Всем известно, что долг платежом красен. Особенно это наглядно видно на рынке микрофинансирования. Наиболее агрессивные игроки рынка начинают названивать должникам буквально на 1 день просрочки, не дожидаясь пресловутых 90 дней, когда ваш долг становится дефолтным и по нему необходимо создавать резервы.
Давайте разберемся в том, как «МаниМен» взыскивают просроченную задолженность и на каком этапе дефолтный портфель продается коллекторам. Давайте разбираться в тонкостях этого процесса.
«МаниМен» — микрофинансовая компания, создана в 2011 году, то есть буквально на заре цивилизованного и подконтрольного Банку России рынка микрофинансирования.
У «МаниМен» изначально был непривычный для России, но доказавший свою эффективность во многих странах мира формат работы. Компания полностью отказалась от офисов, у нее их попросту нет. Все операции проходят в онлайне и управляются из головного офиса.
МФК «Манимен» была создана по образу и подобию английской компании Wonga. На российском микрофинансовом рынке вообще никто и никогда не изобретал велосипед.
Громкие проекты вроде «Домашних денег» или «МигКредит» — это кальки с западных бизнес-проектов, доказавших свою эффективность.
С самого начала хотим отметить, что, в общем и целом, «МаниМен» следует, условно говоря, гуманитарным стандартам при кредитовании своих клиентов, а в случае возникновения у заемщиков финансовых проблем группу захвата с топорами к должнику никто не отправляет.
Во-первых, в компании существует вполне легитимная и ситуативно выгодная программа продления срока возврата займа. Для получения услуги нужно ее активировать в личном кабинете, не дожидаясь наступления фактической просрочки.
Во-вторых, в случае финансовых проблем у заемщика компания может предложить программу реструктуризации, когда вам удлинят по максимуму срок кредитования с целью снижения регулярного платежа по займу. Здесь нужно быть внимательным и помнить о том, что даже самый дружелюбно настроенный кредитор имеет единственную цель в своем арсенале — извлечение прибыли.
Поэтому снижая регулярный платеж до минимума и максимально удлиняя срок кредитования, компания увеличивает собственную маржу прибыли. Это в первую очередь. А потом уже помогает вам. Так что думайте и считайте, прежде чем соглашаться. Однако помните при этом, что в просрочку уходить крайне нежелательно.
Если вы все же просрочили срок погашения займа в «МаниМен», не можете или не хотите по каким-либо причинам платить по долгам, вам придется иметь дело с коллекторами.
При просрочке долга от 3 до 6 месяцев компания будет пытаться самостоятельно с помощью телефонных бесед, смс и писем информировать вас о все возрастающем долге и призывать погасить задолженность.
Протоколы работы подразделения по взысканию микрофинансовой компании известны и законодательно закреплены. Для взыскания просрочки на мобильный телефон заемщика они отправляют смс-сообщения о том, что необходимо в срочном порядке оплатить долг. Они будут не только писать смс, но и звонить с требованиями погасить долг немедленно.
Что интересно: на этапе звонков с какими-либо настоятельными требованиями или даже угрозами до 40% должников погашают задолженность. Если эти меры не помогают, долги оставшихся неплательщиков передают по агентским договорам в коллекторские фирмы. Как правило, с «МаниМен» работают компании «Эверест» и «Примоколлект». Оба этих агентства известны на рынке своим дотошным выбиванием долгов.
Коллекторы от Moneyman: кто это?
Головной офис коллекторского агентства «Эверест» расположен в Москве, а филиалы в Брянске, Екатеринбурге. Основой формат работы агентства — взыскание долгов по агентским договорам.
Коллекторское агентство «Примколлект» занимается коллекторской деятельностью с 2012 года и работает из Москвы, филиалов в других регионах у него нет. Кстати, если сотрудник этого агентства позвонит вам в Иркутск и сообщит, что в связи с просрочкой по вашему долгу он высылает выездную группу, можете громко расхохотаться в ответ. Он, может, и выслал бы к вам группу, да возможности такой нет.
Как они работают с просрочкой?
Как и в случае с взысканием внутри самих компаний, коллекторские агентства используют различные методы психологическом давления, цель которых — запугать должника и побудить его к поиску денег на погашение задолженности.
