Владельцем сервиса выдачи быстрых займов «еКапуста является» микрокредитная компания «Русинтерфинанс». Давайте разберемся, как сервис взыскивает долги с проштрафившихся клиентов и есть ли у «еКапуста» свое коллекторское агентство.
Эта МКК состоит в реестре микрофинансовых организаций и работает в рамках федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ. Договор клиент с «еКапуста» в общепринятом смысле не подписывает. Сделка совершается в режиме онлайн.
Согласно пп.2.1 п.2 публичной оферты МКК «Русинтерфинанс», клиент признает и принимает условия кредитного соглашения, внеся свои паспортные данные в специальную регистрационную форму, а также подтверждая право кредитора на сбор и обработку персональных сведений.
Может ли «еКапуста» передать долг коллекторам
Может. Кредитор принимает на себя обязательство по передаче клиенту денежной суммы, а клиент — обязательство по ее возврату в определенный срок. В случае неисполнения указанного обязательства МКК имеет право требовать возврата задолженности любыми законными способами.
Так согласно пп. 3.2.5 публичной оферты, если должник не возвратит заём в полном объеме в установленный срок, то кредитор правомочен передать право требования долга коллекторскому агентству (КА) либо иному третьему лицу без его согласия. Также МКК может самостоятельно заниматься взысканием проблемных задолженностей.
Поскольку оферта составлена в соответствии с положениями №353-ФЗ, передача права требования долга третьим лицам вполне законна.
Право на взыскание переходит к коллекторам одним из двух способов:
- По договору цессии.В данном случае право требования продается, и кредитором по отношению к должнику становится уже не МКК«Русинтерфинанс», а КА.
- По агентскому соглашению. Кредитором по-прежнему остается «еКапуста», коллекторы действуют, как ее представители. Их интерес ограничивается вознаграждением, которое кредитор платит им за работу.
В любом случае передача долга происходит без согласия должника. Однако кредитор и\или коллекторы обязаны в письменном виде уведомить его об этом и по его требованию предоставить копию договора цессии или агентского соглашения.
Правила взыскания
Деятельность профессиональных взыскателей подчиняется федеральному закону № 230-ФЗ. Согласно ст. 4 230-закона, коллектор имеет право взаимодействовать с гражданином посредством:
- личных встреч;
- телефонных переговоров;
- смс и писем на e-mail;
- почтовых отправлений.
Если попытки досудебного возврата не принесут результата, то коллекторы «еКапуста» подают в суд.
Досудебная работа происходит с ограничениями, определенными в ст. 7 № 230-ФЗ:
- Телефонные звонки и личные встречи только с 8 утра до 22.00 вечера — в будние дни; с 9 утра до 20 часов вечера — в выходные дни. Личные встречи не чаще одного раза в неделю. Звонки не более одного раза в сутки, не чаще двух раз в неделю и не чаще восьми раз в месяц.
- Смс и письма на электронную почту разрешено направлять с 8 часов утра до 22 часов вечера в будние дни; с 9 утра до 20 часов вечера — в выходные дни. Сообщения и письма можно посылать не чаще двух раз в сутки, не более четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.
- С некоторыми категориями должников взыскателям запрещено взаимодействовать лично. Запрет распространяется на лиц, находящихся на излечении в медицинских учреждениях, являющихся инвалидами первой группы, официально признанных недееспособными. Также запрещается взыскивать задолженность с граждан, в отношении которых возбуждено дело о признании банкротства.
- КА не имеет права звонить со скрытых номеров, а также использовать сим-карты, зарегистрированные на третьих лиц, не имеющих отношения к МКК или данной коллекторской компании.
Кредитор и должник могут предусмотреть и другие способы общения. Делается это путем составления письменного соглашения. Если кредитор продал коллекторской компании долг по договору цессии, должник может подписать соглашение о дополнительных способах взаимодействия с ее руководителем.
Если взыскатели работают по агентскому соглашению, то с представителем кредитора. Без такого соглашения коллекторы не имеют права применять способы взаимодействия, отличные от тех, которые указаны в законе. Иногда профессиональные взыскатели пренебрегают его нормами и используют неформальные (они же незаконные) методы работы.
