После длительного обсуждения и рассмотрения, закон о банкротстве физ. лиц в Казахстане был все же принят в конце 2022 года. Он начал применяться с 3 марта 2023 года, что связано с особенностями опубликования.
С этого времени должники получили право пройти банкротство в судебном или внесудебном порядке, либо восстановление платежеспособности. Уже известны первые примеры успешного завершения процедуры. Об основных нюансах банкротства в Казахстане в 2023 году расскажем в этом материале.
Общие нюансы прохождения банкротства физических лиц в Казахстане в 2023 году
Публичное и экспертное обсуждение закона о банкротстве в РК шло несколько лет. Содержание документа неоднократно менялось, а в окончательном виде он был утвержден лишь 30 декабря 2022 года. Согласно ст. 53 закона, он вступил в силу с 3 марта 2023 года (по истечении 60 дней после опубликования).
Как сообщают СМИ, по состоянию на конец октября 2023 года:
- примерно 68 000 заявок поступило по внесудебной процедуре, но успешно прошли ее только чуть более 5 100 граждан;
- в суды подано около 1 200 материалов, но из них только 35 были удовлетворены;
- данных по статистике восстановления платежеспособности пока нет.
Указанная информация вполне логична, так как применение новых нормативных актов всегда вызывает сложности на практике. По многим заявлениям отказы вынесены по формальным основаниям — отсутствие обязательных документов, ошибки в содержании, несоответствие условиям и т.д.
Действующую редакцию закона № 178-VIII ЗРК можно найти по ссылке. Ключевые особенности прохождения банкротства заключаются:
- исходя из признаков неплатежеспособности и суммы обязательств, граждане вправе банкротиться во внесудебном порядке или через суд;
- судебная процедура может пойти по пути реализации (продажи) активов или восстановления платежеспособности;
- банкротиться по новому закону могут только физ. лица, не имеющие статуса предпринимателя;
- в перечень обязательств можно включить любые долги, но по итогам банкротства некоторые из них не спишут (к примеру, алименты).
Банкротство предусматривает взаимодействие с государственными органами, Центрами обслуживания населения (ЦОН), судами, управляющими. Закон не запрещает подавать документы и проходить процедуру при поддержке юриста. Это упростит все действия для заявителя, повысит шансы на освобождение от просроченных обязательств.
Кто может банкротиться
Правом на возбуждение банкротного дела закон № 178-VIII наделяет только самого должника. На дату направления заявки у него не должно быть действующего статуса ИП. Предприниматели Казахстана могут банкротиться по нормам другого закона. Кредиторы не вправе самостоятельно инициировать банкротство гражданина, но смогут защищать свои интересы.
В частности, им даны полномочия:
- заявлять о своих требованиях в реестр, чтобы получить возмещение после продажи активов должника;
- получать данные о гражданине, составе и стоимости его активов, финансовом состоянии;
- требовать проведения проверок на преднамеренность банкротства.
В рамках банкротства через суд к делу привлекается управляющий. Это независимый специалист, который действует с соблюдением интересов обеих сторон. Во внесудебной процедуре все проверки и действия проводят сотрудники государственных ведомств.
Как пройти внесудебное банкротство в Казахстане
Условия прохождения банкротной процедуры через государственные органы описаны в ст. 5 закона. Прежде всего, гражданин Казахстана должен подтвердить, что сумма его обязательств не превышает 1 600 МРП (месячный расчетный показатель). На 2023 год один МРП составляет 3 450 тенге. Соответственно, размер долгов не может превышать 5 520 000 тенге.
Разъяснения о правилах подачи документов на внесудебное банкротство размещены на сайте электронного правительства Казахстана. Для подтверждения размера обязательств там рекомендуется запросить персональный отчет. Запрос в электронном формате можно направить через личный кабинет.
Кроме совокупного объема обязательств, заявителю необходимо подтвердить соответствие еще по 4 условиям:
- отсутствие в собственности каких-либо активов;
- период просрочки по обязательствам, заявленным должником, составляет не менее 12 месяцев;
- в отношении просрочек по займам и микрокредитам должно быть завершено досудебное урегулирование и взыскание;
- с момента прохождения предыдущего банкротства должно пройти не менее 7 лет.
