Если вы являетесь заемщиком по кредиту, то наверняка и сами знаете о наличии или отсутствии у вас просроченной задолженности. Но даже в этой ситуации точная сумма и структура долга может быть до конца неизвестна. Проверить эту информацию можно непосредственно в отделении банка, через онлайн-сервисы и приложения, а также из документов на просрочку. Если началось судебное взыскание задолженности, эти данные можно уточнить через суд, а позже — у приставов.
Как проверить свои долги по кредитам
Сведения обо всех текущих и просроченных обязательствах есть в кредитной истории. Там вы можете узнать задолженность по кредиту, период просрочки и свой персональный рейтинг, как заемщика.
Пока документы на взыскание не ушли приставам, можно получить информацию только о своих долгах.
За другого человека можно «пробить» задолженность только по доверенности, либо когда эти данные появятся у ФССП — но только если вам известна информация о ФИО человека, его дате рождения и регионе проживания.
До возникновения просрочки по кредиту вы можете видеть общий остаток долга и размер ежемесячных платежей в своем графике. Такие же данные доступны в приложении банка и в личном кабинете на сайте. В любой момент можно обратиться в отделение кредитной организации, запросить выписку по счету или справку об остатке долга. Наконец, информация обо всех действующих кредитах и займах фиксируется в кредитной истории.
Если у вас все же возникла задолженность по кредитам, лучше знать ее сумму, структуру, периоды по начислениям штрафных санкций.
Эта информация будет важна:
- если вы намерены полностью закрыть просрочку и остаток по кредиту;
- если вы желаете пройти рефинансирование в другом банке, чтобы погасить текущий долг;
- если вы готовитесь к судебному взысканию и хотите заранее проверить все расчеты;
- если вы рассматриваете вариант с прохождением банкротства, чтобы списать кредитную задолженность.
Заемщик вправе получать любую информацию по своим кредитным платежам. Но перечень способов обращения за этими сведениями зависит от того, начал ли банк взыскание и на каком этапе оно находится. Обо всех вариантах получения данных о долговых обязательствах физического лица расскажем ниже.
Обращение в свой банк
Заемщик взаимодействует со своим банком до тех пор, пока полностью не вернет кредит. Исключением является продажа задолженности коллекторам, когда те становятся новыми кредиторами человека.
Чтобы узнать задолженность по кредиту перед банком, вы можете:
- Обратиться лично в отделение кредитной организации (получение сведений возможно по паспорту).
- Проверить состояние кредитного счета и сумму долга через личный кабинет на сайте банка.
- Воспользоваться мобильным приложением банка, где содержится та же информация, что и в личном кабинете.
При проверке через онлайн-сервисы и приложения вы увидите сведения мгновенно. Также можно сформировать выписку по счету, отчет по операциям, справку о задолженности. Точный перечень документов зависит от функционала приложения (сервисов) вашего банка.
Обратившись в отделение банка, вы можете попросить проверить остаток долга и задолженность, выдать вам выписку или справку. Если вам непонятны начисления, можно сразу уточнить все спорные вопросы у менеджера кредитной организации. Также прямо на месте вы сможете оплатить долг или его часть.
Документы по кредиту
Банк обязательно напомнит вам о возникновении долга по кредиту. Исходя из стадии урегулирования просрочки, вы можете получить:
- уведомление, претензию или требование (на досудебном этапе взаимодействия с должником);
- копию искового заявления (если банк решил обратиться в суд);
- уведомление о продаже задолженности коллекторскому агентству.
В документах будет указана не только общая сумма задолженности, но и расшифровка по всем начислениям. Например, неустойка рассчитывается за весь период просрочки. Чем дольше вы не платите по кредиту, тем больше будут штрафные санкции.
По умолчанию банк направляет документы на адрес, указанный в кредитном договоре. Если вы сменили место жительства и не уведомили об этом кредитора, с получением претензий и исков могут возникнуть проблемы. Но банк часто направляет не только письменные, но и электронные документы. Рекомендуем читать оповещения в приложении или в личном кабинете, чтобы вовремя узнать о начале взыскания.
Так, игнорирование судебных документов может привести к тому, что вы пропустите информацию о выдаче вашим кредиторам судебного приказа и не сможете его отменить в отведенные сроки — 10 дней.
Запрос отчета по кредитной истории
Данные по всем обязательствам перед МФО и банками передаются в бюро кредитных историй (БКИ). В этих организациях вы можете запросить отчет по своей кредитной истории, в котором будут указаны суммы и периоды просрочек. Если вы знаете, какое БКИ обрабатывает сведения из вашего банка, можно обратиться напрямую туда (по почте, через личный кабинет на сайте или прям совсем лично). Дважды в год отчет предоставляется бесплатно.
Если же вы понятия не имеете, какие бюро собирают сведения о ваших кредитах, действуйте следующим образом:
- Подайте запрос через онлайн-сервис на «Госуслугах» или через ЦККИ и запросите данные обо всех БКИ, где хранится ваша кредитная история.
- После получения ответа на запрос направьте заявление на предоставление отчета непосредственно в БКИ.
- Если в ответе на запрос указано несколько бюро, в каждое из них нужно обращаться отдельно.
Если обращаться за кредитной историей напрямую в представительство БКИ, вы получите документ сразу на месте. При подаче письменного или электронного запроса срок формирования и направления отчета не может превышать трех дней.
Проверка взыскания долга в суде
Если начато судебное взыскание, должник приобретает права ответчика. Его обязаны уведомлять обо всех процессуальных действиях и решениях. О взыскиваемой задолженности вы сможете узнать:
- Из копии искового заявления: банк обязан прислать ее ответчику до обращения в суд.
