Микрофинансовая компания «Вэббанкир» — это не коллекторское агентство. Данная МФК занимается выдачей займов населению на карту или наличными. С должниками «Вэббанкир» может работать самостоятельно, в том числе через суды и приставов, либо путем продажи просрочки коллекторам.
Судя по отзывам в интернете, МФК может не только продать долг коллекторской фирме, но и привлечь ее к работе по агентскому договору.
Выкупив долг МФК «Вэббанкир», коллекторское агентство обязано взаимодействовать с должником строго в рамках закона № 230-ФЗ. Легальные коллекторы, зарегистрированные в ФССП, достаточно редко допускают серьезные нарушения закона. Но должники этой МФО часто жалуются на незаконные действия со стороны взыскателей, которые не числятся в реестре ФССП.
О вариантах защиты при законных и незаконных методах взыскания читайте в нашем материале.
«Веббанкир» — коллекторское агентство или микрофинансовая компания?
У МФК и коллекторских агентств разные виды деятельности, полномочия и обязанности. МФК, как разновидность микрофинансовых организаций, выдает займы физическим лицам, обязана получить свидетельство о праве на работу и встать на учет в реестр компаний микрофинансового рынка, который ведет ЦБ РФ.
«Вэббанкир» числится в реестре микрофинансовых организаций, поэтому работает легально. Если по займу возникнет просрочка, МФК может сама заниматься взысканием, либо привлечь для этого коллекторские агентства.
В отличие от микрофинансовых организаций, все легальные коллекторские агентства обязаны пройти регистрацию в ФССП, получить свидетельство. Для таких компаний ведется отдельный реестр, который может проверить любое заинтересованное лицо. В базе данных ФССП отсутствует информация о коллекторском агентстве «Вэббанкир».
Продажа долга коллекторам — это право, а не обязанность МФК. При возникновении долга кредитор может:
- заниматься досудебным взысканием через своих специалистов;
- обращаться в суды, получать приказы и исполнительные листы;
- передавать документы в ФССП на принудительное взыскание;
- продавать просрочку коллекторским компаниям, либо заключать с нами агентские договоры.
Многие должники не видят разницы между взысканием со стороны МФК или коллекторов. Для них любое лицо, требующее вернуть долг, может являться условным коллектором.
Но отличия есть, и они напрямую влияют на способы защиты при взыскании, на варианты подачи жалоб. У коллекторских агентств намного больше ограничений и запретов при взаимодействии с должниками, чем у МФК.
Может ли «Вэббанкир» заниматься взысканием долгов
Не только может, но и постоянно занимается этим. МФК «Вэббанкир» является кредитором по отношению к своим заемщикам.
Сначала должнику предложат досудебное урегулирование просрочки, направят ему претензии и уведомления о необходимости закрыть долг.
Если эти меры не принесли результата, то будет приниматься решение о передаче документов в суд, сначала — на судебный приказ.
Также компания может решить продать задолженность коллекторам.
«Вэббанкир» может продать долг коллекторскому агентству в любой момент, до или после судебного взыскания. Должнику надо помнить, что если МФО уже подавало него в суд, то коллекторы больше не могут по этому же долгу судиться. Да и сумму такого долга тоже фиксирует суд, и она увеличиваться уже не может.
А вот если долг продан до обращения первичного кредитора в судебные инстанции, то и проценты на долг насчитываются законно (если не превышают те, что указаны в договоре), и привлечь должника к ответственности через суд КА имеет право.
Также МФО может заключить с коллекторами агентский договор. В этом случае права кредитора сохраняются за МФК, а коллекторы будут работать от его имени.
Должника обязаны уведомить о продаже долга. С этой целью направляется письменное уведомление с указанием данных о коллекторском агентстве.
Также информацию о переходе прав кредитора должнику обязаны раскрыть:
- в письмах, требованиях, претензиях и уведомлениях со стороны коллекторской компании;
- при общении по телефону, при смс-информировании;
- при личном общении, если коллекторы МФК «Вэббанкир» приехали домой к должнику.
Пока просрочка не продана коллекторам, заемщик должен оплачивать долг только основному кредитору, т.е. по реквизитам МФК «Вэббанкир». Если право требования перешло к новому кредитору, то платить по долгам нужно по реквизитам коллекторского агентства. Они будут указаны во всех документах, направленных должнику.
Методы взыскания
На сайте МФК «Вэббанкир» не описаны методы работы с должниками. Но это и не требуется, так как алгоритм действий примерно одинаков у каждой микрофинансовой организации. Самостоятельное взыскание включает:
- выяснение причин возникновения просрочки;
- предложения о досудебном урегулировании долга;
- направление письменных и электронных претензий, требований;
- подготовка документов на судебное взыскание.
Если должник не скрывается, имеет место работы и стабильный доход, МФК проще самостоятельно взыскать долг и передать документы приставам. От имени кредитора может работать коллекторская компания (по агентскому договору). Если же заемщик отказывается от взаимодействия и уклоняется от погашения задолженности, ее могут продать коллекторам по договору цессии.
