Если машину угнали, у собственника будет не так уж и много вариантов действий. Необходимо сразу заявить в полицию, чтобы поиском авто и преступника занялись правоохранительные органы. Если уголовное дело завершится вынесением приговора, можно взыскать причиненный ущерб. В случае, если машина будет найдена, ее вернут потерпевшему. Также возврат денег за угнанный автомобиль возможен по страховке КАСКО. Все зависит от условий полиса и действий собственника.
Все способы возврата денег за угнанный автомобиль
Угон и хищение являются преступными способами завладения автомобилем. В таких ситуациях собственник не дает согласие на пользование машиной, а зачастую узнает об ее исчезновении спустя значительный период времени. В любом случае, после угона возникает ущерб. Возместить его можно:
- с лиц, которые незаконно завладели автомобилем, — при условии, что преступники будут найдены, но это происходит далеко не всегда;
- по договору страхования КАСКО — если угон или хищение попадают под страховой случай, а собственник выполнит ряд обязательных условий;
- с компании, которая отвечала за хранение автомобиля, — здесь все зависит от условий договора, по которому собственник оставил машину на охраняемой стоянке.
Если угнанную машину найдут, ее состояние может сильно отличаться от первоначального. В этом случае тоже можно требовать возмещения ущерба, хотя итоговая сумма будет меньше.
В принципе, других способов получить деньги после угона автомобиля нет. В частности, под страховку ОСАГО такие случаи не попадают. Как вариант, если авто было сдано в аренду, то в договоре можно предусмотреть обязанность страхования на случай угона/хищения или возмещение ущерба за счет арендатора.
Если выплата по КАСКО за угон получена в полном объеме, то страховая компания станет собственником найденного автомобиля после угона. Если найти машину не удастся, то страховщик получит право на возмещение ущерба с преступников. Такие вопросы решают при расследовании и рассмотрении уголовного дела.
Почему важно отличать угон от хищения
В представлении рядовых граждан угон охватывает все ситуации, когда машиной завладевают преступники. Но для правовой оценки и возмещения ущерба будут важны следующие нюансы:
- согласно статье 166 УК РФ угон не предусматривает такой цели, как хищение автомобиля (условно говоря, пьяная компания решила просто покататься, а затем бросила целую или поврежденную машину);
- хищение предусматривает завладение чужим имуществом для себя или с целью перепродажи целого автомобиля, запчастей от него;
- у хищения есть разные формы (кража, мошенничество, разбой и т.д.), что тоже может повлиять на порядок возмещения ущерба.
Если был именно угон, то автомобиль, скорее всего, найдут достаточно быстро. В рамках уголовного дела можно будет заявить гражданский иск о возмещении ущерба и морального вреда. Если угон был застрахован по КАСКО, страховая компания выплатит возмещение. Его размер зависит от характера повреждений. Если автомобиль уничтожен и не подлежит восстановлению, можно рассчитывать на выплату «тотал КАСКО» (полная гибель).
С хищением разобраться посложнее. Посмотрим правила страхования от «Росгосстраха» (у других компаний условия будут примерно одинаковы):
- в перечне страховых случаев, которые можно включить в КАСКО, указан угон/хищение;
- страховка не положена, если преступники завладели машиной, в которой были регистрационные документы на нее (исключение — разбой, когда водителя заставили отдать авто с применением силы или под угрозами);
- выплата по КАСКО не положена, если хищение произошло в результате мошенничества (например, преступники обманули собственника и не перевели оплату по договору).
При возмещении ущерба по уголовному делу указанные выше отличия не столь актуальны для потерпевшего. Суд наверняка взыщет полную стоимость машины или компенсацию за повреждения. Но далее возникнет проблема с получением денег, особенно если виновные лица попадут за решетку.
Особенности возврата денег по страховке
Подразумевается, что ОСАГО должно быть у каждого владельца авто. К сожалению, данная страховка не предусматривает каких-либо выплат по факту угона или хищения транспорта.
Для этого необходимо оформить добровольный полис КАСКО. Часто такую услугу предлагают сразу при покупке нового автомобиля в салоне. Но ничто не мешает обратиться в страховую компанию самостоятельно.
Порядок и размер выплат по КАСКО напрямую зависят от условий договора. Там вполне может и не оказаться страховых случаев «угон/хищение».
Поэтому собственнику нужно сразу уточнить, что именно он страхует, при каких условиях будет выплачено возмещение.
Для этого советуем внимательно изучить не только предложенный договор, но и общие правила страхования. Они всегда доступны на сайте страховой компании. Также этот документ можно почитать в офисе перед оформлением полиса.
КАСКО является весьма дорогим страховым продуктом. Чем больше рисков закрывает полис, тем выше будет размер взноса от собственника машины. В плане страхования угона или хищения можно сэкономить, если установить на авто противоугонную систему. Приведем пример скидок, которые дает «Военно-страховая компания»:
- в общем случае скидка при оформлении полного КАСКО (покрывает все риски) составит 8%, но точный размер зависит от модели и марки машины, типа противоугонной системы;
- при страховании только от рисков угона и хищения размер скидки составит до 26% от полного размера взноса.
Страховая компания предъявит и дополнительные условия — установка охранной системы в официальном сервисном центре, надлежащее состояние устройства и т.д.