- Из копии судебного приказа: ее направят вам из мирового суда; после получения этого документа можно быстро подать возражения на отмену.
- Из материалов судебного дела: с ними может знакомиться не только сам должник, но и его представитель по доверенности.
- Из копии решения суда: документ направляется или выдается после завершения процесса.
Сведения о рассмотрении иска можно увидеть в карточке дела на сайте суда. Но для незарегистрированных пользователей объем данных будет ограничен, т.е. вы не сможете посмотреть сумму взыскиваемого долга. Придется пройти регистрацию, чтобы работать с карточкой дела и подавать различные процессуальные документы. Найти сайт суда, где рассматривается иск, можно через платформу ГАС «Правосудие».
Если вы стали ответчиком, рекомендуем вовремя получать документы из суда. Это поможет подготовиться к рассмотрению дела и своевременно обратиться за помощью к юристу. Даже если с вас взыскали всю заявленную сумму долга по кредиту, можно заявить ходатайство, чтобы отсрочить или рассрочить выплаты.
Проверка сведений в ФССП
Приставы работают по кредитным долгам, ранее взысканным через суд. То есть кредитор не может заявиться в ФССП с кредитным графиком и утверждением, что вот мол де гражданин Воробьев не платит кредит. Все взыскание — только после суда или с исполнительной надписью нотариуса.
Специального реестра должников по кредитам у ФССП нет. Но на сайте ведомства вы можете найти «банк данных» по всем исполнительным производствам. Это открытый сервис, где размещена основная информация о взыскании.
Через такой виджет вы сможете:
- Проверить свою задолженность по личным данным и увидеть основания для взыскания.
- Посмотреть долги других людей, в том числе, родственника или знакомого.
- Найти информацию о подразделении ФССП и приставе, который ведет дело.
Для получения информации в банке данных не нужно регистрироваться на сайте или платить пошлины. Однако там вы не увидите расшифровку по всем суммам взыскиваемого долга. В карточке будет указан только общий размер задолженности.
Аналогичную проверку можно сделать и прямо сейчас. Заполните поля формы и узнайте все о взыскиваемых с вас через ФССП долгах.
Проверка долгов в ФССП
Кроме онлайн-сервиса на сайте ФССП, вы сможете узнать о суммах задолженности:
- из постановлений пристава;
- из материалов производства (вы имеете право ознакомиться с ними, запросить или снять копии);
- из отчета о ходе дела (его можно запросить не только напрямую в ФССП, но и через «Госуслуги»).
Подробную информацию о производстве можно получить только в отношении себя лично. Также в интересах должника к приставам может обращаться его представитель с нотариальной доверенностью.
Взаимодействие с коллекторами
Если банк продал просрочку коллекторскому агентству, он обязан уведомить об этом заемщика. Уведомление могут направить по почте или вручить лично. Также в обязанности банка входит размещение сообщения о продаже долга на Федресурсе. Подробные данные о суммах и структуре задолженности можно найти в закрытой части сообщения — эти сведения не доступны широким массам.
К методам взаимодействия с должниками, которые используют коллекторы, входит информирование об основаниях взыскания, суммах долга. Вы сможете узнать о задолженности из документов, которые направляет коллекторское агентство.
Аналогичную информацию можно найти в личном кабинете или в приложении (если у коллекторской организации есть эти сервисы). Наконец, из личного общения со сборщиками долгов (по телефону или очно) также можно уточнить сведения о долге.
Должник вправе запрашивать у коллекторского агентства документы и сведения о взыскании. Например, вы сможете требовать разъяснения структуры просрочки: что в общей сумме составляет основную задолженность, а что — проценты, штрафные санкции, комиссии и сборы.
И, по аналогии с банком: если коллекторы будут взыскивать долг через суд, вам предварительно направят копию иска.
Как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно через «Госуслуги»
На портале «Госуслуг» можно увидеть информацию о взысканной задолженности по кредиту. Обладатель подтвержденной учетной записи может запросить отчет о ходе исполнительных производств ФССП. Там будут подробные сведения о деле, от оснований возбуждения до расшифровки сумм просрочки.
Отчет на «Госуслугах» можно запросить бесплатно. Личные данные для запроса (ФИО, ИНН и т.д.) будут проставлены автоматически из профиля сайта. Если в отношении вас возбуждено несколько производств, по каждому из них будет сформирован отдельный отчет.
Как проверить наличие долгов по займам и кредитам на другого человека
Информация о кредитных обязательствах относится к персональным данным. Поэтому вы не сможете просто так получить эти сведения, даже если у вас есть копии документов другого человека.
Но и здесь существует ряд исключений:
- Документы и информацию о задолженности обязаны дать представителю заемщика (для этого нужна нотариальная доверенность).
- Сведения о кредите и взыскании долга имеют право получить созаемщики и поручители: именно они несут ответственность, если основной заемщик перестает платить.
- Открытые данные из реестра на сайте ФССП может увидеть любой желающий — но, повторимся, если ему известны фамилия-имя-отчество человека, его дата рождения и регион проживания.
В одной доверенности можно указать множество полномочий. Например, заемщик может поручить представителю не только запрашивать сведения и документы в банке, у приставов и коллекторов, но и вести дела в суде.
Если вам нужна помощь в защите от взыскания кредитных долгов либо в списании их через банкротство, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации! Для этого позвоните нам по контактному номеру или оставьте заявку на бесплатную консультацию через сайт.
