ООО «Защита онлайн» является одним из легальных коллекторских агентств. Организация находится в Новосибирске, но в удаленном формате работает с должниками со всех регионов страны.
Как сообщают клиенты агентства, оно активно занимается взысканием через суды. Сведений о серьезных нарушениях в деятельности коллекторов пока нет. Подробнее о методах работы коллекторского агентства ООО «Защита онлайн» расскажем ниже.
ООО «Защита онлайн» — что это за организация
Как указано на сайте ООО «Защита онлайн», эта организация занимается работой с проблемной задолженностью. Под ней понимаются просрочки по кредитам банков, по займам МФО. В середине 2020 года компания успешно прошла регистрацию как коллекторское агентство.
После этого ФССП включила сведения об ООО «Защита онлайн» в государственный реестр. Посмотреть его можно по ссылке.
Включение организации в реестр коллекторских агентств означает следующее:
- ООО «Защита онлайн» получило законное право заниматься истребованием долгов с граждан (например, путем выкупа просрочек у МФО или банка);
- в своей деятельности компания обязана соблюдать положения закона № 230-ФЗ (например, в части разрешенных методов взыскания);
- надзор за работой агентства осуществляет ФССП, а за серьезные и постоянные нарушения ему грозит исключение из госреестра.
У ООО «Защита онлайн» пока нет проблем с законом. В комментариях и отзывах должников описаны методы работы коллекторов, но не нарушения. Приставы тоже косвенно подтверждают это. В сведениях реестра у агентства «Защита онлайн» проставлена низкая категория риска. Это условный показатель, который присваивается организациям при отсутствии грубых и систематических нарушений.
Направления деятельности коллекторского агентства «Защита онлайн»
Взыскание — это комплекс действий, направленных на истребование долга. Коллекторские агентства могут взыскивать просрочки по займам и кредитам в рамках закона № 230-ФЗ. С учетом информации, размещенной на сайте ООО «Защита онлайн», агентство занимается:
- приобретением (выкупом) просроченной задолженности граждан;
- оказанием юридических услуг по истребованию просрочек в пользу микрофинансовых организаций, банков;
- досудебным взаимодействием с клиентами;
- сопровождением судебного взыскания (исковое и приказное производство).
Коллекторы вправе передавать документы на взыскание и в ФССП. Это оправдано, если у должника есть источник заработка и активы, однако он отказывается возвращать деньги. Коллекторы могут давить на неплательщика, убеждать его начать платить по долгам. Но только у приставов есть полномочия по принудительному удержанию средств с зарплаты, по арестам карт и счетов, реализации имущества.
Варианты действий сотрудников «Защита онлайн» зависят от того, какой договор был заключен с кредитной организацией или МФО. Если речь идет о цессии (выкуп просрочки), то агентство само станет кредитором.
Если должник начнет платить, деньги поступят в доход коллекторской организации. Также работа по взысканию может идти по агентскому договору. В этом случае деньги взыскиваются в пользу основного кредитора (МФО, банк), а полномочия коллекторов будут описаны в договоре.
Как коллекторы «Защита онлайн» взыскивают долги
Для деятельности коллекторских агентств закон предусматривает существенные ограничения. Их обязаны соблюдать и сотрудники ООО «Защита онлайн». Согласно ст. 4 закона № 230-ФЗ, разрешенные способы взаимодействия с должниками включены в 3 группы:
- личные контакты и телефонные переговоры;
- рассылка различных видов сообщений (голосовые, текстовые);
- направление писем по адресу должника.
Дополнительные способы взаимодействия могут устанавливаться соглашением. Например, такой документ коллекторы ООО «Защита онлайн» могут предложить подписать при личной встрече. Со своей стороны, у должника есть право отказаться от взаимодействия и сотрудничества с взыскателями. Такой отказ можно отправить в адрес агентства, если период просрочки превысил 4 месяца.
Читайте также:
- Приставы арестовали зарплатную карту
- Как найти выход из долгового кризиса
- Прочему звонят коллекторы, если нет долгов?