Угрозы
Особенно часто в случае невозврата долга обещают «посадить в тюрьму». В Уголовном кодексе существуют статьи, предусматривающие наказание за мошенничество и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Однако привлечь по ним могут только в том случае, если вы взяли большой кредит и ни разу не внесли ежемесячный платеж, а также если кредиторам удастся доказать вашу недобросовестность при оформлении кредита.
Однако за невыплату микрозайма к уголовной ответственности невозможно привлечь по ряду причин. Ответственность по ст. 177 УК РФ наступает только в случае кредиторской задолженности крупного размера.
Согласно примечанию к ст. 170.2 УК РФ, крупным размером признается задолженность, превышающая 2 млн 250 тыс. рублей. Естественно, что микрокредиты в таких суммах не выдаются. Поэтому и наказание по рассматриваемой статье наступить не может.
Далее следуют угрозы порчи или уничтожения имущества. Например, вам могут пообещать «перебить все стекла», проколоть колеса и тому подобное. Особо «исполнительные» коллекторы не гнушаются угрозами физической расправы. Все это подпадает под определение ст. 119, 163 УК РФ.
Порча или уничтожение имущества
Чтобы как можно сильнее повлиять на человека, недобросовестные коллекторы нередко приводят в действие свои угрозы — разбивают стекла, прокалывают шины автомобилей, наносят нецензурные надписи на стены и двери. Все это можно квалифицировать по ст.167 УК РФ.
Если ваше имущество пострадало от незаконных действий взыскателей, обязательно зафиксируйте дефекты:
- пригласите двух свидетелей;
- составьте акт осмотра;
- всё сфотографируйте.
Затем, если считаете целесообразным, организуйте оценочную экспертизу. Эксперт установит стоимость ущерба, определит объем и происхождение дефектов. Его заключение, акт осмотра и фотографии можно использовать в суде в качестве доказательств. Имея на руках акт оценки, вы сможете взыскать с коллекторов, работающих по возврату займа «еКапусты», возмещение материального вреда.
Давление на родственников и разглашение персональных сведений
Звонки и письма родственникам запрещаются при условии, что должник и указанные лица не давали на это своего письменного согласия. Только при наличии документального разрешения кредитор и его представитель могут обращаться к третьим лицам, чьи данные заёмщик указал в анкете.
Единственный случай, когда коллектор имеет право позвонить или лично обратиться к родственникам без их согласия, это исчезновение должника. Взыскатель может поинтересоваться о его месте нахождения, а также узнать, когда он вновь появится по адресу проживания.
Что нужно знать о коллекторах «еКапусты» и как с ними общаться
Любое КА должно состоять в реестре коллекторских агентств, имеющих свидетельство о праве на ведение деятельности по взысканию долгов. Узнать, состоит ли взыскатель в этом реестре можно на сайте ФССП РФ. Если юридическое лицо не состоит в реестре или имеется запись о его исключении, вы можете жаловаться в полицию и прокуратуру для пресечения незаконной деятельности, и, конечно же, вы имеете полное право не идти на контакт с такой организацией.
При личном обращении или телефонном звонке взыскатель обязан сообщить:
- свои ФИО;
- название организации, в которой он работает;
- озвучить сумму долга и наименование кредитора (в данный момент мы подразумеваем, что это будет «еКапуста»);
- номер свидетельства о праве на работу КА.
Чтобы понять, что перед вами не мошенник, потребуйте официальный расчет задолженности и копию договора, на основании которого долг перешел к коллекторам. Если специалист отказывается сообщить указанные сведения, вы можете прекратить разговор, сообщив причину отказа.
Имеет смысл каждую беседу фиксировать на диктофон или видеокамеру. Перед этим взыскателя необходимо предупредить. Предупредите, даже если не собираетесь ничего записывать. Обычно уже одно это дисциплинирует оппонента.
Можно ли не общаться с коллекторами «еКапусты»?
Можно. В силу п.4 ст. 4 № 230-ФЗ должник может отказаться от взаимодействия с взыскателем. Для этого в адрес МКК или коллекторской организации (в зависимости от основания уступки права требования) необходимо направить письменное уведомление об отказе от дальнейшего общения. Документ направляют одним из трех способов:
- через нотариуса;
- путем личной передачи под расписку;
- заказной почтой с уведомлением.
Важно! Заявление составляют по форме, утвержденной приказом ФССП РФ от 18.01.2018 №20. Документ, подготовленный без соблюдения указанных правил, может считаться недействительным.
