Россияне довольно осторожно относятся к отечественной банковской системе со всеми ее особенностями, от внезапного отзыва лицензии до готовности списывать штрафы и пени прямо с зарплатных карт, блокировать переводы без объяснения причин и другими «сюрпризами». И при этом они уже давно оценили качество обслуживания европейских кредитных организаций. В этой статье расскажем, как ведет себя Райффайзенбанк в отношении должников, как узнать сумму претензий банка к клиенту и как погасить долг.
По рынку активно ходят слухи, что в отличие от отечественных кредитных институтов, зарубежные «дочки» финансовых гигантов весьма неохотно дают информацию о своих клиентах нашей налоговой инспекции и правоохранительным органам. Это придает им дополнительный шарм в глазах тех клиентов, которые не стремятся афишировать все свои доходы.
Убеждение это выглядит, как минимум, спорным, поскольку все работающие в стране кредитные организации обязаны выполнять требования Банка России. Однако данная «легенда», распространяющая «сарафанным радио», самими банками не развеивается, поскольку увеличивает поток потенциальных клиентов.
Но не только из-за подобных слухов хорошо себя зарекомендовал на отечественном рынке Райффайзенбанк. Он работает в нашей стране с 1996 года и за минувшие десятилетия, в первую очередь, благодаря предоставлению клиентам сервиса, который отсутствует в российских кредитных организациях, вошел в список 12 системно значимых банков нашей страны.
Он является частью всемирно известной австрийской банковской группы Raiffeisen, что придает дополнительный вес в глазах продвинутой в финансах аудитории. Разбирающиеся в экономике клиенты банка питают надежду, что при возникновении проблем внутри страны «материнская» структура легко поддержит российскую «дочку».
Что Райффайзенбанк предлагает клиентам
Главное, что нужно знать сегодня: Райффайзенбанк больше не является классическим розничным кредитором, агрессивно наращивающим портфель. Банк находится в стратегии «сжатия» и поэтапного сворачивания бизнеса в России по требованию материнской группы Raiffeisen Bank International. Поэтому условия и предложения изменились кардинально.
Что банк предлагает сейчас:
- Кредитование физических лиц фактически остановлено. Новые потребительские кредиты, автокредиты и ипотека массово не выдаются. Банк обслуживает только ранее выданные займы. В открытых источниках еще можно встретить упоминания о «Персональном» кредите, но это скорее формальное предложение, активно оно не продвигается и выдается с большими ограничениями.
- Выпущенные ранее кредитные карты продолжают обслуживаться, но новые на этих условиях уже не предлагаются.
- Для зарплатных клиентов специальные льготы по кредитам если и сохранились, то в сильно усеченном виде. Акцент банк делает не на привлечение новых заемщиков, а на обслуживание текущих счетов и вкладов (причем вклады тоже перестали активно принимать, их объем сократился более чем на 40%).
- Дебетовые карты оформить по-прежнему можно.
Что осталось неизменным:
- Банк действительно сохраняет современную инфраструктуру: работает мобильное приложение и интернет-банкинг, функционирует сеть отделений. Сервис по-прежнему достаточно качественный, без агрессивной рекламы.
- Время рассмотрения заявок (если они еще принимаются) варьируется: для небольших сумм — до 12 часов, для ипотечных — до 3 дней. Но на практике сейчас рассматривают в основном заявки от действующих клиентов.
В условиях ухода банка с рынка он становится особенно требовательным к дисциплине платежей. Для сохранения положительной кредитной истории необходимо строго соблюдать график и вовремя погашать и «тело долга», и проценты.
Если у вас несколько кредитов или вы запутались в платежах, лучше заранее разработать план погашения или обратиться в банк за реструктуризацией, не дожидаясь просрочек. Помните: в текущей ситуации банк менее гибок к новым клиентам, но с действующими заемщиками продолжает работать в рамках закона.
Как узнать размер долга по кредиту
Узнать задолженность в Райффайзенбанке можно пятью разными способами:
- Через СМС-сервис;
- Посредством интернета;
- Обратившись в отделение;
- Через банкомат, терминал или телефон;
- В Бюро кредитных историй (БКИ).
Рассмотрим подробнее каждый из этих способов.
Как проверить задолженность по кредиту в Райффайзенбанке по СМС
Алгоритм очень простой, но есть в нем важная деталь: у вас должен быть подключен СМС-банкинг, а эта услуга становится платной спустя два месяца после начала использования. Как правило, в банке при заключении договора на обслуживание честно предупреждают об этом.
Цена на СМС-банкинг определяется условиями соглашения с оператором.
Допустим, у вас этот сервис подключен, тогда узнать ваш долг по кредиту можно, направив сообщение с соответствующим вопросом на номер 7722.
Ситуация немного усложниться, если вы в роуминге или пользуетесь услугами заграничных мобильных операторов.
Как узнать размер просроченной задолженности через интернет
У Райффайзен банка достаточно удобный, не перегруженный информацией и рекламой сайт. Зайдя на страницу банка в правом верхнем углу нажмите на кнопку «Интернет-банк». Таким образом вы переходите на вкладку онлайн-банка. На следующем шаге вас попросят ввести логин и пароль. В наши дни большое количество займов предоставляется в онлайн-режиме, в связи с чем логин и пароль создаются системой автоматически.