С какими МФО сотрудничает агентство
Многие коллекторские фирмы указывают на своих сайтах список партнеров, с которыми они сотрудничают. У агентства «Защита онлайн» таких данных нет. Но из отзывов должников видно, что представители компании работают с долгами по займам:
- «Кредит Плюс» (ООО МФК «Экофинанс»);
- «Займиго» (ООО «Займиго МФК);
- «Кредиска» (ООО «Кредиска МКК»);
- «CashToYou» (ООО «МКК Кангария»);
- «Надо денег» (ООО МКК «Кватро»).
Учитывая, что ООО «Защита онлайн» работает на коллекторском рынке чуть менее 3 лет, это весьма приличный перечень МФО-партнеров. Также отметим, что агентство может заключать договоры и с другими микрофинансовыми компаниями или банками. Ограничений по данному вопросу в законах нет.
О факте продажи просрочки коллекторской компании заемщика уведомит кредитор. Также об этом сразу сообщит само агентство. После выкупа долга применяются следующие правила взыскания:
- условия первоначального договора по микрозайму или кредиту не изменятся (это означает, что взыскатели не смогут увеличить ставку или ввести новые комиссии, штрафы);
- пока просрочка не погашена, агентство будет доначислять штрафные санкции и проценты (за счет этого коллекторы получают дополнительный доход);
- общая сумма переплаты может увеличиться, если коллекторская компания или первоначальный кредитор обратятся в суд, а затем и в ФССП (с ответчика могут взыскать еще расходы по госпошлине, исполнительский сбор).
К сожалению, должники не могут сами проверить размер своей просрочки перед коллекторами «Защита онлайн». На сайте агентства нет личного кабинета или других сервисов для клиентов. Поэтому сумму и структуру долга можно будет посмотреть по документам от коллекторов, уточнить в телефонных переговорах. Также должник может направить на адрес ООО «Защита онлайн» запрос о предоставлении информации.
Методы воздействия на должников
Как и иные коллекторские структуры, ООО «Защита онлайн» использует все варианты удаленного взаимодействия с неплательщиками. Коллекторы вправе:
- звонить по телефону — в ходе переговоров будут предлагать разные способы урегулирования просрочки, разъяснять последствия неоплаты долга и т.д.;
- направлять письма на адрес должника — там будет содержаться информация о размере и структуре просрочки, реквизиты для оплаты, льготные предложения для должника и т.д.;
- рассылать смс, голосовые сообщения — обычно таким способом заемщика уведомляют о передаче долга в работу коллекторам, о необходимости начать оплату.
Личные встречи коллекторов с должником разрешены законом (но не чаще 1 раза в неделю). В сообщениях от клиентов ООО «Защита онлайн» не указывается о таком варианте действий. Но если человек проживает в регионе, в котором находится агентство, он вполне может увидеть взыскателей на пороге своей квартиры или дома.
Подают ли коллекторы в суд
Да, это разрешено законом. На сайте ООО «Защита онлайн» также напрямую указано, что одним из направлений работы является взыскание через суд. Коллекторы могут выступать истцом (если выкупили долг), либо как представитель кредитора. Судя по отзывам должников, судебное взыскание ведется следующим образом:
- сначала агентство подает заявление на выдачу приказа;
- если должник не воспользовался правом на подачу возражений, то коллекторы получат заверенный экземпляр документа, передадут его в ФССП;
- если заемщик аннулировал приказ, то агентство направляет иск в течение 2-3 месяцев;
- после взыскания по иску коллекторы получат исполнительный лист, передадут его приставам.
Агентство «Защита онлайн» не сможет повторно обратиться в суд, если ранее это делал первоначальный кредитор (банк, МФО).
В ходе судебного процесса можно проверить расчет задолженности, попытаться уменьшить размер взыскания. Например, это возможно, если МФО или коллекторское агентство превысит ограничение по максимальной сумме переплаты. Также ответчик может попросить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если для этого есть уважительные причины.
