Признать банкротство физического лица можно при любой сумме долга, так как закон вообще не говорит о каких-то долговых рамках. Но все же должник обычно руководствуется принципом целесообразности при прохождении процедуры. Зачем пытаться списать долг по микрозайму в сумме 50 тыс. рублей, если за судебное банкротство придется отдать гораздо большую сумму? Поэтому принято считать, что решиться на банкротство могут люди с долгами примерно от 250 – 300 тыс. рублей - и выше.
Банкротство проводится, чтобы восстановить платежеспособность должника, либо реструктурировать его задолженности.
Если рассрочить долги так, чтобы человек смог их в итоге вернуть, невозможно в силу различных причин, то с банкрота могут списать долги.
Физическое лицо (гражданин) вправе банкротиться через Многофункциональные центры или через арбитраж.
Выбор варианта процедуры напрямую зависит от суммы просроченных и/или текущих обязательств должника.
В статье расскажем, от какой суммы можно объявить себя банкротом, что входит в перечень обязательств и когда должник просто уже обязан подать на банкротство.
Как влияет сумма долгов на банкротство
Банкротство напрямую связано с долгами. В ходе процедуры проверяются признаки несостоятельности (неплатежеспособности), оценивается финансовое и имущественное положение должника. Это нужно, чтобы определить, способен ли должник и дальше платить по своим обязательствам. Если такой возможности нет, то суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств.
Суммы задолженности важны при банкротстве по следующим причинам:
- чтобы определить, когда должник обязан сам подать документы на банкротство;
- чтобы определить, когда у должника или его кредиторов возникает право на возбуждение банкротного дела;
- чтобы разграничить основания для обращения на внесудебное или судебное банкротство.
Также суммы задолженности будут важны при подтверждении признаков несостоятельности (неплатежеспособности). Например, таким признаком может являться ситуация, когда долги превышают стоимость активов потенциального банкрота. Еще одним признаком является просрочка по 10% текущих обязательств на протяжении более одного месяца.
Сумма для банкротства подтверждается документами. Это могут быть решения и приказы суда, договоры, расписки, кредитные графики и т.д. При подаче заявления на банкротство должнику необходимо указать точный перечень просроченных и текущих обязательств.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
При какой сумме должник обязан подать на банкротство
Сначала разберем, от какой суммы банкротство физических лиц является обязанностью должника. В большинстве случаев должник вправе сам решать, банкротиться через суд или МФЦ, либо искать другие пути выхода из тяжелой финансовой ситуации.
Но в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ «О банкротстве» указаны два условия, при которых физ. лицо обязано само подать заявление о возбуждении банкротного дела:
- если общая сумма просрочки превышает 500 тысяч рублей;
- если период просрочки по обязательствам превышает 3 месяца.
Подразумевается, что при указанных условиях должник явно не может справиться со своими обязательствами. При этом обязанность банкротиться предусматривает только обращение в арбитраж. Банкротство через МФЦ является строго добровольной процедурой. Да и для обращения на упрощенное банкротство сумма долгов не должна превышать 1 млн рублей.
Что будет, если при сумме долга от 500 тысяч рублей и периоде просрочки от 3 месяцев, не обратиться с заявлением в арбитраж? На исполнение обязанности закон дает 30 дней, после чего к должнику могут применить административные санкции. По ст. 14.13 КоАП РФ за неподачу заявления с должника могут взыскать штраф от 1 до 3 тысяч рублей. Дела о взыскании штрафа рассматривает налоговый орган. На практике, ситуации с привлечением должников к административной ответственности возникают крайне редко.
При какой сумме можно обращаться на судебное банкротство
Звучит странно, но право банкротиться через арбитраж есть при любой сумме долгов. Об этом прямо указано все в той ст. 213.4 закона «О банкротстве». Заявление можно подать в случае, когда физическое лицо предвидит, что не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами.
При этом в заявлении нужно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности или недостаточности активов. В перечень таких признаков входит:
- полное прекращение расчетов с кредиторами, если срок исполнения обязательств уже наступил;
- наличие просрочки более 1 месяца по более чем 10% обязательств;
- если сумма долгов превышает стоимость активов гражданина;
- если ФССП окончила производство по взысканию ввиду отсутствия у должника активов (имущества и денег).
Указанные признаки могут возникать даже при долгах в 100-200 тысяч рублей. Например, если у гражданина вообще нет имущества и доходов, и он перестал платить по двум кредитам на 100 000 и 150 000 рублей, то возникает право на подачу заявления в арбитраж.
Таким образом, размер задолженности только косвенно влияет на право подать заявление на банкротство. Кроме суммы долгов обязательно будут проверять на признаки неплатежеспособности. Если они не будут подтверждены, то в возбуждении банкротства откажут даже при значительных долгах.