Как мы уже сказали выше, даже при страховании риска угона/хищения нельзя получить выплату по факту мошенничества. Здесь ответственность за свои действия возлагается на самого собственника. Если он не убедился в юридической чистоте сделки, не проверил документы от покупателя и не выбрал безопасный способ оплаты, страховая компания не будет возмещать ущерб. Состав мошенничества обязательно будет указан в материалах уголовного дела.
Для взыскания компенсации сначала необходимо направить претензию в адрес страховой компании. Если сумма требований не превышает 500 000 рублей, то до подачи документов в суд еще придется обратиться к финансовому омбудсмену. Заключительной стадией взыскания будет являться рассмотрение дела в суде. Исполнительный лист нужно направить в службу приставов.
Какие проблемы могут возникнуть при получении выплаты по КАСКО
Обнаружив пропажу застрахованного автомобиля, необходимо сразу уведомить об этом страховую компанию. Но для получения выплаты этого будет недостаточно. В правилах страхования и договоре КАСКО будут прописаны дополнительные условия. Помимо прочего, сюда может входить предоставление:
- копии заявления в полицию по факту угона автомобиля и талон о регистрации;
- постановление о возбуждении уголовного дела;
- документы на автомобиль (как было указано выше, КАСКО не выплатят при угоне машины, где были оставлены паспорт ТС или свидетельство о регистрации);
- ключей от машины, брелоков от охранной системы (это косвенно подтверждает, что собственник не передал сам автомобиль другим лицам).
В страховую компанию необходимо подать заявление о страховом случае по риску «Угон». Полный список документов весьма больше. К примеру, по ссылке можно посмотреть, что требует предоставить компания «Ренессанс страхование».
Еще после обнаружения пропажи стоит убедиться, что автомобиль не эвакуировали из-за неправильной парковки. Это весьма актуально практически для всех крупных городов. Уточнить информацию о возможной эвакуации на штрафстоянку можно по телефонам 112 (единый номер экстренных служб) или 102 (дежурная часть полиции и Госавтоинспекции).
От чего зависит сумма выплаты
Размер возмещения будет определен в соответствии с условиями договора КАСКО. Сумма выплаты может зависеть:
- от оценочной стоимости машины на момент страхования (с учетом амортизации);
- от наличия или отсутствия подключенной опции GAP (она покрывает разницу, которая может возникнуть из-за амортизации).
Кстати, в правилах страхования оговорено, что возмещение выплачивают только за сам автомобиль. Хищение и повреждение оборудования или иных предметов, которые были в салоне, являются самостоятельными рисками.
Еще стоит посмотреть, какая страховая сумма указана в договоре, — неагрегатная или агрегатная. В первом случае по КАСКО выплачивают полное возмещение по каждому страховому риску, при этом общая сумма остается неизменной. Следовательно, если ранее собственник получал выплату за повреждение авто, можно рассчитывать на полную компенсацию при угоне или хищении. Агрегатная сумма уменьшается на размер ранее произведенных выплат.
Если машина угнана и не найдена, оценку провести невозможно. Страховое возмещение будет рассчитано по первоначальной стоимости (определенной на момент оформления полиса) и с амортизацией. Если же автомобиль найдут, то выплата будет только за повреждение или полную гибель.
Что сделать, чтобы вернуть украденную мошенниками машину
Если автомобиль не застрахован от угона или хищения, придется ждать результатов по уголовному делу. К сожалению, шансы на удачный исход будут не очень большими. Проследить путь угнанной машины по камерам можно далеко не всегда и не везде. Но даже если преступников найдут, они могут успеть продать авто в целом виде или по запчастям. Тогда остается только вариант с взысканием ущерба.
Если автомобиль редкой марки/модели, можно попробовать поискать сведения о продаже на различных сайтах в интернете. Также стоит разместить свои объявления на интернет-ресурсах и в социальных сетях, пообещать вознаграждение за информацию. Если совпадение найдено, сообщите об этом в полицию. Также есть немало объявлением с предложениями типа «вернем авто». Но эта услуга более-менее актуальна только для очень дорогих и редких машин.
Взыскание ущерба с преступника
По факту преступления виновное лицо обязано полностью возместить ущерб. В зависимости от обстоятельств дела об угоне, потерпевший сможет получить:
- возмещение полной стоимости автомобиля, если его не удалось вернуть или он уничтожен;
- компенсацию ущерба, причиненного машине;
- возмещение морального вреда.
Стоимость автомобиля или размер ущерба от повреждений определит экспертиза по уголовному делу. После удовлетворения гражданского иска потерпевший получит исполнительный лист, сможет обратиться с ним к приставам. Размер удержаний по ущербу от преступления составляет до 70% от дохода осужденного.
Но если он получил наказание в виде лишения свободы, то процесс выплат затянется очень надолго. Еще стоит сказать, что требования по ущербу от преступлений можно заявить в ходе банкротства. От этих обязательств должника не освобождают даже после завершения процедуры.
В обратной ситуации, должником в банкротстве может быть человек, пострадавший от угона. Вопрос с выплатами и возмещением ущерба будет решен так:
- если страховое возмещение выплачено после возбуждения банкротства, вся сумма будет включена в конкурсную массу;
- аналогичным образом, выплаты по возмещению ущерба от преступников тоже попадут в конкурсную массу;
- если выплаты по ущербу от угона фактически не получены, должник сможет сам взыскать после завершения банкротства.
Позвоните нашим юристам, если вы хотите решить проблемы с долгами через банкротство. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
