Вплоть до 14 февраля 2022 года банк Восточный (ранее Восточный экспресс банк) существовал как самостоятельная кредитная организация. В середине февраля прошла реорганизация в форме объединения с Совкомбанком. Теперь правопреемником по кредитным правам и обязательствам Восточного банка стал Совкомбанк.
Это не влечет изменение условий кредитного договора. Но если не платить кредит в банк Восточный, то взысканием будет заниматься уже Совкомбанк. О последствиях просрочки по кредитам и вариантам действий заемщика расскажем в этом материале.
Что делать клиентам банка Восточный после реорганизации
После реорганизации банк Восточный был объединен с Совкомбанком. Это означает, что у заемщиков сменился кредитор по ранее заключенным договорам. Теперь:
- информация об объединении банков была размещена на их сайтах, в СМИ, интернете;
- по ранее заключенным договорам изменения не вносятся, а процентная ставка не повышается;
- если заемщик добросовестно исполняет обязательства по договору, Совкомбанк не вправе требовать его расторжения, досрочного возврата всей суммы;
- новый кредит в банке Восточный не получить, поэтому заявку нужно подавать в Совкомбанк.
Изменения будут внесены в сведения залоге квартиры, если заемщик ранее брал ипотеку в банке Восточный. На суть залога и срок его действия это не повлияет. Как и ранее, обременение будет снято либо после полного погашения ипотеки, либо после обращения взыскания на заложенной имущество при просрочке.
Все клиенты банка Восточный уведомлены об объединении через сайт, в сообщениях по СМС или через мобильное приложение. Также в течение переходного периода можно получить дополнительные разъяснения по телефону контактного центра 8-800-200-40-03.
Как правильно платить кредит после реорганизации
Объединение банка Восточный и Совкомбанка никак не повлияет на исполнение обязательств по кредитам. Теперь заемщик может платить:
- по прежним реквизитам банка Восточный (их можно найти в договоре и в ранее оформленных квитанциях);
- по реквизитам Совкомбанка (они размещены на сайте кредитной организации);
- через приложение «Халва»,
- в отделениях Совкомбанка.
При оплате по реквизитам Совкомбанка нужно указывать номер договора и фамилию заемщика по ранее заключенному кредитному договору. Платеж будет зачислен и учтен на кредитном счете по общим правилам.
Когда возникает просрочка по кредиту банка Восточный
Последствия возникновения просрочки примерно одинаковы для всех банков. Отличия могут быть только в перечне и размерах штрафных санкций. Также у банков могут быть свои правила взыскания, меры поддержки заемщиков, программы реструктуризации и кредитных каникул.
Если заемщик не платил кредит банка Восточный до его объединения, то взысканием будет заниматься уже Совкомбанк. При этом на просрочку будут применяться штрафные санкции, указанный в договоре с банком Восточный. Если кредитный договор заключен после 14 февраля, там будут указаны уже штрафные санкции, действующие в Совкомбанке.
По потребительским кредитам
Банк Восточный в годы своей работы выдавал потребительские кредиты наличными и на карту (счет). Также заемщикам был доступен целевой автокредит, который оформлялся на покупку автомобиля. Основанием для возникновения просрочки является нарушение сроков внесения платежей. Обратите внимание, что график выплат по кредиту банка Восточный не меняется после реорганизации.
Кроме платежей по графику, просрочка по потребительскому кредиту может возникнуть:
- при неоплате штрафных санкций в срок, предусмотренный договором или указанный в требовании банка;
- при неоплате комиссий и сборов (например, за обслуживание кредита, ведение счета);
- при неоплате дополнительных услуг, подключенных к кредиту (например, у банка Восточный были платные услуги по переносу дат платежей).
Посмотреть суммы текущей и просроченной задолженности можно в мобильном приложении или через онлайн-кабинет на сайте кредитной организации. Сейчас вместо мобильного приложения банка Восточный нужно использовать аналогичный вариант от Совкомбанка — «Халва».
По ипотеке
Просрочка по ипотеке возникает по тем же основаниям, что и по потребительским кредитам. Но при ипотеке у банка появляется дополнительный вариант воздействия на должника — при большой и длительной просрочке можно обратить взыскание на заложенную квартиру.
Это допускается во внесудебном или судебном порядке — исходя из условий договора.
После реорганизации банка Восточный все права и обязательства по ипотеке перешли к Совкомбанку. Залог на ипотечную квартиру не снимается. По обращению нового кредитора в ЕГРН вносятся изменения в части банка-залогодержателя.
Если заемщик банка Восточный ранее обращался за реструктуризацией ипотеки, новый график платежей будет действовать и для Совкомбанка. Аналогичным образом не меняются условия кредитных каникул, ранее предоставленных банком Восточный.
По кредитным картам
Кредитные карты, ранее выданные банком Восточный, работают в прежнем режиме до истечения срока действия. Переоформлять их после реорганизации не нужно. Когда срок действия карты истечет, новая будет оформлена через Совкомбанк.
