Покупая товар в магазине или через интернет, можно сразу оплатить всю его стоимость. Также можно воспользоваться кредитованием, оформить рассрочки или отсрочки по платежам.
Одним из сервисов, который предлагает оплатить покупку частями, является сервис «Долями». Эта компания принадлежит «Тинькофф банку», который и переводит всю стоимость товара продавцу.
Клиенты «Долями» оплачивают сразу 25% от покупки. Оставшаяся часть вносится тремя равными частями каждые 2 недели. За просрочку по очередному платежу покупателю начислят штраф 5%.
Также задолженность могут взыскивать в досудебном и судебном порядке, а потом — и через приставов. О последствиях, которые влечет просрочка платежа в «Долями», расскажем в этом материале.
Что такое сервис «Долями»
Рассрочку при оплате за товар можно получить непосредственно в магазине, через банк-партнер. Данная схема предусматривает внесение поэтапных платежей в течение определенного срока (например, 3 или 6 месяцев).
Если оформлять рассрочку через банк, то наверняка придется оплатить подключение к услуге, либо проценты. Также при таком варианте покупки может увеличиться стоимость товара.
Сервис «Долями» также предлагает сделать покупку без оплаты его полной стоимости. Клиенту, который соответствует условиям программы, дадут рассрочку. Конечным владельцем сервиса является «Тинькофф банк».
После рассмотрения и одобрения заявки он переведет 75% стоимости товара продавцу. После этого у покупателя возникнут обязательства по внесению платежей по рассрочке.
Общие правила совершения покупок через сервис «Долями» заключаются в следующем:
- клиенту предлагают купить товар в рассрочку, без переплаты и необходимости оформлять дополнительные документы — такая схема работы условно называется «Buy Now Pay Later» (BNPL), т.е. «купи сейчас, плати потом»;
- рассрочка оформляется через мобильное приложение «Долями» — его можно скачать напрямую с сайта сервиса, либо через магазины разных операционных систем;
- купить товар в рассрочку можно только в магазинах-партнерах «Долями» — их актуальный перечень доступен по ссылке, регулярно обновляется.
У покупателя не возникнет переплаты при подключении рассрочки в «Долями». Сервис получает вознаграждение от магазинов, которые заключили договор о партнерстве.
Так как рассрочка оформляется в приложении, купить товар можно только через интернет. Карточки магазинов-партнеров и их продукции можно найти непосредственно на сайте «Долями». При этом сервис не участвует в доставке товара.
Если покупатель возвращает покупку (например, по причине брака), ему нужно обращаться напрямую в магазин. После оформления возврата, «Долями» может вернуть часть ранее уплаченных платежей.
Читайте также
- Как работает рассрочка и чем она отличается от кредита. Плюсы и минусы жизни «в рассрочку»
- «Понять и простить»: может ли банк простить долг по кредиту?
- Как не попасть в долговую яму. И как выбраться из нее, если уже барахтаетесь на дне
Чем отличается от кредитов и рассрочек банков
При оформлении кредитов и рассрочек в банке клиент обязательно столкнется с дополнительными платежами (разовая комиссия, проценты и т.д.). Также после заключения договора сведения об обязательствах и просрочках будут передаваться в кредитную историю. Если покупать товар в рассрочку через «Долями», то схема действий будет иной:
- стоимость покупки определяется по карточке товара магазина-партнера, не увеличивается после рассмотрения заявки в «Долями»;
- рассрочка предоставляется бесплатно, без скрытых комиссий и процентов (но при возникновении просрочки придется заплатить штраф на сумму задолженности);
- «Долями» не проверяет сведения из кредитной истории при рассмотрении заявки, не передает туда информацию о пропуске платежей. По крайней мере, так заявлено.
Перечисленные факты можно отнести к преимуществам, которые получит покупатель. К минусам можно отнести достаточно небольшой лимит, который «Долями» дает для рассрочки, маленький срок для внесения платежей. Также нужно учитывать, что сервис может отказать в одобрении заявки без обоснования причин.
Как купить товар в рассрочку через «Долями»: алгоритм действия покупателя
Для оплаты покупки в рассрочку нужно скачать и установить приложение «Долями». Также необходимо использовать личную банковскую карточку, с которой будут списываться платежи. При использовании чужой карты «Долями» откажет в одобрении рассрочки. Схема приобретения товара заключается в следующем:
- через приложение нужно выбрать один или несколько товаров в магазинах-партнерах (через приложение «Долями);
- в корзине заказа нужно выбрать опцию «Оплата долями», иначе придется внести сразу всю стоимость;
- после выбора нужно сформировать заявку на предоставление рассрочки, указать реквизиты банковской карты для оплаты;
- при положительном решении с карты будет списано 25% от стоимости товара, а на остаток предоставят рассрочку общим сроком 6 недель;
- в приложении появится график внесения 3 равных платежей (их начнут списывать каждые 2 недели), после чего покупка будет завершена;
- если оплата за товар прошла, но его нет в наличии в магазине, «Долями» вернет внесенные средства в течение 14 дней.
