Отзыв персональных данных должника из МФО — это прямо священная чаша Грааля, о которой очень многое знают кредитные юристы. Увы, но люди часто не догадываются о реальных способах избавиться от назойливости и приставучести кредиторов. Они месяцами терпят издевательства коллекторов, падение репутации среди коллег и соседей (когда кредиторы начинают звонить на работу или расклеивать позорные объявления в районе проживания должника), бесконечные звонки и вымогательство.
В этой статье мы расскажем, как при помощи простейшего заявления навсегда избавиться от нежелательного общения с микрофинансовыми организациями и коллекторами. Это инструкция поможет вам защитить спокойствие своей семьи, поэтому вперед! Правда, долг это не спишет. Но позволит кредиторам и коллекторам меньше трепать ваши нервы.
Кому и зачем нужно отзывать персональные данные у кредиторов?
Когда вы обращаетесь за займом в микрофинансовую компанию, вы по договору передаете ей персональные данные и соглашаетесь, что их будут обрабатывать в рамках этого договора. Увы, но в 2024 году нельзя заключить ни один договор в МФО, который бы не предусматривал это согласие.
Но, к счастью, закон работает в обе стороны. У людей есть возможность отозвать право на обработку персональных данных. Это обусловлено ч. 5. ст. 21 № 152-ФЗ «О персональных данных». В законе указано, что если к оператору обращается человек с заявлением на отзыв, то обработка должна прекратиться в течение 30 дней. Операторами выступают лица, которые получили согласие на обработку персональных данных:
- МФО;
- коллекторы;
- банки и другие организации.
В целом согласие на обработку персональных данных дает право кредитору в течение 5 лет их использовать. Пока, разумеется, не поступит заявление об отзыве. Но кому это может быть нужно?
Мы выделили 3 категории людей, которые преимущественно прибегают к такому шагу:
- Люди, которые подавали запрос на микрозаймы, но так и не получили их. Им отказали. Но вместе с тем МФО получает доступ к личным данным. В итоге человеку начинают поступать звонки, СМС-сообщения и письма по электронной почте. Им начинают предлагать различные продукты.
В некоторых случаях персональные данные поступают к партнерам МФО — например, в интернет-магазины, которые начинают активно рекламировать товары. Или в сторонние МФО, которые начинают предлагать займы.
- Люди, которые уже погасили свою задолженность. Даже после расчета с кредиторами персональные данные остаются в системе. Человек начинает получать заманчивые предложения по почте и через звонки.
- Люди, которые не смогли рассчитаться по займам. У них начинаются просрочки, и МФО получает право требовать свои деньги обратно. Отзыв персональных данных в данном случае выступает спасением от требований, звонков и сообщений о просрочке. Но, увы, запретить МФО использовать свои данные вы не сможете — можно только уменьшить количество контактов с кредиторами.
Запрет на работу с персональными данными работает следующим образом: вы больше не получаете сообщений, звонков, с вами не пытаются встретиться назойливые коллекторы.
Но МФО не теряет право использовать еще один источник общения: почтовую переписку. И, конечно, ваши персональные данные используются для обращения в суд. В этом случае запрет на обработку персональных данных будет называться отказом от взаимодействия с кредитором. Он может быть подан после того, как вы 4 месяца не возвращаете кредит или займ.
Как быть, если персональные данные были украдены мошенниками?
К нам часто обращаются люди, которые не брали микрозаймов, но стали жертвами коллекторского или даже судебного взыскания. Секрет банален: их персональными данными воспользовались мошенники. Третьи лица получают доступ к паспортным данным, ИНН и СНИЛС, что позволяет им бессовестно воспользоваться ситуацией.
Судя по масштабам деятельности и количеству пострадавших, дело серьезно поставлено на поток. Во многих телеграмм-каналах и на интернет-форумах (особенно, в даркнете) сверкают предложения для сотрудников МФО и банков: им предлагают сливать паспортные данные клиентов за приличные деньги.