При любой сумме обязательств и без подтверждения дополнительных требований можно банкротиться во внесудебном порядке, если период неисполнения по долгам превысит 5 лет.
Специальная льгота введена для жителей Казахстана, которым назначена адресная социальная помощь от государства (инвалиды, малоимущие и т.д.). Если должник получал выплаты и меры поддержки по этой программе в последние полгода, то он сможет пройти внесудебную процедуру без подтверждения периода просрочки.
Как оформить документы
Юридическим основанием для начала проверок и возбуждения банкротного дела является заявление. Его можно подать:
- через личный кабинет на сайте электронного правительства;
- через мобильное приложение e-Salyq Azamat;
- через Центр обслуживания населения.
Форма заявления регламентирована приложением 1 к приказу № 218. Электронная заявка на банкротство подписывается ЭЦП или по паролю из смс (номер заявителя должен быть зарегистрирован в базе мобильных граждан).
Кроме заявления, в состав документов на внесудебное банкротство будет входить:
- персональный отчет;
- справка об отсутствии имущества (можно заказать через онлайн-сервис);
- материалы об урегулировании спора с МФО или банком (не требуется, если задолженность взыскивают коллекторы);
- согласие супруга на обработку персональных сведений;
- список кредиторов на дату обращения.
На основании поступивших документов начнется проверка. Она занимает не более 15 дней. О результатах проверки будет направлено уведомление в личный кабинет портала. При положительном решении возбуждается внесудебное банкротное дело. Если вынесен отказ, то повторно подать заявление можно только спустя 3 месяца.
Порядок и сроки процедуры
Правила применения процедуры банкротства во внесудебном порядке регламентированы статьей 17 закона:
- при положительном исходе проверки информация размещается на сайте электронного правительства (это открытый реестр, где каждый кредитор сможет проверить сведения);
- общий срок процедуры составляет ровно 6 месяцев;
- уполномоченное ведомство и кредиторы смогут проверять факты отсутствия или сокрытия активов, фальсификацию документов и иные обстоятельства, влекущие прекращение банкротного дела;
- если причин для прекращения не выявлено, то через 6 месяцев выносится решение об освобождении гражданина от обязательств.
Каких-либо существенных ограничений на время внесудебного дела не возникает (в этом важное отличие от банкротства через суды).
С момента размещения информации на сайте электронного правительства возникает ряд последствий, в том числе:
- нельзя обращаться за новыми кредитами и займами (кроме микрокредитов через ломбарды);
- прекращается взыскание со счетов и карточек в пользу кредиторов;
- будут запрещены требования об исполнении обязательств другими способами;
- прекращается начисление штрафных санкций по долгам, включенным в заявку.
Также будет приостановлено исполнение судебных актов о принудительном истребовании просрочек.
Судебное банкротство
Граждане Казахстана могут подать на судебное банкротство при соответствии требованиям, перечисленным в статье 6 закона:
- общий размер обязательства должен превышать 1 600 МРП;
- период просрочки превышает 12 месяцев подряд;
- при банкротстве по кредитам и займам должны быть проведены процедуры урегулирования и истребования;
- с момента прохождения предыдущего банкротства должно пройти не менее 7 лет.
Заявление подается в районный (городской) суд общей юрисдикции, по месту жительства в письменной форме или в форме электронного документа.
Ограничения по размеру долгов и иные условия не применяются, если кредиторами являются только физические лица, либо у заявителя есть имущество.
На дату обращения в суд у неплательщика может быть в собственности какое-либо имущество. Если его предварительная цена выше суммы обязательств, то начнется процедура восстановления платежеспособности.
Требования к составу и содержанию документации
Основанием для открытия банкротного дела станет заявление, поданное в суд по адресу проживания гражданина должника. Документ можно направить в цифровом или бумажном формате. Помимо прочего, в заявлении нужно обосновать причины, по которым невозможно исполнить требования кредиторов. К заявлению прикладывается:
- перечень кредиторов и дебиторов (с суммами текущих и просроченных обязательств);
- опись имущественных активов;
- отчет об оценке (его нужно получить не позже 6 месяцев до подачи заявки);
- перечень обязательств, которые были выполнены за истекшие последние 3 года;
- документы о завершенных мерах по урегулированию спора с банком или МФО.
