fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как заставить должника быстро вернуть деньги? Быстро и без суда получается не всегда

Автор статьи:
Александра Дрозд
Редакция от:
22.11.2022
Просмотров:
376

Если человек не выплачивает долги, его кредитор непременно озадачится вопросом — как принудить того быстро вернуть деньги. Заставить человека законно рассчитаться с долгами можно только через суды и работу приставов. У вас долги и нет денег? Мы рекомендуем перечитать эту статью и задуматься.

К сожалению, логика «понять и простить», скорее всего, не сработает. Вас ждет развлекательная программа с судебными повестками, приказами, блокировкой карт и арестом от ФССП. А избежать кредиторско-праздничной феерии позволит только банкротство.

Как заставить должника вернуть деньги быстро?

Для начала опишем самые популярные способы возврата денег:

  1. Обратиться к коллекторам за помощью или за продажей расписки/договора займа (маловероятно, но способ часто рекомендуют озадаченным кредиторам).
  2. Обратиться за судебным приказом к мировому судье.
  3. Обратиться с исковым заявлением в суд и получить судебное решение для работы с судебными приставами.
  4. Обратиться за исполнительной надписью к нотариусу и начать взыскание через ФССП.

Так или иначе, все упирается в продажу просроченной задолженности или в судебных приставов, которые будут принудительно взыскивать с должника деньги.

Психологическое внушение, заговоры и магические обряды на возврат долга, подавление воли должника гипнозом можно оставить для обсуждения на женских форумах. Угрозы, шантаж, татуировки раскаленным утюгом тоже лучше оставить в бурных 90-х годах прошлого века. За применение подобных методов можно лишиться свободы и стать уголовным преступником.

Теперь мы рассмотрим, насколько работают описанные способы, стоит ли их применять.

Досудебное «выбивание долгов» через коллекторов и продажа просрочки: работает ли способ в реальной жизни?

Коллекторские компании, в основном, занимаются досудебным взысканием и скупкой просроченных кредитов, займов и других долгов. Все легально работающие агентства представлены в реестре ФССП.

Также в базе представлена интересная градация по цветам: красный означает, что компания часто нарушает законодательство; зеленый — наоборот, агентство хорошо работает (ну, или недавно начало функционировать и еще не успело «набить шишки»). Желтый и синий — нарушения есть, но все не так плохо.

Как работают коллекторы с просроченными долгами:

  1. По агентским договорам — заключают договор с кредитором и начинают взыскивать деньги в его пользу.
  2. Покупают просроченные кредиты и микрозаймы, получая права и возможности кредитора.

Материал по теме
Что делать, если долг выкупили коллекторы и обязательно ли придется им заплатить Если не удалось выполнить обязательства по кредиту, может сложиться ситуация, когда коллекторы выкупили долг у банка. Если действовать грамотно, можно извлечь из этого выгоду. Каким образом это сделать, расскажем в этой статье.

Можно ли продать коллекторам задолженность, если продавец — не банк или МФО, а физическое лицо? Можно только в теории. В реальности коллекторы не работают с долгами перед рядовыми гражданами.

Мы специально опросили как минимум 3 агентства, работают ли они с частными лицами-кредиторами. Нам ответили категорически-отрицательно.

Нужно понимать сам принцип работы компаний: они скупают просроченные обязательства оптом и за весьма неплохие деньги. То есть кредит стоимостью в 100 тыс. рублей достается им за условные 10 тыс. рублей максимум.

Соответственно, если мы говорим об отдельном долговом обязательстве, то получается неутешительная картина.

Коллекторскому агентству придется индивидуально готовить договор цессии (а это юридические расходы!). Опять-таки — вы готовы продать, скажем, долг по расписке в 150 тыс. рублей всего за 10-15 тыс. рублей? Вряд ли.

Должникам вывод: к сожалению или к счастью, ваш кредитор коллекторам задолженность не продаст и не привлечет их к взысканию. Ему откажут.

Поможет ли мировой судья, если человек не отдает долг?

И да, и нет. Ну, смотрите, обратиться к мировому судье — значит, инициировать приказной порядок. То есть дело будет рассматриваться упрощенно, без вызова свидетелей и сторон, в пятидневный срок. Цель одна — получить судебный приказ и запустить исполнительное производство на основе этого документа.

Обратиться к мировому судье можно, если:

  • задолженность составляет меньше 500 тыс. рублей;
  • между сторонами нет спора (например, есть подтверждающие документы и нет обращений в суд по поводу законности предоставленной документации). Другими словами, есть договор займа о предоставлении ссуды, и он не оспаривается. В качестве примера можно привести ситуацию, когда бывший муж не выплачивает алименты — жена получает приказ и идет к приставам.