Безусловно, сотрудникам нельзя так поступать — они рискуют потерять работу и попасть под уголовную ответственность. Но что останавливает человека, который и так планирует уволиться или уже уволился, но имеет доступ к данным клиентов? Правильно, ничего.
Справедливости ради отметим, что мошенники часто получают личные данные жертв другими способами: взлом электронной почты, аккаунта на Госуслугах, переписок и так далее.
Если на ваше имя оформили кучу микрозаймов, необходимо активно действовать:
- Обращаемся в МФО и предупреждаем о мошенничестве.
- Идем в правоохранительные органы и пишем заявление о мошенничестве.
- Далее берем документы об открытии уголовного расследования по факту мошенничества и передаем их в МФО, в ФССП (если открыли исполнительное производство), коллекторам (если МФО продала долг агентству).
- При необходимости обращаемся в суд, чтобы стереть пятно с кредитной истории, а также не платить по мошенническим кредитам.
Сработает ли отзыв обработки персональных данных у судебных приставов?
Увы, но нет. При задолженности, которая прошла стадию судебного процесса и дошла до ФССП, это невозможно. Судебные приставы — это государственные исполнители. У них достаточно широкий круг полномочий. В частности, у них есть право:
- рассылать постановления и запросы в различные коммерческие и государственные организации с правом требования ответа;
- получать данные должника из Росреестра, ФНС, банков и других структур;
- вводить блокировки банковских карт;
- списывать деньги с банковских счетов в пользу кредиторов должника;
- арестовывать имущество;
- изымать имущество и продавать на аукционе;
- вводить ограничение на выезд за границу.
Главный нюанс: у судебных приставов неограниченные полномочия в отношении обработки персональных данных. На них не распространяются запреты по № 152-ФЗ. Они вправе работать с любыми личными данными в отношении третьих лиц.
Если человек скрывается от правосудия, то судебные приставы даже получают право объявить Всероссийский розыск должника и его имущества. В ход идет все: опросы людей на улицах с требованием предъявить документы, расклейка объявлений, обращение в правоохранительные структуры и так далее.
Не то, чтобы приставы вас ищут, но при любой проверке документов вы можете узнать неприятную новость о себе — вы в розыске.
Если дело дошло до судебных приставов, лучше не бегать от ответственности.
Желаете сохранить статус добропорядочного должника и избежать ареста имущества?
Рассмотрите методы взаимодействия с приставами.
Обращение в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения судебного решения
Вам достаточно подготовить заявление в суд и инициировать рассмотрение дела. Но нужно также подтвердить, что у вас есть уважительные причины, по которым вы сейчас не в силах рассчитаться с МФО.
В качестве уважительных причин подойдут:
- потеря трудоспособности вследствие травмы или заболевания;
- нахождение на стационарном лечении;
- воспитание малолетних детей или детей-инвалидов;
- прибавление иждивенцев. Например, у вас есть пожилые родственники, за которыми внезапно потребовался интенсивный уход;
- уменьшение дохода;
- появление новых обязательств.
Нужно подтвердить эти обстоятельства документально.
Договориться с кредитором
Можно достичь договоренностей с кредитором и добиться, чтобы он написал заявление в ФССП. В том случае, если долг уже признан судом, если вы заключите мировое соглашение, это отменит исполнительное производство.
Что даст отказ от взаимодействия с кредиторами?
Не стоит путать — у нас есть отзыв обработки персональных данных и отказ от взаимодействия с кредиторами. Как раз последнее будет актуально для людей, которые стали жертвами преследования в результате допущенных просрочек.
Вам достаточно направить заявление в адрес кредиторов, после чего вас никто не будет беспокоить звонками и напоминаниями о долге. Но у кредиторов остается право:
- на почтовую переписку: вам по-прежнему будут приходить письменные уведомления, претензии и предупреждения;
- на обращение в суд за принудительным взысканием задолженности.
