Займи с умом: где взять деньги в долг без процентов?

Есть только два реальных варианта, которые позволяют взять деньги взаймы без процентов: пойти на поклон к родственникам и друзьям или же обратиться в микрофинансовые организации. Многое зависит и от суммы, которая вам потребовалась: один вопрос, удастся ли занять деньги на месяц без процентов в размере 10 — 30 тысяч рублей, и совсем другой, если вам потребовалось тысяч 500 рублей.

Что ж, скажем сразу: в МФО таких предложений вы точно не найдете. Да и среди своего окружения тоже вряд ли. Посему будем реалистами. Занять без переплаты в МФО реально на совсем маленький период, 7 — 14 дней.

Почему человеку вообще нужны срочно деньги без процентов? Думаем, ответ вы знаете, уж коль читаете эту статью: долги и небольшой доход.

Где взять деньги в долг на карту без процентов?

Для начала, все, что вам потребуется, это изучить предложения МФО! Каждая организация имеет свой собственный сайт, на котором можно пройти регистрацию, верификацию и оформить микрозаем онлайн.

В частности, можно воспользоваться специальными сервисами-агрегаторами, которые подбирают онлайн-займы. Например, на портале по подбору финансовых продуктов представлены МФО, которые выдают первый заем без процентов.

В частности:

• ВебЗайм;
• МигКредит;
• Займер;
• Е-Капуста;
• ЧестноеСлово и другие.

Все эти организации работают онлайн и предоставляют ссуды прямо на банковскую карту, без личного посещения офиса. При этом каждая МФО самостоятельно определяет максимальную сумму и период, на который берется беспроцентный заем.

Как еще раздобыть денег без процентов? Разве что обратиться к родственникам и друзьям. В нашей культуре как-то не принято давать знакомым и близким взаймы под проценты, поэтому часто вопрос, как найти деньги среди знакомых, не является серьезной проблемой.

С другой стороны, вы вряд ли раздобудете без процентов большие суммы. Да, 5 — 10 тысяч рублей вы найдете относительно легко. Но вот занять одну-две сотни тысяч рублей и больше, скорее всего, не получится. Мало кто может похвастаться щедрым дядюшкой, готовым одолжить столь солидную сумму. Для таких займов работают банки и другие организации, которые ссужают только под проценты и исключительно по договору.

Не хватает денег на жизнь? Много долгов?
Обратитесь к нашим юристам!

Как пользоваться микрозаймами, и почему это бывает опасно?

Микрозаймы — это небольшие суммы, которые предоставляются на незначительные сроки. Идея таких ссуд изначально заключалась в том, чтобы выручить человека до зарплаты. Если вы внимательно изучите предложения МФО, которые готовы дать деньги под 0 процентов, то заметите эти условия. Например:

Из этой подборки становится очевидно, что «под ноль» вы получите небольшую сумму на весьма скромный срок. И только, как правило, если вы — новый клиент этой МФО, т.е. берете в ней заем впервые. Хорошая новость: это отличная возможность занять средства на жизнь до получки.

Оформить беспроцентный микрозаем сравнительно несложно:

1. Регистрируемся на сайте выбранной организации.
2. Проходим верификацию личности — фотографируем паспорт, предоставляем ИНН, заполняем анкету.
3. Рассказываем о себе, заполняя поля в профиле — где работаем, кем, сколько зарабатываем, сколько тратим, есть ли другие кредитные обязательства.
4. Ждем прохождения верификации — обычно это занимает пару часов.
5. Далее привязываем банковскую карту к сервису.
6. Подаем заявку на микрозаем и получаем его на карту в течение 10-15 минут.

Готово! Пользуемся предоставленными средствами и возвращаем их в срок. Плюс в том, что первый заем во многих организациях предоставляется беспроцентно. Сколько взял — столько и вернул.

Но уже вторая, третья и далее по списку ссуда обязательно сопровождается начислением процентов. В МФО проценты начисляются не раз в месяц, а ежедневно. То есть чем раньше вы вернете деньги, тем меньше заплатите мзды за пользование ссудой.