О каких нарушениях сообщают должники
Об этом пока очень мало информации. В комментариях должников сообщается только о следующих нарушениях со стороны коллекторов ООО «Защита онлайн»:
- выкуп долга по цессии, хотя это было запрещено договором на микрозайм (в данном случае претензии нужно предъявлять МФО, которое нарушило запрет);
- систематический автодозвон до 5-7 раз в течение суток (по закону коллекторы могут звонить должнику не чаще 1 раза в день);
- продолжение взыскания, несмотря на получение документов о возбуждении банкротства должника (на период ведения банкротного дела коллекторы обязаны соблюдать мораторий на взаимодействие);
- отсутствие реакции на заявление с отказом от взаимодействия.
Чтобы добиться устранения нарушений и привлечь коллекторов к ответственности, недостаточно оставить отзыв в интернете. Для полноценной защиты необходимо подать жалобу в ФССП, а по некоторым вопросам — в органы прокуратуры или МВД. Если вы затрудняетесь определить, куда именно жаловаться на взыскателей, посоветуйтесь с юристами нашей компании.
Что делать, если просрочку взыскивает агентство «Защита онлайн»
Если у вас возник долг по микрозайму в МФО, то с большой долей вероятности его начнут взыскивать коллекторы. Независимо от того, какое коллекторское агентство выкупило просрочку, воспользуйтесь следующими советами:
- всегда проверяйте основания для начала взыскания, расчет по основному долгу, процентам и штрафам;
- уточняйте у взыскателей, могут ли они дать льготы по выплате задолженности, списать ее часть (на сайте ООО «Защита онлайн» об этом не сказано);
- сразу направляйте жалобы на противоправные действия взыскателей, чтобы не усугублять ситуацию;
- ведите себя корректно в разговорах с коллекторами, не давайте повода для привлечения вас к ответственности за угрозы, оскорбления, иные проступки.
Если вы не намерены общаться с сотрудниками ООО «Защита онлайн», а период просрочки превышает 4 месяца, отправьте письмом отказ от взаимодействия. Помощь с оформлением документа могут оказать наши юристы.
Реквизиты для оплаты задолженности будут указаны в документах от коллекторов. Также их можно найти на сайте агентства по ссылке. Реквизиты можно использовать для платежей с карты или электронного кошелька, для переводов через банки, различные платежные системы.
Как связаться с коллекторами
Письменное обращение в коллекторское агентство «Защита онлайн» можно направить по адресу — г. Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 88, этаж 3, оф. 31. Например, таким способом можно заявить об отказе от взаимодействия. Электронное письмо вы можете подать по адресу help@zashita.com.ru. Также должник может связаться с коллекторами ООО «Защита онлайн» по телефону 8 (800) 600-83-89.
Для заполнения жалоб на неправомерные действия взыскателей «Защита онлайн» могут потребоваться дополнительные данные об агентстве:
- ИНН 5407973637;
- ОГРН 1195476015085;
- рег. номер по реестру — 1/20/5400-КЛ.
Обращаем внимание, что нарушением будет являться и отсутствие ответа на письменное обращение должника. Чтобы доказать факт отправки письма, рекомендуем сохранять почтовую квитанцию.
Может ли агентство «Защита онлайн» простить долг
Коллекторы никогда не простят долг, так как это повлечет убытки. В ряде ситуаций агентство может списать часть штрафных санкций, но только если клиент начнет активно погашать основную сумму просрочки. Чтобы законно освободиться от долгов, можно пройти банкротство. Сейчас эту процедуру проводят арбитражные суды и МФЦ (исходя из признаков неплатежеспособности).
После возбуждения банкротного дела коллекторы «Защита онлайн» будут обязаны приостановить активные действия в отношении клиента. Если с банкрота спишут долг, агентство вообще утратит право на дальнейшее взыскание.
Подробнее о правилах прохождения банкротства можно узнать на консультации у наших юристов.