Ознакомиться с образцом заявления в мировой суд на основании долговой расписки можно здесь.

В мировой суд обращаемся с заявлением и подтверждающими документами (договор займа или расписка). В течение 5 дней (исходя из норм ст. 126 ГПК РФ) судья выносит приказ и направляет должнику.

У того есть 10 дней, чтобы отреагировать. Если возражения не поступают, то приказ передается взыскателю.

Интересно, что закон требует от кредиторов соблюдения приказного порядка, если их ситуация соответствует условиям обращения за таким документом. В подтверждение приведем судебную практику — определение Якутского городского суда № 9-1418/2016 от 07.06.2016. Отправляя взыскателей к мировым судьям, суды ориентируются на п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 62 от 27.12.2016.

Поможет ли вернуть долг обычный районный суд?

Кредиторы обращаются в районный суд, если:

  • должник оспорил судебный приказ, прислав мировому судье возражение;
  • сумма задолженности составляет больше 500 тыс. рублей.

Материал по теме
Как заставить человека вернуть денежный долг: рецепт без применения опции «иголки под ногти» Рассказываем о том, как нужно давать деньги в долг правильно и какие документы необходимо составить, чтоб повысить шансы на возврат денег. Если средства не возвращают — что делать и куда обращаться, чтобы добиться своего.

В таком случае кредитор собирает документы для подачи в суд, направляет претензию в адрес должника, оплачивает госпошлину и подает исковое заявление в райсуд по месту жительства должника.

Далее суд в течение 5 дней рассматривает поданные документы и если все в порядке, то принимает дело к производству. В случае нарушений заявление остается без движения, пока не будут исправлены недостатки.

Далее остается дождаться даты первого заседания. Как правило, такие дела рассматривают в течение 2 месяцев, но сроки могут продлеваться.

Что будет, если должник, скажем, не придет на заседание? Ничего страшного не случится, у суда есть право принять заочное решение. Но у должника в таком случае появляется возможность в течение недели отменить его. Он может заявить, что не получал повестки.

Опять же, после вынесения решения у сторон есть право обжаловать решение в апелляционной инстанции. Если же должник бездействует, то вы получаете исполнительный лист и обращаетесь к судебным приставам за исполнительным производством. Это позволит испортить жизнь должнику законным образом.

Исполнительная надпись у нотариуса

Еще один способ добиться взыскания — получить исполнительную надпись. Она выдается, если договор займа или иной документ регистрировался в нотариальной конторе.

Знакомый не возвращает деньги? Здесь все просто: в случае неуплаты отправляемся к нотариусу, который засвидетельствовал договор займа и изъявляем желание получить надпись. Далее берем документ и отправляемся в ФССП.

Проблемы с долговыми расписками

Материал по теме
Чем отличается расписка от договора займа? Особенности двух почти одинаковых документов Отличие расписки от договора займа. Объем информации, подписи сторон, форма документов. Расписку можно заключать при наличии договора, но нельзя скрепить долговую расписку представленным документом в обратном порядке

Долговые расписки — это весьма интересная доказательная база. Один кредитор легко добивается судебного решения и производства в ФССП; другому же отказывают в признании факта задолженности. Почему?

Есть ряд факторов, которым должна отвечать долговая расписка как документ. У вас наверняка возникнут проблемы в суде, если расписка не отражает момента передачи средств и самого факта ссуды.

Например, вы одолжили родственнику 200 тыс. рублей по расписке. Он не возвращает, вы обращаетесь в суд. И вот в судебном заседании должник заявляет, что получил от вас не 200 тыс., а 30 тыс. рублей. Или вообще не получал никаких денег.

Соответственно, вы должны будете доказывать, что передача денег все же состоялась. В противном случае будет применена ст. 812 ГК РФ, расписку признают безнадежной. Как в этом деле, например — решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017.

Также проблем не избежать, если в расписке прямо не будет указано, что средства передаются в долг. В противном случае есть риск, что должник попытается доказать безвозмездную передачу денег. Например, он якобы собирался что-то покупать, а родственник согласился ему помочь и дал денег без возврата. В качестве примера стоит привести дело № 2-3663/2018 от 09.11.2018.

Еще один момент, который касается всех кредиторов — должник намеренно затягивает судебное дело при помощи юристов, и тем временем втихую продает свое имущество. Ну, или переоформляет на родственников. Поэтому при обращении в суд кредитору стоит заявить и требование о принятии мер обеспечения.

Заставить человека законно вернуть деньги можно только с помощью судебных приставов и суда
Если вам должны деньги, проверьте, есть ли у вас все нужные документы, чтобы потом вернуть деньги через суд. Обращаться нужно к мировому судье или в районный суд. Без расписки и других подтверждений шансы получить деньги призрачные. Также всегда можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, но если человек изначально не планировал вас обмануть, то доказать недобросовестные намерения будет тяжело или невозможно.

