Полностью заблокировать переводы от определенного человека в Сбербанке не получится. Впрочем, так же обстоит дело и в любом другом банке. Максимум, что может сделать клиент Сбера, — запретить входящие переводы по номеру телефона. Отчасти, это снизит риск мошенничества, хотя и не решит проблему полностью. Юридические лица могут блокировать конкретных пользователей, ранее подключенных к интернет-банку. Все подробности — в нашем материале.
В чем может быть проблема нежелательных переводов на вашу карту
Мы сами контролируем переводы со своей карты, решаем, кому и сколько отправить. Но с входящими зачислениями все сложнее. Нельзя знать, кто и когда переведет вам деньги на карту, если речь идет не о зарплате, выплатах от государства или иных гарантированных платежах. Нередко средства поступают из-за ошибки при вводе номера мобильного телефона или карточки. Их придется вернуть, и, желательно, как можно скорее. В противном случае вам могут предъявить претензии в неосновательном обогащении.
Самой серьезной проблемой станет умышленный нежелательный перевод от совершенно посторонних лиц. Мошенники могут действовать так (одна из схем):
- перевод поступает вам на карточку;
- с вами связывается преступник, уверяет в допущенной ошибке и просит вернуть деньги;
- для возврата вам дают реквизиты карты или счета третьего лица;
- в данной схеме вам перевели деньги, похищенные у других людей, а преступники фактически «отмыли» их;
- при расследовании уголовного дела вам точно предъявят претензии (как минимум, о соучастии в преступлении). Так как вы — дроппер.
Более того, если деньги переведены на реквизиты карты третьего лица, то нет доказательств, что вы вернули их именно отправителю. Это создает риск взыскания неосновательного обогащения и процентов за пользование средствами.
Еще из-за нежелательного перевода вас могут шантажировать. Мошенник напишет, что при возврате средств вы использовали реквизиты счета экстремистов или террористов. За это грозит уголовная ответственность. Поэтому от вас потребуют перевести свои сбережения, чтобы «откупиться». Находясь в стрессовой ситуации, многие люди идут по самому простому пути — соглашаются на перевод и не обращаются в правоохранительные органы.
Согласно ст. 1 107 ГК РФ, с момента, когда вы узнали или должны были узнать о неосновательном обогащении (это и будет ошибочный платеж), могут начислять проценты. Их рассчитывают, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ. Если подадут иск в суд, нужно будет доказать добросовестность своих действий (например, взаимодействие с банком для возврата средств). Также важно, чтобы вы ничего не делали с деньгами — не снимали, не переводили и не тратили их.
Можно ли полностью запретить переводы от конкретного человека в Сбербанке
Чтобы никто не оправлял деньги на карту, можно вообще закрыть карту Сбера или заблокировать ее. Но этот вариант вряд ли устроит вас, ведь вы лишаетесь удобного платежного инструмента. Поставить запрет для поступлений от конкретного человека нельзя. Это относится не только к Сберу, но и ко всем остальным банкам.
В системе Сбербанка можно оставлять комментарии к переводу (например, для описания назначения платежа, поздравления и т.д.). Этой опцией легко управлять в мобильном приложении. Чтобы абонент не писал сообщения, в меню «Настройки перевода» выберите «Отключение комментариев» и переведите ползунок в положение «Выкл». Подтвердите действие, нажав «Отключить». После этого человек не сможет написать вам что-либо при отправке перевода.
Организации пользуются приложением «Сбербанк Бизнес онлайн». Они могут подключать там своих сотрудников, давать им определенные права по работе с интернет-банкингом. По мере необходимости есть возможность блокировать пользователя (например, после увольнения). Заявку на блокировку удостоверяют электронной подписью. Но на входящие или исходящие переводы это не повлияет.
Как отключить переводы по номеру телефона в мобильном приложении Сбера
Один из способов защиты себя от мошенничества и других недобросовестных действий — отключение переводов по номеру телефона. Для этого в «Сбербанк онлайн» найдите раздел «Платежи». Нажмите кнопку с тремя точками в правом верхнем углу. Далее, в меню «Настройки перевода» подтвердите действие кнопкой «Отключение входящих переводов». Опция активируется мгновенно. Если кто-либо введет ваш номер в своем приложении, то система не позволит отправить деньги таким способом.