Отказ не является неоспоримым. Если взыскатели подадут в суд и выиграют, его действие приостановится на 2 месяца. В течение этого времени коллекторам предоставляется право писать, звонить, посещать должника, естественно, соблюдая установленные законом рамки поведения.
С кем наиболее часто из коллекторов сотрудничает сервис «еКапуста»
Постоянным партнером сервиса является коллекторская компания «Филберт» — член НАПКА, имеющий 25 представительств по всей России. Несмотря на то, что компания состоит в СРО и работает в рамках закона, ее сотрудники, судя по отзывам должников, не особенно церемонятся с людьми.
Количество телефонных звонков превышает установленное законом число. Причем тон общения сложно назвать корректным. Должникам, как правило, хамят, обещают «испортить кредитную историю», прислать «выездную бригаду специалистов» для личного общения. Правда, испорченная кредитная история после невозврата долга — это горькая правда, а не угроза.
Как утверждают должники «еКапусты», отправкой писем и сообщений данная КА не занимается. Зато звонят родственникам и на работу так же часто, как и самому заёмщику. Причем людям сообщают недостоверную информацию о том, что они выступают созаёмщиками или поручителями по кредиту, и что если должник не вернет деньги, в суд подадут на них.
Ранее, помимо «Филберта», взысканием долгов «еКапусты» занималась компания «Примоколлект». Довольно большой долговой портфель «Примоколлект» выкупило «Первое коллекторское бюро» — ПКБ.
Специалисты бюро нередко используют те же незаконные методы воздействия, что и «Филберт». Судя по отзывам клиентов «еКапусты», с которыми работает ПКБ, их также пугают «выездными бригадами», уголовной ответственностью и также регулярно терроризируют родственников.
Куда жаловаться
Если вы считаете, что своими действиями взыскатели нарушают закон и ваши интересы, то имеете право:
- В случае угроз, порчи собственности, проникновения в жилище или попыток такого проникновения обратиться в полицию. Можно направить письменное заявление и ждать, пока следственные органы предпримут соответствующие меры.
По закону на это уходит 30 календарных дней. Регистрация заявления осуществляется в течение 3 дней с момента подачи. Если коллекторы пытаются проникнуть в жилище или своими действиями создают угрозу жизни и здоровью людей, вы можете сразу звонить по номеру 102. Наряд полиции выезжает на место немедленно.
- Подать иск в суд, если вам причинен имущественный и\или моральный ущерб. Для этого потребуется тот самый акт осмотра и заключение эксперта, о которых мы уже писали. Если стоимость иска не превышает 50 тысяч рублей, обращайтесь в мировой суд по месту регистрации КА.
Если планируете взыскать больше — в районный. Вне зависимости от истребуемой суммы положено платить госпошлину. Ее точный размер можно установить с помощью ст. 333.19 НК РФ. Срок рассмотрения иска — 2 месяца.
- Написать жалобу в прокуратуру. В случае любых неправомерных действий со стороны взыскателей вы имеете право подать жалобу в прокуратуру — орган, надзирающий за соблюдением законности на всей территории РФ. Жалобу направляют лично или через сайт Госуслуг. Решение по ней будет принято не ранее, чем через 30 дней после регистрации.
- Обратиться в СРО НАПКА, если коллекторская компания является ее участником. В 2018 году НАПКА на своем официальном сайте запустила проект под названием «Добро пожаловаться». Обращения отправляются в режиме онлайн путем заполнения специальной формы. Срок их рассмотрения не превышает 15 рабочих дней.
- В Роскомнадзор можно подать жалобу, если коллекторы или кредитор допустили разглашение персональных сведений. Как, например, это происходит в случае рассылки сообщений в мессенджерах, социальных сетях, звонках на работу и родственникам.
Второй экземпляр жалобы, поданной в прокуратуру, Роскомнадзор или заявления в полицию, направьте руководству коллекторской компании с отметкой «для сведения». Вполне возможно, что давление со стороны ее работников прекратится еще до возбуждения доследственной или прокурорской проверки.
Зная свои права, возможности и обязанности коллекторов, вы будете сохранять спокойствие при общении с ними и в любой ситуации сможете защитить себя и своих близких. Более полную консультацию по вопросам взаимодействия с взыскателями дадут опытные юристы нашей компании.
