Начиная с конца февраля 2022 года иностранные государства регулярно обновляют перечень санкций в отношении России. Ограничения коснулись отечественных компаний, предпринимателей и должностных лиц. В санкционные списки включают банки, прямо или косвенно связанные с обслуживанием бюджета, государственного долга или ценных бумаг.
Большинство частных коммерческих банков под персональные санкции не попали. Но на них распространяются общие ограничения и запреты, введенные в отношении финансового и экономического сектора. В статье расскажем, почему банк «Ренессанс кредит» не попал под санкции, какие проблемы и сложности нужно учитывать его клиентам.
Попал ли банк «Ренессанс кредит» под санкции
На данный момент «Ренессанс кредит» не включен в санкционные списки США, стран Евросоюза и других государств. Санкции в отношении банков вводятся со следующими условиями:
- с полным запретом на работу за границей — у банков арестованы зарубежные активы, запрещены любые операции за пределами РФ и т.д. (в этом список входят ВТБ, Промсвязьбанк, ФК «Открытие», ряд других организаций);
- с ограничениями на отдельные операции, запретом на работу в некоторых странах — в данном случае речь идет об индивидуальных запретах по каждому отдельному государству, либо о секторальных санкциях (под такими санкциями работает Сбер, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д.);
- с общими ограничениями и запретами, которые коснулись всех банков и их клиентов — сюда входит отключение от системы переводов SWIFT, прекращение обслуживание карт платежных систем VISA и MasterCard за границей, ряд других ограничений.
Также всем банкам приходится учитывать санкции, вводимые по различным сферам внешнеэкономической деятельности. Например, это может быть запрет на выпуск облигаций и акций для обращения на международных рынках, на операции с отдельными видами активов, другие ограничения. При этом работа по другим направлениям может осуществляться в обычном порядке.
Банк «Ренессанс кредит» в санкционные списки не включен. В его составе нет учредителей, напрямую связанных с российскими властями. «Ренессанс» не занимается обслуживанием бюджета, финансированием государственных программ и проектов.
Основным направлением деятельности банка является работа с юридическими и физическими лицами, кредитование по собственным программам. Поэтому на данный момент у зарубежных стран и международных финансовых организаций нет персональных претензий к «Ренессанс кредит».
Могут ли ввести санкции в будущем
Этого нельзя исключать. За период с конца февраля 2022 года санкционный список в банковской и финансовой сфере был несколько раз обновлен. Все крупные банки с государственным участием охвачены санкциями, вынуждены ограничить или полностью прекратить работу за границей.
Чтобы усилить давление на российскую экономику, новые запреты и ограничения могут вводиться на любые отечественные компании и кредитные организации.
Какие ограничения ввели против банка «Ренессанс кредит»
Хотя «Ренессанс» не под санкциями, ему все равно приходится учитывать ограничения и запреты во внешнеэкономической деятельности. Это санкции общего характера, которые распространяются на все кредитные организации России.
Например, существенно ограничена возможность проводить валютные операции с зарубежными партнерами. Карты «Ренессанс кредит», выпущенные в платежных системах VISA и MasterCard, нельзя использовать за границей уже с середины марта.
У банков, не включенных в санкционные списки, возникают сложности при размещении активов за рубежом, с получением кредитов в международных финансовых организациях, с выходом на валютные и фондовые биржи. При этом у «Ренессанс кредит» достаточно собственных активов, чтобы исполнять обязательства перед своими клиентами.
Последствия санкция для клиентов банка
Даже те банки, в отношении которых введен полный пакет санкций, продолжают работу в России. Но на их деятельность в границах России ограничения и запреты тоже влияют, так как ухудшилась общая экономическая ситуация в стране. Не менее важны решения, принимаемые властями России и руководством ЦБ РФ.
Клиенты «Ренессанс кредит» столкнулись со следующими последствиями от международных санкций и внутренних решений в финансовой сфере:
- с невозможностью пользоваться картами VISA и MasterCard за пределами России;
- с ограничениями на перевод валюты за границу (власти России ввели значительные ограничения по правилам перевода до сентября 2022 года);
- с запретом на покупку наличной иностранной валюты;
- с запретом на переводы денег через все международные платежные системы.
Сразу после введение санкций банки начали предлагать клиентам альтернативные решения. Однако карты российской платежной системы МИР, которые выпускаются и работают в национальной системе платежей, обслуживаются только в некоторых странах.
Кобейджинговые карты (совмещенные с картой иной платежной системы) пока доступны у незначительного количества банков, а использовать их для расчета или снятия наличных можно далеко не во всех странах мира.
Сложно сказать, когда санкции начнут отменять или смягчать. Прежде всего, это связано с политическими решениями, на которые власти России вряд ли пойдут. Поэтому клиентам «Ренессанс кредит» и других банков придется еще долго учитывать ограничения и запреты.
Что изменится для заемщиков
Одним из основных видов деятельности банка «Ренессанс» является кредитование бизнеса и физических лиц. С введением международных санкций для заемщиков «Ренессанс» тоже произошли важные изменения:
- существенно повышены проценты по всем видам новых кредитов (это связано с резким ростом ключевой ставки ЦБ РФ сразу до 20%);
- с 1 апреля почти в два раза повысилась ставка по льготной семейной ипотеке;
- государство зафиксировано процентную ставку по всем кредитам, выданных на конец февраля («Ренессанс» не может ее увеличить в одностороннем порядке);
- введена государственная программа кредитных каникул (заемщики «Ренессанс» могут получить рассрочку по кредиту на срок до 6 месяцев).
В условиях экономического кризиса банки фактически приостановили программы рефинансирования кредитов, потому что ставки по ранее взятым кредитам оказались ниже, чем нынешние. На сайте «Ренессанс» сейчас вообще отсутствует такое предложение.
Списание долгов после введения санкций
Автоматическое списание кредитных долгов могло бы стать эффективной мерой поддержки заемщиков в условиях кризиса. Однако рассчитывать на принятие таких решений не стоит. Прощение кредитов в «Ренессанс» или любом другом банке наверняка повлекло бы крах всей финансовой системы. Со своей стороны, государство тоже не готово компенсировать банкам убытки, которые повлекла бы кредитная амнистия.
По всем кредитным договорам, заключенных до или после введения санкций, заемщик обязан платить строго по графику. Списать задолженность можно только через банкротство: через арбитражный суд или во внесудебном порядке. Эта программа не приостановлена даже сейчас. Да и вряд ли государство от нее откажется — времена сейчас суровые.
Правительство России с 1 апреля 2022 года ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов. Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин. Мораторий предоставит должникам возможность в течение шести месяцев справиться с текущими трудностями, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая компанию или бизнес, не увольняя сотрудников, отметил Мишустин.
Если у вас есть проблемы с задолженностью перед банком «Ренессанс Кредит» или перед любой другой кредитной организацией, обращаетесь к нашим юристам.
