Поговорим о том, как вносить оплату кредита в банке «Ренессанс кредит» — как без комиссии, так и за вознаграждение, чтобы деньги «падали» на счет вовремя. Казалось бы, россияне — бывалые заемщики, в банки за финансированием обращаются регулярно, причем уже даже и не первое десятилетие. Тем не менее, опоздание с обязательной выплатой взноса по кредиту — не такое уж и редкое явление и сегодня.
Особенно бывает обидно, когда деньги задерживаются в пути, и образуется так называемая техническая просрочка. К тому же, независимо от причины, несколько погрешностей с уплатой ссуды приводят к недоверию со стороны кредиторов — потенциальных и действующих.
И на стадии выдачи займа, и в период действия кредитного договора, банковские роботы регулярно мониторят досье клиента в БКИ, чтобы убедиться в их платежеспособности. Когда клиент, имевший просрочки, обращается за новыми займами, рефинансированием и другими продуктами, ему могут или отказать, или установить повышенные проценты. Не допустить проблем проще, зная тонкости работы конкретного кредитора.
В чем специфика работы КБ «Ренессанс кредит»
Организация активно работает с населением, в том числе:
- Финансирует граждан.
- Принимает вклады и инвестиции.
«Реник» — не сказать, чтобы идеально универсальный банк, но объемы его кредитования населения позволяют структуре устойчиво держаться в пятом десятке регулярных рейтингов по банковской системе.
Какие кредитные продукты доступны в «Ренессанс» банке
Организация предоставляет несколько популярных видов финансирования:
- Нецелевая ссуда наличными.
- Заем, предназначенный для покупки товаров.
- Кредитная карта с одним из максимальных на рынке беспроцентных периодов по классическому пластику — 145 дней.
- Рефинансирование.
Велика ли собственная сеть отделений и терминалов КБ
Как и в большинстве частных банков, в «Ренессанс кредит» экономят на филиальной сети и банкоматах, что затрудняет внесение платежей без комиссии.
К примеру, согласно информации с официального сайта, все филиалы организации:
- В Москве и Подмосковье можно пересчитать на пальцах двух рук,
- На Санкт-Петербург и Ленинградскую область их всего 3,
- А в Екатеринбурге, Краснодаре или Новосибирске по одному.
Если такая ситуация в городах — миллионниках, что уж говорить о небольших поселениях. При этом, поскольку банк выпускает как физический пластик, так и цифровой, заемщики могут жить и на отдаленных территориях, где вовсе нет оффлайн-офисов.
Нужно ли платить за перевод в офисе самого «Ренессанс» банка
Если вам все же посчастливилось оказаться в отделении, стоит иметь в виду, что
- В банкоматах переводы бесплатные;
- По операциям через кассира комиссионные выплаты составят 100 рублей; Понадобится предъявить паспорт, могут уточнить номер кредитного договора.
Удастся ли бесплатно внести платеж за ссуду в «Ренессанс кредит» через партнерские организации
Для банков, у которых нет развитой собственной сети филиалов и банкоматов, часто характерна «кооперация», в рамках котором их клиенты могут пользоваться устройствами партнеров без уплаты процентов.
К сожалению, в «Ренессансе» не озаботились тем, чтобы выстроить взаимовыгодные отношения с коллегами по внесению средств без комиссии.
Судя по сайту, у банка немало «друзей», но большинство из них — магазины или поставщики товаров или услуг различной специализации, в том числе — салоны связи. При операциях по внесению средств на расчетный счет финансовой структуры, они также возьмут вознаграждение.
Берет ли банк оплату при проведении платежей через устройства других кредитных организаций? Здесь есть различные варианты ответа на вопрос:
- Сам банк «Ренессанс Кредит» давно отменил собственное вознаграждение за такие операции.
- Но комиссии возможны. Условия на снятие и внесение наличных устанавливает банк-посредник, сетью которого пользуется клиент.
- Прежде чем провести операцию, нужно ознакомиться с тарифами — информация «высветится» на экране терминала или банкомата.
Можно ли внести платеж через кассу другой кредитной организации
Да, но также не бесплатно. Тарифы нужно уточнять у банка-посредника. Понадобятся реквизиты расчетного счета, их можно посмотреть в мобильном банке или в кредитном договоре, запросить в службе поддержки. На зачисление суммы перевода уйдет до 3 рабочих дней.
Как внести средства кешем и не платить проценты
Таким образом, если стоит задача вносить платежи наличными, и при этом не переплачивать, есть только два пути:
- Искать собственные банкоматы «Ренессанс кредит». Внесенные через них деньги упадут на счет в тот же день.
- Переводить средства через Почту России.
Оплата через почтовый перевод: сколько времени «идут» деньги
Если вы решили воспользоваться этим способом, инструкция будет выглядеть так:
- Клиент может обратиться в любое отделение Почты России.
- Придется предъявить оператору паспорт, а также заполнить соответствующую квитанцию.
- Сотрудник выдаст специальный бланк, он же оформит платеж.
- Комиссию за перевод не возьмут.
- Средства через Почту России будут зачислены на расчетный счет, предназначенный для уплаты ежемесячных взносов, в течение 5 рабочих дней.