Главная проблема — введенное вами ограничение коснется всех без исключения. Знакомые и родные не смогут отправить деньги по номеру телефона, а ведь это очень удобно. Реквизиты карты знают далеко не все. Поэтому вряд ли стоит отключать указанную выше опцию только для того, чтобы помешать мошенникам.
На возврат незаконно удержанных средств приставам дается до 30 дней. Основанием станет заявление владельца карты или счета. Также нужно предоставить доказательства, что списание произошло по ошибке.
Дополнительные опции для защиты от нежелательных переводов
У Сбера есть несколько сервисов, которые снижают риски мошенничества и повышают уровень безопасности при пользовании картами или мобильным приложением. Подробное описание можно найти на сайте банка. Вот несколько вариантов для дополнительной защиты:
- опция «Определитель номера» — сервис выявит или сразу заблокирует спам-звонки, соединение по телефону с мошенниками;
- сервис «Близкие рядом» — дает возможность отслеживать подозрительные операции близких (например, детей или пожилых родственников);
- сервис «Управление устройствами» — здесь покажут, откуда осуществлялся вход в «Сбербанк Онлайн» (можно удалять ненужные устройства).
Есть и несколько других сервисов под разные ситуации. Но все они не помогут, если вы сами не будете следовать мерам предосторожности.
Что делать, если на карту Сбера поступил ошибочный платеж
Если на вашу карту пришел ошибочный платеж от другого клиента, нельзя тратить, снимать или переводить деньги. Такой «подарок судьбы» может обернуться уголовной ответственностью. На сайте Сбербанка есть разъяснения о возможных действиях, если вы получили средства от неизвестного отправителя:
- не вступайте в переписку или созвоны с человеком, который просит вернуть деньги;
- не переводите средства даже между своими счетами и картами;
- не возвращайте деньги по реквизитам, которые вам даст незнакомый отправитель;
- используйте сервис «Отправить обратно», если деньги поступили от клиента Сбербанка (опция доступна в течение 10 дней после зачисления);
- свяжитесь с представителем банка, если указанный выше сервис недоступен для возврата средств, следуйте инструкциям.
Вполне возможно, что отправитель действительно допустил ошибку и не преследует злого умысла. Но так как вы не можете быть уверены в этом, лучше решать проблему во взаимодействии с сотрудником Сбера.
Блокировка (арест) карты относится только к расходным операциям. Зачисления на нее возможны, так как за счет этих средств происходит удержание по долгу. Более того, поступившие деньги будут считаться доходом должника, пока не доказано обратное.
Что делать, если поступивший перевод списали за долги
Вполне возможно, что на момент зачисления ошибочного перевода ваша карта окажется под блокировкой из-за долгов. В этом случае деньги обязаны списать сразу после зачисления (например, в размере, указанном в постановлении пристава). Соответственно, возникнет проблема с возвратом, даже если вы следуете инструкциям банка.
Так как списание прошло без вашего умысла, обвинений в недобросовестных действиях или соучастии в преступлении бояться не стоит. Чтобы разобраться с ошибочным платежом, вам придется вносить свои деньги. И здесь снова возникнет риск немедленного списания по долгу.
Можно попробовать доказать приставам, что деньги удержаны незаконно, так как они не принадлежат вам. Сделать это весьма сложно, ведь по умолчанию все поступившие средства относят к доходам должника. Доказательством может стать справка от банка отправителя, который подтвердил ошибочность перевода после проверки.
Если вы проходите судебное банкротство, то обязаны сдать все карты финансовому управляющему. Соответственно, при поступлении ошибочного перевода именно ему предстоит решать проблему с возвратом. Вполне возможно, что деньги автоматически переведут на счет, где формируется конкурсная масса. Но вас не обвинят в присвоении средств, так как должник изначально не сможет распоряжаться ими во время банкротства.
Если вы хотите избавиться от долгов и избежать рисков при прохождении банкротства, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