Как добиться судебного решения без расписки?

Хуже нет ситуации, когда человек одолжил большую сумму без письменных гарантий. К сожалению, взыскать деньги без документальных и показаний свидетельств будет крайне сложно. Единственная надежда на переписку и показания людей, которые могут засвидетельствовать передачу денег.

Что можно сделать, как исправить ситуацию, если человек не отдает долг? Сделать можно следующее:

  1. Добиться написания долговой расписки. Разумеется, если должник добропорядочный человек, он напишет нужный документ. Если же он прячется от вас, не принимает ваши звонки и пытается сделать вид, что у него нет долгов, то дело плохо. «Припугнуть» тут не получится — человек может доказать, что на него давили, и расписку признают ничтожной.

    Обычно расписки добиваются мягкими уговорами, ссылаясь на свое бедственное положение. Вот, мол, я готов тебе продлить срок возврата, только дай мне подпись, меня же жена не пустит на порог без нее, пойми меня правильно.

  2. Обратиться в суд без расписок. Это сработает, если у вас есть другие доказательства задолженности. Должник в телефонном разговоре под запись подтвердил факт задолженности («ну нет сейчас денег, как будут, я тебе все верну!») или есть переписка, где он оправдывается за отсутствие денег. Вполне подойдет переписка в социальных сетях, по электронной почте, по СМС.

    Кредиторы часто пытаются вывести своих должников на такие разговоры специально, спровоцировать нужный ответ в сообщениях. И их можно понять — деньги-то нужно как-то вернуть. Далее они заверяют все это дело у нотариуса и отправляются в суд.

    Судебная практика вдохновляет на такие подвиги: в 2018 году Карачаевский райсуд принял решение в пользу взыскателя, у которого на руках была только переписка с WhatsApp.

  3. Можно написать заявление в полицию, сославшись на мошенничество. Но способ не слишком рабочий, отметим сразу. Нужно будет доказывать, что должник изначально вынашивал план обмануть кредитора. Собственно, полиция неохотно берется за такие дела, хоть отказывать в принятии заявления у нее нет права.

    Далее все зависит от выдержки самого должника. Порой на людей влияет сам факт того, что ими занялись правоохранительные органы. Если у должника есть деньги и слабые нервы, то ждите покаяния и возврата всей суммы с бутылкой коньяка в подарок.

    Но есть откровенно прожженные должники, которых не пронимает ни беседа в полицейском отделении, ни уговоры, ни совесть. У таких получится свои деньги только отсудить. И желательно нанять под это дело толкового адвоката.

Альтернативный способ вернуть деньги

Если требование о возврате долга по займу не сработало и должник сделал вид, что ничего не происходит, можно обратиться в арбитражный суд за его банкротством. Это имеет смысл, если:

  • сумма задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей;
  • у должника есть имущество — например, можно забрать машину и земельный участок для продажи, чтобы получить компенсацию;
  • вы готовы понести расходы в банкротстве (кто девушку танцует, тот и платит!);
  • у вас есть доказательства задолженности (лучше всего подходит судебное решение или приказ по расписке/договору займа).

Учтите один момент: лучше просудить задолженность до банкротства. Долговая расписка, например, арбитражным судом не будет принята как достаточное доказательство.

Банкротство позволит вам вернуть свои деньги, если у должника есть имущество для реализации. В противном случае вы лишь оплатите процедуру, но не получите никакого возмещения. Вы всего лишь поможете человеку освободиться от долгов даром.

Что делать должнику, если на него открыли «сезон охоты»?

Действия будут зависеть от ситуации, в которой вы оказались:

  1. У вас есть имущество и доход. В таком случае дешевле вам будет самостоятельно рассчитаться с кредитором. Судебное взыскание потом обойдется вам в дополнительную оплату исполнительского сбора.
  2. У вас есть имущество, но нет дохода. У приставов есть возможность арестовать ваше имущество в счет погашения задолженности. Остается договариваться с кредитором.
  3. У вас есть доход и нет имущества. Каждый месяц из вашей зарплаты будут списывать по 50% в пользу взыскателя. Поделать с этим ничего нельзя. Выход — мировое соглашение с кредитором.
  4. У вас недостаточный доход для расчета с взыскателем или вообще нет денег на оплату. Рассмотрите банкротство физического лица, чтобы добиться финансового освобождения от обязательств. Это единственный способ законно избавиться от притязаний.

У вас образовались большие долги и вы не знаете, как с ними бороться? Позвоните нашим юристам. Мы поможем вам избавиться от долговых обязательств без потерь.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию