Коллекторское агентство «Быстроденьги» не существует. Под одноименным названием работает микрофинансовая компания, которая зарегистрирована в реестре ЦБ РФ. Она выдает займы населению по различным программам, может самостоятельно заниматься взысканием просрочки и продавать ее коллекторам.
В интернете есть разные отзывы о работе коллекторских агентств, которые занимаются взысканием долгов по займам «Быстроденьги». Данных о грубых нарушениях практически нет. Организации, которые выкупили долг у МФК, в общей массе соблюдают закон № 230-ФЗ (иногда правда допуская незначительные нарушения). Подробнее об особенностях работы взыскателей по займам «Быстроденьги» читайте в нашем материале.
Что известно о коллекторском агентстве «Быстроденьги»
Коллекторская компания может заниматься деятельностью по взысканию долгов граждан после пройденных проверок, когда ФССП включит организацию в реестр. Соответственно, легальность работы будет подтверждена свидетельством о регистрации. Любое заинтересованное лицо, в том числе должник, может легко проверить сведения из реестра ФССП. Если в базе приставов нет информации о коллекторском агентстве, делаем выводы: оно работает нелегально.
В случае с компанией «Быстроденьги» — на данный момент в базе приставов отсутствуют сведения о коллекторском агентстве «Быстроденьги». Однако в России легально работает микрофинансовая компания с аналогичным названием. Она зарегистрирована в реестре ЦБ РФ еще в 2011 году и выдает займы через интернет или непосредственно в своих офисах.
Могут ли к должнику по займу «Быстроденьги» прийти коллекторы? Конечно, могут. Если они представляют коллекторское агентство, которое выкупило долг у МФК, у них есть права кредитора.
Впрочем, существует и иной путь: взыскатели не выкупают задолженности граждан по займам, а работают по агентскому договору — и это тоже законно. В этом случае коллекторы действуют от имени основного кредитора и взыскивают долги в пользу МФК.
Отметим, рядовые должники часто не видят разницы между представителями службы взыскания МФК и коллекторами. На самом деле отличий в полномочиях очень много.
Так, деятельность тех и других контролируется разными законами. В случае с микрофинансовыми организациями это № 151-ФЗ, а вот коллекторские агентства обязаны работать в рамках № 230-ФЗ.
В обоих законодательных актах указаны допустимые методы взыскания, обязательные к исполнению ограничения и запреты. Коллекторы при этом имеют куда более жесткие требования к работе — к примеру, они обязаны вести запись своих телефонных разговоров с должниками и хранить эти записи в течение трех лет, в то время как МФО не столь щепетильны в своих обзвонах неплательщиков — закон не заставляет их делать то же.
Может ли МФК «Быстроденьги» заниматься взысканием
По отношению к заемщику каждая микрофинансовая компания является кредитором. А любой кредитор вправе требовать надлежащего исполнения взятых на себя клиентом обязательств. Поэтому, если заемщик допустит просрочку, МФК может использовать любые законные методы взыскания, в том числе:
- досудебное взаимодействие с должником;
- обращение в суд за судебным приказом или исполнительным листом (зависит от общей суммы задолженности и встречных действий ответчика);
- принудительное взыскание через судебных приставов;
- продажа просрочек коллекторским фирмам.
Как и многие другие микрофинансовые организации, МФК «Быстроденьги» предлагает нуждающимся и займы под залог личного автомобиля. При просрочке по такому займу взыскание обратят на предмет залога. Не погасив просрочку по залоговому займу, должник рискует потерять автомобиль — МФК подаст в суд и обратит требования на объект под обременением. Если суд примет сторону кредитора, машину реализуют в пользу последнего.
Методы взыскания долга по займу МФК «Быстроденьги»
Если микрофинансовая компания сразу продаст просрочку коллекторскому агентству, она потеряет большую часть потенциального дохода и не получит прибыль за счет процентов. Поэтому сначала долг будут пытаться взыскать с самого неплательщика.
При относительно небольшой просрочке специалисты МФК «Быстроденьги» будут:
- Выяснять причины образования задолженности.
- Предлагать заемщику разные варианты досудебного решения проблемы (например, на сайте компании «Быстроденьги» предлагается оформить допсоглашение, чтобы изменить первоначальные условия возврата займа).
- Взаимодействовать с заемщиком по телефону, путем отправки SMS и письменных документов.
- Готовить документы для судебного взыскания или для продажи задолженности коллекторам.
