Кредитные организации (и Альфа-банк в том числе) не вправе профессионально заниматься коллекторской деятельностью — закон требует, чтобы фирмы, взыскивающие просрочку по кредитам и займам МФО, соответствовали требованиям закона № 230-ФЗ. Но это не означает, что банковская служба взыскания вообще не может работать с заемщиками и добиваться погашения ими просрочки. Специалисты банка могут звонить клиенту-неплательщику, рассылать ему информационные письма, обращаться в суды и к приставам.
Кредитные организации вольны сами выбирать коллекторское агентство для заключения договоров цессии или агентирования. Для этого могут рассматриваться разные предложения и проводиться аукционы по продаже портфеля долгов.
Так как Альфа-банк — один из лидеров страны по объему выданных кредитов, число его должников также всегда будет весьма большим. А любому крупному банку намного удобнее сотрудничать с одним коллекторским бюро на постоянной основе.
Как следует из реестра ФНС, коллекторским агентством Альфа-банка является ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (ООО «СКМ»). Это легальная организация, которая может использовать различные способы взыскания, предусмотренные законом о коллекторах. Подробнее о работе указанной компании с должниками расскажем ниже.
Может ли Альфа-банк заниматься коллекторской деятельностью
И финансовую, и коллекторскую деятельность можно вести только на основании специальных разрешений. Банки проходят лицензирование по линии ЦБ РФ, подпадая под надзор этого ведомства. Лицензия может предусматривать оказание различных финансовых услуг, в том числе, кредитование граждан, привлечение средств во вклады и т.д.
Взыскание же, как таковое, доступно банкам — но исключительно в отношении своих заемщиков. Оно и понятно.
Коллекторы же работают с долгами клиентов разных банков и МФО. Главное — они имеют право проводить взыскание только на основании разрешения ФССП, которое выдается после прохождения проверок на соответствие закону № 230-ФЗ и включения в госреестр.
Впрочем, закон не запрещает кредитным организациям становиться учредителями коллекторских агентств. По такому пути пошел и Альфа-банк.
Согласно сведениям из налогового реестра ЕГРЮЛ, эта кредитная организация владеет 100% долей в уставном капитале ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».
Как работает с должниками служба взыскания Альфа-банка
Кредитные организации могут использовать практически весь арсенал для взыскания долгов, даже не обращаясь к коллекторам. Альфа-банк не является исключением.
Как одна из крупнейших финансовых структур в стране, банк может:
- работать с должниками в досудебном порядке (звонки, рассылка СМС и писем, предложения по реструктуризации долга и т.д.);
- взыскивать задолженность по кредитам через судебные инстанции (приказной или исковой порядок);
- направлять документы приставам на принудительное удержание по долгам;
- выступать кредитором в банкротных делах.
В первые недели и месяцы после образования просрочки по кредиту Альфа-банк наверняка будет заниматься взысканием сам, без привлечения коллекторов. Заемщику обязательно будут звонить, уточнять причины нарушения обязательств и предлагать разные варианты выхода из ситуации. Если должник возобновит выплаты и вернется к обычному графику, передача просрочки коллекторскому агентству не потребуется.
Банки обращаются к коллекторам, если считают нецелесообразным вести взыскание собственными силами.
Например, такая ситуация может возникнуть, если заемщик:
- перестал платить по графику;
- сменил место проживания и не уведомил об этом банк;
- отказывается отвечать на письма;
- не реагирует на звонки.
Дальнейшие меры воздействия, в том числе, розыск должника, не являются профильной сферой деятельности для банка. Поэтому он может продать задолженность коллекторскому агентству, либо заключить с компанией договор на оказание агентских услуг.
Официальные данные о коллекторском агентстве «СКМ»
На сайте Альфа-банка не указано, что долги по его кредитам взыскивает именно ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», но увидеть взаимосвязь между этими организациями легко можно по отзывам должников. Также это косвенно подтверждается и на сайте ООО «СКМ». Например, агентство рекламирует свое мобильное приложение, разработанное специально для заемщиков Альфа-банка.
Официальную информацию об ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» можно найти в ЕГРЮЛ по ИНН компании (выписка доступна для скачивания на сайте ФНС). Также эти данные указаны в госреестре коллекторских бюро, который ведет ФССП.
Об ООО «СКМ» в указанных базах содержатся следующие общедоступные сведения:
- адрес — г. Москва, ул. Красная Пресня, д. 24, эт. 9, тип I, пом. 37;
- рег. номер — 1/16/77000-КЛ;
- ИНН 6315626402;
- ОГРН 1096315004720;
- сайт — https://www.sentinelcredit.ru/;
Как было сказано выше, ООО «СКМ» стало первой в России коллекторской организацией, прошедшей регистрацию через ФССП после принятия закона № 230-ФЗ. На данный момент агентство маркировано в госреестре зеленым цветом, что соответствует низкой категории риска для должников. Это значит, что ФССП (надзорный орган) не выявила систематических и грубых проступков со стороны коллекторов «Сентинел Кредит Менеджмент».
Варианты сотрудничества с коллекторами
Альфа-банк может выбирать из двух схем сотрудничества с коллекторским агентством «Сентинел Кредит Менеджмент». Задолженность по кредиту можно продать коллекторам по договору цессии, тогда права кредитора перейдут к ООО «СКМ». Альфа-банк обязан письменно уведомить заемщика о продаже его просрочки по кредиту в течение 30 дней. После этого погашение долга будет осуществляться в пользу коллекторов.
Альфа-банк может и не продавать задолженность (имеет на это полное право), а поручить ее взыскание коллекторскому агентству. С этой целью заключается агентское соглашение. В нем указывается перечень полномочий, которыми будут наделены коллекторы. Погашать долг при взыскании по агентской схеме должникам нужно по реквизитам Альфа-банка, так как кредитор для заемщика юридически и фактически не меняется.