- А значит, с учетом возможных выходных, на отправку денег лучше закладывать как минимум неделю.
Какой способ оплаты рекомендует сам кредитор
Давайте посмотрим, что же пишет о лучшем варианте погашения кредита сам банк:
- В качестве оптимального варианта, на официальной странице «Ренессанса», посвященной платежам по займам, указан «мобильный банк».
- Естественно, для осуществления выплат банк выпускает для клиента карту, привязанную к расчетному счету (если, конечно, речь не идет об обязательных платежах по кредитке).
- У банка нет мультивалютных карт, к каждой привязан один счет, то есть перекинуть средства внутри через мобильный кабинет, как это практикуют, например, в Альфа-банке, не получится.
- В случае, когда пополнение кредитного лимита пластика осуществляется с «местной» же дебетовой карточки, средства будут зачислены в тот же день.
- Но для начала придется, опять же, как-то исхитриться, чтобы внести их на счет дебетовой карты «Ренессанс кредит» — если вы, конечно, не зарплатный клиент. И это сводит на нет все удобство такого подхода.
Можно ли оплатить заем с кредитной карты «Ренессанса»?
Банк позволяет проводить такие операции с собственной кредитной карты. Но это крайне невыгодно. Комиссия составит 490 рублей плюс 4,9% от суммы.
Каков самый выгодный способ внесения средств на расчетный счет без комиссии
Сейчас, безусловно, наилучшим решением является перечисление денег через Систему быстрых платежей (СБП) от Банка России.
Преимущества метода в том, что:
- Переводы бесплатны в рамках установленных месячных лимитов.
- Средства зачисляются мгновенно.
- Не нужно возиться, чтобы найти, а затем ввести в нужные поля все затребованные банком реквизиты.
- Нет смысла ездить через весь город к единственному банкомату кредитора или переплачивать за услуги сторонней финансовой организации.
- Не придется оформлять дополнительные банковские продукты, а значит, и вносить регулярные платежи или периодические комиссии за ведение счетов или обслуживание «лишних» карточек, оплачивать смс-оповещения.
На сайте банка имеется инструкция: как платить через СБП. Схема описана как применительно к переводам через мобильный банк самого «Ренессанс кредит», так и других организаций. У «конкурентов» все «устроено» примерно так же, разве что соответствующую кнопку придется поискать в другом разделе личного кабинета.
Какие данные нужно иметь для выплаты займа через СБП
Для перевода средств в системе, достаточно знать:
- номер мобильного телефона, привязанного к «нужному» расчетному счету.
- наименование банка, в адрес которого осуществляется перевод.
- ФИО заемщика — чтобы убедиться, что платеж отправлен нужному лицу, в том числе — себе.
Сколько можно переводить через СБП, не платя комиссионные сборы банку
Центробанк устанавливает как суммы платежей, так и прочие условия.
- Так, с мая текущего года, ЦБ РФ повысил лимит на одну операцию через систему: с 600 тыс./ рублей до 1 млн рублей.
- Но, как и прежде, ежемесячно клиент имеет право бесплатно перевести через СБП до 100 тыс. рублей.
- Очевидно, что большинство выплат по кредитам в РФ укладываются в эту сумму.
- Комиссия кредитной организации при переводах сверх лимита составит не более 0,5%, но и не более 1,5 тыс. рублей. Такие тарифы будут действовать до 1 июля 2024 года, указал Банк России.
Таким образом, даже если сумма платежа превышает лимит, тариф выгоднее, чем при использовании большинства партнеров или сервисов.
Какие еще предлагаются способы оплаты в онлайн-режиме и на каких условиях
Помимо подробно описанных выше переводов через СБП и через мобильный банк, на официальном сайте указаны такие три способа дистанционной оплаты:
- С карты через интернет-банк другой организации. В будние дни сумма упадет на счет сразу же, в праздничные или выходные — в ближайший рабочий день. За услуги придется заплатить 2% от суммы, но не меньше, чем 50 рублей — опять же, в зависимости от установок банка-контрагента возможны и дополнительные условия.
- Перечисление средств с карты стороннего банка на счет в «Ренессанс» банке. Деньги придут в течение 2 рабочих дней. При этом комиссия может варьироваться от 0% до 75 000 рублей, говорится на сайте. Существенный разрыв объясняется тем, что банки, выпустившие карты, устанавливают собственные ограничения или тарифы, информируют на сайте.
В целом, операция выполняется также, как и при онлайн-оплате покупок на маркетплейсе или авиабилетов на сайте, но потребуются еще и реквизиты счета.
- Наконец, перевод средств из интернет-банка любой финансовой структуры. Срок зачисления 3 рабочих дня. Тарифы нужно выяснять у банка-отправителя.
Какие реквизиты нужны, чтобы оплачивать кредиты через интернет
В зависимости от способа, возможны варианты. Сейчас многие банки гибко подходят к этому вопросу, предлагая клиенту ввести на выбор:
- Мобильный телефон, привязанный к карте.
- Номер расчетного счета.
- Реквизиты карты.
