Клиенты Сбербанка давно столкнулись с проблемой исчезновения средств со счетов: многие заметили периодически происходящее автоматическое списывание денег без необходимости дополнительного подтверждения операций. Кодом из смски, пуш-уведомлением или хотя бы нажатием плашечки одобрения операции через Сбербанк онлайн
Рассмотрим подробнее ситуацию и выясним, что же это за метаморфозы происходит с деньгами в мобильном приложении на телефоне и как обезопасить собственные финансы.
Почему списания в автоматическом режиме происходят в банках
Ранее Сбербанк официально заявлял, что никаких хакерских атак на его интернет-системы не зафиксировано, мобильные приложения защищены должным образом, программы работают без сбоя и каналы мошеннических списаний с карт перекрыты.
Однако жалобы пользователей продолжают поступать, и оснований сомневаться в правдивости сообщений клиентов нет.
Под автоматическим списыванием средств без подтверждения подразумевается ситуация, когда третьи лица используют банковские карты клиентов для покупок в сети без направления держателю счета и владельцу карты проверочного SMS-кода. Или когда мы сами сделали подписку на периодическое списание средств с карты, например, за пользование он-лайн кинотеатрами. Из серии — первый месяц бесплатно, а потом — каждый месяц 299 рублей. И забыли об этом.
В этих случаях списание точно будет происходить без ведома владельца счета или карты. Просто в следующем месяце за бесплатным, вне зависимости от того, пользуетесь вы сервисом или нет, из ваших средств произойдет удержание. Примерно по технологии автоплатежа. Правда, о наступлении даты автоплатежей банк все же уведомления присылает.
«Тихое» списание действительно возможно: некоторые интернет-ресурсы позволяют проводить транзакции без обязательного ввода подтверждающего пароля. Например, это маркетплейсы Wildberries и Ozon. Если карта банка к ним привязана.
Что изменилось с 1 октября 2022 года в сервисах дистанционных покупок банков
Банк России опубликовал указание, согласно которому с 1 октября 2022 года клиенты могут самостоятельно устанавливать в мобильной или декстопной версии банка, в котором у них есть счета, запрет на онлайн-операции. Или же ограничивать их параметры: максимальную сумму для одной операции или лимит расходов на определенный период времени.
Такие услуги банки обязаны оказывать всем клиентам бесплатно. Но, увы, до сих пор не все оказывают. Сбер — оказывает. Запретить в ЛК банка можно все онлайн-операции или отдельные услуги:
- денежные переводы,
- подачу заявок на заемные средства и получение онлайн-кредитов.
Можно установить максимальную сумму одной операции, а также лимит на объем операций на определенный период времени, например, на сутки или на месяц.
Как защититься от несанкционированных платежей?
Сделать это несложно:
- Используйте двухэтапную проверку в интернете везде, где эта функция доступна.
- Регулярно меняйте пароли к аккаунтам и установите сложный пароль. Правда, не забудьте его сами.
- Ограничьте лимиты на снятие средств — через настройки мобильного приложения Сбербанка.
- Настройте уведомления обо всех операциях с картой.
- Установите антивирус и регулярно обновляйте программное обеспечение устройств.
- Примерно раз в три месяца обновляйте версию личного кабинета Сбербанка. Скачать его можно из магазина приложений РуСторе.
Для защиты собственных финансов рекомендуется ограничить перечень операций без подтверждения
По состоянию на начало октября 2025 года для того, чтобы отключить списание с карт Сбера, нужно в мобильном приложении банка «кликнуть» по иконке каждой карты.
Примерно в середине меню, сразу под последними тратами, будет строка — куда привязаны карты.
Зайдя в нее, вы увидите перечень ваших подписок. Там же вы можете нажать на плашку — списания запрещены. И тогда автоматически оплата проходить не будет.
Ранее для этого надо было войти в приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать нужную карту, перейти в раздел «Настройки», далее в нем найти вкладку «Лимиты и ограничения».
А уж в ней активировать опцию «Покупки в интернете». После этого откроется меню с двумя позициями: «Покупки в интернете» и «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом».
Для предотвращения несанкционированных трат лучше всего деактивировать услугу «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом». Но если человек вообще не пользуется покупками онлайн, целесообразно полностью заблокировать доступ к покупке товаров через интернет, отключив оба сервиса («Покупки в интернете»). Этот способ особенно рекомендован пожилым гражданам, поскольку именно эта категория населения чаще становится жертвой злоумышленников.
Правда, клиенты банка жалуются, что такие запреты приводят к ситуациям, когда во время каждой покупки на том же «Озоне» карту приходится то добавлять в список счетов, с которых возможны списания, то удалять ее.
Как отключить автоматическое списание средств с карт Сбербанка
Также важно учитывать, что такую процедуру следует проделывать не только с дебетовыми, но и с кредитными картами Сбербанка. Дело в том, что если мошенникам удастся снять деньги с кредитной карты, задолженность будет возложена непосредственно на её держателя.
Если вы устали от долгов, а тут еще и мошенники подстроили вам такие переводы с карт, которых вы не делали и даже не думали о них, и тем вогнали вас в еще более глубоки долги, то задумайтесь о банкротстве физ лица. Наши юристы проконсультируют вас бесплатно.
Частые вопросы
Российские и зарубежные маркетплейсы типа AliExpress, Wildberries, Ozon также часто применяют методы упрощённой оплаты. Например, на «Алиэкспресс» после сохранения карты можно настроить быстрое оформление заказа с автоматической оплатой. Также происходит оплата и на Wildberries, если в личном кабинете маркетплейса не задать предустановку — оплата списание с карты по факту получения товара.
Однако обратите внимание, что использование подобных сервисов подразумевает высокие уровень доверия к сайтам и степень защиты вашего аккаунта. Поэтому рекомендуем периодически проверять список привязанных банковских карт и ограничивать доступ посторонних лиц к вашим устройствам, телефону и ноутбуку, и к учетным записям, например, на Госуслугах.
Она необходима для защиты клиентов банков от мошенников. Если установить запрет на дистанционные операции, мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они получат доступ к онлайн-банкингу клиента. Такая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию интернет-мошенников, например, для пожилых граждан. Правда, войдя в ЛК клиента по реальному паролю, полученному от держателя счета или карты, злоумышленники там же, в ЛК легко могут этот запрет снять. Буквально за пару кликов мыши.
Не соглашаться на бесплатные сервисы, продление за пользование которыми будет происходить уже за деньги. Регулярно пересматривать свои подписки, чтобы в них не «затесалось» приложение или конкретный магазин, в котором вы неаккуратно куда-то нажали, забыли об этом, а подписка оформилась «сама по себе». Ну и конечно можно отключить все подписки.