Рассрочка дается в общей сложности только на 6 недель, независимо от стоимости товара. При этом действует лимит на покупки – от 4 до 30 000 рублей. Для некоторых товаров могут действовать специальные предложения (маркируется в приложении зеленым цветом). По ним максимальный лимит может быть больше или меньше.
Одновременно можно получить рассрочку только на 2 активных заказа. Например, если при первой покупке лимит не исчерпан, можно оформить еще один товар. Но если после двух заказов остался непотраченный остаток в «Долями», воспользоваться им для третьей покупки не получится. Общие правила предоставления рассрочек можно посмотреть по ссылке.
Как платить по рассрочке в «Долями»
Оплата первых 25% от стоимости товара и перечисление платежей по рассрочке осуществляется с банковской карточки. Она привязывается в приложении при оформлении заказа.
На момент каждого последующего списания на карте должны быть деньги. Если остатка недостаточно для погашения очередного платежа, возникнет просрочка. Это повлечет начисление штрафа.
«Долями» допускает возможность досрочного внесения платежей (без комиссий и штрафов). Клиент может внести деньги на всю сумму остатка, либо на следующую выплату по рассрочке. Отслеживать зачисления и списания можно непосредственно в приложении. Изменить дату внесения платежей, либо получить дополнительные недели по рассрочке, нельзя.
Что будет, если просрочить платеж в «Долями»
Рассрочка по оплате является финансовым обязательством покупателя. Поэтому нужно строго соблюдать график платежей, вносить всю требуемую сумму. Если допустить просрочку, наступят следующие последствия:
- на сумму просроченного платежа будет начислен единовременный штраф 5% (если период просрочки превысил 2 дня);
- клиенту заблокируют оформление других заказов через «Долями», даже если в приложении есть непотраченный лимит;
- если не погасить задолженность, начнется ее принудительное взыскание.
Правилами рассрочки в «Долями» не предусмотрено начисление неустойки (в отличие от аналогичных программ и кредитов банков). Сведения о просроченных обязательствах не передаются в кредитную историю, не ухудшат ее состояние.
Штраф 5% начисляется только на фактическую сумму просроченного платежа. Например, если его размер составлял 5 000 рублей, а клиент внесет только 3 000 рублей, то «Долями» рассчитает штрафную санкцию только с невнесенного остатка 2 000 рублей. При этом размеры и даты внесения следующих платежей останутся без изменения.
Будет ли «Долями» взыскивать задолженность
Поскольку «Долями» сразу перечисляет 75% от стоимости товара продавцу, то при образовании просрочки у сервиса возникнет убыток. Если на карте клиента нет денег, и он уклоняется от погашения задолженности, обязательно начнется взыскание. Общий алгоритм работы с должниками заключается в следующем:
- по факту пропуска сроков оплаты клиенту направляются смс-уведомления, сообщения через приложение;
- если с момента возникновения просрочки прошло 2 дня, а клиент не погасил ее, начисляется штраф 5%;
- «Долями» будет пытаться списать средства с привязанной карты (с учетом начисленных штрафов);
- если долг не погашен, материалы на взыскание направят в суд;
- документы на взысканную задолженность передадут приставам.
В интернете практически нет отзывов о методах взыскания просрочки платежей в «Долями». Скорее всего, это связано с относительно небольшой клиентской базой сервиса. Как и другие кредиторы, «Долями» может использовать весь арсенал законных способов взыскания.
Претензии и иски будут оформлены от имени ООО «Т-Покупки» (эта компания владеет сервисом). В ходе истребования долга его размер может увеличиться за счет госпошлины (в суде) и исполнительского сбора (от приставов).
Товар, приобретенный в рассрочку через «Долями», не заберут при взыскании. Но приставы, работающие с задолженностью, смогут арестовать вещи и выставить их на реализацию по общим правилам.
Можно ли избежать выплаты долга за покупки через «Долями»
Взыскание задолженности по рассрочке в «Долями» будет идти до полного ее погашения. Так как речь идет об относительно небольшой сумме (максимальный лимит 30 000 рублей и штраф 5%), то удержать ее можно будет даже с малоимущего должника.
Если платить совсем нечем, долг по рассрочке можно включить в состав обязательств для прохождения банкротства. Успешное завершение этой процедуры позволяет освободиться от задолженностей на законном основании.
Если у вас есть долг только перед «Долями», то его будет недостаточно для обращения на банкротство. Даже для упрощенной внесудебной процедуры в МФЦ нужно подтвердить минимальный размер задолженности — 50 000 рублей.
Но если одновременно есть существенные просрочки по кредитам, займам и другим финансовым обязательствам, то прохождение банкротства может стать оптимальным вариантом. После завершения процедуры взыскание по списанным долгам прекращается.
Хотите узнать подробнее о вариантах решения проблем с долгами и прохождении банкротства? Проконсультируйтесь у наших юристов!
