Клиентов у этого необычного банка без офисов, несмотря на разнообразные и порой противоречивые новости о нем, остается немало. Заемщики Тинькофф в непростом 2024 году могут воспользоваться несколькими льготными программами, чтобы получить «передышку» или снизить сумму ежемесячных затрат на погашение долгов. Обо всех вариантах отсрочки платежа по кредиту Тинькофф банка расскажем ниже.
Можно ли получить отсрочку платежей по кредитам Тинькофф
Ипотечные и кредитные каникулы банк дает на условиях, предусмотренных федеральными законами. Кроме этого, собственные программы банка позволяют реструктурировать кредит по различным основаниям.
Одна из наиболее популярных услуг для тех, кто пострадал в это непростое время — услуга «Снижение платежа», позволяющая несколько облегчить нагрузку на семейный бюджет.
Клиентам банка хорошо известна специфика его работы. Так как у него нет отделений, все действия нужно совершать через сайт либо в мобильном приложении.
Отсрочка платежа по кредиту Тинькофф банк дается, если подтвердить соответствие по условиям программы. На сайте банка указан перечень оснований для получения льготного периода, требования к документам и сведениям о заемщике.
При предоставлении отсрочки будет изменен график платежей. Заемщик увидит его в мобильном приложении и в личном кабинете на сайте.
Плюсы и минусы для заемщика
Прежде чем просить отсрочку по платежам у Тинькофф банка, нужно оценить преимущества и последствия. С одной стороны, перенос платежей или уменьшение их сумм может помочь справиться с финансовыми проблемами, со сложной жизненной ситуацией. Например, если заемщик долго болеет и не может работать, его заработок снижается и есть риск возникновения просрочек. После завершения льготного периода по кредиту нужно платить по первоначальному или измененному графику.
Но не забывайте, что отсрочки или рассрочки по любой программе почти всегда невыгодны для заемщика:
- будет продлен общий срок действия кредитного договора, т.е. придется платить дольше;
- если перенести платежи, увеличится общая сумма переплаты по кредиту или карточке.
На сайте банка легко найти общую информацию о преимуществах и минусах получения отсрочек и рассрочек.
Варианты получения отсрочки по кредитам в Тинькофф
Чтобы попросить отсрочку по кредиту или кредитной карте, приложите к заявлению документы в подтверждение обоснованности просьбы — их список отличается для разных программ. Ниже расскажем об основных нюансах, связанных с предоставлением кредитных отсрочек в Тинькофф.
Реструктуризация
Это собственная программа банка. В нее может входить:
- предоставление льготного периода по выплатам (например, освобождение от платежей на несколько месяцев или снижение их суммы);
- изменение графика выплат;
- снижение процентной ставки при определенных условиях;
- списание части начисленных процентов;
- изменение других условий погашения кредита.
Реструктурировать можно потребительский кредит, ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте. Точные условия изменения договора Тинькофф банк определяет индивидуально, после проверки заявления и документов заемщика.
Если вы решили реструктурировать кредит с получением отсрочки, нужно подтвердить финансовые трудности и тяжелые жизненные ситуации. Обращаться следует уже тогда, когда они только начались, чтобы избежать пропуска платежей и блокировки карты. Примерный перечень оснований для такой услуги:
- снижение заработка;
- чрезвычайные ситуации (пожар, стихийное бедствие с уничтожением имущества и т.д.);
- инвалидность или временная нетрудоспособность;
- увольнение или сокращение;
- иные причины, которые банк признает уважительными.
Банк сам может представить несколько предложений, чтобы заемщик выбрал оптимальный для себя вариант.
Ипотечные каникулы
Условия предоставления ипотечных каникул едины для всех. Тинькофф, как и другие банки в России, должен строго следовать условиям федеральной программы:
- льгота доступна для заемщиков, у которых первоначальная сумма по ипотечному договору не превышает 15 млн. руб.;
- основанием для отсрочки или рассрочки по ипотеке может быть сложная жизненная ситуация из перечня по закону (например, снижение заработка на 30% и более, инвалидность I или II групп и т.д.);
- в заявке заемщик может выбрать между двумя вариантами каникул — снижение суммы платежа на период до 6 месяцев либо освобождение от выплат на тот же период;
- суммы, не внесенные в льготный период, перенесут на конец графика, что увеличит переплату;
- остальные условия ипотеки, в том числе процентная ставка, не изменятся.
