержателя не имеет смысла.

При каких обстоятельствах задержка с предоставлением данных в реестр не нарушает правовые нормы

Согласно действующему законодательству, при некоторых объективных обстоятельствах держатель залога имеет право не отправить вовремя уведомление в реестр. Среди них:

  • Ликвидация банка-кредитора — по любой причине, включая отзыв лицензии или банкротство;
  • Смерть залогодержателя — частного лица.

Можно ли получить возмещение через суд, если залог не был снят своевременно

В некоторых случаях, включая описанные выше ликвидацию организации или уход частного кредитора из жизни, обращение в суд — единственный способ избавиться от обременения.

Что касается санкций, на этот счет ст. 10 ГК РФ «Пределы осуществления гражданских прав» гласит, что добросовестность участников правоотношений, как и разумность их действий, предполагаются, что называется, «по умолчанию».

Когда же права физического лица нарушаются умышленно или из-за злоупотреблений, в нашем случае — банк незаконно удерживает «чужое» имущество в собственности, суд имеет право не только принять решение о снятии залога, но и назначить гражданину компенсацию причиненного ущерба, морального и финансового.

В отношениях с частными лицами выплата неустойки также возможна, но судьи обычно обходятся с ними не так строго, как с организациями. Особенно при наличии грамотного советчика — юриста. Например, если выяснится, что экс-супруга строит козни бывшему мужу, не давая права распоряжаться личным имуществом, то в суде она может сослаться на стресс от развода, болезнь детей или иные обстоятельства, из-за которых забыла об обязательствах. И к ней, скорее всего, проявят снисходительность.

В иске должна содержаться просьба «признать залог прекращенным». Требования о возмещении убытков подаются и рассматриваются судом одновременно с заявлением о снятии залога.

Какова процедура снятия залога на основании судебного решения

В чем бы ни крылась причина промедления, при наличии судебного решения, участие держателя залога уже не требуется.

Залогодатель предоставляет документ из суда нотариусу, который, проверив данные, снимает залог с машины. В этом случае владельцу автомобиля не придется тратить время на беготню по инстанциям: нотариус обязан передать сведения и в ГИБДД, и (при необходимости) в ФССП.

Такой же порядок действует, если запись о залоге нужно не исключить, а изменить. Действия нотариуса регламентированы ст. 103.6 «Основ нотариата».

Как подать заявление на снятие залога с автомобиля после погашения кредита залогодержателю — физическому лицу

В случае, если уведомление о залоге подавало частное лицо, заявление о прекращении залога на автомобиль можно подать двумя способами:

  1. С 1 января 2017 года доступен электронный метод подачи уведомлений, непосредственно на сайт реестра ФНП.
  2. На портале можно внести изменения по присвоенному коду идентификации. Есть одно «но»: идентификация субъекта производится с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
  3. При отсутствии ЭЦП, можно, по-старинке, прийти в кабинет нотариуса, и там заполнить уведомление, ориентируясь на выданный образец.

Нотариус обязан сразу же направить любые сведения в реестр ФНП.

По требованию бывшего должника, погасившего ссуду, он также выдаст заверенную выписку о том, что обременения на автотранспортном средстве отсутствуют. Клиент имеет право обратиться за такого рода услугами к любому сотруднику нотариата, независимо от места своей прописки и регистрации автомобиля.

Не можете снять залог с авто? Обращайтесь, команда опытных юристов поможет составить исковое заявление в суд, рассчитать и обосновать сумму ущерба, выиграть процесс.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более