Работая по любой из двух указанных схем, коллекторы смогут использовать специальные варианты действий по отношению к должнику. Они перечислены в законе о коллекторской деятельности.
Заемщик вправе уточнять у представителей коллекторского агентства, на каком основании они требуют погашение долга. Такую информацию можно получить в ходе телефонных переговоров или очных встреч с коллекторами, по запросу на адрес ООО «СКМ».
Обращаем внимание, что ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» сотрудничает не только с Альфа-банком — если у вас просрочка в другом кредитном учреждении, это не значит, что с «СКМ» вы не столкнетесь.
На сайте агентства указано, что оно является партнером одиннадцати банков из ТОП-100 РФ. Кроме столицы, у ООО «СКМ» есть постоянные представительства в Санкт-Петербурге, Омске и Самаре, а значит, должники из указанных городов вполне могут столкнуться с выездным взысканием со стороны коллекторов.
Закон № 230-ФЗ содержит единые требования к деятельности всех коллекторских агентств.
Итак, взыскатели могут:
- звонить клиентам, вести с ними телефонные переговоры;
- уведомлять об основаниях взыскания и о размере задолженности текстовыми, голосовыми сообщениями;
- встречаться с неплательщиком лично, в том числе, по месту его проживания;
- отправлять по почте различные документы, от соглашений по досудебному урегулированию долга до претензий.
В законе напрямую не прописано, что коллекторы, наравне с МФО и банками, могут взыскивать долги через суды и ФССП. Но такая формулировка и не требуется. Право на судебную защиту денежных интересов автоматически возникает у коллекторских агентств на основании договора цессии. Если же Альфа-банк заключил с ООО «СКМ» агентское соглашение, там будут отдельно указаны полномочия на обращение в судебные органы, в ФССП.
Как и банки, профессиональные взыскатели передают информацию о поступивших платежах в бюро кредитных историй. ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» может собирать сведения о должнике, но строго с соблюдением правил защиты персональных данных. Все документы по кредиту Альфа-банк передаст коллекторам при заключении договора.
О каких нарушениях «СКМ» сообщают клиенты Альфа-банка
В отношении крупных коллекторских бюро интернет пестрит сообщениями от пользователей, которые столкнулись с взысканием. Люди рассказывают, с каких номеров звонят коллекторы, как часто те выезжают домой к неплательщикам, что предлагают для льготного урегулирования просрочки.
По комментариям должников можно увидеть и нарушения в правилах взыскания. Так, жалобы поступают на то, что сотрудники ООО «СКМ» допускают следующие проступки:
- общение не с самим заемщиком, а с его родственниками, третьими лицами;
- звонки со скрытых или разных номеров, что является нарушением закона;
- многократные звонки в течение дня;
- неправомерное разглашение персональных данных;
- взыскание задолженности другого заемщика, отказ проверить информацию и снять требования;
- задержки с передачей сведений о платежах в кредитную историю;
- угрозы и оскорбления в телефонных переговорах.
Увы, но оставив негативный отзыв в интернете, вы вряд ли повлияете на методику работы коллекторов. Чтобы заставить взыскателей устранить нарушения или добиться привлечения к ответственности, нужно подавать официальную жалобу. В большинстве случаев поможет обращение в ФССП, после чего в отношении коллекторов Альфа-банка проведут проверку.
Если действия взыскателей (любых коллекторов, а не только ООО «СКМ») подпадают под состав преступления, сразу подавайте заявление в органы прокуратуры или МВД. Примером таких проступков могут быть угрозы вреда жизни и здоровью, ущерба имуществу. За незаконное разглашение персональных сведений можно пожаловаться в Роскомнадзор.
Что делать заемщику, если его долг передали коллекторам
Рекомендуем предпринять действия по урегулированию просрочки еще до передачи ее коллекторам. Напрямую через Альфа-банк можно просить кредитные каникулы (по федеральной, если подходите, или собственной банковской программе), реструктуризацию по договору. Есть вероятность, что кредитор положительно отреагирует на обращение заемщика, особенно если у того возникли уважительные причины для пропуска платежей.
Если задолженность уже передана в работу коллекторам Альфа-банка, рекомендуем:
- Незамедлительно подавать жалобы на противоправные действия взыскателей.
- Рассмотреть условия льготного погашения долга, если их предлагают коллекторы (учтите, что на сайте ООО «СКМ» об этом нет никакой информации, поэтому прямо требовать от коллекторов поблажек не стоит).
- Проверять правильность расчета суммы долга, штрафных санкций.
- Просить у суда отсрочить или рассрочить выплаты по задолженности.
- Подать заявление приставу для защиты от удержания дохода в размере прожиточного минимума.
Закон дает должникам еще один вариант защиты от взыскания коллекторами. Можно направить заявление с отказом от любых форм личного взаимодействия (звонки, очные встречи). С таким требованием можно обратиться в ООО «СКМ», если просрочка по кредиту Альфа-банка превысит 4 месяца.
Кредитный долг можно списать путем прохождения банкротства. Исходя из стадии взыскания, кредитором в банкротном деле будет Альфа-банк или агентство «Сентинел Кредит Менеджмент». Если с банкрота спишут задолженность, ее дальнейшее взыскание будет прекращено. Также отметим, что на время прохождения банкротства банк и коллекторы обязаны приостановить действия по истребованию просрочки.
Хотите узнать подробнее о вариантах защиты от коллекторов Альфа-банка или о том, можете ли вы вовсе списать долги перед банком или «СКМ»? Проконсультируйтесь у юристов нашей компании! Оставьте заявку на сайте, и юрист бесплатно перезвонит вам.
