Пандемия коронавируса не является основанием для изменения или прекращения кредитных обязательств. Более того, даже если заемщик заболеет ковидом, то на период лечения его не освободят от платежей по графику и не снизят процентную ставку. Меры поддержки граждан, ранее, весной 2020 года, введенные из-за пандемии, сейчас уже перестали действовать.
Тем не менее, некоторые банки до сих пор предлагают кредитные каникулы и другие программы, позволяющие не платить кредиты при коронавирусе определенный срок, реструктурировать обязательства на льготных условиях. Подробнее об этих нюансах расскажем в статье.
Меняется ли порядок оплаты по кредитам на период пандемии коронавируса
Условия любого договора, в том числе по кредиту, могут меняться только по соглашению двух сторон или по решению суда. В отдельных случаях порядок исполнения обязательств может меняться в силу нормативных актов. Когда россияне впервые столкнулись с последствиями пандемии коронавируса, то государство приняло ряд мер поддержки граждан:
- был введен временный мораторий на начисление пени по коммунальным долгам, по их взысканию через суды;
- были введены программы кредитных каникул с отсрочкой платежа или уменьшением его размера (государство компенсировало банкам часть расходов на поддержку заемщиков);
- была введена программа исполнительных каникул, по которой пенсионеры могли получить рассрочку при взыскании кредитов приставами.
Перечисленные меры поддержки действовали в 2020 года, а в ограниченном режиме — и в 2021 году. Сейчас последствия пандемии коронавируса намного масштабнее. Однако никаких дополнительных программ по поддержке должников со стороны государства уже нет.
Банки тоже не обязаны входить в положение заемщиков, которые потеряли работу из-за коронавируса, не смогли вовремя платить из-за снижения дохода, длительного лечения. Тем не менее, в некоторых банках до сих пор сохранились программы кредитных каникул, которые заемщики могут получить на период лечения и реабилитации после ковида, по другим основаниям.
Что нужно учитывать заемщику
Заемщик не может произвольно отказаться от платежей по кредитному графику, ссылаясь только на пандемию, на факт заболевания коронавирусом.
Несвоевременное внесение платежей может повлечь:
- начисление неустойки, единовременных штрафов;
- досудебное и судебное взыскание, обращение в ФССП;
- продажу задолженности коллекторской компании;
- ухудшение кредитной истории.
Если дело дойдет до суда, заемщик может ссылаться на ухудшение финансового положения из-за коронавируса, на снижение заработка или потерю работы. По этим причинам банку не откажут во взыскании, но должник сможет отсрочить или рассрочить погашение задолженности по кредиту.
Можно ли не платить кредит в период пандемии коронавируса
Нет, пандемия коронавируса не относится к основаниям для приостановки или списания кредита. Если заемщик не платит кредит по болезни, либо по любым другим причинам, то банк вправе начать взыскание. Если речь идет об ипотеке, за долги могут обратить взыскание на квартиру под залогом.
К последствиям пандемии коронавируса, которые могут привести к просрочке кредита, относится:
- закрытие бизнеса ИП или юридического лица;
- увольнение работников ввиду сокращения штата, ликвидации предприятия;
- снижение заработка по месту работы, дохода от предпринимательства;
- временная утрата трудоспособности, в результате чего у заемщика может резко упасть доход;
- наступление инвалидности из-за хронических заболеваний, вызванных коронавирусом;
- смерть членов семьи, что влечет дополнительные финансовые проблемы для заемщика.
С претензиями банка может столкнуться даже гражданин, который вообще не брал кредитов.
Например, если заемщик скончается из-за коронавируса, кредитные долги могут перейти к его наследникам. Платить банку придется, если дать согласие на получение наследства умершего. Банк проверит, кто вступил в наследство, опираясь на материалы наследственного дела у нотариуса.
Какие льготные программы предлагают банки
Сложная финансовая ситуация, вызванная коронавирусом, может стать основанием для получения льгот по кредиту у банка. Хотя на государственном уровне таких мер поддержки нет, банки вправе предлагать собственные программы.
Вот какие варианты помощи заемщикам предлагает Сбербанк:
- возможность переноса платежа без ухудшения кредитной истории — программа действует только для добросовестных заемщиков, ранее не допускавших просрочки и плативших по кредиту не менее 6 месяцев;
- возможность получить кредитные каникулы с отсрочкой выплат на период до 6 месяцев — в перечень оснований для получения каникул входит длительное заболевание, снижение дохода, другие причины;
- возможность реструктурировать кредит с отсрочкой до 2-х лет и внесением платежей в размере 10% от графика — программа действует для любых заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию.
Аналогичные меры поддержки можно найти и в других банках. Заболевание коронавирусом или последствия пандемии нужно подтверждать документами. Это могут быть листы нетрудоспособности, справки от работодателя, выписки из регистра безработных или справка об инвалидности (так называемый розовый бланк), другие документы. Точный перечень документов и доказательств лучше уточнить при обращении в банк.
Как не платить кредит, если заболел ковидом
Если вы заболели или переболели коронавирусом, столкнулись с другими проблемами из-за пандемии, нельзя просто так прекратить выплаты по кредиту. Желательно действовать еще до возникновения просрочки, чтобы избежать судебного взыскания, начисления штрафных санкций.
Заемщик по кредиту может предпринять следующие действия:
- воспользоваться льготными программами банка, о которых рассказано выше;
- рефинансировать кредит через другой банк, чтобы изменить даты и размер платежей, получить другие льготы;
- дождаться судебного взыскания, чтобы снизить общий размер долга, получить рассрочку или отсрочку.
Юридические лица и предприниматели все еще могут воспользоваться такими мерами поддержки, как кредит на зарплату по сниженной ставке, единовременная выплата от государства на каждого работника. Использовав эти программы, можно снизить общую финансовую нагрузку на предприятие, направить деньги на выплаты по ранее взятым кредитам.
Можно ли списать кредитные долги из-за коронавируса
Списание долгов по кредиту возможно только в рамках банкротства. Подать на него, ссылаясь только на пандемию коронавируса, нельзя. Но при подтверждении признаков неплатежеспособности можно представить документы и сведения о потере работы, снижении заработка, закрытии бизнеса ИП. Суд увидит, что заемщик действовал добросовестно, но общая ситуация с коронавирусом вынудила прекратить выплаты по кредитам.
Наши юристы помогут разобраться с проблемами, если вы столкнулись с просрочками по кредитам из-за коронавируса. Консультацию можно получить по телефону, через форму обратной связи.