Если кредиторы просудят долг, далее вами займутся судебные приставы. И против них никакие ограничения уже не сработают.
Отказ от взаимодействия можно писать уже через 4 месяца от начала просрочки. Фактически, по своей сути, это аналог отзыва на обработку персональных данных. Если вы пошлете его раньше, он не сработает. Нужно выждать окончание этого срока.
После отказа:
- коллекторы и МФО больше не имеют права вам звонить;
- вам перестанут приходить СМС-сообщения;
- вас никто не будет ждать под дверью или приходить домой;
- никто не будет звонить на работу или близким.
Если же атака продолжится и после отказа от взаимодействия, эти действия можно будет трактовать как незаконные.
Как отозвать свои персональные данные у микрофинансовой организации?
В первую очередь вам потребуется подготовить заявление в двух экземплярах. К нему прилагаем:
- копию договора займа;
- копию страниц паспорта.
Пакет документов направляем в адрес кредитора заказным письмом с уведомлением о получении. Также можно собственноручно принести документы в офис организации. При этом позаботьтесь о получении отметки, которая подтверждает принятие документов сотрудниками МФО.
На обработку уведомления у микрофинансовой организации есть ровно один месяц. В течение этого срока вас, возможно, будут беспокоить. Но если через 30 дней атака продолжится, это уже будет поводом для обращения в суд.
Как выглядит заявление на отзыв обработки персональных данных в МФО при просрочке?
Как и в случае отказа от взаимодействия с кредиторами, до сих пор не придумали единого шаблона для заявления на отзыв обработки персональных данных. У вас есть несколько вариантов:
- воспользоваться советами из интернета и скачать шаблон;
- попросить у МФО или коллекторской организации бланк на заполнение.
В крайнем случае, закон не запрещает написать заявление в свободной форме. Только укажите в документе информацию:
- просьбу об отзыве персональных данных;
- условия и даты, в рамках которых выдается разрешение на обработку данных;
- свои паспортные данные.
Ознакомиться с шаблоном заявления на отказ от взаимодействия с кредитором и коллектором можно здесь.
Если вы считаете, что МФО или коллекторское агентство нарушают ваши права, можно писать жалобу в Роскомнадзор. Запрос направляется в электронном виде. Через некоторое время вы получите ответ на жалобу.
Можно ли заранее ввести для себя запрет на микрозаймы?
К сожалению, нет способов, которые бы помогли заранее обезопасить вас от микрозаймов — реально взятых или «навешенных» мошенниками. В этом деле — чтобы МФО не дало вам займ, а вы потом не писали отказ на обработку персональных данных — поможет только всерьез испорченная кредитная история и банкротство. Также не существует «черной базы» нежелательных для банков и МФО должников — ее не ведет даже Центральный банк, вопреки расхожим слухам.
Помните, что решение о выдаче микрозайма принимает сам кредитор — это МФО. Как правило, этим компаниям достаточно более-менее приличной кредитной истории, жестких проверок они не проводят. Даже если вам сегодня отказали все банки и МФО, то через 2 года, возможно, половина из них с удовольствием ссудит вам деньги.
Есть альтернативный вариант — обратиться в МФО с таким запросом лично. Мол, так и так, желаю, чтобы мне никогда не выдавали микрозаймы. Но тут нужно учитывать два фактора:
- МФО много, их десятки и даже сотни. Вы разоритесь на переписке, ведь каждой придется писать отдельное письмо, покупать конверт, марки и оплачивать почтовые услуги.
- МФО постоянно меняются: они ликвидируются, реорганизируются, сами банкротятся. Как минимум, 30% из действующих МФО через 5 лет поменяют название или пропадут с горизонта. А им на смену придут новые организации. Стоит ли игра свеч?
Как навсегда избавиться от назойливых коллекторов и МФО? Позвоните нам или закажите звонок! Наши юристы бесплатно вас проконсультируют и помогут сориентироваться в ситуации!