Вход в онлайн банк Райффайзена
Либо, если вы оформляли кредит в отделении, то еще при подписании договора вам менеджер объяснил, как пользоваться этой опцией. В процессе оформления кредита вам должны были выдать логин и пароль. Но если не помните, не беда — можно войти по номеру телефона.
Она будет ниже кнопки «Войти», что под логином и паролем. После введения всей необходимой информации вы попадаете в личный кабинет, где будет вся важная информация по карте — сумма долга по кредиту, размер и дата предстоящего платежа.
Как узнать задолженность по кредиту в Райффайзенбанке через БКИ
О каждом россиянине, который хоть раз пользовался заемными деньгами — оформлял кредит в банке или микрофинансовой организации — имеется запись в бюро кредитных историй. В ней содержится информация об общем количестве оформленных кредитов, о банках, с которыми сотрудничал гражданин, об общей сумме выплат и о размере задолженности.
Если у вас несколько кредитов разных видов и вы хотите получить выписку сразу обо всех имеющихся долгах, то обращение в БКИ — идеальное решение. В одном документе здесь вы увидите сразу всю необходимую информацию. Но помните, что для этого надо сначала получить свой номер в БКИ (код субъекта кредитной истории). Сделать это можно через запрос в ЦБ, чтобы знать, в какие БКИ обращаться.
И еще. Подобный запрос данных в БКИ можно сделать бесплатно всего 2 раза в год. А вот обращение за информацией в БКИ через любой банк — это платная услуга и ее предоставление займет некоторое время.
Список БКИ можно узнать на сайте ЦБ, и подать запрос в каждое из них через сайт «Госуслуги».
Как узнать размер долга по кредиту в отделении банка
Райффайзенбанк представлен в России довольно широко. Его региональная сеть насчитывает 5 филиалов и 116 отделений. Есть отечественные банки покрупнее, вообще не имеющие отделений, например, Т-банк. Так что если вы живете в большом городе, то можете воспользоваться одним из следующих способов узнать свой размер долга.
Прийти в офис и обратиться к менеджеру
Таким образом можно узнать максимально полную информацию о задолженности, уточнить возможности рефинансирования, если нужно, задать сопутствующие вопросы. Правда, этот путь займет и больше всего времени. Помните, что для полного ответа на все вопросы по задолженности, клиент должен иметь при себе паспорт.
Через банкоматы и терминалы самообслуживания
У Райффайзенбанка современные банкоматы, позволяющие клиенту самые очевидные вопросы решить самостоятельно через меню операций. Скажем, чтобы получить информацию о размере задолженности, необходимо вставить в банкомат карту, ввести пин-код, а потом выбрать нужный пункт меню. Узнать местоположение ближайшего к вам банкомата можно по телефону горячей линии, на сайте банка или в мобильном приложении.
Позвоните в банк на горячую линию
Ее номер в Москве +7 495 777 17 17, а если вы звоните из региона России, то набрать нужно будет 8 800 700 17 17. Звонок для абонента бесплатный. Сам колл-центр (и заодно и центр логистики банка) находится в Ярославле. Оператор в ходе разговора запросит подтверждение личных данных, поэтому будьте готовы назвать номер договора, дату его заключения и подтверждающее слово, которое указывали в момент, когда этот договор оформляли.
Через чат или через мессенджеры
Кстати, на сайте банка есть возможность часть вопросов с кредитной организацией решить через чат или через мессенджеры — VK, Telegram и даже написать письмо.
Чтобы начать контактировать с банком подобным образом, достаточно на сайте нажать на символ «телефонной трубки» на главной странице и вы сможете выбрать варианты взаимодействия. Однако полностью решить сложный вопрос с долгом или реструктуризацией таким образом будет проблематично. Скорее всего, в процессе переговоров с банком вам предложат перезвонить на ваш телефон и обговорить ситуацию.
Почему важно знать информацию о сумме долга
На этот вопрос есть несколько ответов:
- Так проще контролировать погашение ссудной задолженности и общее состояние дел, уменьшение «тела долга» или процентов;
- Если в будущем хотите потребовать перерасчета при полном либо частичном погашении долга досрочно;
- Если хотите рефинансироваться и нужно предоставить сведения в другой банк;
- Если хотите взять еще один кредит, но уже в другой кредитной организации;
- В некоторых случаях сведения об имеющихся кредитах могут потребоваться для судебных дел, например, в случае развода или каких-то других тяжб.
- При принятии решения подать на банкротство физического лица — в заявлении в арбитражный суд или в МФЦ (в случае подачи документов на внесудебное банкротство) необходимо указать все свои долги.
Если вы увидели информацию о вашей просроченной задолженности, то не стоит паниковать или думать, что все пропало и ваша репутация навсегда испорчена. Все еще можно исправить. И сделать это проще всего, обратившись к специалистам по решению долговых вопросов. Вместе с опытными юристами можно и выяснить всю необходимую информацию, и разработать пошаговый план законных действий по спасению ситуации.
С помощью профессионалов можно будет не только избавиться от проблемных долгов в Райффайзенбанке, но и восстановить свою репутацию наилучшим для вас образом. В том числе для того, чтобы в будущем снова появилась возможность покупать недвижимость в ипотеку или новые машины в кредит. Важно учитывать возможные риски и ограничения.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