Когда заемщик постепенно гасит просрочку, МФК может не подавать иск или заявление в мировой суд на выдачу приказа. Дело в том, что для займов МФК и МКК законом предусмотрены ограничения по максимальной сумме процентов и общей переплате. Когда должник нарушает договоренности, но постепенно рассчитывается по микрозаймам, пени и штрафы продолжают набегать, снова и снова достигая максимального порога. Если человека устраивает многократно переплачивать изначально взятый заем — флаг в руки.
Да, по закону переплата не должна превышать полуторакратного размера первичного займа, но если платить и постепенно уменьшать общую сумму задолженности, долгу снова будет куда расти. И так до бесконечности. Советуем рассчитываться с МФО «одним махом».
Другое дело, когда неплательщик и не подумывает возвращать одолженные средства. Для обращения в суд МФК «Быстроденьги» подготовит расчет задолженности, в котором будет указана не только сумма невозвращенного займа, но и проценты со всеми штрафными санкциями. Также по суду с ответчика взыщут госпошлину. Она рассчитывается от цены иска или от суммы требований в заявлении на приказ.
Полученный судебный акт МФК «Быстроденьги» направит приставам. Далее начнется удержание с зарплаты или со счетов в банке — до 50% от каждого поступления в доход. А если дохода нет, человека ждет самое неприятное — арест и последующая реализация имущества для погашения долга.
Кроме проблем с взысканием вишенкой на торте должник столкнется с ухудшением кредитной истории. Это снизит шансы на получение новых микрозаймов и кредитов.
При какой просрочке могут продать долг коллекторам
В каждом случаеэтот вопрос решается индивидуально — у каждой компании свои алгоритмы работы с неплательщиками. МФК «Быстроденьги» может продать просрочку коллекторскому агентству в любой момент, в том числе:
- до судебного взыскания, если посчитает эту процедуру неэффективной;
- после получения судебных актов, если приставы не смогли взыскать долг;
- при пропущенном сроке давности, когда право на взыскание через суд станет призрачным.
Если сроки давности уже прошли, в суд подавать можно. Но расторопный должник ответным ходатайством обратит внимание судьи на пропущенные сроки и призовет того к отказу в удовлетворении иска. И будет абсолютно прав (196 ГК РФ).
Когда МФК видит, что есть реальный шанс взыскать долг, она не обращается к коллекторскому агентству. Например, если у должника есть ликвидная собственность. Продажа задолженности коллекторам осуществляется по договору цессии и за относительно небольшой процент от суммы просрочки. Поэтому решение об уступке задолженности принимается в крайнем случае, когда других вариантов взыскания не остается, и МФО видит, что заемщик упрямо не хочет платить, а взять с него нечего.
Как работают коллекторы по долгам МФК «Быстроденьги»
Если долг продают взыскателям, кредиторы обязаны уведомлять об этом заемщика. Когда тот уклоняется от получения документов от МФК, он может узнать о продаже просрочки непосредственно от коллекторов. Взыскание долга будет осуществляться на прежних условиях, т.е. коллекторское агентство не может изменить ставку процентов или штрафных санкций. Однако коллекторы имеют право насчитать проценты на непогашенный долг — вплоть до предельной суммы.
Каким коллекторским агентствам «Быстроденьги» продают долги
У МФК «Быстроденьги» нет «своего» коллекторского агентства на постоянном договоре. Поэтому долг могут продать любой организации, включенной в реестр ФССП. Для этого формируются портфели с просроченными займами и выбирается самое выгодное предложение по цене выкупа, после чего заключается договор цессии. Готово. Право требования переходит к новому кредитору.
Наиболее часто, согласно отзывам клиентов-неплательщиков, МФК продает долги коллекторам «ДиДжи Финанс Рус» и «Кредитэкспресс Финанс». Перечисленные компании числятся в реестре ФССП. Однако по долгу «Быстроденьги» на пороге у заемщика могут появиться представители и других коллекторских фирм.
Когда сотрудники коллекторского агентства обращаются к должнику, они обязаны сообщить сведения о себе и о своей организации. Эту информацию легко проверить, так как реестр ФССП размещен на сайте ведомства в открытом доступе. Также у коллекторов можно запросить документы, дающие право на взыскание, и расчет суммы задолженности.