Многие компании рассылают своим клиентам предложения со скидкой на процентную ставку. Например, — 80%. То есть вы переплатите на 80% меньше, чем по стандартной ставке, если успеете воспользоваться предложением в указанные сроки.

Вроде бы удобно и просто, даже очень. Но почему тогда микрозаймы вызывают столько негатива у социума? Это связано со следующими факторами:

1. Специфика клиентуры. Заемщиками микрофинансовых организаций обычно являются люди, которым банки уже не одобряют кредиты. Они готовы переплачивать по большой процентной ставке, потому что у них нет выхода, а деньги нужны срочно. И да, нередко клиенты МФО и вовсе не возвращают долг своему кредитору.
2. Накрутки. Микрофинансовые организации еще несколько лет назад выдавали займы по ставке 2-2,5% в сутки, а за просрочку могли накрутить сумму к оплате, в разы превышающую изначальный размер ссуды. До того, как появились правовые рамки этого вопроса, тело займа могло вырасти и вдесятеро. К счастью, законодательное регулирование с 1 июля 2023 года не позволяет им прописывать в договоре ставку выше, чем 0,8% в сутки.

Несмотря на регулирование и строгий контроль в отношении современных МФО, все же, в сознании многих люди такие конторы ассоциируются с чем-то нехорошим. У микрофинансовых организаций, как и у коллекторов, дурная слава. Но мы вам со всей ответственностью заявляем — бояться их в 2023 году не стоит.

Закажите звонок юриста, если должны МФО
и не можете отдать

Можно ли не возвращать долги, если нечем?

До сих пор ходят байки, что микрофинансовые организации якобы юридически ничем не защищены. Что можно взять деньги взаймы и не вернуть, и должнику за это ничего не будет. Так ли это?

Нет, конечно. МФО защищены от подобных «финтов ушами»; их договоры, которые вы «подписываете» посредством ввода кода из СМС, обладают юридической силой. В случае просрочки у компании есть право привлечь коллекторов, продав им просроченный заем или же обратиться в суд, чтобы принудительно взыскать с вас деньги.

Не возвращать деньги — это, в некотором роде, ваше «право». Но вопрос в последствиях! Помните, такой фокус не пройдет бесследно. Что же будет, если вы перестанете платить МФО?

1. Вами займутся коллекторы, привлеченные микрофинансовой организацией по агентскому договору либо как самостоятельные кредиторы (если МФО продаст просроченный заем коллекторскому агентству). Это означает, что вам придется получать звонки, СМС, ваша общая задолженность продолжит расти, а кредитная история будет испорчена.
2. МФО обратится в суд, после чего вами займутся судебные приставы. Они будут проверять ваше финансовое и материальное положение, после чего наложат меры ограничения. Например, ваша квартира будет арестована; автомобиль изъят с целью продажи; ваши счета окажутся заблокированными или арестованными. Деньги будут с них списывать принудительно.
3. Незаконные последствия тоже распространены, но за них можно привлечь кредитора к ответственности. Например, если коллекторское агентство начнет рассылать сообщения коллегам или звонить начальнику должника; если вдруг кредитор начнет шантажировать клиента в соцсетях или применять другие ухищрения. Тот факт, что это запрещено, не значит, что кредиторы не используют такие методы.

Беспроцентные займы у частных лиц

Теперь рассмотрим ситуацию, если вы занимаете у приятеля или у кого-то из членов семьи. Конечно, если вы брали у знакомых деньги без расписки и без подписания договора займа, тем будет сложно вернуть эти деньги назад — придется доказывать сам факт существования задолженности, что непросто. Понятное дело, здесь придется поднять вопрос личной порядочности, уж коль человек «кидает» выручившего его соседа, тестя или друга, но сейчас мы рассматриваем только правовые аспекты получения беспроцентных займов.

С долговыми расписками проще: взыскатель обращается в суд, а потом — к судебным приставам, если удастся доказать факт передачи средств. Сама по себе расписка не гарантирует положительное решение суда. Для большей уверенности стоит вместе с распиской оформлять и договор займа.

В случае невозврата денег проходит суд и начинается исполнительное производство (или же должником занимаются коллекторы). Допустим, у него нет денег, и он не платит.