Поступившие материалы проходят проверку на банкротство. Она занимает до 10 дней, после чего суд должен возбудить дело или вынести отказ.
Порядок и сроки
С учетом имущественного положения заявителя, издается решение о возбуждении процедуры банкротства или перехода к восстановлению платежеспособности. Пошаговая инструкция для первого варианта:
- определением суда утверждается кандидатура управляющего (помимо прочего, он получит доступ к имуществу для инвентаризации и оценки);
- копия документа направляется гражданину, в госкорпорацию «Правительство для граждан», в подразделение юстиции;
- управляющий готовит заключение о наличии признаков неплатежеспособности (20 дней), назначает и проводит инвентаризацию активов (10 дней);
- при наличии активов проводится оценка (для этого привлекается эксперт);
- средства с банковских карт заявителя переводятся на счет управляющего;
- управляющий проверяет требования, поступившие от кредиторов, включает соответствующую информацию в реестр;
- имущество заявителя направляется на продажу через торги (они проводятся под руководством управляющего);
- после торгов осуществляется расчет с кредиторами (правила очередности описаны в ст. 40 закона);
- после окончания всех процедур суд проверяет итоговое заключение управляющего, выносит решение о списании непогашенных задолженностей.
Общая продолжительность судебного дела составляет 6 месяцев. Но при наличии уважительных причин его могут продлить еще на полгода.
На время банкротства в суде возникают те же последствия, что и при внесудебной процедуре. Но есть и ряд дополнительных мер:
- гражданину временно запрещается выезжать за границу;
- снимаются все обременения и запреты в отношении активов (но распоряжаться ими будет невозможно, так как это право переходит к управляющему).
Это упрощенная схема проведения банкротства в суде. Нюансов в законе намного больше. Если вы хотите узнать подробнее о правилах прохождения банкротного дела в суде, проконсультируйтесь у наших юристов.
Восстановление платежеспособности
После проверки документов и завершения инвентаризации управляющий может указать в заключении, что есть возможность восстановить платежеспособность гражданина. У этой процедуры ряд важных нюансов:
- план восстановления оформляется управляющим с участием должника;
- проект документа направляется на рассмотрение кредиторов, а затем поступает на окончательное утверждение в суд;
- срок действия плана не может превышать 5 лет (кроме обязательств с более длительным сроком).
В документе указываются различные действия и процедуры, которые могут привести к восстановлению платежеспособности, началу выплат кредиторам. Сюда включают продажу активов, реструктуризацию задолженности и иные меры. Если гражданин будет уклоняться от исполнения плана, банкротство будет прекращено, а долги не спишут.
Обязательные расходы при прохождении банкротства в Казахстане
Внесудебное банкротство проводится бесплатно. За свой счет заявитель оплачивает только получение документов. Но если запрашивать их в электронной форме, платить пошлины не придется. При повторной подаче заявления (после первого отказа) банкротство также будет бесплатным.
Если банкротиться через суд, то должник будет оплачивать вознаграждение управляющему. Его размер составляет 70 000 тенге (на 2023 год). Некоторых категорий заявителей государство освобождает от расходов. В частности, сюда входят малоимущие граждане, получающие адресную помощь социального характера.
Последствия статуса банкрота
Если банкротное дело во внесудебном или судебном порядке прошло успешно, наступают последствия:
- банкрота освобождают от обязательств (кроме некоторых видов долгов);
- в течение 5 лет будет запрещено брать новые кредиты или займы (исключение – микрокредиты под залог имущества в ломбардах);
- повторно пройти банкротную процедуру можно только спустя 7 лет;
- на протяжении 3 лет осуществляется мониторинг финансового состояния гражданина.
Мониторинг вправе проводить гос. органы, а также кредиторы. В частности, если в течение 3 лет после завершения дела будет установлен факт приобретения активов, то решение могут отменить. После этого банкротные процедуры будут проводиться в обычном порядке.
Если вам нужна помощь в прохождении банкротства в Казахстане, обращайтесь к юристам нашей компании!