Что входит в долги и обязательства при судебном банкротстве
При обращении в арбитраж должник обязан предоставить точные, объективные и достоверные данные о своих обязательствах, доходах и активах. Это нужно для принятия решения о возбуждении дела и для признания банкротом, для формирования реестра кредиторов и определения очередности их требований.
Должник указывает все долги и обязательства, о которых ему известно, в том числе:
- по ипотеке, потребительским кредитам, микрозаймам;
- по договорам и распискам с частными лицами, коммерческими структурами;
- по выплатам работникам (если банкротится ИП);
- по налогам, штрафным санкциям, сборам;
- по компенсации ущерба имуществу, здоровью и жизни, морального вреда;
- по административным штрафам;
- по коммунальным услугам ЖКХ;
- по услугам связи;
- по алиментным платежам;
- по иным видам обязательств.
Закон обязывает указать все обязательства и всех кредиторов, о которых известно должнику. Следовательно, могут возникнуть ситуации, когда должник может не знать о каких-либо кредиторах и обязательствах перед ними. Поэтому информация о приеме требований кредиторов размещается в открытых источниках (например, на Федресурсе). Кредитор, увидевший публикацию о начале банкротства своего должника, может подать заявление о включении своих требований в реестр.
На какую сумму суд может списать долги
Прежде всего, по итогам банкротства будут списывать долги, которые остались непогашенными после реализации активов, распределения конкурсной массы. С этой целью составляет реестр требований кредиторов по просроченным и текущим обязательствам. Так как торги при реализации являются конкурентной процедурой, то стоимость продаваемого имущества может вырасти. Поэтому и о сумме долгов, которые может списать арбитраж, можно говорить только после завершения банкротного дела.
Еще один важный фактор — далеко не все задолженности списываются с банкрота. В законе № 127-ФЗ указан перечень текущих и просроченных обязательств, которые никогда не спишут должника.
Вот несколько пунктов из этого перечня:
- долги и текущие обязательство по алиментам;
- компенсации вреда здоровью и жизни других граждан;
- выплаты в счет возмещения ущерба от преступлений;
- суммы, взысканные по субсидиарной ответственности по предыдущим банкротным делам.
Не имеет значения сумма задолженности по перечисленным обязательствам. Их оставят за банкротом для дальнейшего взыскания, даже если остальные долги суд признает безнадежными и спишет.
С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство
Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей. Если размер обязательств меньше или больше указанной суммы, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.
Правда, с ноября 2023 года список должников, которые имеют право подать заявление на банкротство через МФЦ, расширился. Но не принципиально. При незакрытом исполнительном производстве стали иметь право на внесудебное признание несостоятельности только молодые родители без доходов, кроме пособий на ребенка, а также пенсионеры. И те люди, у которых исполнительное производство уже длится более 7 лет. То есть те, у которых доходы лишь немного превышают прожиточный минимум.
Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.
В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.
Читайте также
- «Жить за стеклом». Разбираем мифы о банкротстве физ лиц и рассказываем, где живет «вся правда»
- Как не попасть в долговую яму. И как выбраться из нее, если уже барахтаетесь на дне
- Долговая нагрузка россиян в 2024 году: сколько составляет и растет ли ее объем
Что входит в долги и обязательства при внесудебном банкротстве
В судебном банкротстве итоговая сумма требований кредиторов может существенно увеличиться после приема заявления и возбуждения дела.
Для процедуры в МФЦ совсем другая ситуация. Там рассматриваются только те долги и обязательства, которые будут сразу отражены в заявлении должника. Если задолженность не указана в заявлении, подаваемом на внесудебную процедуру, то и решение о ее списании не примут.
В заявлении можно и нужно указать все текущие и просроченные обязательства, даже если от них не освободят после завершения банкротства. Например, для расчета суммы долга можно указывать в заявлении алиментные платежи, хотя они сохранятся за банкротом после завершения дела.
На какую сумму МФЦ спишет долги
Многофункциональный центр не проводит реализацию активов, не ищет кредиторов и не ведет расчеты с кредиторами должника. Поэтому решение о списании принимается только в отношении тех долгов, чьи суммы и основания возникновения были указаны в заявлении. Даже если должник ошибочно забыл указать какой-либо просроченный кредит, дополнить заявление будет нельзя.
Очевидно, что при банкротстве через МФЦ есть ограничения по сумме списанных долгов. Так как заявление подается только при задолженности до 1 миллиона рублей, то списать больше этой суммы через Многофункциональный центр невозможно.
Если у вас возникли вопросы, связанные с расчетом суммы долгов для банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