В заявлении можно указать просьбу об отсрочке или рассрочке не на 6 месяцев, а на меньший период времени. Решения ожидайте в течение 5 дней. При соответствии всем условиям программы вам направят новый график платежей.
Кредитные каникулы
Это тоже федеральная программа. Кредитные каникулы с рассрочкой или отсрочкой по платежам дают на основании Закона № 106-ФЗ. Программа действует только до 30.09.2022 года. До того, как подать заявку, нужно убедиться, что вы подпадаете под условия кредитных каникул. Прежде всего, это ограничения по максимальной сумме кредита:
- 700 000 руб. — по автокредитам;
- 300 000 руб. — по потребительским кредитам;
- 100 000 руб. — по кредиткам;
- 3 000 000 руб. — по ипотеке.
Это первоначальные суммы по кредитным договорам. Остаток кредита на момент подачи заявки не имеет значения. Тинькофф банк сам проверит соответствие по сумме.
Единственным основанием для отсрочки или рассрочки по кредитным каникулам является снижение заработка заемщика на 30% и более. Для этого проверяются данные за последний месяц до подачи заявки и за весь 2021 год. Доход подтверждается справками от работодателя, формой 3-НДФЛ, выпиской с зарплатного счета и т.д. Самозанятый может подтвердить снижение заработка справками из мобильного приложения «Мой налог».
При кредитных каникулах заемщик может попросить рассрочку с уменьшением суммы платежей, либо отсрочку с освобождением от выплат. Льготный период по 106-ФЗ не может превышать 6 месяцев. Повторно кредитные каникулы не взять. Исключение сделано только для заемщиков, которые ранее брали их в период пандемии коронавируса.
Услуга «Снижение платежа»
Это специальная услуга для заемщиков банка. Условия ее подключения можно найти по ссылке. Вот самые важные моменты:
- плата за подключение услуги составляет 0.5% от первоначального кредита;
- срок действия услуги зависит от длительности самого договора (например, если кредит выдан на срок от 13 до 24 месяцев, можно взять отсрочку по платежам на 2 месяца);
- при наличии задолженности по кредиту отсрочку получить нельзя;
- на льготный период заемщик сам определяет размер платежа (он должен быть не меньше 1% от изначально взятого кредита и не менее 1 000 рублей);
- суммы, не выплаченные в период отсрочки, будут перенесены на конец графика.
Так как услуга платная, у заемщика возникнут дополнительные расходы. Также увеличится общая сумма переплаты по кредиту за счет переноса платежей в графике. То есть на долгосрочную перспективу это, опять же, не выгодно.
Как оформить отсрочку в банке без офисов
Чтобы получить отсрочку или рассрочку по кредитным платежам, нужно подать заявку в банк через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении. Туда же придет ответ по заявлению, измененный график выплат.
Если вы хотите уточнить, как отсрочить платеж по кредитной карте Тинькофф и любым другим видам кредитов, можно позвонить по телефону 8 800 555-77-78. Также вопросы можно задать через онлайн-чат, по электронной почте.
Могут ли отказать в предоставлении отсрочки
Помните: банк может отказать в отсрочке, если заявка и сведения заемщика не отвечают условиям программы. Это может быть:
- отсутствие обязательных документов (например, справки о доходах);
- наличие просрочки по кредитным платежам;
- несоответствие определению сложной жизненной ситуации.
По собственным программам банк может «развернуть» заявителя даже без обоснования причин. Но по кредитным и ипотечным каникулам основания для отказа должны соответствовать федеральным законам.
Как поменять дату оплаты кредита
К сожалению, поменять дату платежа по кредиту Тинькофф банка нельзя. Об этом прямо указано на сайте. Вы можете попросить установить удобную дату платежа только до подписания договора.
Хотите узнать подробнее, как пропустить платеж по кредиту Тинькофф банк или получить другую помощь в связи с неплатежеспособностью? Обращайтесь к нашим экспертам!