- В некоторых организациях доступна опция «отсканировать карту», как например в Сбербанке.
При внутрибанковских платежах иногда можно использовать номер кредитного договора.
Самый, пожалуй, неудобный способ — оплата со счета ИП или юридического лица: придется заполнить все реквизиты банка, включая БИК, номер корреспондентского счета и т.д. С другой стороны, в рамках установленных лимитов, перевод на собственные счета даже в сторонние банки может быть бесплатным.
Можно ли подключить автоплатеж по кредиту в «Ренессансе»? Да. В наше суматошное время бывает непросто держать в голове все свои обязательства и все даты внесения средств по ним. Забывчивые, да и просто занятые клиенты, действительно, могут положиться на автоплатеж, который подключается в личном кабинете расчетного банка.
Пользоваться автоплатежом удобно, если вносить аннуитетные выплаты — такие, по которым ежемесячно предусмотрено списание одной и той же суммы в одну и ту же дату. По этой схеме начисляются выплаты по всем ссудам «Ренессанс» банка, кроме кредитных карт.
Обязательные взносы по кредитке возникают только при пользовании средствами банковского лимита, и каждый раз рассчитываются банком по сложной формуле, поэтому придется гасить задолженности в ручном режиме.
Оплата через терминалы партнерских организаций: где внести и сколько «стоит»
Далеко не все соотечественники уверенно пользуются дистанционным банковским обслуживанием, да и интернет на просторах РФ не везде «на высоте». К сожалению, любителям платить оффлайн, у которых поблизости нет отделения «Ренессанс кредит», придется плюсовать к сумме выплат комиссию.
В разделе «Терминалы» на странице банка можно найти информацию о двух партнерских организациях.
- «Элекснет»: сеть установила самую высокую комиссию среди всех партнеров — до 1,98%, минимум 40 рублей. Зато платежи, отправленные по будням до 17 часов, зачисляются в тот же день.
- QIWI: преимущество в том, что таких терминалов по всей России огромное количество, в одной только Москве их почти 1,5 тысячи. Деньги придут за 1-2 дня, комиссия составить не менее 120 рублей, ставка, правда, — 1,8%. Можно оплатить и дистанционно, через личный кабинет.
Высокие сборы делают переводы через эти сети не особо выгодными.
И не стоит полагаться на обещания контрагентов. Желательно вносить средства хотя бы за 3 дня, что как раз и предотвратит технические просрочки, при которых банк «включит» санкции, прописанные в кредитном договоре.
Комиссия в других торговых точках: где оплачивать кредиты выгодно
Сведения с сайта «Ренессанс» банка показывают, что гораздо дешевле платить в других партнерских сетях. Вот что предлагают партнеры клиентам:
- В «обувной» сети «Кари» берут за перевод 30 рублей.
- Провайдеры услуг, такие как МТС, Мегафон, Билайн, Связной, Ростелеком — 1% от суммы.
Во столько же обойдется операция в:
- Системе переводов «Золотая корона».
- МКБ банке.
- Магазинах техники «М.Видео» и «Эльдорадо».
Какие нужны реквизиты, чтобы оформить перевод через партнеров
Инструкции есть на сайте. Скажем, для перечисления средств через «М. Видео»:
- нужно обратиться к кассиру.
- указать ФИО получателя платежа, номер счета.
- если сумма превышает 15 тыс. рублей, требуется также ФИО и адрес регистрации плательщика.
Перечисление через бухгалтерию: метод оплаты, которого нет на сайте банка
По согласованию с работодателем, можно «настроить» ежемесячное перечисление платежей через бухгалтерию. Но в чем особенности зачисления и списания платежей по займам? Вот мы и подошли к тому, как не допустить просрочку по выплате.
Каждый кредитор:
- устанавливает «крайний срок» внесения денег на расчетный счет на свое усмотрение,
- и списывает платежи по кредитам также на определенных условиях.
Важно владеть этой информацией. И помнить, что дата и время списания в договоре указаны относительно часового пояса, в котором был оформлен заем. Честно скажем: у «Ренессанс» банка не самый информативный сайт. В ответах на вопросы с сайта Банки.ru говорится, что:
- Внутрибанковские переводы, «отправленные» клиентами после 22 часов, в организации исполняют в следующий операционный день.
- Прием платежей с карт сторонних банков не осуществляется с 23 до 0 часов.
- Списание денежных средств происходит по окончании операционного дня — а это 12 часов дня. Таким образом, средства должны поступить на счет до этого времени.
На сайте «Ренессанс Кредит» советуют контролировать тот факт, что деньги поступили на расчетный счет. Но бывает и такое, что средства зачислены своевременно, но не списаны. Что же делать и почему такое безобразие творится? В этом случае нужно обратиться в службу поддержки за разъяснениями. Стоить помнить: статус «платеж в обработке» как раз означает, что он еще не исполнен — средства поступили, но почему-то заморожены.
Информация о том, что банк «зачел» оплату, появится в интернет-банке и мобильном приложении «Ренессанс кредит» после 0 часов дня, следующего за датой списания.
Возникли проблемы с выплатами кредитов? Обращайтесь к нашим квалифицированным юристам.