Производство через 2 месяца закрывается за отсутствием у должника имущества и средств. Но через полгода у взыскателя снова появляется право открыть в ФССП новое дело, и все идет по одному и тому же порочному кругу.

Теперь о сроках давности, которые составляют 3 года с момента возникновения просрочки — срок прерывается, если взыскатель успел обратиться в суд в течение этих 3 лет. Но даже истечение срока ничего особо не меняет — человек как был, так и остается должником.

Если взыскатель упустил трехлетний срок исковой давности, только тогда в суде должник может подать встречное заявление об истечении срока давности, и дело будет закрыто. Кредитору придется взыскивать долг внесудебными путями.

В отношении исполнительных производств срок давности также применяется — если кредитор не возобновлял дело в течение трех лет после завершения. Если же у должника появятся деньги в какой-то момент, то производство может длиться годами.

Почему брать микрозаймы не стоит, и как жить с долгами?

Клиентами микрофинансовых организаций нередко становятся люди, которые уже являются заемщиками перед банками. У них горят кредиты, не хватает денег на ежемесячный взнос, а в просрочку влезать не хочется.

В итоге такой человек обращается в МФО, получает 5-10 тысяч рублей и погашает с их помощью ежемесячный взнос. Далее он получает зарплату, тратит ее на следующий ежемесячный взнос и на оплату микрозайма. Разумеется, денег на жизнь практически не остается.

Что дальше? Сценарий легко предсказать: через пару недель такой клиент снова стучится в МФО за очередной порцией денег. Но уже под проценты. И возвращать при получении зарплаты придется немного больше.

Потом случается нечто непредвиденное — поломка техники, автомобиля, болезнь у кошки, неприятности у родных — в общем, срочно требуются средства. И снова рядом появляются МФО с щедро распахнутыми мешками денег. Человек берет, возвращает, берет, возвращает, и в какой-то момент понимает, что дебет с кредитом не сходится. На жизнь денег не остается, он работает на одни кредиты.

Вот почему не стоит обращаться в МФО, если у вас изначально есть непогашенные долговые обязательства. Нет денег? Это уже четкий индикатор того, что вы не справляетесь с финансовой нагрузкой.

Что делать? Мы предлагаем рассмотреть несколько идей:

1. Найти подработку. Если вам не хватает денег от вашего стандартного дохода, то нет ничего плохого в том, чтобы найти дополнительный источник прибыли. Например, подработки в интернете, в кафе, трудоустроиться в такси, заняться выгулом собак, продажами, посидеть с соседской малышкой и так далее. Возможно, этих 5-10 тысяч рублей дополнительного заработка будет достаточно, чтобы забыть об МФО раз и навсегда.
2. Обратиться за реструктуризацией. Можно в банк, а можно и в суд. В банке можно реструктуризировать только один кредит, да и то, с трудом. Обычно банки не спешат предоставлять такие услуги своим клиентам, им нужны веские основания и 100 500 справок. А вот арбитражный суд относится к должникам лояльнее — достаточно стабильного дохода, которого бы хватило, чтобы рассчитаться с банками за 3 года.

   Напомним, что судебная реструктуризация долгов предусмотрена № 127-ФЗ «О банкротстве», как финансово-оздоровительная процедура. Проценты при реструктуризации начисляться будут по действующей ставке рефинансирования ЦБ.

3. Признать себя банкротом. Это можно сделать через суд и вне суда, через МФЦ. Вторая процедура еще и бесплатная, но она возможна только в случае, если долги не превышают 500 тысяч рублей, и если на вас уже закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества и денег.

   Судебная процедура не предусматривает столь строгих критериев, она доступна более широкому кругу лиц и позволяет успешно списать все долги по кредитам и микрозаймам.

Если вы выберете для получения беспроцентного займа МФО и начнете перекрывать им кредиты, добром это вряд ли закончится (ну, разве что вы внезапно разбогатеете). Поэтому узнать побольше о процедуре признания банкротства не будет лишним.

Наши юристы бесплатно проконсультируют вас по всем вопросам, касающимся списания задолженностей, в том числе, по распискам и займам МФО. Напишите нам онлайн и получите правовую поддержку, чтобы избавиться от долгов раз и навсегда.

Частые вопросы