Происхождение этих денег коллекторов принципиально не волнует. Главное для них — выбить долг. А горит ли земля под ногами самого заемщика — их не беспокоит.
Приведем пример с КА «Эверестом». Некий гражданин начал получать звонки об имеющейся просрочке третьего лица по долгу перед МФО. Созаемщиком он не был. Заемщик при оформлении займа указал мобильный телефон этого человека в качестве контактного.
Так вот, сотрудники «Эвереста» по нескольку раз в день звонили с просьбами пригласить заемщика, которого их собеседник не видел в лицо лет 10.
Вы спросите. Как себя вести в данной ситуации? Все просто. Есть, как минимум, два сценария. Или вы игнорируете эти звонки, добавляя каждый новый номер в черный список. Или пытаетесь мирно решить вопрос, сообщая всякий раз своему новому визави о том, что понятия не имеете, где находится искомый заемщик.
Если мирные переговоры не помогают — жалуйтесь в НАПКА.
Учтите, что просто так никто ваш контактный номер телефона из списка обзвона не удалит. И что из этого будет следовать? А все просто. Вам будут поступать звонки с требованием вернуть всю сумму долга со штрафами и процентами немедленно. Это могут быть десятки звонков в день.
Складывается ощущение, что коллекторам в буквальном смысле наплевать на нормативную базу, согласно которой десятки звонков в день незаконны и влекут за собой штрафные санкции для особо ретивых. Все эти телефонные разговоры будут сопровождаться угрозами из серии «Никуда не выходите, так как за вами выехали», что тоже противозаконно.
Кроме того, вам будут приходить письма по почте с содержанием, аналогичным звонкам. Но все это цветочки. Жарче всего будет вашим, так называемым, контактным лицам. Их будут принуждать повлиять на вас как на заемщика. А как влиять, если «денег нет, но вы держитесь»?
Что будет дальше?
Дальше будут звонки на работу и контактным лицам, запугивание посторонних лиц, требования повлиять на заемщика, чтобы тот заплатил и т.д. Вся эта свистопляска длится 3-6 недель. Потом наступает временное затишье, но расслабляться не стоит.
Даже если вы находитесь именно на такой стадии взыскания, читая этот текст, вспомните о спокойствии близких, собственной репутации и кредитной истории, а потому изыщите возможность погасить долги. Если они, конечно, ваши.
Если такой возможности в перспективе ближайших 3-4 месяцев не предвидится, то весь этот цирк со звонками, письмами и смс повторится. И так будет на протяжении трех лет.
Исчерпав все возможные усилия, «МаниМен» продаст ваш долг с истекшим сроком исковой давности по договору цессии компании PC Lux S.a.r.L, зарегистрированной в Люксембурге. После чего ваш долг по агентской схеме снова попадет в руки коллекторам. И все повторится вновь.
Как вести себя с коллекторами?
Помните о правилах общения с коллекторами:
- не хотите с ними разговаривать — не разговаривайте. Подписывая договор займа, вы не принимали на себя обязательств контактировать с условной Зиной, которая в не всегда любезной манере требует оплатить долг перед третьей компанией.
Вам в помощь придет мобильное приложение «Антиколлектор», которое бесплатно устанавливается на мобильный телефон. Впрочем, учтите, что оно не всегда помогает.
- Вы вправе сменить номер телефона. Но это поможет только вам, но не вашим контактным лицам, родственникам и работодателю.
- не открывайте двери и не пускайте в свой дом людей, представляющихся сотрудниками кредитора или коллектора.
- не бойтесь описи имущества. Обратить взыскание на имеющееся у вас имущество могут только судебные приставы после соответствующего решения суда. Если вас домогаются коллекторы, это верный знак, что дело в суд не передано.
- на официальном сайте «МаниМен» есть виртуальная приемная финансового уполномоченного. Туда вы можете обратиться с жалобой. Срок рассмотрения — 3 рабочих дня.
В любом случае, если вы запутались в долгах перед «МаниМен» или другими финансовыми учреждениями, не спешите отчаиваться. Обратитесь за консультацией к нашему юристу. Вместе мы найдем оптимальное решение!