Методы работы коллекторов «Быстроденьги»
Добросовестные заемщики не сталкиваются с коллекторами, поэтому и не комментируют методы их работы. Должники, напротив, часто оставляют отзывы. Обычно они резко негативные, даже если коллекторское агентство действует в рамках закона, не допускает нарушений. Действительно, в общении со взыскателями приятных моментов много не бывает.
В состав законных методов работы коллекторских агентств может входить общение с должником (лично или по телефону), направление уведомлений и писем, отправка SMS. Для всех вариантов взыскания в законе № 230-ФЗ указаны ограничения по количеству и времени.
В отзывах должников, столкнувшихся с коллекторами, взыскивающими в пользу МФК «Быстроденьги», можно увидеть упоминания различных угроз:
- Угрозы выезда «мобильной группы взыскания».
Сразу оговоримся — никаких «групп»! На личную встречу с должником может отправиться только 1 сотрудник. Да, выезд для личного общения с должником действительно возможен, но по закону такие рандеву тет-а-тет допускаются не чаще 1 раза в неделю.
- Угрозы принудительного изъятия имущества в счет долга.
Это существенное нарушение закона, так как забрать имущество для реализации могут только приставы, но не коллекторы. У последних нет таких полномочий.
- Угрозы привлечения к уголовной ответственности.
Теоретически в отношении заемщика могут возбудить уголовное дело за мошенничество или злостное уклонение, но на практике это бывает крайне редко — если только вы не обладаете явными признаками недобросовестности и должны сумму в 2,5 млн рублей и выше.
- Угрозы общения с близкими и членами семьи.
Еще одно нарушение — общение с иными лицами допускается только с их согласия.
- Угрозы дополнительных штрафов за некорректное общение.
В некоторых случаях человека можно привлечь к административной ответственности за оскорбление, но коллекторы вряд ли будут заниматься этим.
В работе легальных коллекторов вы вряд ли напрямую услышите угрозы причинения вреда, повреждения или уничтожения имущества. За такие нарушения коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, приостановить или запретить деятельность. И это речь идет только о словесных угрозах.
Реальная порча имущества и физическое насилие — основания для инициирования уголовного производства. Поэтому коллекторы будут использовать разные методы психологического давления и другие законные способы работы.
Если вы намерены постепенно выплачивать долг, деньги нужно перечислять надлежащему кредитору. После выкупа долга по цессии кредитором будет коллекторское агентство, а не МФК «Быстроденьги». Новые реквизиты для оплаты обязаны предоставить сами коллекторы.
Если они не позаботятся об этом, а должник выплатит долг по известным ему старым реквизитам, задолженность будет считаться погашенной, а коллекторскому агентству придется решать спорный момент с МФК.
Что делать заемщику, если его долг продали коллекторам
У коллекторского агентства намного меньше полномочий, чем у ФССП. Например, коллекторы не могут сами изъять и продать имущество, войти в квартиру без согласия должника. Если долг по займу «Быстроденьги» требуют представители коллекторского агентства, вы можете:
- запрашивать информацию о сумме и структуре задолженности, основаниях ее продажи;
- подавать жалобы на незаконные действия в ФССП, в НАПКА, в прокуратуру;
- заявлять об отказе от любых способов взаимодействия — это можно сделать письменно и не раньше, чем спустя 4 месяца после даты начала просрочки;
- обращаться в суд для получения рассрочки или отсрочки по долгу.
Иногда реально получить льготы по выплатам через коллекторское агентство. Например, если должник готов все же платить, ему могут снизить суммы начисленных процентов или предоставить рассрочку. Это предложение возможно не всегда, но в некоторых случаях коллекторы готовы пойти навстречу.
Основания для списания долга по займу «Быстроденьги»
Часть задолженности коллекторское агентство действительно может списать самостоятельно. Например, если должник подпишет соглашение о рассрочке и погасит какой-то размер долга, с него могут снять определенную сумму процентов, штрафных санкций. Но полное и законное списание долга по займу возможно только после прохождения банкротства. Исходя из обстоятельств неплательщика, решение об освобождении от долгов может принять МФЦ или арбитраж.
Основанием для списания станет изначальная добросовестность человека (т.е. он не планировал, что микрозаймы обернутся долгами, а собирался гасить задолженности), а также объективная невозможность рассчитаться с кредиторами.
Получить помощь в списании долгов перед МФК «Быстроденьги» через банкротство можно у наших юристов. Мы подробно расскажем о процедуре и сопроводим ваше банкротство с гарантией избавления от задолженностей. Спишите долги перед МФО и банками и навсегда забудьте о взыскателях.