Каким коллекторам «Вэббанкир» продает долги
У большинства МФК нет постоянных договоров с коллекторскими агентствами. Долги продаются большими «портфелями» коллекторам, которые предложат наиболее высокую цену выкупа. Поэтому заемщики МФК «Вэббанкир» могут сталкиваться с требованиями со стороны разных коллекторских фирм.
Если посмотреть отзывы о взыскании долгов «Вэббанкира» в интернете, клиенты сталкивались со следующими коллекторскими агентствами:
- СЭБ ВЭБ — данных об этой компании нет в реестре ФССП;
- ФАСП — это легальное агентство, зарегистрированное в ФССП под номером 6/16/77000-КЛ;
- ЦДУ — тоже легальная компания, зарегистрирована в реестре ФССП под номером 11/18/77000-КЛ;
- Фабула — легальное коллекторское агентство, регистрационный номер 5/17/16000-КЛ.
Сведения о работе легальных коллекторских компаний должны быть раскрыты на их сайтах. Если к вам обращаются коллекторы, они обязаны сразу раскрыть данные о своей организации, в том числе о номере в реестре. Это позволяет быстро проверить, с кем вы имеете дело.
Если сбором долгов занимаются коллекторы, не включенные в реестр, они изначально не связаны ограничениями закона № 230-ФЗ. Следовательно, вы можете столкнуться с любыми нарушениями, от угроз и оскорблений до повреждения (уничтожения) имущества.
Но помните — коллекторы, имен которых нет в реестре ФССП, права работать по сбору просроченной задолженности не имеют!
Оспорить продажу долга коллекторам практически невозможно. Это законное право кредитора, если только пункт о запрете продажи не был указан в договоре займа. МФК никогда не включают такие условия в договор. Поэтому заемщику придется готовиться к взысканию со стороны коллекторов, как только он узнает о продаже просрочки.
Законные и незаконные методы взыскания
Легальные коллекторские агентства работают в рамках закона № 230-ФЗ. Если они будут допускать нарушения, это грозит исключением из реестра, запретом на ведение деятельности. К законным методам взыскания относится:
- направление неплательщику документов (уведомления, претензии, требования и т.д.);
- общение по телефону, направление смс (с одного номера, с ограничением по времени и количеству звонков);
- личное общение (тоже с ограничением по количеству и времени);
- подача документов на судебное взыскание (если ранее это не сделала МФК).
Должнику могут предложить льготные условия погашения просрочки (например, освобождение от части процентов). Также коллекторское агентство не вправе менять условия исходного договора займа, начислять дополнительные штрафы и комиссии.
Нарушения при взыскании могут допускать как легальные коллекторские фирмы, так и черные коллекторы. Это может быть:
- превышение количества личных встреч, звонков и смс;
- обращение к должнику в ночное время;
- угрозы, оскорбления, шантаж распространением порочащих сведений;
- взаимодействие не с должником, а с иными лицами (без их согласия).
Черные коллекторы могут угрожать применением силы, уничтожением или повреждением имущества. Представителям нелегального коллекторского агентства нет необходимости соблюдать нормы закона, так как они изначально нарушают его.
Поэтому заемщику с долгами перед «Вэббанкир» нужно сразу определиться, с кем он имеет дело. От этого зависит выбор способов защиты и дальнейших действий.
Отзывы о работе коллекторов при взыскании долгов МФК «Вэббанкир»
Ни один должник не напишет хвалебных отзывов о работе коллекторского агентства. Из серии: «Мол, я не платил долг, МФО со мной справиться не смогла, но тут мне позвонили заботливые коллекторы и убедили меня, что не платить — нехорошо, и я проникся».
Обычно должники пишут негативные комментарии, когда сталкиваются с незаконными действиями. В отношении коллекторов «Вэббанкир» в интернете есть отзывы о следующих нарушениях:
- звонки со скрытых и разных номеров, в ночное время;
- угрозы должнику и членам его семьи;
- звонки работодателю с раскрытием информации о долгах сотрудника;
- хамство и оскорбления в разговоре.
Отметим, что отзывов об откровенно преступных действиях со стороны коллекторов «Вэббанкир» в интернете нет. Перечисленные выше нарушения являются основанием для проверки со стороны ФССП. Но привлечь по ним к уголовной ответственности практически невозможно.
Что делать заемщику МФК «Вэббанкир», если с него требуют долги
При взыскании со стороны МФК «Вэббанкир» или коллекторов можно договориться о поэтапном погашении просрочки. Если вы подтвердите, что временно оказались в сложной ситуации, вам могут дать несколько недель или месяцев отсрочки. Также заемщику могут предложить освобождение от части процентов, штрафных санкций.
Жалоба на коллекторов
Если взыскание осуществляется с нарушением норм закона № 230-ФЗ, можно жаловаться:
- в ФССП (по незаконным действиям легального коллекторского агентства);
- в прокуратуру (по любым серьезным нарушениям со стороны коллекторов);
- в МВД (если есть основания для возбуждения уголовного дела).
Даже если вам нечем платить по просрочке, «Вэббанкир» или коллекторское агентство никогда не спишут долг. Этого можно добиться только через банкротство. Об основаниях и порядке прохождения банкротства со списанием долгов перед МФК «Веббанкир» вы можете узнать у наших юристов.
Также мы поможем выбрать эффективные варианты защиты от взыскания коллекторами.