Просроченная задолженность по кредитным картам банка Восточный может возникать:
- если нарушить дату внесения ежемесячного платежа;
- если не погасить технический овердрафт, т.е. превышение над суммой кредитного лимита;
- если не оплатить неустойку или штраф, начисленный на просрочку;
- если нарушить даты оплаты комиссий, сборов, дополнительных услуг.
Данные о нарушении сроков оплаты сразу появляются в мобильном приложении. Также заемщику заранее направляют уведомления с напоминаем о дате внесения ежемесячного платежа.
Виды и размеры штрафных санкций можно посмотреть в правилах обслуживания на сайте банка Восточный. Отметим, что по ранее оформленным картам после реорганизации применяются условия программы «Халва» от Совкомбанка.
Если вы не хотите пользоваться карточкой по этой программе, можно обратиться в банк для расторжения договора. Естественно, до этого нужно полностью закрыть потраченный лимит, оплатить начисленные комиссии и штрафы.
Последствия просрочки по кредитам банка Восточный
Если не платить кредит в банк Восточный, у заемщика непременно возникнут проблемы. Прежде всего увеличится общая сумма переплаты по кредиту за счет неустойки, штрафных санкций. На просрочку по кредитной карте начисляются повышенные проценты.
Отметим, что по ранее оформленным картам банка Восточный можно получить дополнительные преимущества. При переходе на программу «Халва» клиентам Восточного дается дополнительная беспроцентная рассрочка сроком до 9 месяцев.
Штрафные санкции
С первого дня просрочки по кредитам банка Восточный начисляются штрафные санкции. Их перечень и суммы можно посмотреть в своем кредитном договоре. Штрафные санкции могут начисляться:
- в виде неустойки на сумму просроченной задолженности;
- в виде единовременного штрафа на нарушение сроков внесения платежей (обычно применяется при просрочке по кредитным картам);
- в виде повышенной процентной ставки.
Кредитная организация вправе применить только те штрафные санкции, которые указаны в договоре. Также есть ограничения по максимальному размеру штрафов — они не могут превышать 10% от суммы просроченной задолженности. При пользовании кредиткой заемщику будут начислены штрафные санкции по общим правилам обслуживания.
Передача сведений в кредитную историю
С Бюро кредитных историй сотрудничают практически все банки. Поэтому сведения о каждой просрочке будут переданы в БКИ и учтены в кредитной истории. Если просрочка по ранее заключенному договору возникла в период реорганизации, сведения в БКИ передаст Совкомбанк.
Если в кредитной истории будут сведения о нарушении сроков исполнения обязательств, это осложнит получение новых кредитов и займов. Тот факт, что банк Восточный уже перестал существовать, никак не повлияет на данные кредитной истории. Даже если со временем полностью погасить просроченную задолженность, негативная информация все равно останется.
Методы взыскания
Неуплата по кредиту банка Восточный является основанием для начала взыскания. В зависимости от длительности и суммы просрочки, отдел взыскания может действовать по следующим направлениям:
- предпринимать различные меры досудебного воздействия, от телефонных звонков до направления писем;
- предлагать заемщику различные варианты урегулирования просрочки (например, реструктуризация кредита);
- блокировать кредитную карту и все расходные операции по ней;
- обращаться за взысканием в суд;
- обращать взыскание на заложенную квартиру, если просрочка возникла по ипотеке банка Восточный.
К взысканию по кредитам банка Восточных могут привлекать коллекторские компании. Должника об этом обязательно уведомят сразу после заключения договора уступки права требования. После продажи долга погашать просрочку нужно по реквизитам коллекторской фирмы.
Что делать должнику по кредитам банка Восточный
При образовании просрочки можно избежать взыскания, если воспользоваться собственными программами банка. После реорганизации банка Восточный с такими просьбами и заявлениями нужно обращаться уже в Совкомбанк.
Если вы ранее получали меры поддержки, они сохранятся и после правопреемства между кредитными организациями. Например, кредитные каникулы от Восточного сохранят свою силу до истечения установленного срока действия.
Если вы не смогли избежать просрочки, для защиты интересов можно действовать следующим образом:
- попробовать реструктурировать или рефинансировать просроченный кредит банка Восточный;
- получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, установленные Правительством РФ в 2022 году;
- добиться снижения размера задолженности при судебном взыскании (например, это возможно при истечении срока давности по всем или отдельным платежам);
- после суда обратиться к приставу, чтобы сохранить от удержания часть зарплаты в размере прожиточного минимума.
- рассрочить или отсрочить выплаты по долгу.
В сложной финансовой ситуации, когда платить по кредитам нечем, можно рассмотреть вариант с банкротством. Если пройти эту процедуру, суд или МФЦ освободит от погашения задолженности.
Наши специалисты готовы оказать помощь должникам банка Восточный при любых вариантах защиты, от реструктуризации кредита до прохождения банкротства. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
